МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.
Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?
Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.
Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.
А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.
1. Заблокировать карту
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
2. Сообщить о краже и оформить возврат денег
По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:
Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.
Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.
Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.
Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.
Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.
По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.
Но возможны и другие варианты развития событий:
Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств
Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.
Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.
Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.
Банк отказался возвращать деньги
В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.
Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?
По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.
Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.
В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.
Как защитить деньги на карте от мошенников?
Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:
Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.
Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.
«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»
Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!
Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.
Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».
Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе.
Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
Источник
За прошлый год преступникам удалось 417 тысяч раз различными способами получить деньги с простых граждан. В 2018 году количество несанкционированных операций посредством платежных карт выросло на 44%. С каждым годом способы обмана физических лиц совершенствуются. Мошенники придумывают новые методы выманивания денег. Что делать, если вы стали жертвой и как вернуть свои финансы?
Помощь банка
Следуя законодательству РФ, банк должен вернуть клиенту денежные средства, списанные мошенниками, если он использовал карту в соответствии с правилами безопасности и сообщил финансовой организации о мошенническом действии не позднее суток после получения уведомления от банка о снятии наличных, переводах, оплаты в торговых точках или иных операциях.
Банк обязан вернуть деньги в случае, если не известил клиента о том, что с карты списываются денежные средства. Финансовая организация должна абсолютно бесплатно уведомлять вас о любых операциях, проведенных по карте. Метод информирования может быть любым и должен быть прописан в договоре. Уведомления могут поступать посредством СМС или электронной почты. Допустимо информирование через онлайн-банк и т.д. С вашей карты сняли деньги третьи лица, а банк забыл или не захотел проинформировать вас о совершении операции? Вы имеете право предъявить претензию и запросить списанную сумму обратно.
Как поступить?
Деньги списали с карты, мошенники оплатили покупку или просто сняли наличные. Чуть позже вы увидели уведомление о списании. Что делать? Не паниковать! Отменить мошенническую операцию невозможно. Вернуть ваши финансы еще можно. Нужно лишь своевременно позвонить в банк и сообщить о несанкционированном списании суммы, а также попросить, чтобы карту заблокировали. Номер телефона можно узнать на сайте финансовой организации или посмотреть на обратной стороне карточки.
В течение первого рабочего дня после списания денег вы должны посетить ближайший филиал банка и написать заявление об опротестовании несанкционированной операции. Не откладывайте посещение офиса и в случае, если сотрудник колл-центра утверждает, что написать заявление можно в любой удобный день. Некоторые банки позволяют оставить претензию по телефону, что значительно экономит время пострадавшего клиента. Несмотря на это, лучше иметь на руках копию обращения в банк с отметкой о приеме заявления, оставленной сотрудником организации. Данный документ пригодится, если вы обратитесь в суд.
Написали претензию в банк? Прекрасно! Теперь отправляйтесь в полицию. Здесь вы тоже должны написать заявление о совершении мошеннических действий. После вам останется лишь ждать результатов проведенного расследования. При решении дела в вашу пользу, банк вернет деньги.
Ждать придется долго. Банк должен рассмотреть полученную от клиента претензию в течение 30 дней. Кто-то подумает, что можно и подождать. Но! Сроки возврата денег в законодательстве не прописаны, что нередко портит жизнь потерпевшим. Одни получают списанные средства через несколько дней, другие – через несколько месяцев.
Почему не возвращают?
Не стоит думать, что своевременно выполненные действия, написанные выше, гарантируют 100% возврат потерянных денег. Банк может отказать клиенту компенсировать украденную сумму. Почему? Финансовая организация тщательно изучает подобные ситуации. Если банк найдет хоть малейшее доказательство того, что потерпевший виновен в списании денег, никакой компенсации не поступит.
Представим ситуацию, что вам позвонили мошенники, разговорили вас и вы сообщили данные карты. Нередко им удается получить от жертвы данные для входа в онлайн-банк, ПИН-код карты и код CVC, размещенный на обратной стороне карточки. Многие владельцы карт сообщают пароли, поступившие по СМС, полагая, что им звонит сотрудник банка. Проблемы могут возникнуть и при потере карты, которую впоследствии не заблокировали. В подобных ситуациях финансовая организация не встанет на вашу сторону и решит, что в краже денег виноваты исключительно вы.
«Посидели в ресторане. Решили оплатить счет картой. Официантка отошла от нас с моей карточкой, сказав, что не ловит сеть у платежного терминала. Ну а мне было не особо интересно. Не ловит, пусть отойдет туда, где ловит. Все было отлично. Денег списали столько, сколько нужно. А вот на следующий день начался экшен. Моей картой было оплачено несколько покупок в разных интернет-магазинах. Карту я заблокировал. Деньги мне никто не вернул».
«Моему дяде позвонили «из банка». Сказали, что кто-то хочет снять с его карты 60 тысяч. Ну он и повелся. Сказал все данные. В итоге деньги сняли. 60 тысяч ушло в неизвестном направлении. В банке его практически послали, ссылаясь на то, что он сам назвал данные карты, которые не должны попадать третьим лицам. Дядя разбираться не стал. Подумал, что бесполезно.»
Мы привели в пример лишь две истории. Но таких рассказов, полученных от держателей кредитных и дебетовых карт, тысячи. Люди теряют тяжело заработанные деньги и не могут их вернуть. И виной всему доверчивость и не понимание, как действовать в тех или иных ситуациях. Если вам отказали в возврате украденных средств, подайте заявление в суд и оспаривайте решение финансовой компании и платежной системы.
Что делать? Защищать!
Банки часто навязывают услуги страхования карты. И правильно делают! В подобных случаях страховка является гарантом возврата похищенных денег. Вы можете поставить ограничение на траты. Лимиты позволят сохранить хоть что-то, если карточка или ее данные попадут в руки мошенников. Никогда и никому не сообщайте ПИН-код, логин и пароль, коды, поступившие по СМС для подтверждения тех или иных операций. И не важно, звонит вам сотрудник банка или кто-то другой. Ни при каких обстоятельствах не называйте три цифры, размещенные на обратной стороне вашей карты.
Вы ответили на звонок и вас просят назвать персональные данные по карточке? Повесьте трубку! Официант просит отойти от вас с вашей картой? Не важно, какой предлог! Откажите! Потеряли карту? Позвоните в банк, сообщите о потере и выполните блокировку. Подошли к банкомату? Проверьте, нет ли посторонних предметов рядом с аппаратом. Рядом стоят люди? Закройте рукой цифры, когда набираете ПИН-код.
Вам может показаться, что все эти действия смешны и не стоят того. Поверьте, как только вы столкнетесь с несанкционированными действиями третьих лиц, вы вспомните наши советы. Берегите свои деньги, будьте внимательны и не доверяйте незнакомым людям, пытающимся узнать данные вашей карты. Только так вы сможете сберечь средства, которые с таким трудом зарабатывали!
Источник
Банковские карты давно прочно вошли в нашу жизнь. Покупки в магазинах, оплата услуг по интернету, получение пенсий и социальных пособий, проезд в общественном транспорте. Все эти действия осуществляются с помощью карт. Быстро, легко, удобно. И наличные с собой носить не приходится.
Но масса плюсов и преимуществ не означает отсутствие минусов. Повсеместно пользователи банковских карт становятся жертвами мошенников. С помощью хитрых схем деньги держателей карт утекают в чужой карман без их ведома.
В сегодняшней статье поговорим о том, как можно вернуть деньги, которые были списаны с вашей банковской карте без вашего согласия.
Вообще, законом установлены правила, как для банков, так и для держателей карт, от соблюдения которых и зависит, можно ли вернуть похищенные деньги или нет (пункт 19 статьи 3, статья 9 Закона о национальной платежной системе).
Банк уполномочен информировать!
По закону банки обязаны информировать клиента о любой операции, совершенной с использованием банковской карты, посредством направления ему уведомления (статья 9 Закона о национальной платежной системе).
Способы информирования держателей карт бывают разные: смс-уведомления, интернет-банк, электронная почта и др.
Важно!
Банк обязан вернуть деньги, списанные с карты без согласия клиента, если уведомления банка о списании не было! Если клиент был уведомлен и с его стороны последовало несогласие, банк обязан возместить суммы (части 12, 13, 15 статьи 9 Закона о национальной платежной системе).
Что делать, если мошенники получили доступ к вашим счетам
В случае обнаружения операций по карте, которые совершали не вы необходимо:
1. Убедиться, что операции действительно совершены не вами
Бывают случаи, когда деньги за совершенную покупку по банковской карте списываются не сразу. Списание может произойти через час, а может и спустя несколько дней. За это время легко можно забыть, что вы совершали покупки.
Еще случаются задержки в смс-уведомлениях по техническим причинам, что также может вызвать определенные подозрения.
2. Немедленно позвонить в банк
Клиент обязан уведомить банк в случае потери карты или ее использования без согласия владельца после обнаружения утраты, не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (часть 11 статьи 9 Закона о национальной платежной системе).
3. Обратиться в банк с претензией, с заявлением в полицию
Если имеются подозрения в совершении незаконных операций с вашей картой, обратитесь с заявлением в полицию по факту совершения преступления (статья 159.3 Уголовного кодекса России).
Заявление в банк подается в свободной форме. У банка может быть и установленная форма. По просьбе банка к заявлению необходимо будет приложить дополнительные документы. Все зависит от характера операций с картой.
4. Дождаться ответа от банка на претензию
Законом установлен 30-дневный срок рассмотрения банком претензии, со дня ее поступления. Договором может быть установлен иной срок.
Если банк примет положительное решение, деньги будут возвращены на счет банковской карты, или иной счет, указанный в заявлении.
В случае отрицательного решения, банк должен представить письменный мотивированный отказ.
5. Обратиться в суд
Если с вашей карты были списаны деньги без вашего согласия по вине банка, вы можете смело обращаться в суд с требованием к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денег, а также процентов за пользование вашими денежными средствами (статья 11, 395, 856 Гражданского кодекса России).
В заключение несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам избежать проблем при использовании банковских карт:
- никогда не сообщать никому пин-код другим лицам, в том числе родным и близким;
- запомнить пин-код карты или хранить его отдельно от нее в недоступном для других людей месте;
- не передавать карту другим лицам;
- получив карту, распишитесь на обратной стороне, если есть возможность;
Кстати, если причиной мошеннических операций с картой стало несоблюдение этих правил клиентами, вернуть деньги будет крайне сложно.
Знайте свои права и пользуйтесь ими! Будьте здоровы и счастливы!
Ставьте лайк, если статья оказалась полезной, и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Смотрите также:
Как по закону можно восстановить трудовой стаж
Что делать, если сосед по саду возвел высокий забор
Банки обяжут предоставлять ипотечные каникулы. Кто может претендовать и когда это случится?
Какие льготы по закону имеют военные пенсионеры
Источник
