Бонусные кредитные карты сравнение

Кредитки пользуются популярностью во всем мире. Чтобы использование карты было действительно выгодным, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредитным картам в 2020 году по мнению клиентов банков. Мы поможем подобрать и получить самую лучшую кредитную карту, которая подойдет именно вам.

Сортировка
Фильтры
Категории

Кредитные карты в России – востребованный и довольно популярный банковский продукт. Среди предложений крупных банков России есть кредитки с кэшбэком.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Данный список карточек составлен на основе анализа тех условий, которые предлагают банки-эмитенты. Узнаем, какие карточки с программой cashback считаются самыми выгодными и понятными в использовании. Предлагаем изучить рейтинг лучших кредитных карт:

1. «Тинькофф Платинум».
2. «Карта Возможностей».
3. «Кэшбэк» карта.
4. «МТС Cashback».
5. «Халва».

Ниже вы можете прочитать описания и условия каждой из названных карт.

«Тинькофф Платинум»

Банковская карта «Тинькофф Платинум» давно выпускается «Тинькофф Банком» и признана одной из лучших и популярных кредиток с крупным кредитным лимитом, приемлемыми принципами кредитования и кэшбэком.

Обслуживание

Кредитки обслуживаются по таким тарифам:

• Плата за годовое обслуживание – 590 р. Но если кредитка не используется, оплата не взимается.
• Комиссии за выдачи наличных и совершение операций, которые приравниваются к снятиям (денежные переводы, покупки ценных бумаг и лотерейных билетов, перечисления в финансовые организации), составляют 2,9% и ещё дополнительно 290 рублей.
• Оповещения о проводимых операциях обходятся в 59 р. ежемесячно.

Кредитование

Условия предоставления банком заёмных средств следующие:

• Процентная ставка, распространяющаяся на все покупки и оплаты в течение грейс-периода, – 0%, на совершение покупок при выходе из беспроцентного периода – от 12 до 29,9% годовых, на снятия наличности, платы и прочие операции вне льготного срока – минимум 30%, максимум 49,9%. На платы и приобретения проценты не будут начислены, если задолженность за расчётный период полностью погашена, а минимальные платежи вносятся своевременно без задержек.
• Максимальная сумма кредитного лимита – 700 тысяч рублей. Размер можно увеличить, активно используя карту, соблюдая условия кредитования, улучшая кредитную историю и увеличивая доходы (а также подтверждая их возрастания). Величина для каждого клиента определяется персонально.
• Льготный период может длиться от 25-и дней до максимальных 55-и. Он делится на расчётную часть (максимально 30 дней), предусмотренную для покупок, и на платёжную, отведённую для погашения задолженности. Каждый льготный срок стартует со дня, следующего за днём формирования выписки, и совпадает с началом нового расчётного временного промежутка. Крайние даты можно проверять в выписках или в приложении. Максимальная продолжительность возможна не всегда: если вы приобретаете что-то в последние сутки перед предоставлением выписки, то беспроцентный срок продлится всего 26 дней. При внесении суммы задолженности грейс-период возобновляется. Размеры долга и даты погашений фиксируются в выписках.
• Распространяется беспроцентный срок на совершение покупок, переводы в сторонние банки (ИП и юр. лицам), уплату штрафов, коммунальных услуг, налогов в сервисах «Тинькофф Банка». Грейс-период не охватывает снятия наличности, оплату государственных услуг через сторонние сервисы, перечисления средств ИП и юридическим лицам в «Тинькофф», погашение кредитов, почтовые переводы, а также на переводы денег физ. лицам.
• Минимальный платёж составляет максимально 8% задолженности, включает начисленные проценты и не может быть меньше 600 рублей. Сумма вносится в течение платёжного периода, период внесения указывается в регулярных выписках.
• При неоплатах минимальных платежей назначаются 20%-ные неустойки, действующие на просроченные задолженности.
• За превышение лимитов долга взимается 390 р.

Кэшбэк

Оформленная карта автоматически подключается к программе лояльности под названием «Браво». Предусматривается 1%-ный кэшбэк за совершение любых покупок, а также 30%-ные вознаграждения за оплаты в рамках специальных предложений «Тинькофф». Для расчёта потраченная сумма умножается на один процент, а полученное число округляется в меньшую сторону до целого значения. Максимально в течение месяца зачисляется 6 тысяч бонусов.

Баллами можно компенсировать совершаемые операции в течение 90 дней после транзакций. Бонусы зачисляются на карточный счёт, конвертация осуществляется по курсу 1:1. Компенсирование осуществляется в мобильной программе или с помощью интернет-банкинга.

«Кредитная карта возможностей» от «ВТБ»

«Кредитная картавозможностей» – выпускаемый банком «ВТБ» продукт, позиционируемый как кредитка, объединяющая несколько возможностей: использование заёмных средств без выплат процентов, предоставление внушительного кредитного лимита, обслуживание без оплаты и получение кэшбэка.

Обслуживание

Принципы обслуживания рассматриваемой кредитки таковы:

• Бесплатное обслуживание осуществляется, если клиент не подключает опцию кэшбэка. При подключении программы вознаграждений карточный счёт обслуживается за 590 руб. в течение года.
• Снимать кредитные средства возможно без комиссий в банкоматах, обслуживаемых «ВТБ», но суммами не более 50 тыс. в месяц. На части превышения указанного лимита и за все безналичные перечисления взимается 5,5%-ная комиссия (от трёхсот рублей). Собственные деньги можно бесплатно снимать в любых количествах в пунктах выдачи и устройствах банка, за снятия в сторонних учреждениях взимается 1% выдаваемой суммы (от трёхсот рублей).
• СМС-оповещения стоят 59 рублей в месяц.

Кредитование

Кредитование осуществляется следующим образом:

• Величины предоставляемых кредитных лимитов варьируются от 10 тыс. до 1 миллиона, размеры определяются индивидуально.
• В течение грейс-срока процентная ставка нулевая. При нарушении условий беспроцентного периода (невнесении минимальных выплат) на безналичную оплату товаров картой или по её реквизитам действует ставка от 14,5 до 28,9%. Процент для снятий наличности и различных переводов составит 34,9%.
• Если ежемесячные расходы будут превышать 5 тыс. рублей, то клиент получит скидку на процентную ставку – 3 пункта. В первый месяц такая скидка предоставляется автоматически.
• Минимальный платёж, вносимый ежемесячно, будет составлять 3% суммы основного долга (размера средств, потраченных в предыдущем месяце), также плюсуется комиссия за снятия денег.
• Максимальная длительность беспроцентного периода, распространяющегося на безналичные оплаты покупок, – 110 дней. Стартует этот срок с первого числа того месяца, в который клиент совершил покупку. Далее держатель может расплачиваться карточкой в течение трех месяцев (90) дней, но при этом ежемесячно до 20-го числа обязуется вносить минимальный обязательный платёж. А в течение 20-и дней четвёртого месяца следует вернуть всю сумму, потраченную за предыдущие три месяца. Только в таком случае проценты не взимаются. Просматривать крайние даты оплаты, размеры долга и минимальных выплат возможно в персональном кабинете «ВТБ Онлайн».

Кэшбэк

Кэшбэк подключается платно, стоит 590 р. в год. Начисляется он за совершаемые покупки и составляет 3%, но с 1-го января 2021-го года уменьшается до 1,5%. Вознаграждения зачисляются на отдельный счёт «Мультибонус», один бонус равен одному рублю. За бонусные рубли можно приобретать награды, предоставляемые «ВТБ». Обмен осуществляется на отдельном сайте программы лояльности (там же производится и регистрация участника).

«Кэшбэк» от «Восточного Банка»

Кредитка «Кэшбэк», выпускаемая «Восточным Банком», предполагает кэшбэк с возможностью выбора категорий для увеличенных вознаграждений.

Обслуживание

Основные тарифы на обслуживание:

• Выпуск карточки – тысяча рублей (сумма взимается единожды при оформлении).
• Обслуживание для всех держателей будет осуществляться бесплатно.
• Для проведения наличных операций (снятий денег и переводов средств) взимается 4,9%-ная комиссия и ещё 399 российских рубле дополнительно.
• СМС-оповещения обходятся в 89 р. ежемесячно.

Кредитование

Принципы кредитования:

• Лимит – от 14 тыс. до 300 тыс. при оформлении карточки по одному паспорту и до 400 тыс. при подтверждении заработков.
• Продолжительность льготного периода – максимально 56 дней: первый полный месяц – расчётный срок с совершением покупок, последующие 25 дней – платёжный срок для погашения. Распространяется грейс-срок исключительно на оплату совершаемых покупок.
• Процентная ставка вне грейс-периода по наличным и безналичным операциям – от 24%.
• Минимальный платёж – 1% задолженности за расчётный срок либо весь долг, если он менее 500 рублей.

Кэшбэк

К программе лояльности карта подключается автоматически сразу при оформлении. Предусматриваются разные категории:

• «За рулём». При расходах в АЗС начисляется 10% сумм, за траты на каршеринг, парковки, службы такси и мойки – 5%. За прочие покупки – 1 процент.
• «Отдых». В категориях кино и служб такси предусмотрен 10%-ный кэшбэк, за использование кредитки в ресторанах, кафе и барах – 5%, за всё остальное – 1 процент
• Тепло». Предусмотрены 5%-ные вознаграждения за оплаты коммунальных услуг, аптечных товаров и поездок в общественном транспорте. За прочие приобретения начисляется 1%.
• «Онлайн-покупки». Приобретения в режиме онлайн видео- и музыкального контента, а также онлайн-заказы еды позволяют получать 15%-ный cashback. Плата за прочие товары, покупаемые в интернете, предусматривает 5%-ные вознаграждения. Стандартный кэшбэк за все прочие траты – 1 процент.
• «Всё включено». За любые операции будет зачисляться 2%.

Держатель кредитки выбирает и подключает в интернет банке или программе для смартфона лишь единственную категорию, которая начинает действовать с первого числа следующего месяца. Суммы операций, за которые полагаются вознаграждения, ограничиваются 100 тысячами рублей. Причём начисления производятся только при тратах в течение месяца от 10 тыс. Полученные бонусы конвертируются в рубли по курсу 1:1 и поступают на реальный карточный счёт.

«МТС Кэшбэк»

Эта карта выпускается «МТС Банком», имеет продолжительный грейс-период, средний лимит и довольно выгодный кэшбэк.

Обслуживание

Тарифы на обслуживание карточного счёта:

• Выпуск стоит 299 рублей.
• Обслуживается счёт бесплатно.
• Собственные деньги можно снимать без комиссий даже в сторонних банкоматах. Кредитные средства выдаются в банкоматах и кассах любых банков мира с 1,9%-ной комиссией (699 руб. минимум).
• Опция СМС-информирования имеет стоимость 59 р.

Кредитование

Кредитование осуществляется так:

• Максимально возможные лимиты – 500 тыс.
• Грейс-срок – до 111-и дней: три полных календарных месяца и ещё 20 дней 4-го месяца. Но каждый месяц до двадцатого числа клиент обязуется вносить минимальную выплату. По прошествии трёх месяцев в течение двадцати дней следует вернуть весь долг. Беспроцентный период действует только для покупок с помощью карты. Фактически грей-срок стартует каждый месяц, то есть, например, сумму, потраченную в январе, нужно будет вернуть полностью спустя три месяца – в апреле. А деньги, израсходованные в феврале, возвращаются в полном объёме в мае.
• Минимальный платёж – 5% размера суммы долга (сто рублей минимально).
• Ставка при несоблюдении условий грейс-срока (снятиях наличности, переводах) – от 11,9 до 25,9%. Процент при образовании долга – 36,5% в год (действует с третьего дня наличия появившейся задолженности).

Кэшбэк

Программа лояльности автоматически начинает действовать при выдаче карточки, но для получения бонусов следует зарегистрироваться в сервисе на отдельном сайте или в специальном приложении «МТС Кэшбэк». Стандартный 1%-ный кэшбэк полагается за любые расходы. Увеличенные 5%-ные вознаграждения зачисляются за покупки в отдельных категориях, среди которых есть постоянные (аптеки и автозаправочные станции), а также действующие временно в определённые периоды.

Максимально возможно за месяц заработать 10 тысяч бонусов. Расходуются полученные баллы на пополнение мобильных счетов (оператор – «МТС») и на приобретения в салонах связи компании «МТС». Цели расходования устанавливаются в приложении или на сайте программы лояльности.

«Халва»

«Халва» – не кредитка, а карта рассрочки, выпускаемая «Совкомбанком». Но при нарушении условий использования начисляются проценты. Предусматривается программа кэшбэка.

Обслуживание

Тарифы:

• Выпуск и обслуживание – бесплатные.
• Собственные хранящиеся на карточке средства снимаются бесплатно, а заёмные – с 2,9%-ной комиссией плюс ещё 290 р.

Кредитование

Под кредитованием понимаются условия предоставления рассрочки, и они таковы:

• Стандартный срок рассрочки – 3 месяца, но его можно увеличить до десяти месяцев, подключив опцию «Халва.Десятка», стоящую 299 рублей за один месяц. В отдельных случаях период продлевается до 18-36 мес. (зависит от предоставляющего рассрочку партнёра).
• Льготный срок – тридцать шесть месяцев.
• Ставка после завершения льготного срока или при несоблюдении его главных условий (невнесении ежемесячных платежей) – 10%.
• Неустойка за невозврат задолженности – 20% годовых на сумму общего долга за каждый просроченный день.
• Совершение покупок не в партнёрских организациях с расходованием лимитных средств – 290 российских рублей (единожды в течение отчётного периода) и ещё 1,9% суммы всех затрат на протяжении отчётного периода.
• Лимит для рассрочки – до 350-и тысяч.

Кэшбэк

Кэшбэк действует только для безналичной оплаты собственными деньгами различных покупок. При приобретениях у партнёров и использовании карты начисляется 2%, вне партнёрских организаций – 1%. При использовании для платы телефона полагается:

• 6% – за одну трату от десяти тысяч;
• 4% – за каждую трату от 5 тыс. до 9 тыс. 999 р.;
• 2% – за покупки на суммы менее пяти тысяч.

Выводы

Выше были рассмотрены лучшие кредитки с программами кэшбэка. Чтобы выбирать максимально выгодный вариант, нужно сравнивать следующие параметры:

• Величина кредитного лимита. Если предстоят крупные траты, то чем больше сумма, тем лучше. Но не всем одобряют максимальные лимиты.
• Продолжительность беспроцентного периода. От этого показателя зависит, как долго вы сможете расплачиваться карточкой без взимания процентов.
• Процентная ставка. Если вы планируете использовать кредитку как стандартный потребительский кредит (не возвращая долг сразу), выбирайте вариант с наименьшим процентом.
• Обслуживание. Выгоднее оформлять карточку с полностью бесплатным обслуживанием.
• Кэшбэк. Важно то, каков процент вознаграждений, а также на что бонусы можно потратить.
• Удобство и простота оформления: онлайн-заявка, минимальные требования к держателям, возможность доставки, быстрое изготовление.
• Дополнительные привилегии, например, возможность рассрочки, проценты на остатки.
• Размеры комиссий (особенно за снятия денег).
• Стоимость основных опций, например, СМС-уведомлений.

После сравнения по перечисленным критериям вы найдёте кредитку, подходящую именно вам.