В качестве одной из мер обеспечения судебного решения применяется арест действующих счетов должника. При этом разновидность долговых обязательств не имеет значения, так как это могут быть долги по кредитам, алиментам, штрафы, компенсация вреда, и прочее. В процессе работы сотрудниками ФССП полностью или частично блокируются все обнаруженные счета должника, поэтому нередко под блокировку попадают и кредитные карты.
Законодательные основания блокировки
В РФ действует профильный ФЗ “Об исполнительном производстве”, в ст. 64 которого указано права судебного пристава-исполнителя (СПИ) накладывать арест на счета в целях обеспечения судебного решения. При этом в диспозиции закона не дается пояснения, какие именно счета могут быть блокированы.
Главное требование — счет должен принадлежать должнику лично. Именно по этому показателю и производится блокировка. Как правило, пристав подает запросы сначала в крупнейшие банки страны, где с большей долей вероятности у должника может быть оформлена карта или открыт счет.
Более точные данные вычисляются по следующему принципу:
- Запрос подается в тот же банк, в котором должник фигурирует в виде зарплатного клиента.
- Проводится анализ документов, предоставленных взыскивающей стороной — когда и по каким счетам должник производил или получал оплату.
- Отдельный запрос подается в территориальный налоговый орган, где должник стоит на учете.
При помощи указанных методов в большинстве случаев приставу удается вычислить, в каком именно банке / банках у должника есть действующие счета. Если на первых этапах у сотрудника ФССП не получится найти счета, то дальнейшее их обнаружение считается вопросом времени.
Позиция банка
В РФ на этот счет действует двойной стандарт, о котором уже длительное время говорят юристы. С одной стороны, гражданин имеет право на полную сохранность банковской тайны, и реализацию этого самого права обеспечивает кредитная организация.
С другой стороны, законодательство обязывает банки предоставлять полную информацию по счетам своих клиентов, если запрос поступает от сотрудников ФССП. И для этого приставы могут не получать разрешение из суда, так как одного исполнительного листа будет вполне достаточно.
Взаимодействие производится следующим образом:
- Сотрудник ФССП направляет в кредитную организацию официальный запрос, который должен обработаться в течение установленного в запросе срока.
- Банк обрабатывает обращение, и предоставляет информацию по счетам своего клиента в ответном сообщении.
- По постановлению пристава все счета или часть блокируются банком.
В большинстве случаев блокировки карты, как таковой, не производится. Заблокировать могут расчетный или лицевой счет, а на пластиковые карты налагается арест. Это означает, что банк будет списывать указанную в постановлении сумму сразу после поступления средств на баланс.
Винить банк в таких действиях нет смысла, так как организация выполняет требования профильного законодательства. При сокрытии информации банк может попасть под санкции регулятора.
Бробанк: Следует знать, что сам держатель карты не обязан предоставлять приставам информацию по своему счету, а сотрудники ФССП не имеют права требовать раскрытие этих данных у самих должников. Выставление таких требований считается грубым нарушением, о котором держатель карты может заявить в прокуратуру или старшему приставу.
Законность ареста кредитной карты
В рамках исполнения судебного решения арест накладывается на имущество, включая и денежные средства, которые принадлежат должнику на 100%. Затрагивание интересов третьих лиц не допускается.
Кредитные средства не являются собственностью держателя. Владельцем денег является банк, поэтому их списание не предусматривается. А арест карты производится именно с целью последующего списания средств.
Недопустимость ареста кредитной карты объясняется следующим:
- На балансе может не быть собственных средств держателя.
- При наличии долга на карте все поступления должны идти на его погашение, а не списываться в пользу исполнения сторонних обязательств.
- Условия по кредитке могут периодически меняться банком, поэтому в ее аресте может не быть практического смысла.
Из вышеуказанного следует, что арестовывать кредитную карту пристав формально имеет право, так как нигде не указан запрет на такие действия. Но при таких обстоятельствах держатель может достаточно быстро исправить ситуацию самостоятельно.
Что делать, если приставы арестовали кредитную карту
Такие вопросы решаются с участием самого пристава, вынесшего постановления, кредитной организации и держателя карты. Изначально банк, получивший копию постановления, извещает сотрудников ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет ни оснований, ни смысла, так как на их счетах размещены деньги банка.
Но то ли нежелание банка связываться с исполнительной структурой, то ли человеческий фактор, становятся причиной ареста кредитной карты. Если подобное уже произошло, и владелец карты получил соответствующее уведомление, то, в первую очередь, ему необходимо обратиться в банк с заявлением. В заявлении указываются:
- Данные карты.
- ФИО держателя.
- Причины, по которым с карты должен быть снят арест.
В последнем пункте указывается, что карта является кредитной, поэтому у СПИ нет законных оснований на наложение ареста. В большинстве случаев банк снимает ограничение, после чего держатель может пользоваться картой в привычном режиме.
Что касается погашения долга, то здесь важно придерживаться правила, согласно которому на кредитную карту не должны поступать собственные средства, сверх кредитного лимита. В этом случае банк будет вынужден списывать деньги в направлении погашения сторонних обязательств.
Альтернативные варианты
Если карта уже арестована, и ни банк, ни СПИ не собираются идти навстречу держателю, можно отказаться от обслуживания, и закрыть договор. Если на балансе будут собственные средства, то они спишутся сразу после наложения ареста. Если собственных средств нет, то проще всего прекратить сотрудничество с данной кредитной организацией.
Следовательно, СПИ может арестовывать любые карты, независимо от наименования банка-эмитента. Но хуже всего для должника, когда арестовывается карта, выданная в рамках зарплатного проекта. В этом случае просто взять и перейти на обслуживание в другой банк уже не получится.
Источник
В статье мы разберем, могут ли судебные приставы наложить арест на кредитную карту и что с этим делать. Узнаем, как снять арест, какие документы для этого понадобятся и как погасить задолженность по заблокированной карте.
Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту?
Если заемщик на протяжении длительного времени (свыше 3-х месяцев) игнорирует свои кредитные обязательства, банк может подать на него в суд и даже продать его долг коллекторам. Реализация решения государственного органа осуществляется судебными приставами. Эти стражи порядка на основании исполнительного листа проводят взыскание долга.
Нередко возникают ситуации, когда банк заблокировал карту. Правомерно ли такое действие?
Рассмотрим, как выглядит схема на практике:
- Приставы направляют запрос в банковскую организацию.
- Получают сведения о реквизитах счета.
- Узнают о размере остатка на карте.
- Блокируют доступ к текущим счетам, не зная об их назначении.
По факту судебные приставы могут арестовывать как дебетовые, так и кредитные продукты.
Но последний вариант несколько противоречит российскому законодательству. Столкнувшись с арестом, должник уже не может снимать с кредитки средства, осуществлять различные финансовые операции, даже пополнять карту. Как правило, это приводит к начислению штрафов и пени за просрочку. Банку невыгодно сообщать приставам сведения о кредитных счетах, но сотрудники банка часто допускают подобные оплошности.
Что делать, если карта арестована?
Если ваша кредитная карточка арестована представителями ФССП, не спешите паниковать. Первое, что нужно сделать — обратиться в банковскую компанию и попросить предоставить некоторые документы, а именно:
- Выписку, подтверждающую, что ваш счет является кредитным.
- Справку о размере оставшейся задолженности.
Кроме этих бумаг вам потребуется кредитный договор. Теперь можно смело отправляться к приставу для выяснения сложившихся обстоятельств. На месте нужно написать заявление (2 экземпляра), указав, что на вашу кредитку наложили арест, который необходимо снять. Приготовьтесь к разговору с сотрудником службы. В процессе вам придется обсудить возможные способы погашения долга, сроки и размеры денежных взносов.
Как показывает практика, после — приставы снимают арест с кредитного счета должника. Подтверждающий тому документ нужно предоставить кредитору. Если же вам не удастся добиться положительного исхода, потребуется обратиться в суд с целью признать постановление недействительным.
На заметку: даже если ваш кредитный счет «заморожен», его можно пополнить с помощью сторонних карт или терминалов. Тогда банки списывают деньги в счет погашения кредита.
Как погасить долг на карте?
Итак, на вашу кредитку наложен арест. У вас все еще есть возможность отправлять на нее деньги. Есть 2 действенных способа, а точнее:
- Попросите сотрудников кредитного учреждения предоставить вам иные реквизиты для внесения оплаты долга.
- Внесите денежные средства через кассу банковского отделения.
Так, опираясь на ст. 845 ГК РФ, очевидно, что кредитор не имеет права препятствовать поступлению денег на счет, он обязуется их принять. Вместе с тем должнику следует помнить об ответственности за нарушение своих обязательств, которые четко прописаны в ст. 406 ГК РФ в отношении просрочки по кредиту.
Несколько советов
Случается, что должники не могут договориться с судебными приставами. Возникает конфликт. Владельцу счета рекомендуется найти выход и как можно быстрее. Можно обратиться в суд. Согласно его решению исполнительный документ, которым руководствуются приставы, отменят или признают недействительным.
Веским аргументом для суда является наличие документов, подтверждающих, невозможность исполнять свои обязательности по кредитному договору. Но помните, что судебные разбирательства — это всегда хлопотно и небыстро.
Отлично, когда человек практически не пользуется кредиткой, и лимит сохраняется. А если у вас все же образовался долг по кредитной карте, ищите способ его погасить.
Источник
Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту — частый вопрос, который можно услышать от рядового пользователя. Банки давно придумали механизм, позволяющий клиенту комфортно чувствовать себя даже в том случае, если на его счету закончились деньги. В этом ему помогает кредитная карта. Она является точно таким же средством платежа, как и дебетовая карта, с той лишь разницей, что активировав ее, клиент автоматически становиться должником банка и обязан в предусмотренные договором сроки погашать задолженности и уплачивать проценты за пользование деньгами.
При всех своих преимуществах, хранение средств на счетах банков не в силах уберечь их от ареста в том случае, если в отношении физического лица вынесено судебное решение о принудительном взыскании средств.
Как вас могут обязать вернуть долг
Зная различие между дебетовым и кредитным счетом в банке, многие граждане, имеющие задолженность перед бюджетом, налоговыми органами, по не исполненным судебным решениям или алиментам, продолжают беспрепятственно пользоваться кредитными картами, будучи уверенными в том что кредитные счета не подлежат аресту.
Откуда рождается такая уверенность?
Банки обязаны хранить тайну вкладов и не разглашать посторонним лицам персональную информацию о своих клиентах, в том числе не афишировать количество денежных средств, хранящихся на счетах. Исключение составляют случай, прямо предусмотренные законом. Подобная информация может предоставляться по запросу компетентных органов, полный перечень которых содержится в части 1 ст. 26 Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности».
Среди органов власти, имеющих доступ к сведениям о банковских счетах, названы судебные приставы-исполнители, основной обязанностью которых является исполнение решений судов вступивших в законную силу. Реализуя свое право на обеспечение решения судов, судебные приставы часто, и совершенно необоснованно, и незаконно блокируют кредитные счета должников. Почему это происходит?
- В целях обеспечения возврата образовавшейся задолженности судебные приставы предпринимают действия на блокировку счетов должника, на которых могут находиться денежные средства. Для этого они рассылают копию решения суда с собственным постановлением о наложении ареста на счет по всем банкам, в которых могут быть открыты счета.
- Получив такое уведомление, банк обязан, не раскрывая информации о количестве денежных средств, предоставить приставу-исполнителю информацию, содержащую номера счетов должника, если таковые имеются в банке.
- Следующим шагом является исполнение решения о списании находящихся на счете или поступающих на счет денежных средств, в счет погашения долга. Обязанность следить за исполнением решения возложена на судебного пристава. То есть он обязан периодически контролировать, насколько погашена задолженность и в тот момент, когда определенная судом сумма будет зачислена на счет получателя, вынести решение о разблокировке банковского счета (снятия с него ареста).
На практике судебные приставы практически никогда этого не делают, до тех пор, пока должник, чьи счета арестованы, сам не обратится с заявлением о разблокировке счета в службу судебных приставов или в суд, требуя взыскать излишне удержанные средства с ведущего ваше дело пристава.
Пользуясь тем, что банк предоставляет в распоряжение приставов обезличенные номера счетов, без указания их целевого назначения, приставы накладывают арест на все счета сразу. При этом, часто оказываются арестованными социальные счета, на которые перечисляются пенсии и пособия, счета, на которые поступают алименты, кредитные счета. Происходит нарушение закона, запрещающего блокировать подобные счета.
Почему приставы не должны накладывать арест на кредитный счет должника?
Ответ прост: Взыскание, в счет исполнения решения суда накладывается только на имущество, принадлежащее непосредственно должнику. А находящиеся на кредитном счету деньги – это имущество банка. Пристав не имеет право изымать их в счет погашения долга.к содержанию ↑
Что делать, если приставы арестовали кредитную карту
Как только клиенту-должнику стало известно, что его кредитный счет заблокирован, то есть на него наложен арест, ему необходимо сразу же написать заявление приставу-исполнителю с требованием снять арест и вернуть денежные средства, которые были списаны с этого счета. Если пристав не отреагирует на заявление в разумный срок (срок рассмотрения письменных жалоб в органы государственной власти установлен 30 дней с момента регистрации – ст. 12 ФЗ №59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан…..»), следует обращаться с заявлением в суд.
Алгоритм действий достаточно прост:
- Получение в банке справки о том, что заблокированный счет является кредитным, а не дебетовым или целевым;
- Написание и подача заявления на имя судебного пристава, вынесшего постановление о наложении ареста;
- Как только пристав вынесет постановление о снятии ареста, получить его на руки и предоставить в банк для разблокировки счета. Можно дождаться, пока пристав сам направит его по почте. Но это может занять много времени, а может пристав и забыть о своих обязанностях.
На заблокированный счет средства не поступают. В тех случаях, когда решение затягивается, а приставы упорно не желают снимать арест со счета, можно найти обходные пути:
- открыть в банке дополнительный счет, специально для погашения кредитных обязательств;
- вносить регулярные платежи наличными, через операционную кассу банка;
- открыть депозит у нотариуса, с целью погашения кредитных обязательств.
Из приведенных примеров и анализа ситуации можно сделать вывод: судебные приставы-исполнители часто накладывают аресты на кредитные счета должников, но, по заявлению последнего, обязаны разблокировать их. В противном случае, они нарушают закон и подлежат дисциплинарной ответственности.
Источник
Работа приставов закреплена в отдельных нормативных актах об судебных приставах и исполнительном производстве, а также в ряде постановлений и должностных регламентов. На основании законодательства об исполнительном производстве приставы могут наложить арест на денежные счета, которые имеются у должника в банках и других организациях.
Арест приставы могут наложить только на основании постановления о возбуждении исполнительного производства, то есть когда лицо либо организация подала заявление о возбуждении. Приставы, при наложении ареста на денежные средства также выносят соответствующее постановление, на основании которого счета блокируют, если реквизиты неизвестны, то постановление направляют банкам и кредитным организациям.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитам поможет разобрать ситуацию блокировки карты, разъяснит Ваши права заемщика, выстроит защиту должника: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Что делать, если приставы заблокировали кредитный счет?
После того как приставы заблокировали кредитный счёт, лицо уже не сможет распоряжаться финансовыми средствами, например, снимать. Для того чтобы выяснить почему ваш кредитный счёт заблокирован, нужно обратиться в банк либо к судебным приставам (если вам известно, что в отношении вас имеется исполнительное производство), можно также посмотреть информацию на сайте судебных приставов и связаться непосредственно с вашим приставом для получении информации.
Бывают ситуации, когда приставы блокируют счета незаконно, для этого и нужно выяснить на основании чего заблокировали кредитный счёт. Кредитный счёт приставы могут заблокировать, если имеется задолженность:
- в банке;
- по алиментам;
- по коммунальным платежам;
- по административным штрафам;
- по таможенным платежам;
- в иных случаях
Арест кредитного счёта приставами производится на основании судебного решения либо исполнительного листа.
При блокировке кредитного счёта приставами следует действовать в следующем порядке:
- Обратиться в банк либо к приставам, чтобы узнать на основании чего заблокировали кредитный счёт;
- Если имеется задолженность, то следует её погасить, чтобы исполнительное производство прекратили, а арест сняли, либо прийти к соглашению по оплате отдельными частями с другой стороной (например, кредитором или вашей бывшей супругой);
- Если вы уже оплачивали (например, алименты или коммунальные платежи), то необходимо обратиться к приставам с подтверждающими документами (например, квитанция, платежное поручение) о том, что данный долг был оплачен и пристав заблокировал счёт ошибочно (незаконно);
- При незаконном аресте кредитного счёта, если ваш долг уже оплачен, можно обратиться к судебным приставам с жалобой о том, что их действия являются незаконными, а постановлении ошибочным (то есть оспорить их постановление), либо обратиться с заявлением о возврате излишне оплаченных денежных средств;
Составить жалобу на пристава можно и подать непосредственно старшему приставу исполнителю, если ответа не последовало, и никаких действий приставы не предприняли, то с имеющимися документами обратиться непосредственно в высшие инстанции, а затем в суд.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме как жаловаться на пристава и пишите свой вопрос в комментариях ролика для получения совета адвоката БЕСПЛАТНО
Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
На основании действующего законодательства, приставы могут заблокировать кредитные карты должника. С момента, когда кредитная карта заблокирована, должник не вправе распоряжаться денежными средствами и проводить различные операции (например, снимать денежные средства, покупать товары, вносить денежные средства).
Приставы не вправе снимать денежные средства, которые имеются на кредитной карте, так как фактически они принадлежат кредитору, а не лицу, но они могут удерживать поступающие платежи, например, когда лицо положило свои личные денежные средства для погашения задолженности. Бывают ситуации, когда банки предоставляют возможность держать на кредитной карте свои собственные средства, и приставы могут также снять их незаконно (например, если это пособия по потере кормильца либо пособие на погребение, пенсии). На социальные пособия, алименты приставы наложить арест не имеют право.
Следует помнить, что списание денежных средств с карты может происходить только на основании судебного решения, без судебного решения приставы не могут заблокировать карту (то есть сам банк или кредитная организация должны подать на вас в суд).
При блокировке карты, лицо не сможет вносить денежные средства для оплаты задолженности. Если лицо готово оплачивать помесячно (как установлено договором) либо полностью сумму, то карту нужно разблокировать, чтобы иметь возможность совершать операции. При возобновлении работы с кредитной карты лицу, следует обратиться к судебным приставам к заявлением о снятии ареста, о том, что он готов оплатить (можно договориться о сроках и сумме погашения долга) либо в саму банковскую организацию, у которой можно будет попросить предоставить дополнительный счёт для оплаты. Если приставы отказываются рассматривать ваше заявление, то нужно обращаться в суд с подтверждающими документами, что их отказ препятствует пополнению ежемесячных платежей на карту.
Как платить кредит если приставы арестовали счет?
Оплачивать кредит лицо обязано по закону, нужно определиться какой счёт арестовали приставы, может быть арестован счёт за потребительский кредит, а может быть арестована кредитная карта. Оплата различных кредитов немного отличается.
Если приставы заблокировали кредитный счёт, то лицо при обращении в банк, может попросить открыть новый расчетный счёт для оплаты либо открыть ссудный счёт. Если заблокировали кредитную карту, то банки предлагают открытие только ссудного счёта. Ссудный счёт принадлежит банку, поэтому приставы не могут налагать на него арест и снимать денежные средства.
При наложении ареста на потребительский кредит, лицо может оплачивать его также следующими способами:
- через кассу банка;
- через новый расчетный счёт;
- через перевод с другой банковской карты;
При наложении ареста на кредитную карту лицо может оплачивать следующими способами:
- перечислением с другой карты в безналичном виде (безналичный перевод);
- через терминалы банков, банкоматы;
- через кассу банка.
Обращается ли взыскание на кредитный счет?
Взыскание денежных средств, находящиеся на кредитном счёте, возможно на основании решения суда и судебными приставами на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Если должник отказывается вносить платежи добровольно, то приставы накладывают арест на счета и списывают долг, как в обычном, так и в принудительном порядке.
Важно знать, что если предоставлена рассрочка по оплате кредита (по согласованию банка и должника), то приставы не имеют право взыскать долг принудительно, то есть запрашивать всю сумму. В случае, если приставы списали всю сумму, при предоставленной отсрочке, то лицо, вправе обратиться в суд с заявлением и приложенными документами.
Как снять арест с кредитной карты?
Арест с кредитной карты снимается с целью возобновления всех операций, которые лицо могло выполнять до её блокировки. Снять арест с кредитной карты можно только с помощью приставов. Снятие ареста происходит в следующем порядке:
- Написать и подать заявление о снятии ареста с карты в службу судебных приставов, где у вас возбуждено исполнительное производство;
- Предоставить подтверждающие документы (например, документы о том, что сумма оплачена, либо что были взысканы излишне уплаченные платежи, либо что арест мешает вносить ежемесячные платежи) либо если задолженность не погашена то следует её погасить либо же обратиться к своему кредитору с цель определить новый график погашения долга и отзыва заявления об аресте;
- Если необходимо подать жалобу на действия приставов (это в том случае, если пристав действовал незаконно);
- Рассмотрение заявления приставами, получение ответа лицом, либо отказ с описанием и обоснованием, либо постановление об окончании исполнительного производства;
- Возобновление всех операций по кредитной карте и снятие ареста (при условии, что должник погасил долги либо признали действия пристава незаконными).
Вторым способом снять арест с кредитной карты является подача заявления в суд. В суд можно подать заявление если, например, действия приставы незаконны либо, в период ареста карты начисляются проценты по кредиту и нужно их остановить. В случае, предоставленных документов и доказательств, суд удовлетворит данное заявление.
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
А.В. Кацайлиди
Источник
