Бонусы и скидки для кредитных карт

Сейчас любой коммерческий банк предлагает своим клиентам огромное количество услуг. И все большую популярность приобретают продукты объединенных брендов, созданные совместно с партнерами, стремящимися продвинуть свои интересы на рынке. Помимо стандартных кредитных карт, большим спросом пользуются карточки с определенными преимуществами, например, накапливаемыми бонусами и кешбэком. Расплачиваясь такой картой, клиент не только тратит свои средства, но и может получать специальные скидки, льготы или другие преференции. Рассмотрим, как использовать бонусы кредитных карт, чтобы иметь максимальную выгоду.

Чем полезны бонусы кредитных карт

Механизм получения бонусов на кредитную карту следующий: клиент расплачивается кредиткой в определенных магазинах, ресторанах, заправках партнеров банка, взамен на его счет начисляются баллы. Накопив определенную сумму бонусов, их можно обменять на товары или услуги, реализуемые бизнес-партнерами.

Бонусные мили – это премиальная программа для держателей кредитных карточек, в которой партнерами банка выступают авиакомпании, начисляющие за пользование картой баллы не в денежном выражении, а в авиамилях, обмениваемых на бесплатный билет на самолет или дающий скидку на полет.

Основные программы получения бонусов на кредитную карту следующие:

1. Кредитные карты с начисляемыми бонусами, объем денежных средств на которых ограничен. По данным картам действуют определенные условия использования в льготный период, когда проценты по кредиту не начисляются. По разным кредитным картам условия получения баллов могут различаться.
2. Кредитки с функцией кешбэк. Здесь премия начисляется не виртуальными бонусами, а реальными деньгами, которые можно тратить в обычном режиме. Чаще всего кешбэк составляет небольшой процент от стоимости покупки товаров и услуг у партнеров банка. Но для того чтобы использование карточки с кешбэком было действительно выгодно, необходимо погашать кредит в льготный период, в противном случае уплаченные проценты перекроют размер возвратных денежных средств.

Лучшие бонусы кредитных карт от банков

Далее представлена подборка программ с лучшими бонусами для банковских карт от различных банков. Предлагаем вам изучить этот список и, учитывая ваши предпочтения, выбрать наиболее приемлемый вариант. Сейчас все финансовые учреждения предлагают оформить заявку на услуги на своем официальном сайте онлайн, а решение вы сможете узнать всего за несколько минут, имея при себе только паспорт и мобильный телефон.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» от банка Тинькофф.

АО «Тинькофф Банк» предлагает своим клиентам, оплачивающим покупки банковскими картами, уникальный продукт – кредитную карту «Тинькофф Платинум». Лимит такой кредитки может достигать 300 тыс. руб. (он рассчитывается индивидуально для каждого клиента), а льготный период использования кредитных средств, на протяжении которого проценты не начисляются, составляет до 55 дней на покупки товаров и услуг и до 120 дней на погашение кредитов других банков. По завершении льготного периода стоимость кредита составит 12 % годовых, но бонусными баллами за использование карты вам возвратится до 30 % стоимости покупок.

[offer]

Еще одним преимуществом карты является то, что ее пользователь может оформить беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах на срок до одного года. Выпуск кредитной карточки «Тинькофф Платинум» осуществляется абсолютно бесплатно, срок, на который она выдается, не ограничен. Доставка карты происходит курьером банка, и для жителей Москвы она тоже бесплатна. Стоимость годового обслуживания составляет 590 руб., а держателем карты могут стать только граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста и имеющие постоянную либо временную регистрацию.

Кредитная карта «Халва» от Совкомбанка.

Предложение от ПАО «Совкомбанк» также довольно выгодно для пользователей кредитных карт. Кредитка выдается сроком до 10 лет, а ее лимит может достигать 350 тыс. руб., в зависимости от платежеспособности заемщика. Бонусы, начисляемые по карте, могут составлять до 20 % от стоимости совершенных покупок.

Главное преимущество кредитной карты «Халва» в том, что можно оформить беспроцентную рассрочку практически на любые товары более чем в 150 000 магазинах-партнерах Совкомбанка. Вам нужно будет только частями оплатить стоимость покупки, а проценты за пользование кредитных средств за вас заплатит магазин.

Примечательно, что по карте предоставляется довольно длительный период рассрочки – до 18 месяцев. К тому же, этот срок может быть еще увеличен при следующих условиях:

• если вы воспользуетесь картой в магазинах-партнерах хотя бы раз в месяц, то можете получить кешбэк до 5,5 % на остаток средств по карте;
• чтобы увеличить кешбэк до 7 %, нужно воспользоваться картой от пяти раз в месяц на общую сумму от 10 тыс. руб. При этом можно расплатиться как собственными, так и кредитными средствами.

Оформление, доставка и годовое обслуживание карты совершенно бесплатно. Заказать карту «Халва» можно через Интернет, подав онлайн-заявку. Пользователем карты может стать гражданин РФ в возрасте от 20 до 85 лет, имеющий постоянную прописку. Также важно, чтобы у заемщика имелся трудовой стаж от четырех месяцев.

Виртуальная кредитная карта Kviku.

Уникальным продуктом на рынке банковских услуг является виртуальная кредитная карточка с мобильными бонусами от Kviku Online Bank. Ее особенность в том, что пластикового носителя она не имеет, соответственно, подходит, преимущественно, для оплаты покупок через Интернет. По ней невозможно обналичить деньги, сделать перевод на другую карту или оплатить кредит. Зато ее выпуск осуществляется всего за 30 секунд. Кредитный лимит данной карты составляет 15 тыс. руб. на первоначальном этапе с возможностью увеличения при активном использовании до 100 тыс. руб.

Годовое обслуживание по карте бесплатное, льготный период достигает 50 дней, а в дальнейшем процентная ставка по кредиту составляет 29 % годовых. По данной кредитной карте предусмотрены большие бонусы – в размере до 30 % от стоимости покупок. Срок действия карты – один год с момента выпуска, а если не использовать кредитку в течение длительного времени, ее заблокируют и расторгнут договор в одностороннем порядке.

Пользователями кредитной карты могут стать совершеннолетние граждане России с постоянной регистрацией.

Кредитная карта «Перекресток» с бонусами за покупки от Альфа-Банка.

Бонусная программа по кредитной карте от АО «Альфа-Банк» отличается тем, что лоббирует интересы, преимущественно, магазина «Перекресток». Расплачиваясь там картой, с каждых 10 руб. стоимости покупки вы получаете 3 бонусных балла. В других магазинах можно получить 2 бонусных балла с каждых 10 руб. от покупки. Оформив карту, на счету вы сразу получите 5 000 подарочных бонусных баллов.

В зависимости от доходов и кредитной истории заемщика, лимит карты может достигать 700 тыс. руб. Выпуск карты бесплатный, а годовое обслуживание стоит 490 руб. По карте действует высокая комиссия на снятие наличных – 5,9 %, поэтому денежные средства с нее лучше не обналичивать. Льготный период составляет до 60 дней, а затем ставка по кредиту установлена на уровне 23,99 % годовых. В месяц можно использовать не более 200 тыс. руб. в льготный период.

Пользователем карты может стать трудоустроенный гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста, указавший личный и рабочий телефон, а также имеющий ежемесячный доход не ниже 5–9 тыс. руб. Также Альфа-банк потребует от клиента наличие регистрации и проживание заемщика в регионе, где находится отделение. Необходимо будет подать следующий пакет документов, помимо паспорта:

1. ИНН/СНИЛС/заграничный паспорт/полис обязательного медицинского страхования;
2. справку о доходах типа 2-НДФЛ/копию полиса добровольного медицинского страхования (если имеется).

Кредитная карта «Кешбек» от банка «Восточный».

ПАО КБ «Восточный» предлагает следующую банковскую карту с бонусами при покупках. Кредитка «Cashback» выпускается бесплатно при заполнении онлайн-заявки на ее получение. Кредитка доставляется курьером, но для подтверждения данных анкеты, заполненной в Интернете, необходимо явиться в отделение с пакетом документов (помимо паспорта, нужна справка, подтверждающая доход).

Кредитная карта выдается лицам в возрасте от 21 до 71 года. Сумма средств на карте может достигать 400 тыс. руб. Банк не требует привлечения поручителей или залога от заемщика. Отличительные характеристики премиальной программы в том, что за каждую покупку на карту возвращается от 1 до 5 % от стоимости товара бонусами, при этом 1 бонус равен 1 рублю. Банк может предъявить следующие требования к потенциальному заемщику:

1. обязательное трудоустройство;
2. стаж от трех месяцев;
3. гражданство Российской Федерации;
4. постоянная регистрация в городе, где находится отделение банка.

Льготный период по карте длится до 56 дней, после процентная ставка составляет 24 % годовых, но если вы снимаете наличные, она увеличивается до 29 %. Комиссию за годовое обслуживание банк не взимает. На остаток по счету клиент получает кешбэк в размере 4 % годовых.

Кредитная карта «#Все сразу» от Райффайзенбанка.

Еще одним интересным продуктом на рынке кредитных карт является карта от АО «Райффайзенбанк» «#Все сразу». Данная кредитка также предоставляет ее держателю возможность получать преференции от оплаты товаров и услуг в виде скидок у партнеров до 30 %. Годовое обслуживание карты стоит 890 руб., но если ваш зарплатный проект обслуживается в Райффайзенбанке, то ничего платить не придется.

Карта отличается довольно большим максимальным лимитом суммы – 600 тыс. руб. Процентная ставка по кредитке от 27 % годовых со средним льготным периодом до 52 дней. Накопление баллов происходит, только если расплачиваться картой по безналу. Использовать баллы можно, обменяв их либо на деньги, либо на подарочные сертификаты партнеров банка в течение 36 месяцев после начисления.

Помимо того, что бонусы можно получать при непосредственном использовании кредитной карты, Райффайзенбанк дарит своим клиентам баллы к праздникам, таким как Новый год и день рождения, а также при оформлении карты. Заказать карту «#Все сразу» можно онлайн, указав данные паспорта, и уже через 5 минут получить решение банка. Комиссию за снятие наличных в своих терминалах Райффайзенбанк не берет, но если пользоваться банкоматами других банков, то за внесение, снятие и переводы берется комиссия.

Получить карту можно при достижении 23 лет или 21 года для постоянных клиентов банка. Максимальный возраст заемщика – 67 лет. Также необходимо иметь паспорт гражданина России. Важно, чтобы трудовой стаж на последнем месте работы составлял не менее трех месяцев, а заработная плата была не меньше 25 тыс. руб. В заявлении на кредитную карту необходимо указать рабочий телефон.

Кредитная карта «CashBack» от Альфа-Банка.

АО «Альфа-банк» предлагает также кредитную карту «CashBack» с уникальной бонусной системой и кредитным лимитом до 300 тыс. руб. Расплачиваясь ею в общепите, вы получите кешбэк в размере 5 % от счета, на заправочных станциях на карту вернут 10 %, при остальных расчетах кешбэк составит 1 %. Период льготного кредитования по карте длится до 60 дней.

Необходимо расплачиваться картой на сумму не менее 20 тыс. руб. в месяц, при этом максимальный обязательный платеж по карте не будет превышать 3 тыс. руб. Льготный период действует с первой операции:

1. При снятии наличных с карты.
2. При безналичном расчете.

По карте ограничена максимальная сумма начисленных бонусов – 36 тыс. руб. в год. Но есть и еще одно преимущество – скидки у партнеров до 15 %. Ставка за пользование кредитными средствами оставляет 25,99 % годовых, а также, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание «CashBack» довольно дорогое – 3 990 руб. Снимая наличные, необходимо будет заплатить комиссию в размере 4,9 %, а лимит на снятие составляет 120 тыс. руб. в месяц. Требования к заемщику те же, что по карте «Перекресток».

Кредитная карта от банка «Ренессанс Кредит».

Кредитная карта от КБ «Ренессанс Кредит» выпускается с максимальным лимитом 300 тыс. руб., а также бесплатным годовым обслуживанием. Сравнительно низкая процентная ставка по ней составляет всего 19,9 % годовых, при этом беспроцентный период длится до 55 дней.

Бонусная программа кредитной карты подразумевает начисление от 1 до 10 % баллов от стоимости каждой покупки. Действующая программа «Простые радости» позволяет вернуть 100 % стоимости покупки. Бонусы можно перевести в рубли и использовать по желанию. Но данную карту крайне невыгодно использовать для обналичивания денег, так как, помимо комиссии в размере 2,9 % от суммы снятия, нужно дополнительно заплатить фиксированную сумму 290 руб.

Требования к держателям кредитной карты от «Ренессанс Кредит» следующие:

1. Возраст от 24 до 65 лет.
2. Стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
3. Ежемесячный доход от 8 тыс. руб. (от 12 тыс. руб. для жителей Москвы).
4. Наличие постоянной регистрации в регионе, где находится отделение банка «Ренессанс Кредит».
5. Гражданство Российской Федерации.
6. Указание личного номера мобильного телефона.
7. Предъявление двух документов, удостоверяющих личность (паспорт обязательно).

Кредитная карта от Сбербанка.

Все кредитные карты Сбербанка предусматривают начисление бонусов по программе «Бонусы СПАСИБО», поэтому не будем рассматривать какую-то карту отдельно. По всем кредиткам данного банка действует кешбэк при оплате покупок в двухстах магазинах-партнерах, в частности, на АЗС, на Gett и Яндекс.Такси возвращается 10 %, в общепите – 5 %, в супермаркетах – 1,5 % от стоимости покупки. 1 балл равен 1 рублю, причем оплатить у партнеров ими можно до 99 % стоимости товаров или услуги.

Если вы являетесь держателем кредитной карты Visa, вы получаете также следующие привилегии:

1. Скидка в размере 15 % при поездках на такси Gett/Wheely бизнес-классом.
2. Скидка 50 % на подписку в Okko.
3. Бесплатный интернет в роуминге.

При пользовании кредитной картой Mastercard вы получите такие преимущества, как:

1. Скидка в размере 15 % в Яндекс.Такси на тарифы «Бизнес», «Премиум» и «Ультима».
2. Скидка 10 % на kinohod.ru и в мобильном приложении.
3. Скидка 10 % на билеты авиакомпании Эмирейтс.

*Информация актуальна на конец сентября 2019 года.