Есть представление, что кредитная карта – прямой путь в долговую яму. Но при разумном использовании лимита кредитки можно не платить проценты и даже получать выгоду. К примеру, оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов коммунальные квитанции, телефон и прочие услуги. При этом важно переводить деньги только безналичным путем и возвращать задолженность в льготный период. Посмотрим, где можно расплачиваться кредитной и на каких условиях.
Закупаемся в интернет-магазинах
Основное предназначение кредитки – безналичная оплата в обычном магазине или на интернет-портале. В первом случае вам нужно просто приложить карту к терминалу и при необходимости набрать ПИН-код. Оплата заказа через всемирную сеть немного сложнее и проводится следующим образом:
- зайдите на сайт продавца и выберите товар, положив его в корзину;
- откройте свой заказ и пройдите к оплате;
- выберите вариант платежа с банковской карты;
- укажите номер кредитки, срок ее действия и трехзначный код;
- на телефон придет сообщение с паролем для подтверждения, введите его в специальное поле.
На этом оплата интернет-заказа закончена. На электронную почту вам придет письмо с квитанцией, а отслеживание статуса покупки будет доступно в личном кабинете интернет-магазина. Обратите внимание, что перевод денег за товар производится непосредственно на сайте продавца без комиссии. Как правило, оплатить счет через личный кабинет или другими способами невозможно.
ЖКХ
С кредитной карты Сбербанка разрешается оплачивать не только товары, но и услуги, в частности коммунальные. Для этого необходимо иметь доступ в личный кабинет клиента на сайте или в приложении на смартфоне. Если его нет, предварительно зарегистрируйтесь в банковской системе.
Важно! Для регистрации в личном кабинете на сайте Сбербанка вам потребуется кредитная карта и привязанный к ней номер мобильного телефона.
Как правильно оплатить жилищные квитанции:
- зайдите в интернет-сервис под своими учетными данными;
- выберите раздел платежей;
- найдите вариант оплаты коммунальных услуг;
- выберите нужную организацию или отыщите ее в строке поиска по названию, ИНН;
- укажите требуемые данные (имя, фамилию плательщика, адрес, номер абонентского счета и т.д.);
- введите сумму платежа;
- в качестве источника оплаты выберите кредитную карту;
- подтвердите перевод денег по заданным реквизитам, введя подтверждающий код из СМС в специальное поле.
Перевод с кредитной карты по реквизитам юридического лица доступен только в том случае, если данные о компании есть в банковской базе. К счастью, практически все поставщики жилищных услуг внесены в нее. При использовании мобильного приложения возможна оплата посредством сканирования кода квитанции. Тогда вам даже не придется вручную вносить данные в платежку.
Штрафные квитанции ГИБДД
С кредитки Сбербанка возможно оплатить различные государственные пошлины, налоги и штрафы. Алгоритм перечисления денег во всех этих случаях примерно одинаков. Если по условиям банка какой-то перевод с кредитной карты невозможен, при попытке оплаты вы не увидите ее в списке источников для списания денег.
Как правильно погасить штраф через личный кабинет клиента Сбербанка:
- выберите раздел платежей и переводов;
- найдите вариант оплаты налогов, госпошлин и штрафов;
- выберите погашение штрафа ГИБДД;
- введите номер постановления или найдите нарушение по номеру водительского удостоверения и госномеру авто;
- введите сумму и выберите оплату с кредитной карты;
- подтвердите оплату кодом из СМС.
Обратите внимание! Не все услуги оплачиваются без комиссии, бесплатные переводы доступны только в договорные организации.
При оплате в государственные инстанции пользователи иногда сталкиваются с возвратом денежных средств обратно на кредитку. Обычно такие ситуации связаны с неверным указанием реквизитов или сбоем в банковской системе. Чтобы предотвратить подобные проблемы, пользуйтесь оплатой через мобильное приложение, сканируя QR-код квитанции.
Платим за учебу
Получение образования – тоже услуга, но оплатить ее с кредитной карты не получится. Дело в том, что перевод совершается по произвольным реквизитам юридического лица, а кредитка такие операции не поддерживает. Вы можете подойти в учебное заведение и провести платеж с кредитки по терминалу без комиссии. Если вы попробуете оплатить образование в личном кабинете, после набора всех данных обнаружите, что кредитной карты нет в списке источников списания.
Есть и другой вариант внесения платы за обучение, но он не бесплатный. Необходимо перечислить средства с кредитной карты на дебетовую, а затем отправить деньги в образовательную организацию. При выводе средств с кредитки взимается плата в размере 3% от суммы, минимум 390 рублей.
В чем выгода?
Кредитные карты могут быть достаточно выгодными, главное – правильно ими пользоваться. На данный момент Сбербанк предлагает несколько тарифных планов. Клиентам доступны к оформлению Классические, Золотые и Премиальные кредитки. Все они имеют следующие преимущества:
- высокий кредитный лимит – до 600 тысяч рублей, а по картам Платинум – до 3 млн. рублей;
- льготный период до 50 дней;
- низкая стоимость обслуживания;
- возможность получить кредитку по паспорту при наличии предодобренного предложения.
Кроме того, все владельцы кредитных карт Сбербанка автоматически становятся участниками программы лояльности. При оплате повседневных покупок клиент получает бонусы, которыми потом может расплачиваться у партнеров банка. Условия начисления кэшбэка зависят от присвоенного статуса и могут быть очень выгодными.
Если нужны наличные
Иногда владельцы кредитных карт не понимают, как правильно оплатить квитанции в личном кабинете и снимают наличные деньги со счета. Но это решение обходится им очень дорого, ведь придется заплатить проценты и комиссию за обналичивание лимита. Поэтому получать деньги в банкомате стоит только в крайнем случае.
В 2019 году Сбербанк разрешил делать переводы с кредитки на другие карты, плата за операцию аналогична снятию средств.
Кредитные карты предназначены для безналичных операций, снятие лимита приводит к резкому росту задолженности по кредитке. Плата за операцию составит 3% от суммы, минимум 390 рублей. Если вы решите воспользоваться сторонним банкоматом, комиссия вырастет до 4%. Дополнительно после обналичивания сразу аннулируется льготный период, это значит, что банк начнет начислять проценты на остаток задолженности.
Если нужно вернуть товар в магазин
Когда вы приобрели некачественный товар или он вам не подошел, сможете вернуть его полную стоимость. Даже если оплата проходила с кредитной карты, на нее можно сделать обратное зачисление. Однако для этого необходимо соблюсти определенный порядок действий.
- Подойдите в магазин, где совершали покупку, и напишите заявление на возврат денег.
- Ваше обращение будет передано в бухгалтерию, обслуживающую торговую точку.
- Далее документ отправляется в банк, которому принадлежит терминал.
- После рассмотрения заявка на возврат оплаченной суммы передается в банк-эмитент кредитной карты.
- Деньги возвращаются на счет пластика.
В заявлении следует указать номер кредитки, с которой проводилась оплата, и дату покупки. Как видим, процедура требует времени. На возврат денег обычно уходит до 30 дней, но в некоторых случаях он может занимать до 40 дней. Если в указанные сроки стоимость покупки не возвращается на карту, можно смело обращаться с жалобой в Роспотребнадзор.
Возврат товара не освобождает клиента от обязательства платить по кредитке. Если магазин не выплачивает стоимость покупки в беспроцентный период, значит, владельцу карты придется заплатить из своих средств. Иначе образуется просроченная задолженность, банк применит штрафные санкции.
Изучите работу льготного периода
Основным преимуществом кредитной карты является льготный период, когда клиент может не платить проценты банку за пользование денежными средствами. В Сбербанке грейс длится до 50 дней. Для получения выгоды важно научиться правильно пользоваться предоставленной возможностью.
Большинство держателей кредиток считают, что беспроцентный период нужно отсчитывать с момента покупки. На самом деле он начинается с даты отчета, указанной в конверте с паролем, и состоит из двух частей. Первая – 30 дней, когда клиент совершает покупки по карте, вторая – 20 дней на оплату задолженности без комиссии. Уточнить дату окончания льготного периода можно в личном кабинете на сайте или в отчете, который ежемесячно приходит на электронку клиента. Нужно стараться полностью погасить долг в указанный срок, иначе банк начислит проценты.
Источник
В статье мы разберем, можно ли оплачивать кредитной картой коммунальные и другие услуги. Узнаем, за какие операции взимается комиссия и в какие сроки сумма оплаты будет списана со счета кредитной карты.
Виды платежей по кредитной карте
Кредитная карта позволяет оплачивать любые покупки в магазинах. Покупать товары по кредитке можно как в обычных, так и в интернет-магазинах. На сайтах операторов связи можно пополнить телефон или внести деньги за интернет.
Многим держателям кредитных карт доступна также оплата услуг ЖКХ через специализированные сервисы на сайтах управляющих компаний или в интернет-банке.
Важно! Некоторые интернет-магазины предлагают оплачивать товары и услуги с помощью денежных переводов. Это приведет к списанию дополнительной комиссии и прерыванию льготного периода. Ряд банков ограничивает подобные операции по кредитным картам.
Оплатить налоги с кредитной карты будет несколько затруднительно. Если отправлять платеж через интернет-банк, то будет списана комиссия. Но можно заплатить налоги с карты на портале Госуслуги или официальном сайте ФНС.
Нужно ли платить комиссию?
Оплата товаров и услуг — основное назначение любой кредитной карты. За эти операции банки не берут комиссию, при условии осуществления их в валюте счета карты. При расчетах картой за пределами РФ или в иностранных интернет-магазинах придется нести дополнительные расходы, т. к. конвертация будет происходить по курсу ЦБ плюс спишется несколько процентов за услугу. Впрочем, расходы на конвертацию могут появиться и у держателей многих дебетовых карт.
Как сэкономить при оплате кредитной картой?
Товары и услуги лучше оплачивать непосредственно с кредитной карты, а не снимать для этих целей наличные. При оплате в интернете следует также проявлять осмотрительность и стараться не оплачивать кредиткой в магазинах, где платеж принимают не с помощью онлайн-терминала, а простым переводом средств.
Самую большую экономию от использования кредитной карты можно получить, если полностью рассчитываться с долгом в течение льготного периода. В этом случае не надо переплачивать проценты.
Владельцам нескольких карт с различными бонусными программами нелишним будет обратить внимание на категорию магазина и подобрать наиболее выгодную для себя кредитку для проведения операции.
Что важно учесть?
При совершении покупки средства с карты не списываются сразу. Они резервируются (холдируются) до момента получения подтверждающей информации от банка. Обычно списание средств с карты происходит через 1 — 3 дня. Но иногда эта процедура может растянуться и до 30 дней, особенно если покупка была сделана за границей.
Если банк, выпустивший карту, не получит подтверждения списания средств в течение 30 дней, то он разблокирует захолдированную сумму, и она вновь станет доступной.
Особенно важно помнить об особенностях оплаты картой при совершении операций за рубежом. Из-за изменений курса суммы авторизации и списания могут существенно отличаться.
Иногда из-за этого может возникнуть даже технический овердрафт. Нужно следить за проведением операций через мобильное приложение или интернет-банк и при необходимости сразу вносить дополнительные средства, чтобы исключить высокие проценты за пользование неразрешенным овердрафтом.
Источник
В последнее время использование кредитных карт стало популярным у населения. Удобства от использования кредитных средств трудно переоценить. С их помощью можно совершить срочную покупку при нехватке собственных средств. Во время действия сезонных распродаж при помощи кредитки можно приобрести много необходимых вещей и товаров с большой скидкой и погасить задолженность с получением зарплаты или из других источников дохода. Появление задолженностей по кредиткам связано с недостаточной осведомлённостью с условиями кредитования.
Основные понятия
Кредитные карта и кредитные средства имеют некоторые различия . Кредит оформляется на сумму заёмных средств с условиями погашения за определённый временной период с уплатой процентов за использование средств. Получив деньги по кредиту на приобретение какого-либо товара, клиент тратит средства, с условием возвращения средств. В результате возврата суммы кредита действие договора о заимствовании прекращается. Кредит можно получить наличными средствами и пользоваться им на своё усмотрение.
Кредитная карта позволяет пользоваться кредитными деньгами не единожды, без изменения правил кредитования. Главным условием использования кредитки является своевременное внесение платежей. Погасив сумму задолженностей, можно снова заимствовать их со счёта карты. Пользоваться кредитной картой можно при совершении безналичных платежей. Большинство кредиток не допускает снятие наличных. В случае наличия этой функции с процедуры снятия наличности взимаются высокие проценты.
Для всех кредитных карт установлен кредитный лимит, установленный банком. Предельная сумма заимствования зависит от платёжеспособности клиента. Не всегда максимальная сумма разрешённого кредитования совпадает с суммой, одобренной банком, по кредитной карте. Лимит может быть увеличен на основании выполнения клиентом требований по использованию кредитки. Деньги предоставленные заёмщику находятся на банковском счёте. Доступ к ним осуществим посредством пластиковой платёжной карты.
Существует четыре вида кредитных карт Сбербанка с определённым лимитом:
- Классик до 600 000 руб.
- Моментум до 300 000 руб.
- Золотая до 3 млн. руб..
- Платиновая до 3 млн. руб.
Оформив кредитную карту, не обязательно пользоваться ею с момента получения. Использовать её можно только ввиду возникшей необходимости в деньгах. Кроме этого кредитки имеют беспроцентный период использования, по истечении которого необходимо внести потраченные со счёта деньги и проценты за пользование начисляться не будут.
Правила пользования кредиткой
Необходимо учитывать правила пользования кредитной картой Сбера. Кредитный платёжный инструмент предназначен для безналичных платежей. При снятии наличности взимается комиссия в размере 3% от суммы, но не менее 300 рублей. Кроме этого можно пользоваться платёжным средством с использованием беспроцентного преиода, который у Сбербанка составляет 50 дней.
Состояние счёта можно отслеживать с использованием банкинга. Используя банковский сервис можно контролировать сроки внесения суммы на счёт для восполнения и возможности использования следующим беспроцентным периодом. Приложение можно установить на смартфон и пользоваться им в любое время. При соблюдении всех правил можно использовать заёмные средства бесплатно продолжительное время.
Что можно оплачивать кредитной картой?
Кредиткой сбербанка можно оплачивать покупки в магазине, счета в ресторанах и кафе. Главное, чтобы платёж был выполнен безналичным способом. Таким образом можно оплачивать приобретения в интернет-магазинах. При совершении платежа безналичным способом в магазине необходимо предупредить о намерении воспользоваться кредиткой. Единственным условием для совершения такого действия является наличие специального устройства считывания информации с карт. Кроме этого по кредитке можно производить расчёты по коммунальным платежам и оплачивать услуги связи.
Где можно расплачиваться кредитной картой сбербанка
Кредитные карты в форме оплаты принимают все торговые сети с возможностью безналичной оплаты. Кредиткой можно расплачиваться в местах общепита, в кинотеатрах, аэропортах, вокзалах. Кроме этого безналичную оплату с кредитки принимают магазины, торгующие онлайн.
Что нельзя оплачивать кредиткой от Сбербанка
Кредитным платёжным средством нельзя воспользоваться в онлайн казино, тотализаторах и при приобретении различных лотов. Кроме этого карта не предназначена для снятия наличности.
Вывод
Использование кредитки требует от клиента дисциплинированности и внимания к условиям пользования. В таком случае кредитка становится большим подспорьем в выполнении необходимых приобретений.
FAQ
Можно ли оплачивать покупки в интернете кредитной картой сбербанка
Кредитная карта прекрасно подходит для совершения онлайн покупок в интернет-магазинах.
Можно ли оплачивать мобильную связь с кредитной карты сбербанка
Оплата мобильной связи с кредитного пластика Сбербанка возможна, при использовании приложения банка.
Как оплачивать кредиткой Сбербанка без процентов?
Чтобы не переплачивать, нужно знать, что можно оплачивать кредиткой сбербанка без процентов за пользование картой нужно своевременно восполнять счёт до окончания беспроцентного периода.
Как оплачивать кредитной картой сбербанка через интернет?
Оплата кредитной картой Сбербанка через интернет происходит на странице оплаты с указанием реквизитов карты и номера телефона, на который приходит смс с кодом. Активировав в интернете на страничке магазина полученный код, произойдёт совершение платежа.
Источник
Кредитная карта – это удобно и современно: оплата в магазине, супермаркете или баре одним касанием, а задержка зарплаты – больше не помеха покупкам… Есть несколько хитростей, как грамотно пользоваться кредитной картой без ущерба кошельку, даже электронному. Каждому держателю кредитной карты – или тому, кто только собирается её завести – было бы очень полезно узнать, как пользоваться кредитной картой без процентов и не платить банку за долги.
Один из самых важных вопросов, который волнует владельцев кредиток — как снять с кредитки деньги без процентов.
Есть несколько полезных советов
Внимательно прочитать договор
Часто банки в маркетинговых целях объявляют какой-то период, в течение которого можно снять наличные без процентов. Однако будьте внимательны: такие акции могут распространяться только на банкоматы определённых партнёров вашего банка.
Пользуйтесь всеми преимуществами грейс-периода
О нём можно узнать из того же договора или от сотрудника банка. Собственно, подробно выясните, какие способы вывода средств с карты «облагаются» процентом, а какие – нет. И уже дальше действуйте в соответствии с полученными знаниями и выбирайте удобную для вас схему вывода.
Использовать электронную платёжную систему
Если вы активный пользователь интернета, то наверняка слышали об электронных платёжных системах. Если хотите снимать деньги без процентов с кредитной карты, прочитайте условия использования самых распространённых электронных кошельков. У многих из них есть возможности беспроцентно вывести деньги с баланса. Нужно будет только привязать вашу кредитку к электронному кошельку – и пользоваться в своё удовольствие.
Завести ещё одну карточку от электронного кошелька
Часто вышеупомянутые электронные платёжные системы выпускают свои денежные карты – причём как обычные, пластиковые, так и электронные. И если с вашей основной кредитки, скорее всего, снять наличку без процентов сложно, то снять с дополнительной карточки может быть проще.
Завести карту-«прокладку»
Обычно для этого используются карты небанковских организаций, например, «Билайна». Их основное преимущество – можно пополнить счёт прямо в личном кабинете с других карт и дальше уже пользоваться в своё удовольствие. Если ваш банк-кредитор позволяет отправлять деньги без процентов в грейс-период, то схема отлично работает.
Найти банкомат
Да-да, такой простой способ тоже работает: в некоторых банкоматах можно класть деньги на электронные кошельки или перебрасывать деньги на заранее открытый счёт в другом банке без комиссии. В данных случаях ваш кредитор обычно считывает эту операцию как погашение кредита, а значит, процент снимать с такой операции не полагается.
Воспользоваться Манисенд
Это перевод с одной карты на другую при помощи номера. Так можно делать без процентов как с банкомата, так и через интернет-банкинг, например. Однако следует проследить, чтобы комиссию с вас не взял сам сервис, а ещё некоторые чудо-банки могут брать комиссию за входящий платёж! Так что внимательно читайте все инструкции и договоры оферты платёжных систем, которыми пользуетесь.
Снова прочитать договор
У некоторых банков действует беспроцентный перевод на свои же карты. Например, вы можете перевести деньги с кредитной на дебетовую карту того же банка, и за это с вас ничего не возьмут. Правда, в этом случае может быть ограничение в выводе средств в сутки. Бывает и такое, что у некоторых банков есть даже бонусы за такие переводы!
Мы рассмотрели общие случаи, как можно выводить деньги с кредитной карты и при этом не платить банку. Однако есть и более интересные варианты в рамках конкретных банков. Рассмотрим на примере двух из них: известные всем «Сбербанк» и «Тинькофф».
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка без процентов?
- 1. Узнайте все подробности о льготном периоде. В случае со «Сбербанком» это до пятидесяти дней, однако точные даты лучше уточнить: с какого именно момента начинается беспроцентный период. Чаще всего, это первая покупка, однако правила игры могут поменяться.
- 2. В «Сбербанке» грейс-период действует только на безналичный расчёт. Стоит вам один раз снять хотя бы 50 рублей с карты – и кроме того, что вы заплатите комиссию с операции – для вас грейс-период будет закончен, и придётся выплачивать проценты.
- 3. 1. Как только вы погашаете долг по кредитке, грейс-период начинается заново. И вы можете снова пользоваться карточкой без переплат. Поэтому внимательно относитесь к срокам уплаты, можно к примеру поставить напоминание на телефон.
Как пользоваться кредитной картой «Тинькофф» без процентов?
Следить за акциями
Часто «Тинькофф», чтобы привлечь новых клиентов, может устраивать различные акции. Можно воспользоваться подобным спецпредложением и не отдавать банку проценты больше времени, чем обычно. Или, например, можно перевести кредит в другом банке в пользу «Тинькофф» – и получить 120 дней беспроцентного пользования.
Смотреть отчеты по карточке
Если укладываться в сроки выплаты по кредитной карточке, то можно пользоваться деньгами безвозмездно. Как правило, банк честно сообщает вам о сроках уплаты, присылая отчёт по карте. Если вы будете аккуратно отдавать банку его деньги обратно, то никаких процентов платить не придётся.
Снижайте ставку
У «Тинькофф» разброс по ставкам довольно велик, и окончательная ставка будет написана только в договоре. Банк может снизить процент, если вы или ваша организация – его клиент. Может быть, имеет смысл начать получать зарплату на «Тинькоф» или взять и вовремя выплатить кредит, чтобы банк проникся к вам доверием и снизил комиссию за пользование кредиткой.
Не снимайте наличные
За снятие денег даже ваш минимизированный процент может стать чуть ли не в два раза больше. Поэтому возьмите за правило: кредитная карта – только для безналичных расчетов!
Пользуйтесь кэшбеком
На официальном сайте «Тинькофа» есть большое множество способов получить свои деньги обратно. Перед заключением договора на кредитку проанализируйте свои траты. Много играете в компьютерные игры? Банк готов вам давать игровые бонусы за то, что вы тратите его деньги. Водите машину? Получайте баллы, которыми можно будет что-то купить для своего авто. А ещё можно платить кредиткой и получать на счёт мили, которые можно потом потратить на билеты на море.
Как мы видим, в большинстве случаев беспроцентное пользование возможно только в так называемый грейс-период. Как его рассчитать? Опять же, способов несколько:
- 1. По расчётному периоду. В этом случае суммируется расчётный период и платёжный. То есть вам даётся сначала какое-то время на то, чтобы просто пользоваться кредиткой, а потом срок, чтобы внести оплату по ней. Обычно, когда заканчивается расчётный период, банк присылает выписку.
- 2. От первой покупки. Здесь всё просто: вы расплачиваетесь кредиткой – банк начинает ваш грейс-период.
- 3. По каждой отдельной операции. С этим как раз всё довольно сложно. В этом случае вам следует возвращать деньги банку в том же порядке, в котором вы их потратили. Чтобы не запутаться, воспользуйтесь личным кабинетом.
Оценка статьи:
(325 оценок, среднее 2 из 5)
Статьи по теме
Сегодня практически каждый банк среди своих продуктов предлагает такую услугу как рефинансирование. По своей сути рефин …
Читать далее
Трудное финансовое положение часто заставляет людей обращаться в банковские учреждения за кредитами. Обычная человеческ …
Читать далее
Часто у клиентов банков возникают ситуации, при которых они не способны выплачивать кредит по срокам, указанным в догов …
Читать далее
Источник
