Почему важно знать, что делать?
Кредитные карты являются средством повседневного использования. С их помощью ежедневно в мире совершаются миллионы покупок. Их преимуществом является наличие кредитного лимита, которым можно пользоваться, помимо собственных денег. В большинстве случае карты идут с льготным периодом, когда взятую сумму можно вернуть, не платя процентов.
Вместе с этими удобствами возникают и проблемы в случае утери или кражи карты, ведь пользователь рискует не только своими деньгами, то и чужими (банковскими). Карта является ключом к банковскому счету, на котором хранятся деньги, поэтому требует к себе бережного отношения по всем канонам безопасности. Потеря кредитки чревата довольно серьезными последствиями, но при грамотной последовательности действий значительных потерей можно избежать или вовсе их исключить.
Нужно обязательно знать, что делать и как быстро, чтоб избежать утраты денег на карте и будущих финансовых проблем.
Читайте также: Можно ли передавать свою карту другому человеку?
Чем опасна потеря кредитной карты?
На карте находятся кредитные средства, которые принадлежат банку, и которые банк дал в распоряжение владельцу карты.
Клиент полностью отвечает за использование этих средств и за их возврат. Если по каким-то причинам карта вдруг потерялась или ее украли, риск потери этих денег возрастает в разы. Это не просто потеря своих денег – их нужно возмещать банку в полном объеме. Некоторые банки предлагают карточки с большим лимитом: от 100 до 600 тысяч рублей. Такая утрата будет очень ощутимой, поэтому относиться к кредитке стоит внимательно. Потеря кредитной карты опасна тем, что:
- Можно потерять вместе со своими и чужие (банковские) деньги, которые потом все равно придется возвращать.
- На долг банк будет начислять проценты за каждый день пользования кредитом. Учитывая, что ставки по картам довольно высокие, в общем объеме суммы могут оказаться колоссальными.
- Вернуть средства и доказать факт мошенничества бывает практически не возможно. Можно написать претензию, обратиться в полицию, но дело рассматривается довольно долго, а за это время на долг будут начисляться проценты и штрафы.
Потеряться карта может по нескольким причинам: ее могут украсть, вытащить, можно просто где-то забыть или оставить. В любом из этих случаев не стоит оставлять это просто так. Бывает сложно уточнить: валяется карта где-то дома или же ею уже пользуются мошенники. Исходя из этого, при потере кредитки нужно быстрее предпринять ряд мер, чтобы избежать убытков.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Действия клиента при утере карты.
Для начала нужно проверить дом – может карта действительно куда-то упала, и чужие люди не могли ее найти и воспользоваться ею. Но вот если речь идет о реальной потере, то лучше сразу принимать кардинальные меры:
- Блокировка карты. Процедура проводится по телефону горячей линии, который есть у всех банков. Обычно в пункте голосового меню есть отдельный пункт блокировки для быстрого соединения с оператором или это делается в автоматическом режиме. При блокировке через оператора нужно будет назвать ФИО, паспортные данные, кодовое слово, объяснить причину блокировки. Стоит запомнить время звонка и имя оператора. Если что-то пойдет не так, то в суде это будет неоспоримым доказательством в пользу клиента, что меры безопасности были приняты. Блокировать карту можно в онлайн-банке, например, через мобильное приложение. В Сбербанке можно заблокировать карту по номеру горячей линии Сбербанка 8-800-555-55-50, в личном кабинете, по смс (отправить на 900 сообщение с текстом БЛОКИРОВКА пробел КОД ПРИЧИНЫ БЛОКИРОВКИ (0 –карта потеряна, 1-украдена, 2- иная причина). В ответном смс придет шестизначный код для подтверждения действия, который пересылается на 900, а также при личном посещении отделения.
- Обратиться в банк, как можно скорее. В отделении нужно написать письменное заявление на перевыпуск карточки. Иногда клиенты находят свои карты и восстанавливают их, но это не совсем правильный вариант, поскольку данные карты могли стать известны злоумышленникам, а а после разблокировки они с успехом спишут все деньги по максимуму. Если в период, пока шла блокировка, мошенники успели списать деньги, то стоит обратиться в полицию и там написать заявление с описанием событий. Можно пригласить свидетелей того, что в момент списания клиент был в одном месте, а списание по факту произошло в другом. Банки редко возвращают деньги, списанные мошенническим путем.
Как избежать убытков при потере кредитки?
Важно соблюдать правила безопасности:
- Не оставлять карту на виду.
- Не озвучивать данные об имеющемся лимите, особенно при посторонних.
- Не записывать ПИН-код на карте.
- Блокировать карту сразу же при потере.
- Перевыпускать новую, а не восстанавливать потерянную. Счет останется тем же самым, но пластик будет новым.
- Подключить услуги СМС-оповещения. Обычно она стоит не более 50-60 рублей в месяц, но зато можно быть в курсе всех событий по карте. Как только пошли смс о списании денег, то нужно срочно блокировать пластик.
- Подключить услугу страхования карты. Сейчас банки предлагают услугу страховки карты и имеющихся денег на ней от различных рисков: от нападения у банкомата, потери, мошеннических действий и проч. За услугу взимается определенная плата: от 100 до 300 рублей в месяц. Цена «безопасности» в год получается не из дешевых. Но даже если добросовестно оплачивать за эту страховку, то при наступлении указанных событий страховая компания найдет тысячи причин отказа в выплате возмещения.
Потеря карты и ее восстановление сопровождаются денежными затратами на перевыпуск. Для кредитных карт Сбербанка стоимость перевыпуска зависит от категории карточки. Например, самая простая обойдется в 0 рублей, более статусная — в 150 руб. Новая карточка выходит примерно через 5-10 рабочих дней.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Нередко возникают непредвиденные обстоятельства, когда банковская карта утеряна, а средства нужны на оплату обучения, покупку бытовой техники и другие услуги. Если вы заинтересованы в скорейшем восстановлении карты, следует учесть, что карта не восстанавливается, а перевыпускается либо заменяется. В данной статье описываются способы восстановления утерянной банковской карты.
Большинство финансовых учреждений предлагают услуги по перевыпуску карты (доступно в личном кабинете). Это удобно, если клиент не имеет возможности посетить отделение банка, обратившись к специалисту, оперативно решив вопрос. Укажите причину перевыпуска карты – например, выход из строя, завершение срока действия или утеря. Следует отметить, что в данном случае начисляется комиссия, зависящая от типа карты (от 60 и выше рублей).
- Карта привязывается к лицевому счету владельца, указанному в договоре, поэтому вы можете быть уверенны в сохранности средств.
- После перевыпуска карты средства, имеющиеся на счете клиента, сохраняются.
Восстановить утерянную банковскую карту просто. Для этого обратитесь в ближайшее отделение банка, предъявив документ, подтверждающий личность, а также заявление о перевыпуске или утрате карты. С этой минуты карта будет заблокирована; плата за выпуск новой карты взимается в зависимости от политики банка и списывается со счета клиента, либо вносится наличными. Как правило, срок изготовления банковской карты не превышает 14 дней. Заблокировать карту можно также в телефонном режиме, сообщив сотруднику свои контактные данные (может потребоваться кодовое слово, указанное при заключении договора).
Клиент также волен обратиться в отделение банка с востребованием остатка денег, предъявив паспорт, приложив заявление на совершение операции и об утрате карты. Выдача средств осуществляется посредством электронного терминала. Все, что потребуется от владельца карты – ввести ПИН-код и получить средства в кассе.
Банковские карты пользуются высоким спросом у россиян. С их помощью можно удаленно осуществлять платежи, получать и снимать деньги. Карта выдается на срок 4 года. По истечении этого времени ее необходимо перевыпустить. Но что делать, если потерял банковскую карту? В сегодняшней статье мы попробуем разобраться в данном вопросе.
Потеря карты еще не означает потерю денег. В любой момент вы можете ее заблокировать.
И злоумышленники не смогут воспользоваться вашими деньгами. Однако не стоит медлить с блокировкой. Сделать это можно несколькими способами:
- По телефону, связавшись с представителем банка.
- Отправив СМС на определенный номер.
- Удаленно, через мобильное приложение банка.
О каждом способе мы расскажем подробно далее.
Чем грозит потеря банковской карты Сбербанка? Опасности заключаются в том, что ваш счет может попасть в руки мошенников. Злоумышленники даже без знаний ПИН-кода могут снять все денежные средства. Для этого достаточно информации о CVV-коде (трехзначное число на обратной стороне карты) и номере самого счета.
Если по приходу домой вы обнаружили пропажу карты, необходимо осуществить телефонный звонок в банк. Звонок со всех стационарных и мобильных номеров является бесплатным. Связавшись с оператором, опишите ситуацию и оставьте заявку о блокировке карты. В ходе разговора сотрудник банка может потребовать у вас следующую информацию:
- Ф.И.О.
- Кодовое слово, что было указано при заключении договора.
- Номер телефона, по которому вы будете держать связь.
Запишите фамилию и имя оператора банка, с которым вы связывались. Что делать, если потерял банковскую карту? После телефонного звонка нужно осуществить еще пару шагов. Но пока расскажем еще одну важную информацию.
После осуществления звонка вам необходимо заменить устное заявление на письменное в течение трех дней. Идем в ближайшее отделение банка и разъясняем ситуацию. После подачи письменного заявления карта будет перевыпущена в течение 7-14 дней. Сколько стоит данная процедура? Перевыпуск карты стоит около 100-250 рублей. При составлении заявления вам необходимо иметь оригиналы:
- Паспорта.
- Идентификационного кода.
Что делать, если потерял банковскую карту и не уверен в ее пропаже? Бывают случаи, когда мы забываем карту в машине или в доме. Для таких ситуаций в банке есть услуга временной блокировки. Действует она на протяжении трех дней. Если по прошествии этого времени карта не найдена, тогда ее следует заблокировать окончательно.
Часто люди переживают по поводу смены расчетного счета.
Это не слишком удобно, особенно для тех, кто ведет бизнес. Но в случае утери карты ее можно восстановить с прежним номером счета.
В течение нескольких минут счет будет заблокирован. Ни один банкомат не сможет выдать деньги с этой карты.
Часто случается так, что карта находится спустя время в каком-либо месте. За этот период мы уже успели подать заявление и даже получить новый пластик.
Что делать со старой картой? Пользоваться ею не стоит, поскольку данные могут быть переписаны злоумышленниками. В случае разблокировки мошенники тут же воспользуются вашей старой картой.
К сожалению, не всегда удается вовремя заблокировать карту. В случае потери в любой момент ею могут воспользоваться посторонние лица. Что делать, если потерял банковскую карту Сбербанка и с нее сняли все средства? В таком случае необходимо уведомить банк, написав соответствующее заявление. Все ситуации рассматриваются сотрудниками в индивидуальном порядке. После подачи заявления шансы на возврат пропавших денег увеличиваются.
В случае отказа клиента от осуществлённой операции проводится служебное расследование. Так, сотрудниками будут изучены все видео с камер банкоматов, местоположение и многое другое. Далее банк принимает решение о возврате денег клиенту. Ущерб возмещается в полном объеме. Но стоит учитывать, что если карта попала в руки мошенников по вине клиента, последнему денежная компенсация не полагается. При заключении договора вы обязуетесь не разглашать конфиденциальную информацию. Это касается не только пароля, но и CVV-кода, а также других данных.
На будущее рекомендуется установить дневной лимит на расчёт и снятие денежных средств. Это обезопасит владельца карты от потери крупной суммы, если ею завладели мошенники.
Итак, мы выяснили, что делать при потере банковской карты. Как видите, заблокировать ее можно несколькими способами. Главное — не откладывать блокировку «на потом». К сожалению, потеря банковской карты – весьма распространенная ситуация, с которой может столкнуться каждый. Поэтому нужно заранее знать шаги блокировки карточного счета. Помните, что деньги всегда можно вернуть в полном объеме (за исключением, если вы сами не сообщили мошеннику конфиденциальные данные).
Как нужно действовать, если у вас украли или Вы потеряли кредитную карту, чтобы минимизировать риски.
Если неприятность произошла за границей, обратитесь в местное отделение вашего банка (по возможности) или напишите заявление в полицию.
Процедура восстановления карты сама по себе не очень сложная, и, если вы не запрашивали экстренного перевыпуска, то новый пластик вы получите через 7-14 дней (в зависимости от банка и типа карты).
Сразу же проверьте состояние кредитного счета, запросите выписку обо всех последних транзакциях. При любых сомнениях, сразу же сообщайте в банк о несогласии с проведенной операцией. Если вы сами должны сформировать пин-код, желательно не повторять комбинацию которая использовалась на предыдущей карте. Наконец, учтите печальный опыт и найдите для хранения новой карты более надежное место.
Источник
Передать коллекторам может.
Во-первых, коллекторы НИЧЕГО не имеют права сделать Вам! Они не имеют права Вам звонить, приезжать, и т.п. Они имеют право только подать на Вас в суд от имени банка, если у них есть на это доверенность от банка или договор уступки права требования. Об уступке права требования вас обязан известить банк, а не коллекторы.
Коллекторы не имеют права звонить Вам на работу, сообщать о Вашем долге Вашим родственникам, вашему руководству и кому бы то ни было.
Если случилось так, что Вашему руководству сообщили о Вашем долге, Вам стоит ответить руководителю, что Ваши задолженности, во-первых, не влияют на Вашу трудоспособность и находятся вне юрисдикции работодателя, и во-вторых, Вы никому ничего не должны, это — ложная информация, а руководству звонят Ваши недоброжелатели, с которыми Вы разберетесь сами, а руководителя просите впредь посылать звонящих по известному адресу (на три буквы), а также просите быть Вашим свидетелем в прокуратуре, куда Вы сразу по окончании рабочего дня пойдете с заявлением о нарушении неприкосновенности Вашей частной жизни.
Во-вторых, помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом;
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).
В-третьих, коллекторам НЕ ПЛАТИТЬ НИ КОПЕЙКИ, лучше сразу довести дело до суда. Таких процентов и таких расходов по взысканию, как просят коллекторы, ни один суд не присудит, если Вы попросите суд применить статью 333 ГК РФ. Если же один раз заплатить им даже 100 рублей, то они будут доить Вас до конца жизни.
В-четвертых, если Вам еще раз позвонят коллекторы, то Вы грубо, резко и нагло, не давая говорившему сказать ни единого лишнего слова, последовательно спрашивайте:
— какую организацию он представляет, где находится его офис (город, улица, номер дома, номер офиса), ее ОГРН, ИНН, когда и кем выданы свидетельства о гос регистрации, номера свидетельств о гос регистрации;
— его должность, фамилию, имя и отчество. Если назовет их — то спросите, чем он может подтвердить свои данные и как удостоверит («а чем Вы мне можете прямо сейчас доказать, что вы — Иванов Иван Иванович и действительно имеете доверенность»?);
— на каком основании он к Вам обращается, как и где он может предъявить Вам свой паспорт и свою доверенность представлять интересы банка, предложите ему прислать Вам по электронной или обычной почте копии названных документов. Если он (а) скажет, что есть (хоть какой) договор, то ответьте, что со своим договором он может сходить в туалет и подтереть заднее место, нужна именно доверенность от кредитора.
Не отвечайте ни на один их вопрос относительно Ваших данных и данных Ваших родственников, не сообщайте своего места работы, адреса, и вообще никаких сведений о себе. На все требования сообщить (уточнить, проверить, и т.п.) отвечайте: «Когда у меня будет вступившее в законную силу решение суда с обязанностью что-то Вам сообщить, тогда я Вам это сообщу, и то я лучше штраф за неисполнение решения суда заплачу, чем такое решение исполню».
При любой попытке Вас перебить, грубо отвечайте звонившему, что сейчас говорите Вы, а он должен заткнуться (именно так!) и слушать Вас и отвечать на Ваши вопросы, не произнося ни одной лишней буквы. Если спросит, почему он должен молчать, отвечайте: «Это Вы вторглись в мою частную жизнь, а не я. На своей территории распорядок устанавливаю я. Если Вам это правило не нравится — то Вы идете (именно туда)».
При любой его попытке сказать что-то, произносите: (Я Вас не спрашиваю, куда мне обращаться (или что он еще там скажет, я спрашиваю ваши Ф.И.О., и чем вы можете мне их прямо сейчас подтвердить).
Если он не будет отвечать на Ваши вопросы со второй попытки, посылайте его по назначению (именно на те буквы) и прекращайте разговор.
Говорите, как заведенный, что со всеми вопросами — в суд.
Ни в коем случае не пускайте их домой и не ходите никуда, кроме суда.
В случае, если Вас остановят или к вам придут домой какие-то люди, сразу звоните «02» и кричите, что вас грабят. Носите с собой газовый баллончик и применяйте его к таким людям без опаски.
Помните, в общении с коллекторами Ваши козыри — грубость, наглость и демонстрация отсутствия страха!
На все из угрозы отвечайте, что свои угрозы он может засунуть в свое заднее место, а если кто-то из них попытается приехать, то против них будут приняты меры защиты, и за из личную безопасность, жизнь и здоровье Вы ответственности не несете.
Сходите в полицию и напишите заявление о вымогательстве.
.
При всех их последующих звонках отвечаете крайне грубо, резко и нагло: «В прошлой нашей беседе я вам популярно объяснил (а), куда вам идти. Вот и идите туда, и не оглядывайтесь». И кладете трубку.
Источник
