06.11.2019
Сегодня для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно законно не платить долг по кредитной карте? Есть ли такие методы, и если да, то как ими воспользоваться? Обо всем этом мы рассказываем далее.
Когда может возникнуть такой вопрос? Чаще всего им начинают задаваться люди, у которых закончился льготный беспроцентный период, и они столкнулись с необходимостью платить огромные проценты.
Преимущества и минусы кредиток
Согласно проведенным исследованиям, в России каждый пятый гражданин имеет кредитную задолженность, при этом обычные потребительские и жилищные кредиты поделены примерно поровну с карточками. Следует отметить, что в последние годы россияне все чаще предпочитают оформлять именно кредитки с той целью, чтобы использовать полученные средства по своему усмотрению, не оповещая об этом банк, и не собирая каждый раз кипу необходимых справок.
На сегодняшний день практически в каждом городе есть несколько банковских организаций, которые предлагают широкую линейку карточных продуктов с возможностью использования кредитного лимита.
Если речь идет о крупных городах, то счет может идти на десятки и даже сотни финансово-кредитных компаний, о наиболее выгодных предложениях для Москвы мы рассказываем здесь.
Из плюсов можно отметить
- быстрое получение,
- не надо собирать множество документов,
- возможность восстановления и неоднократного использования кредитного лимита,
- наличие льготного периода с беспроцентным сроком,
- наличие всевозможных бонусных и партнерских программ при использовании безналичной оплаты.
К сожалению, не редки такие ситуации, когда мы оформляем кредитку в спешке, не слишком вникая в нюансы ее использования и условия обслуживания. А потом оказывается, что помимо непосредственно процентов за использование предоставленным вам лимитом, заемщику необходимо оплачивать всевозможные комиссии, страховку, вносить плату за обслуживание и подключение дополнительных услуг и т.д.
Все это вместе может составлять достаточно серьезную сумму, которую не каждый в силах платить. А если пропустить хотя бы один ежемесячный минимальный платеж, то банк сразу же выставит вам штраф за просрочку, и за каждый день её действия будут начисляться пени.
Можно ли просто перестать платить?
Нередки случаи, когда вы совершали покупки, а затем по каким-то обстоятельствам оказались не в состоянии вносить очередной платеж. И тут должник думает – подожду до лучших времен, оплачу потом.
Но делать так мы крайне не советуем по ряду причин. Чем чревато решение просто перестать платить банку:
- Ежедневно ваш долг будет увеличиваться за счет штрафных санкций банка за допущение просрочки;
- Вы испортите свою кредитную историю, а значит, в будущем вы ни в одной банковской компании не сможете получить новый кредит;
- Если долго не оплачивать задолженность, на вас могут подать в суд за уклонение от исполнений своих обязанностей согласно договору. Если суд встанет на сторону кредитора, а так бывает в 90% случаев, то на ваше имя будет выписан исполнительный лист, по которому судебные приставы смогут заблокировать все ваши банковские счета, изъять имущество и материальные ценности в счет уплаты долга. Подробнее об этом мы рассказываем здесь;
- Если банк не захочет доводить дело до суда, он может просто продать ваш долг коллекторскому агентству, а те уже будут выбивать из вас деньги достаточно жесткими способами. Что делать, описываем в этой статье.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Соответственно, если вы не вносите платежи по своей задолженности, то вы автоматически становитесь злостным неплательщиком, который попадает в стоп-лист конкретного банка, где была выпущена карта, а также приобретаете негативную запись в своей КИ. А к ней имеют доступ все банки нашей страны, и в будущем, если вам понадобится заём, вы не сможете его получить.
Что делать, если платить не чем?
Как мы уже выяснили ранее, просто не вносить платежи нельзя. У вас есть договор, который вы подписали, т.е. были согласны на условия в нем. Банк предоставил вам услугу, вы должны её оплачивать.
Многие ссылаются на то, что их обманули, долг не уменьшается, а только увеличивается, обещали одни проценты, а по факту оказались другие. К сожалению, все это – не аргумент, вы должны вносить платежи согласно тарифам банка.
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Какие есть возможности для того, чтобы не платить:
- Обратиться в тот же банк, где у вас кредит, и написать заявление на предоставление вам реструктуризации или отсрочки по погашению долга;
- Посетить стороннюю финансовую организацию и оформить рефинансирование, чтобы сделать условия вашего нынешнего договора более выгодными;
- Занять денег у родственниковзнакомых для того, чтобы полностью рассчитаться с задолженностью и остановить начисление %;
- Обратиться в суд для того, чтобы уменьшить размер штрафных пени и процентов за просрочку, оформить отсрочку или кредитные каникулы;
- При наличии долга от 500 тысяч и выше – обратиться в судебные инстанции для признания вас банкротом, об этом процессе мы подробно рассказываем здесь.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Иными словами, законных способов просто не платить долг – нет. Вы обязательно должны обратиться в банковскую организацию и известить её о своих временных трудностях, написать заявление на предоставление отсрочки, найти подработку, чтобы закрыть долг. А если вы не согласны с начислением долга или процентов, то здесь выход только один – обращение в суд
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2020-05-21 13:37
Марина
В 2014 г. взяла в Сбербанке кредитную карту на 150000. Погашаю проценты без просрочек, но за 6 лет я уже выплатила банку только процентами (2400 руб) 172000 рублей. Я могу через суд отказаться от кредитной карты вообще. Я пенсионерка 65 лет, пенсия 14 300 рублей.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Марина, ежемесячный платеж по кредиту и минимальный платеж по карте — это две совершенно разные вещи. Вы не можете просто отказаться от карты, даже через суд, вам нужно сначала погасить задолженность. И делается это не 5%, а посильными для вас суммами
2020-01-10 13:45
Сергей
Долг по кредитной карте сбербанка 170 тысяч. Просрочка минимального платежа чуть меньше двух месяцев. Не плачу из-за резкого падения доходов. И ситуация вряд ли станет лучше. Что лучше: платить по 15-20% от минимального платежа (даже проценты не покроет) или не платить совсем?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Сергей, платить нужно обязательно, если этого не делать, вас могут обязать и вовсе всю сумму выплатить досрочно. Идите в суд, просите зафиксировать размер долга и провести реструктуризацию, чтобы вам назначили размер ежемесячного платежа в соответствии с вашим доходом
2018-09-11 00:15
Александр
Я взял кредитную карту на сумму 50000 руб. Первое время платил исправно, но в связи с потерей работы просрочил 4 месяца. Мне позвонили, представились коллекторами и сказали, что я теперь платить должен им. Как мне быть? Заранее благодарю.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Александр, вам нужно сначала позвонить в банк, где вы брали кредитную карту, и уточнить, действительно ли ваша задолженность была передана коллекторам, и как теперь оплачивать
2019-05-21 21:28
Шапи
Я брал потребительский кредит в банке, и быстро его погасил. Мне дали за это кредитную карту. Каждый месяц я вношу на карточку требуемую сумму, но не все деньги доходят на счет, ибо удерживают процент за перевод. Как не платить?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Шапи, а в чем здесь вина банка? Вы обращались в отделение, узнавали, какая с вас взимается комиссия и как её избежать? Если вы потратили деньги на кредитке, то вы обязаны их вернуть
2019-04-18 09:36
Евгения
По кредитке висит 80 т.р., я в декретном, а супруг не трудоустроен. Денег на оплату совсем нет, и нам ежедневно по много таз звонят из банка. Можно ли месяца на 3 отложить эти взносы?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Евгения, вариант один — договариваться с банком, просить об отсрочке или переносе платежа. Но не факт, что вам пойдут навстречу, банк не обязан этого делать
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Маргарита С. · 14 апреля
3,3 K
Автор вопроса считает этот ответ лучшим
Законное списание долгов, кредитов. Кредитный юрист.
Бесплатная консультация · shukhovtcev-danil.ru
Маргарита, я бы посоветовал Вам внимательно ознакомиться с условиями договора, закрепляющими ответственность сторон.
Как правило, договор выдачи кредитной карты содержит немало санкций в отношении заёмщика.
Если Вы вовремя не погасите минимальный платеж по кредитной карте, вступают в силу условия заключенного Вами договора с кредитной организацией.
Например, некоторые банки предусматривают условие в договоре, позволяющее при допущении неоплаты держателем кредитной карты суммы обязательного платежа по карте списывать просроченную задолженности по кредитной карте с других счетов держателя в банке без дополнительного согласия.
Кроме того, может повыситься процентная ставка на сумму просрочки. Различные банки также предусматривают штрафы за просрочку платежа.
Скорее всего, сведения о допущенных Вами просрочках попадут в Бюро Кредитных Историй, после чего в любом финансовом учреждении очень проблематично будет получить кредит (займ).
Помимо этого, кредитная организация вправе:
— Приостановить действие кредитной карты;
Обязать Вас погасить задолженность, направив в суд соответствующий иск;
Передать исполнительный лист судебным приставам для осуществления принудительного взыскания;
Поручить третьим лицам (в том числе коллекторам) осуществлять действия, направленные на погашение задолженности.
Кроме того, банк вправе начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.
Если у Вас появятся другие вопросы, с удовольствием на них отвечу.
А если я не могу оплатить из за не работаешь месяца,в связи с карантином?
Вас обяжут оплатить долги по судебному решению. Проверить актуальную сумму задолженности можно в сервисе поиска долгов:
- Зайдите на сервис
- Укажите свои ФИО, регион проживания и дату рождения
- В отчете увидите задолженность в ФССП на сегодняшний день
Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты?
По общему правилу долги за счет кредитных средств не погашаются. На кредитные карты может быть наложен арест, но долг должен погашаться за счет средств должника и его доходов, а не кредитных средств банка.
Что делать, если заканчивается льготный период на кредитной карте, долг 220 тысяч. Денег совсем нет, чтобы оплатить.
Специализация — банки и финансы. Увлечения разносторонние, умею читать законы и…
Когда по кредитной карте заканчивается льготный период, долг по ней становится кредитным. То есть кроме непосредственно долга вам нужно будет оплачивать проценты. Процентную ставку по карте можно посмотреть в договоре или в мобильном приложении, у всех банков таковой есть. Обычно процентная ставка по кредитной карте выше чем по обычному потребительскому кредиту. Но плюс в том, что долг можно будет гасить частями. Вам будет выставлен минимальный платеж по кредиту (обычно это 5-10 процентов от основного долга) который нужно погасить до определенной даты. Вносите ежемесячные платежи в размере не меньше минимального, не позже установленной даты, а когда финансовое положение позволит, погасите весь долг досрочно.
Как платить кредиты, если мы сидим дома? А банкам пофигу, говорят плати, либо штрафы ?
Какой содержательный ответ, только все это и так известно.Вопрос в дпугом. Банкам действительно пофиг на это все и они начисляют штрафы, конкретно ( Тинькофф, ОТП, Хоум Кредит и т.д). Но если кредит потребительский и больше установленного лимита или та же кредитная карта больше чем на 100 000, что делать в этом случае? У меня ИП по бухобслуживанию, ни по каким ОКВЭДам никуда не попадаю. Фирмы закрылись вообще, было 4 фирмы, 2 общепит и 2 рроизводство. ИП без сотрудников. Новых клиентов не найти, бывшие мои клиенты со мной тоже не расплатились, просто было нечем. Отчеты перенесли на конец лета. И где помощь? Фиксированные взносы не отменяют. Закрыть ИП?
Прочитать ещё 2 ответа
Источник
Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту. Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени. Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.
Законные причины для остановки платежей
Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.
Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:
- Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
- Длительная болезнь клиента или членов семьи;
- Авария;
- Банкротство физического лица;
- Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
- Переезд на новое место жительства;
- Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
- Задолженность по кредитам в разных банках.
Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:
- трудовая книжка с записью об увольнении,
- справка о снижении дохода,
- справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
- документ о наличии задолженности в банке,
- мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.
Как оповестить банк, о неплатежеспособности?
Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк. Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю. (Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно по ссылке:)
Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели. За этот промежуток специалисты банка проверяют кредитную историюзаемщика и подлинность предоставленных данных. Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.
На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет реструктуризацию кредита. Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку. Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).
Также должнику предоставляется возможность:
- Рассрочки платежа;
- Продления срока кредитного договора;
- Изменения вида платежей.
При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.
Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.
Насколько можно отсрочить платеж?
Можно получить такие условия отсрочки:
- Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
- Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
- Уменьшение суммы выплаты.
Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.
заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.
Незаконные основания
«Не хочу платить за кредитку» — распространенная форма несерьезного отношения к оплате долга. При таком решении важно помнить, что после пары звонков банк прекратит попытки призвать к ответственности и начнет начисление пени за просрочку.
Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).
Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.
Последствия неуплаты кредита по карте
Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:
- Банк сразу же выставит штраф за просрочку.
- Каждый день будут начисляться проценты и пеня.
- Заемщик испортит кредитную историю и в дальнейшем не сможет взять новый кредит в большинстве надежных финансовых организаций (топ надежных банков здесь: );
- Если сумма долга будет регулярно расти, банк может подать на заемщика заявление в суд. В 90% случаев выигрывает дело кредитор. Вследствие чего судебные приставы погашают задолженность через продажу имущества и материальных ценностей клиента. Для этого организовывается аукцион по продаже недвижимости должника.
- Если банк не хочет ввязываться в судебные тяжбы с заемщиком, он может продать долг коллекторской службе. В дальнейшем уже коллекторы будут «выбивать» долг из клиента. О том, на что имеют право коллекторы по закону читайте в статье:
Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.
Наказание
Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:
- Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
- Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
- Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.
Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.
Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:
- Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
- Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
- Арест на 1-6 месяцев;
- Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.
Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.
Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.
Что будет, если не платить за кредитную карту Сбербанка?
Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.
За просрочку выплаты по потребительскому займу в Сбербанке назначают пеню в размере 20% годовых от размера задолженности. За кредитку — 38% годовых.
Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.
Наказание за неуплату карты Тинькофф
Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.
При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.
Источник
