Существует огромное множество кредитных карт. И далеко не все они такие бесполезные, как многие думают. Сами по себе кредитки при правильном их использовании могут стать Вашим спутником на долгие годы. Вы сможете осуществлять покупки в большую рассрочку и не переплачивать ни одного процента. Но ведь есть и дополнительные бонусы, на которые Вы также можете рассчитывать. О них и поговорим. В данной статье мы постарались собрать для Вас наиболее интересные кредитные карты с бонусными программами.
Фото: pxhere.com
Бонусы: что это?
Под бонусами можно понимать что угодно, но что данное слово означает в контексте банковского продукта? Давайте разбираться. И начать предлагаем с разбора «полётов» самих кредиток:
- Вы можете получить достаточно существенную кредитную линию. Например, максимальный лимит по использованию средств в отдельных случаях может достигать и одного миллиона рублей.
- Вы тратите средства на собственное усмотрение. Захотели – оплатили заправку бензином до полного банка, а нет – так купили себе в счёт данных средств новенький смартфон от известной компании.
- Наличие льготного периода. Как правило, это 55, 100 и более дней в зависимости от условий банка. Льготный период означает, что совершая безналичные операции по своей кредитке и вовремя выплачивая задолженности, Вы не переплачиваете ни рубля.
- Можете оплачивать товары и услуги накопленными баллами за постоянное использование кредитки.
Имеются у кредиток и недостатки:
- Наличие ограничений по сумме накоплений.
- Неиспользованные баллы могут сгореть в течение установленного времени.
- Не все бонусные программы действую за пределами страны.
- Если Вы не погасите вовремя задолженность, то придётся платить и за «накапавшие» проценты.
Фото: pxhere.com
Основные виды бонусов
Банковские организации заключают договора со множеством различных компаний, которые пользуются спросом у населения. К таковым можно отнести: автомобильные заправки, кинотеатры, рестораны быстрого питания и прочее. Схема работы предельно простая: Вы покупаете с кредитки услугу или товар, получаете за неё бонусы. Последние можете тратить по собственному желанию, оплачивая ими до 99 процентов от всей суммы.
Топливные карточки
Если Вы частый клиент на заправках и автомобиль у Вас достаточно «прожорливый», то с такой Вы можете весьма и весьма неплохо экономить денежные средства.
Как правило, есть два варианта развития событий при оплате подобной кредиткой:
- Вам в течение определённого промежутка времени будут начислены баллы.
- Либо Вы получите кэшбек в размере до пяти процентов от только что уплаченной суммы.
Зачастую у владельцев таких карт есть и дополнительные скидки. Например, на оформление страхования или автоюристов.
Фото: publicdomainpictures.net
Кобрендинговые карты
Т.е. карты, заточенные под определённые бренды (компании, магазины). Рассмотрим на доступных примерах:
- Сбербанк может предложить Вам более выгодные перелёты вместе с «Аэрофлот».
- Тинькофф предлагает совершать значительно более выгодные покупки в таких магазинах, как Ламода или М-Видео.
- Картами Альфа Банка лучше всего расплачиваться в продуктовых гипермаркетах «Перекрёсток».
На интернет-покупки
Если Вы часто заказываете что-то в интернете, будь то AliExpress, Ebay или другой известный магазин, Вам могут подойти специальные предложения от банка Тинькофф.
К тому же, Вы будете получать приятные бонусы от использования данных карт в виде кэшбека.
Также стоит отметить, что их можно «комбинировать» с кэшбек сервисами, тем самым значительно увеличивая сумму возвращённых денежных средств.
Фото: pixabay.com
Карты для рассрочки
Наибольшей популярностью у нас в стране пользуются карты рассрочки. У некоторых кредиток грейс-период может достигнуть и двух лет, а в случае просрочек Вас могут ждать не очень большие проценты (например, 10% годовых).
Как правило, в данном вариант снятие средств с кредитки не предусматривается. Зато есть возможность хранения собственные денежных средств на счету.
Наиболее популярными картами в данной категории являются:
Фото: publicdomainpictures.net
Процесс получения
В большинстве случаев, Вам даже визит в банковскую организацию не потребуется. Вы можете посетить официальный сайт интересной для Вас организации, ознакомиться с предложением и оформить заявку в режиме онлайн. С Вас может потребоваться следующая информация:
- Фамилия, имя, отчество;
- Место рождения, дата рождения;
- Контактные данные (реальные, по которым с Вами можно связаться);
- Адрес проживания (прописка);
- Кредитная история (в идеале – положительная, но часто их дают и с отрицательной);
- Место работы;
- Заработная плата;
- Паспорт;
- И прочее.
ВАЖНО: возможно, нужны будут и дополнительные документы / либо их количество будет на порядок меньше, так как всё напрямую зависит от требований самой организации.
Читайте так же: 10 лучших кредитных карт 2019-2020 года
Все вышеперечисленные параметры в основном проверяются «роботами». Критериев оценки свыше 1000. Также может быть запрошена справка о доходах либо копия трудовой книжки. Не исключено, что Вашему начальнику позвонят для уточнения данной информации. Надеемся, что были полезны для Вас!
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/luchshie-kreditnye-karty-s-bonusnymi-programmami/
Источник
Вашему вниманию представлены 7 лучших, по мнению редакции сайта «Взять Кредит!», кредитных карт с бонусами за оплату покупок, услуг и различных финансовых операций. Выбирайте понравившиеся, изучайте их условия и оформляйте онлайн-заявки на официальных сайтах банков, выпускающих эти кредитки. Для того, чтобы узнать предварительное решение по карточке, достаточно иметь только паспорт и мобильный телефон.
Кредитные карты с бонусами — 7 предложений
Реклама
Какая выгода от кредитной карты Тинькофф Банка
Если вы привыкли оплачивать товары и различные услуги пластиковой карточкой, вам понравится банковский продукт, предлагаемый Тинькофф Банком. Кредитка с бонусами выдается с 700000 руб. на счету (можно с меньшей суммой) под ставку от 12% годовых. При ее использовании в магазинах вам возвратят до 30% баллов, независимо от приобретенного товара. Льготный период достигает 55 дней.
К тому же, добавлена рассрочка на 12 мес. и менее. За оформление ничего не нужно платить. Кредитная карта выдается до востребования. Тем гражданам, кто проживает в столице России, доставка карты производится бесплатно. Плата за обслуживание составит 590 руб. Выпуск кредитки с бонусами происходит в отношении российских граждан, кому исполнилось 18 лет. Они должны иметь постоянную/временную регистрацию, паспорт.
Почему Халва – отличное решение для заемщика
Совкомбанк предоставляет своим клиентам возможность оформить карту рассрочки на выгодных условиях. Так, действие услуги, позволяющей совершать покупки частями, происходит в течение 18 мес. Это, наверное, самая длительная рассрочка. Когда она заканчивается, с особы ежегодно снимают 10%. По сроку действия кредитки Совкомбанк тоже лидирует. Она активна на протяжении 10 лет. Лимит кредита составляет 350000 руб. Бонусы достигают 6%.
Привезут карту быстро и бесплатно. Оформление и обслуживание продукта – 0 руб. Совершать покупки нужно у партнеров Совкомбанка, которых насчитывается свыше 115 тыс. Но карточку с бонусами принимают и в других торговых точках. Тогда вы расплачиваетесь собственными средствами. Клиент также может зарабатывать на пользовании картой, получая до 7,50% годовых. На это могут рассчитывать лица, которые каждый месяц покупают 4 товара на общую сумму не менее 10 тыс. руб.
Для заказа «Халвы» потребуется подать онлайн-заявку. Ее отправитель обязан быть 20—75-летним трудоустроенным россиянином с постоянной пропиской. Оформление вынуждает клиента показать паспорт, иметь 4-месячный стаж. Карта становится собственностью граждан, проживающих в субъекте, где находится банковское подразделение.
Сколько бонусов начисляется на виртуальную кредитку Kviku
Быстро выпускается виртуальная кредитная карта, эмитентом которой является Kviku Online Bank. Она больше подходит для приобретения товаров в интернете, оплаты услуг онлайн. Первоначально на нее начисляется 15 тыс. руб. В случае активного использования лимит повышают до 100000 руб. Поскольку пластикового носителя у Kviku Visa нет, то и возможность по обналичиванию, денежному переводу, оплате кредитов отсутствует.
Кредитная карта идет с бонусами, их возвращают в пределах 30% с любых товаров. ЛП не превышает 50 дней. Обслуживание является бесплатным. Задолженность возвращается дважды в месяц. Годовая ставка установлена от 29%. Действует карта не дольше года. Если кредитным инструментом не рассчитываться за покупки длительное время, ее заблокируют, а договор закроют.
С середины 2018 года Kviku Online Bank подключил опцию, позволяющую производить безналичный расчет в оффлайн-магазинах. Но для этого нужно привязать кредитную карту с бонусами посредством Samsung Pay/Apple Pay. Получатели финансового продукта — это жители РФ в возрасте от 18 лет. Они должны быть зарегистрированными на территории страны.
Какие бонусы приносит кредитная карта Перекресток
Продукт Альфа-Банка характеризуется наличием бонусной программы, благодаря которой, заемщику полается начисление баллов за покупки в супермаркете Перекресток. Если вы потратите в нем 10 руб., возвратиться на счет 3 бонуса. За отоваривание в других магазинах кредитор возвращает 2 балла с каждых 10 потраченных руб. Кроме того, при вручении кредитной карты сразу предоставляется в подарок 5000 баллов.
Размер кредитной суммы — 700000 руб. Плата за выпуск не применяется, а за обслуживание все-таки берется с клиента каждый год 490 руб. Комиссия в случае снятия наличных очень высокая — 5,90% годовых (для этой цели есть другие кредитки). Еще и ограничения по сумме могут расстроить — не более 200000 руб. в мес. По истечении 60-дневного беспроцентного периода, начинает действовать годовая ставка от 23,99%.
Кредитка с бонусами станет вашей, если вы: не младше 18 лет, трудоустроены, имеете личный телефон (назовете рабочий) и заработок хотя бы 5-9 тыс. руб. Вдобавок, требованиями Альфа-Банка являются: наличие работы, регистрации, фактическое проживание в регионе нахождения отделения. Помимо паспорта, чтобы получить и карту, и бонусы, нужно предъявить:
- ИНН/СНИЛС/загран/полис ОМС;
- 2-НДФЛ/копию полиса ДМС — прикладываются по желанию с целью увеличения шансов на выпуск кредитной карты и улучшения условий.
Как оформить кредитную карту с бонусами у банка Восточный
Имеется свой финансовый продукт с выгодными условиями и бонусами при покупках у Восточного. Он предлагает лицам, нуждающимся в денежных средствах, заполнить онлайн-заявку на бесплатный выпуск кредитной карты Cash-back. После указания в форме персональных данных, лицу перезвонит банковский работник и сообщит решение. Если оно положительное, необходимо будет явиться в отделение. При себе нужно иметь паспорт и желательно еще один документ, свидетельствующий о доходе (для особ до 25 лет).
Максимально возможным возрастом, когда можно оформить кредитку с бонусами, считается 71 год, минимальный – 21. Карту заказывают с лимитом от 55000 до 400000 руб. Нет необходимости в залоге или поручителях. Согласно правилам бонусной программы, баллы начисляются в размере 1-40% за оплату товаров. 1 бонус равен 1 руб. Будущему держателю карты для заключения сделки необходимо иметь:
- работу;
- 3 месяца стажа;
- российское гражданство;
- прописку в городе наличия отделения Восточного.
Продолжительность БП 56 дней. Обслуживается кредитка без комиссий. Но проценты по завершении льготного периода начисляются от 24% в год. На остаток собственных средств может поступать в качестве дохода бонус до 4% годовых.
Есть ли у кредитной карты Ренессанс Кредит Банка бонусы
Еще один отличный продукт вы можете заказать у Ренессанс Кредит Банка с лимитом до 300000 руб. Он также обойдется держателю в 0 руб., поскольку за обслуживание, как и за выпуск, ничего не платят. Стоимость пользования кредитными средствами начинается с 23,9% годовых. Период, в течение которого вам не нужно будет при покупках тратиться на проценты, может длиться 55 дней.
В соответствии с программой Ренессанса, бонусы могут начисляться в размере 1-10% с каждого товара. Еще программой предусмотрено возвращение 100% от отданной за товар суммы. Эти бонусы вы можете конвертировать в национальную валюту. Для снятия наличных кредитная карта не подойдет, поскольку не принесет выгоды. За эту операцию с лица взимается 2,90% от суммы, которая выводится, и дополнительно 290 руб.
Чтобы стать держателем кредитной карты, следует:
- достигнуть 24 лет, но не старше 65-ти;
- отработать непрерывно на одном предприятии/компании не менее 3 мес.;
- получать доход, превышающий 8 тыс. руб. или 12 тыс. руб. (касательно москвичей);
- иметь постоянную регистрацию там, где будет происходить оформление кредитки с бонусами;
- быть гражданином РФ;
- назвать номер мобильного;
- предъявить 2 документа, один из которых, — паспорт. Второй подается на выбор.
Чем примечательна кредитная карта Mastercard, выпускаемая Сбербанком
Кредитная карта Mastercard, эмитентом которой выступает Сбербанк, как и все перечисленные в данной подборке продукты, имеет бонусы. Когда вы платите нею в магазинах одежды/обуви, можете рассчитывать на кэшбэк 5%. При совершении покупок у партнеров банка, возвращается до 20%. Обслуживание стоит 0 в год, смс-информирование — бесплатная услуга. По кредиту ЛП составляет не менее 50 дней.
Полученные бонусы вы вправе обменять на рубли, использовать их для развлечений, путешествий, приобретения подарочных сертификатов и прочего. Оформление производится по паспорту. Лимит достигает 600000 руб. Перевыпуск кредитной карты происходит через 3 года пользования. Ставка по кредиту: 23,9—25,9% годовых.
Выдача наличных в день не может превышать 50 тыс. руб., при этом комиссионные составляют 3% от суммы операции. Граждане кредитки с бонусами берут, если им исполнилось 21 год. Они должны быть постоянно зарегистрированными в России.
На заметку
Если вы совершаете покупки часто и оплачиваете их преимущественно безналичным способом, рекомендуем обратить внимание на кредитные карты с кэшбэком, пользуясь которыми, можно получить до 30% от суммы чека обратно. Кредитки, приносящие их владельцам бонусы, — весьма привлекательный и полезный банковский продукт.
5,00 (2) …
Источник
Сортировать:
- по льготному периоду
- по бонусам
- по обслуживанию
Безопасная доставка на дом
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 12% — 29.9%
Бонусы
1 — 30%
от суммы покупок
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
- Доставка курьером
Начисление баллов
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 12% — 29.9%
Бонусы
1 — 30%
от суммы покупок
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
- Доставка курьером
Начисление баллов
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 14.6% — 28.9%
Бонусы
1.5 — 15%
от суммы покупок
- Наличные бесплатно
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 14.6% — 28.9%
Бонусы
1.5 — 15%
от суммы покупок
- Наличные бесплатно
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Льготный период
111 дней
Без процентов, далее 11.9% — 25.9%
Бонусы
1 — 5%
от суммы покупок
- Без справок о доходах
- Бонусы в ресторанах
- Бонусы за покупки
- Доставка курьером
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
1095 дней
Без процентов, далее 10%
Бонусы
1 — 10%
от суммы покупок
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
- Доставка курьером
Начисление баллов
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Период рассрочки
Без процентов, далее 10%
Бонусы
1 — 10%
от суммы покупок
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Начисление баллов
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Бонусы
2 — 21%
от суммы покупок
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Бонусы
2 — 21%
от суммы покупок
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Бонусы
2 — 21%
от суммы покупок
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
115 дней
Без процентов, далее 19.5%
Бонусы
3 — 18%
от суммы покупок
Обслуживание
16 390 ₽/год
первый мес. бесплатно, следующий 1 490 ₽, если сумма покупок до 99999 ₽ или сумма остатка до 1999999 ₽
- Для путешествий
- Lounge key
- Бесплатные уведомления
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
115 дней
Без процентов, далее 23%
Бонусы
2 — 18%
от суммы покупок
Обслуживание
1 650 ₽/год
первый мес. бесплатно, следующий 150 ₽, если сумма покупок до 9999 ₽ или сумма остатка до 99999 ₽
- Для путешествий
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
115 дней
Без процентов, далее 23%
Бонусы
2 — 18%
от суммы покупок
Обслуживание
1 650 ₽/год
первый мес. бесплатно, следующий 150 ₽, если сумма покупок до 9999 ₽ или сумма остатка до 99999 ₽
- Для путешествий
- Бонусы за развлечения
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
90 дней
Без процентов, далее 21%
Бонусы
1 — 15%
от суммы покупок
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
90 дней
Без процентов, далее 21%
Бонусы
1 — 15%
от суммы покупок
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
90 дней
Без процентов, далее 27% — 28%
Бонусы
1 — 15%
от суммы покупок
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
90 дней
Без процентов, далее 27% — 28%
Бонусы
1 — 15%
от суммы покупок
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 25.9% — 26.9%
Бонусы
до 5 баллов за 100 ₽
Обслуживание
869 ₽/год
первый мес. бесплатно, следующий 79 ₽, если сумма покупок до 15000 ₽
- С кэшбэком
- Бесплатные уведомления
- Бонусы на АЗС
- Бонусы в ресторанах
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 26%
Обслуживание
990 ₽/год
первые 2 мес. бесплатно, следующий 99 ₽, если сумма покупок до 29999 ₽ или сумма остатка до 29999 ₽
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 26%
Обслуживание
990 ₽/год
первые 2 мес. бесплатно, следующий 99 ₽, если сумма покупок до 29999 ₽ или сумма остатка до 29999 ₽
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 25.9%
Бонусы
до 1.5 баллов за 100 ₽
Обслуживание
3 480 ₽/год
290 ₽/мес., если сумма покупок до 4999 ₽
- Бесплатные уведомления
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 10.9% — 27.8%
Бонусы
5 — 22%
от суммы покупок
Обслуживание
1 188 ₽/год
99 ₽/мес., если сумма покупок до 6999 ₽
- Бонусы на АЗС
- Бонусы в ресторанах
- Бонусы в аптеках
- Бонусы за покупки
- Доставка курьером
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
60 дней
Без процентов, далее 22.9%
Бонусы
до 4 баллов за 20 ₽
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Показать еще
Наряду с бесплатным годовым обслуживанием, минимальной комиссией по снятию наличных, хорошим кредитным лимитом, главными параметрами выгодных кредитных карт являются наличие программ лояльности. Они позволяют получать бонусы или баллы за покупки, которые можно тратить на дальнейшие приобретения.
Начисляются бонусы в зависимости от суммы покупок и продавца.
Оформить кредитку с начислением бонусов можно в следующих банках:
Источник