Одобрение на пользование кредитной картой получается только один раз, при рассмотрении анкеты. Впоследствии человек расплачивается заемными деньгами, не уведомляя банк. Сбербанк предлагает несколько видов кредиток, отличающихся условиями обслуживания. При оформлении основное внимание акцентируется на пользовании картой, а вопрос своевременных платежей упускается. Что будет, если клиент перестанет платить по кредитке, и как правильно себя вести при невозможности вернуть долг, разберем ниже.
Какие последствия наступят?
Если вовремя не положить деньги на кредитку, банк начислит неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. Долг увеличивается с каждым днем, при этом начисляются и основные проценты. Что ожидает неплательщика?
- В БКИ (бюро кредитных историй) появится запись о просрочке, получить новую ссуду будет проблематично.
- Если клиент не идет на контакт, прячется от банка, дело может быть передано в суд. Решение будет принято в пользу кредитора, судебные приставы опишут имущество должника и реализуют его в счет погашения задолженности.
- Сбербанк работает с коллекторскими агентствами, которые занимаются возвратом долгов. Контактировать придется уже с представителя этой службы.
Если вы просто забыли положить средства, вам сразу же позвонят из банка и напомнят о необходимости осуществить платеж. Пени начисляются автоматически с первого дня просрочки. Звонки и напоминания будут частыми, но в пределах установленных законом норм.
За невозврат кредита злостных неплательщиков привлекают к административной ответственности, реже к уголовной.
Сначала банк постарается решить вопрос мирным путем и рекомендует вернуть образовавшийся долг, затем следуют жесткие меры. Лучший способ выхода из ситуации – погасить задолженность, а при невозможности это сделать – передать свое имущество родственникам.
Нет желания платить
Нельзя не гасить кредитку, потому что просто так хочется. Несерьезное отношение к долговым обязательствам быстро обернется проблемами. Первое действие банка – начисление неустойки, которая с каждым днем увеличивает задолженность. Если добиться возврата денег мирными методами не удается, последует обращение к правосудию.
Когда имеется большой долг, может быть реализовано недвижимое имущество. Нельзя изымать только единственное жилье неплательщика. Одновременно служители закона арестуют банковские счета, получать зарплату придется на руки, ведь все денежные средства будут сразу уходить в погашение кредитки.
Практика показывает, что даже спустя годы с неплательщика взыскиваются банковские кредиты, несмотря на все ухищрения и уловки. Стоит положить деньги на счет, как они сразу спишутся, а купленное имущество будет арестовано.
Не очень приятно общаться с коллекторскими агентствами. Хотя Сбербанк сотрудничает только с фирмами, соблюдающими закон, в прессе достаточно историй о бесчеловечном «выбивании» денег. Репутация у таких контор не самая лучшая, и вряд ли кто-то добровольно захочет с ними связываться.
Платить нечем
Далеко не всегда долг по кредитной карте образуется из-за безответственности человека. Случаются ситуации, когда погасить задолженность просто нечем:
- увольнение, сокращение штата, снижение зарплаты, перевод на неполный рабочий день;
- заболевание, которое не дает трудиться в прежнем объеме, много денег уходит на лечение членов семьи;
- произошел несчастный случай, человек попал в аварию;
- семья лишилась единственного жилья и теперь приходится снимать угол;
- родился ребенок, нет возможности обеспечивать детей всем необходимым;
- большая задолженность по другим кредитам.
Если не оплачивать задолженность по кредитной карте Сбербанка, можно и не попасть под штрафные санкции. Для этого нужно документально подтвердить свою финансовую несостоятельность. Есть причины уважительные и не очень, в зависимости от них банк будет принимать решение – составить посильный график выплат или решать вопрос в судебном порядке.
Чтобы подтвердить материальные трудности, нужно предоставить документы. Если вы лишились работы, в качестве доказательства подойдет приказ об увольнении, запись в трудовой книжке, справка о постановке на учет в центре занятости. При наличии тяжелой болезни следует получить выписку из амбулаторной карты, справку от врача и прочие медицинские бумаги. Если на вас висит долг по ипотеке в другом банке или инициирована процедура банкротства, также соберите все подтверждающие документы.
Если вы понимаете, что не сможете в этом месяце заплатить проценты по кредитке, постарайтесь сразу же уведомить об этом банк. Скрываться и не брать трубку, когда уже начисляются пени – самое плохое решение. Если клиент настроен на конструктивный диалог, банк может пойти ему навстречу. Служба работы с должниками реструктурирует задолженность – отсрочит выплату основного долга или растянет платежи на длительный срок.
Что будет с кредитной историей, однозначно нельзя сказать. Банк обязан передавать эти сведения в БКИ, поэтому высока вероятность появления негативной информации в базе.
Заемщик должен подойти в офис Сбербанка или обратиться напрямую в отдел взыскания. Составляется заявление в двух экземплярах, на одном ставится отметка о приеме и возвращается клиенту. В течение двух недель поступит предварительное решение по вашей ситуации, после чего нужно еще раз подойти в банк для беседы.
Важно! Сбербанк пойдет навстречу, если клиент готов выплачивать долги, в противном случае наступят негативные последствия.
Вам предложат возможные пути решения проблемы, например, пересчет ежемесячного платежа или отсрочку по выплате. Если у вас есть другие кредиты в Сбербанке, их также придется реструктурировать.
Следует настраиваться на возврат долга, независимо ни от каких обстоятельств. При подписании кредитного договора вы взяли на себя ответственность по возврату заемных денег, поэтому закон встанет на сторону кредитора. При оформлении кредитной карты, нужно четко понимать, что будет, если вы перестанете платить, и действительно ли вы готовы к таким ежемесячным выплатам.
Источник
Владельцы кредитных карт Сбербанка стараются не допускать просрочек при внесении платежей по кредитам. Несвоевременная оплата имеет ряд негативных последствий, которые все хотели бы избежать. Стоит разобраться, почему необходимо пополнять кредитку своевременно, и чем грозит невыплата минимального платежа.
Санкции банка в отношении должников
При получении кредитной карты к ней прилагается график платежей и договор, в котором прописана ответственность за прострочку оплаты кредита.
Некоторые просто не знают, что можно настроить автоплатеж и забывают о дате оплаты долга.
Автоплатеж.
Причин, по которым владелец кредитки не внес очередной платеж может быть множество. Это и беспечность, и необязательность заемщика, или потеря работы и ухудшение состояние здоровья. В связи с тем, что по кредиткам не предусмотрены кредитные каникулы или отсрочка погашения кредита, то уважительность причин для банка не имеет значения.
Отчет по кредитной карте Сбербанка.
Сбербанк информирует о необходимости внесения очередного платежа за несколько дней до наступления срока оплаты. Кроме того, при наличии задолженность банк каждые 3 дня отправляет сообщение клиенту о необходимости погашения долга.
В зависимости от того, какой тариф установлен банком по платежному инструменту, минимальный взнос составляет от 5% до 10% от общей суммы кредитного лимита.
У банка есть несколько видов санкций, которые он вправе применить к неплательщикам.
Повышенная ставка
При просрочке платежа, банк может применить повышенную ставку за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности. Например, если процентная ставка по кредиту составляет 21% годовых, то при задержке внесения очередного взноса процентная ставка может быть установлена в 36% годовых.
В первую неделю просрочки Сбербанк не применяет повышенную процентную ставку и пеню, поэтому у владельцев карт есть 7 дней для погашения долга без применения штрафных санкций.
Пеня
Пеня за просрочку оплаты исчисляется в процентах за каждый день. Так, по некоторым кредитным продуктам пеня составляет 0,1% в день от суммы неоплаченной задолженности.
Например, сумма долга составляет 12 000 рублей, просрочка платежа составляет 15 дней. Применив пеню в размере 0,1%, сумму штрафных санкций составит: 12 000 х 0,1% х 15 = 180 рублей. Чем больше период неоплаты, тем больше сумму пени.
Блокировка платежного инструмента
Блокировку карты банк применяет в том случае, если на протяжении длительного времени (конкретный срок устанавливается договором) владелец не вносит платежи. Блокировка карты не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность, а также не приостанавливает начисление пени.
Судебный иск
В исключительных случаях, когда владелец карты несмотря на предупреждения и претензии банки не оплачивает долг, Сбербанк подает в суд с возложением судебных расходов на должника.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Последствия несвоевременной оплаты
Помимо штрафных санкций и блокировки кредитного счета, клиент может столкнуться с другими неприятными проблемами.
Испорченная кредитная история
Например, получить кредит в Сбербанке или в другом банки России будет проблематично, поскольку кредитная история в связи с несвоевременной оплатой долга будет испорчена. Это обратимое последствие, ведь многие организации имеют программы для восстановления репутации недобросовестных заемщиков.
Огласка
О наличии задолженность перед банком, финансовое учреждение может сообщить работодателю или родственникам клиента, чем поставит владельца кредитки в неловкое положение. Обычно сотрудники колл-центра не сообщают конфиденциальную информацию сознательно, но могут сказать о цели своего звонка, а целью будет взыскание задолженности.
Несмотря на то, что основная цель банка вернуть свои деньги, а не скомпрометировать человека как неблагонадежного заемщика, для клиента будет неприятно, когда о его долгах будет известно нанимателю.
Увеличение суммы долга
Учитывая то, что пеня насчитывается ежедневно, выбраться из долгов становится проблематично. Как правило, в банке есть определенный порядок погашения долга. Когда клиент вносит платеж для погашения задолженности, в первую очередь погашается пеня, потом проценты за пользование кредитом и только в последнюю очередь сумма основного долга.
Таким образом, при недостаточности суммы на покрытие всей задолженности, будут погашены штрафные санкции и проценты, а сумма долга останется и на нее по-прежнему будет насчитываться пеня.
И еще одно очевидное последствие – это судебный иск, который дополнительно увеличит размер долга за счет издержек на судопроизводство.
Как не допустить просрочку?
Время выплат.
Чтобы избежать просрочки оплаты, а также ее последствий, необходимо придерживаться нескольких простых правил:
- Заранее планировать свои расходы, которые не должны превышать среднемесячного дохода.
- Кредитку максимально использовать в льготный период, когда проценты не начисляются.
- Постоянно контролировать траты по кредитной карте.
- Не снимать деньги в банкомате, а использовать кредитку только для безналичных расчетов.
- Вносить минимальный платеж за несколько дней до окончания срока оплаты, при этом обязательно в личном кабинете удостовериться, что день зачислены в счет погашения долга.
Выполняя эти требования, владелец кредитной карты Сбербанка сможет использовать ее выгодно и избежит лишних трат.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Источник
Кредитные карты популярны среди населения, поскольку позволяют финансировать жизненные нужды без вложения собственных денег. Но это все равно займ, поэтому допускать просрочку по данному кредиту нежелательно. И многие клиенты, которые пользуются кредитной картой, интересуются, что будет, если просрочен необходимый платеж по кредитной карте Сбербанка?
Почему просрочка по кредитной карте Сбербанка нежелательна
Сбербанк предоставляет своим клиентам кредиты, даже те, которые выдаются в рамках пользования карточкой, только после изучения документов. Потенциальный заемщик должен предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода и, соответственно, наличие гарантий возврата денежных средств. Поэтому, если банк не будет уверен в платежеспособности клиента, то откажет ему в выдаче кредитной карты. Такой же ответ будет предоставлен при желании увеличить кредитный лимит, если дохода не будет хватать для погашения нового лимита займа.
Если клиент не сможет выплачивать взятые средства, то по карте образуется просрочка, которая, прежде всего, негативно влияет на репутацию человека. Но даже при наличии уважительных причин задержки платежа Сбербанк не простит долг, а будет применять санкции и использовать все методы привлечения к ответственности, которые существуют для нерадивых плательщиков. Если у человека просрочен платеж по кредитной карте Сбербанка, то, прежде всего, просрочка нежелательна для его бюджета, поскольку первым методом борьбы будут значительные штрафы.
Естественно, когда клиент не имеет возможности вернуть средства, будут задействоваться более серьезные методы, вплоть до судебного разбирательства и принудительной выплаты долга.
Возможные меры со стороны Сбербанка
Когда клиенту выдается кредитная карточка любого банка, его знакомят с графиком выплат и договором. Именно в этом официальном документе содержится информация о том, что может грозить человеку за просроченный кредит и какие методы, в принципе, будут применяться к нему. Есть вариант подключить автоплатеж, который не позволит забыть клиенту о предстоящем погашении и вовремя рассчитаться с долгами.
Но если денег на картах нет, то в случае просроченной задолженности банк будет напоминать клиенту о необходимости вернуть взятые суммы каждые три дня в виде СМС-сообщения, приходящего на личный телефон. В договорах обычно прописано, что даже в случае невозможности погасить весь лимит сразу, клиент должен делать минимальный взнос, который варьируется от 5 до 10% от кредитного лимита. Если же и этого не будет сделано, Сбербанк имеет полное право применить экстренные меры по ликвидации задолженности.
Начисление пени за просрочку
Если клиент не погашает возникшую у него по кредитке задолженность, то банк назначает пеню – своеобразный тип штрафа. Начисляется ежедневно в виде процентов от общего долга, и в Сбербанке составляет 0,1% в день. Если человек не будет погашать долг, то начисления будут накапливаться до того момента, пока не достигнут критического размера до передачи дела в суд.
К примеру, если сумма долга составляет 10 000 рублей, и платеж просрочен на 15 дней, то за этот период переплата составит 150 рублей. Естественно, что банк применяет и другие методы воздействия, если и пеня не заставляет клиента погашать задолженность, как того требует договор.
Блокировка пластика
Если все принятые меры не возымели эффекта, то Сбербанк также будет блокировать имеющиеся счета, тем самым ограничивая возможность клиента распоряжаться собственными деньгами. Конкретный срок времени, после которого налагаются ограничения на имеющиеся карточки, указывается в договоре. Отсчет начинается со дня, который следует за окончательной датой погашения, и при этом продолжается до разрешения ситуации.
Несмотря на то, что карта и средства на ней блокируются, клиент не освобождается тем самым от выплаты задолженности. Возврат возможности распоряжаться произойдет только тогда, когда средства будут окончательно возвращены, и банк сможет подтвердить данную операцию путем выписки.
Повышенная процентная ставка
Когда у клиента появилась просрочка, банк вполне может еще и увеличить процентную ставку, которая начисляется на эту сумму. Это дисциплинирует клиента, поскольку и так по кредитной карте устанавливается высокий процент на уровне 21% годовых, а при просроченном долге размер переплаты вырастет до 36% годовых, что приведет к необходимости платить намного больше.
Но этот тип санкций не применяется сразу, и начинается повышение процента через неделю после последнего срока перечисления регулярного платежа. Поэтому невнимательные клиенты могут реабилитироваться и выплатить долг без штрафных санкций. Именно увеличенный процент является одним из самых действенных методов борьбы с неплательщиками, поэтому лучше не допускать такой ситуации.
Иск в суд
Этот метод задействуется только в действительно сложных ситуациях, когда нет других способов заставить человека платить. Сбербанк при накоплении значительных долгов или при длительном невозврате может подать в суд на своего клиента, при этом, кроме необходимости вернуть средства, должник получит требование оплатить судебные расходы.
Впрочем, суд не только может присудить возврат долга, но и помочь сторонам в поиске компромисса, к примеру, клиент может попросить о реструктуризации долга или уменьшении процентной ставки. В любом случае, этот вопрос может быть решен индивидуально, ведь даже для банка лучше договориться на особых условиях, чем не получить денег вообще. Но если суд постановит только вернуть средства, то дело перейдет судебным приставам.
Специалисты исполнительной службы могут в числе прочих методов взыскания долга взимать часть заработной платы или иных доходов, а в крайних случаях – описывать имущество и запрещать выезд за границу. Арестованные предметы исполнительная служба имеет полное право реализовать на торгах, но если должник найдет средства, чтобы расплатиться, и вещи еще не будут реализованы, то человеку вернут его имущество.
Как разблокировать карту по причине просрочки
Поскольку банк одним из первых методов использует блокировку счетов, чтобы и далее распоряжаться замороженными средствами, необходимо выполнить условия договора. Прежде всего, можно пополнить счет карты наличными деньгами через кассу или терминал самообслуживания.
Сразу после того, как деньги поступят на карточный счет, кредитка и дебетовые карты будут разблокированы. Также пополнение возможно через интернет, если клиент воспользуется Сбербанком Онлайн или «Мобильным банком», предполагающим перечисление средств с помощью СМС-команд. Сразу после того, как погашение будет произведено, нужно подойти с доказательством в виде чека к менеджеру Сбербанка, который позволит разблокировать счета.
Важно! Если же возможности оплатить долги у человека нет, он не должен скрываться от банка, лучше честно сообщить о желании решить вопрос на индивидуальных условиях. При звонках из банка следует отвечать на них и объяснять ситуацию, не сообщая о нежелании платить. Когда у клиента действительно сложились уважительные обстоятельства, он может собрать документы и предоставить их в банк. Обычно это действует, и специалисты связываются с клиентом для пересмотра его долга.
Даже если денег не хватает на погашение всего лимита, следует вносить хоть какую-то часть, желательно, чтобы она была не менее, чем рекомендованный банком объем погашения лимита. А вот перекредитовать кредитку банк не сможет, поскольку не посчитает это целесообразным, и единственное, на что можно рассчитывать, – это уменьшение или пересмотр штрафных санкций.
Испортится ли кредитная история, если просрочка меньше месяца
Кредитная история является рейтингом клиента, который доступен для просмотра всеми банками, где он захочет взять кредит. При наличии просрочки или невыполнении человеком своих обязательств рейтинг будет снижаться, и это повлияет на решение последующих банков. Ведь доверие к клиенту, который ранее нарушал договоренности с кредиторами, не настолько большое, и, наоборот, в случае, когда человек вовремя вносил все обязательные платежи, у него больше шансов на получение другого займа.
Вне зависимости от срока, просрочка будет отражаться на кредитном рейтинге в той или иной мере, и даже задержка оплаты в несколько дней скажется на возможности позаимствовать деньги в дальнейшем. Правда, все зависит от банка, и, скорее всего, Сбербанк передаст сведения о задержке до месяца в БКИ. Но чем меньше срок, тем менее плохими будут последствия. Так, при неуплате средств до месяца пометка в истории будет сделана желтым цветом и кодом А.
В запущенных ситуациях банк передаст информацию с оранжевым, рыжим, красным или алым цветом, соответственно, они обозначают задержку от месяца до более чем 4 месяцев. При задействовании банком механизмов взыскания клиент будет внесен в базу черным цветом и с кодом 8, а при регулярной просрочке информация о нем будет передана черным кодом с цифрой 7. При банковской ошибке запись делают серым цветом, и она не портит рейтинга клиента в кредитной сфере.
Заключение
Кредитные карточки от Сбербанка популярны среди клиентов, поскольку позволяют расходовать банковские средства на повседневные расходы. Но на возврат денег есть определенный срок, и если клиент в него не уложится, у него возникнет просрочка. Банк может назначать дополнительные проценты и пеню либо вообще заблокировать счета. При просрочке также портится кредитная история, которая усложнит получение кредита в будущем, и лучше не допускать подобной ситуации.
Источник
