Что необходимо для оформления кредитной карты тинькофф

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.

У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.

Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.

Например, баланс вашей кредитной карты — 100 000 Р, а ее кредитный лимит — 70 000 Р. Это значит, что из всей суммы 30 000 Р — ваши деньги, остальное — деньги банка. Если вы купите айфон за 60 000 Р и расплатитесь картой, то потратите 30 тысяч собственных денег и возьмете у банка в долг еще 30 тысяч.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

Как оформить кредитную карту?

Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Как гасить долг на кредитной карте?

Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.

Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.

Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.

Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р. Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р. Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р, то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р, то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.

В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.

На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.

Как правильно пользоваться кредитной картой

1. Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
2. Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
3. Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
4. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
5. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
6. Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
7. Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.

Что такое льготный период

Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.

Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.

В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.

Как закрыть кредитную карту

Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.

Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.

Автор — Карина Фомина

Заемные карты Тинькофф банка — один из самых востребованных продуктов на рынке финансовых услуг России. Тинькофф работает полностью удаленно, без отделений. Для взаимодействия с клиентами компания использует технологии дистанционного банкинга. Рассмотрим процедуру оформления кредитки в Тинькофф.

3 лучшие карты Тинькофф

Сравнение всех кредитных карт банка

Как оформить

Процедуру оформления кредитки можно разделить на несколько этапов:

• изучение условий использования продукта и требований к заемщикам
• подготовка требуемых для оформления документов
• заполнение заявки на получение платежного инструмента на сайте финансовой организации
• получение ответа от представителя банка
• согласование места и времени встречи с представителем при положительном решении
• получение карты у курьера и подписание договора

Как было сказано ранее, организация не имеет офисов и представительств для обслуживания держателей, поэтому получить кредитку в отделении по стандартной процедуре не получится.

Требования к заемщику

Для получения положительного решения банка о выдаче карты клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 18 до 70 лет
• гражданство Российской Федерации
• положительная кредитная история
• наличие стабильного источника дохода

Кредитная история является важным фактором при оценке его платежеспособности и благонадежности, но не всегда играет решающую роль при принятии сотрудниками банка решения о выдаче карточки. Если у клиента есть непогашенные просроченные заемные обязательства, то шансы на получение кредитной карты в Тинькофф будут минимальными, а вот клиенты, которые подпортили свою историю просрочками в прошлом, могут рассчитывать на положительное решение организации.

Документы

При оформлении кредитной карты понадобится всего два документа:

• ИНН
• паспорт РФ

Предоставление справки о доходах не является обязательным для получения кредитки, но наличие такого документа может положительно отразиться на размере заемного лимита.

Заполнение заявки

Если нужно разобраться, как получить кредитную карту Тинькофф, то начинать процедуру оформления нужно с посещения сайта банка, где клиент имеет возможность оставить заявку онлайн. Рассмотрим пример подачи зявки на оформление карты Тинькофф Платинум:

1. Зайдите на официальный сайт Тинькофф

2. Переходим в раздел Карты и попадаем на страницу, где отображены именно кредитные, а не дебетовые карты

3. Выбираем подходящий продукт, кликаем на соответствующую картинку

4. На странице выбранного кредитного продукта нажимаем Оформить карту

5. Заполняем анкету в 4 шага, где потребуется указать паспортные данные, место прописки, сведения о работодателе или источнике дохода, информацию о семейном положении, среднемесячный размер доходов, контакты. Так выглядит первая страница анкеты

6. Одним кликом отправляем заявку на рассмотрение сотрудникам банка.

Рассмотрение заявки и получение карты

После обработки заявки клиент получает уведомление на номер мобильного телефона в виде смс сообщения, где указывается решение банка. При положительном решении с клиентом в кратчайшие сроки связывается представитель финансовой организации, и договаривается о месте и времени встречи с курьером для получения карты.

На встречу с курьером нужно прийти с паспортом, а также со справкой от работодателя о размере доходов (не является обязательной, но позволяет получить больший размер заемного лимита). В процессе передачи происходит подписание кредитного договора.

Рассмотрение заявок осуществляется в течение трех рабочих дней, но по статистике клиенты получают ответ в день обращения. Если ответа долго нет, то можно проверить статус заявки на сайте банка (для этого понадобится ввести номер телефона в специальном поле и дождаться ответа в виде смс сообщения) или по телефону (позвонить на номер 8-800-555-7778, произнести слово «Статус» и нажать цифру 2).

Отказаться от получения кредитки можно до момента подписания договора при встрече с курьером. До момента активации можно просто закрыть продукт без совершения каких-либо операций.

Доставка почтой

Часто Тинькофф банк рассылает предложения по оформлению кредитки почтой. Подобные предложения получают клиенты, которые уже оформили в банке дебетовую карту. При получении такого предложения для оформления понадобится только заполнить заявку, которая будет приложена к письму, после чего отправить ее на адрес финансовой организации.

Как только банк получит письмо с заполненной заявкой, карта будет отправлена на адрес регистрации заказным письмом.

Условия использования процентной ставки

Клиенты Тинькофф могут получить кредитку на следующих условиях:

• заемный лимит до 300 тыс. рублей
• возможность погашения задолженности без процентов в льготный период, который составляет 55 дней
• минимальный платеж до 8%
• процентная ставка от 19,9 до 49,9% в год

Размер заемного лимита

Размер кредитного лимита определяется индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от его платежеспособности. Изначально максимальный размер заемных средств не может превышать 300 тыс. рублей, но владельцы карты Тинькофф Платинум могут увеличить лимит до 2 миллионов по мере использования кредитки.

Хоть предоставление справки о размере доходов не является обязательным, наличие документа позволит рассчитывать на большую сумму доступных заемных средств. Всего клиентам банка доступно два способа увеличения размера лимита:

• предоставление справки о доходах
• активное использование кредитки

Если оформить карту без справки от работодателя, то лимит может быть увеличен автоматически при активном использовании платежного инструмента и своевременном погашении задолженности.

Льготный период

Клиенты банка имеют возможность погашать задолженность по кредитному лимиту без переплат в течение срока действия льготного периода. Погасить долг без переплаты можно в течение 55 дней с момента совершения покупки или снятия наличных.

Если не погасить задолженность в полном объеме в льготный период, то проценты будут начислены не на остаток долга, а на всю сумму.

Минимальный платеж

Минимальный ежемесячный платеж при погашении задолженности по кредитке устанавливается индивидуально для каждого клиента, но не может быть больше 8%. Для большинства минимальный платеж устанавливается в размере 6% в месяц.

Как узнать задолженность по кредитной карте Тинькофф

Процентная ставка

Процентная ставка определяется индивидуально. На размер процентной ставки влияет состояние кредитной истории, а также платежеспособность клиента. При этом, при использовании заемного лимита для снятия наличных переплата будет больше.

Процентная ставка при оплате покупок составит от 12 до 29,9% в год, а за снятие наличных придется переплатить от 30 до 49,9% годовых.

Если карта использовалась как для оплаты покупок, так и для снятия наличных, то проценты будут начисляться на задолженность по каждой операции отдельно.

Комиссии и обслуживание

Стоимость годового обслуживания составляет от 590 рублей. Фактически, использование карты начинается с момента активации. Если она не активирована, то плата за обслуживание не снимается. Пополнение карты возможно без комиссии через партнеров банка. В России доступно более 300 000 точек для бесплатного пополнения.

За снятие наличных придется переплатить: 2,9% комиссии, плюс 290 руб. независимо от суммы снятия, или только 390 руб., в зависимости от карты.

Использование карты

Если получить кредитную карту в Тинькофф банке, то ее можно использовать для реализации следующих целей:

• снятие наличных
• оплата покупок
• хранение собственных средств
• использование заемных средств
• использование услуг дистанционных сервисов для управления счетом

Возможности кредитки Тинькофф банка практически безграничны, но перед совершением первой операции ее нужно активировать.

Активация

Для активации достаточно выполнить несколько действий:

1. перейти на сайт финансовой организации и выбрать раздел Активировать карту
2. ввести номер карты в специальном поле
3. получить на мобильный номер код подтверждения активации
4. подтвердить процедуру активации
5. получить на мобильный телефон пин-код карты (способы восстановить пин-код в случае утери)
6. поставить на кредитке подпись в соответствующем месте

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?

Погашение задолженности

Погасить задолженность можно следующими способами:

• в системе интернет-банкинга с дебетовой карты
• банковским переводом из любого банка
• в банкоматах и терминалах самообслуживания Тинькофф
• через электронные платежные системы Вебмани, Киви и Яндекс.Деньги и др.
• в кассе банка-партнера

За пополнение кредитки Тинькофф комиссия не снимается.

Мнение пользователей

Среди отзывов держателей кредитных карт Тинькофф банка можно выделить положительные и отрицательные:

Негативные

• Банк работает только онлайн в интернете, физически нет отделений и офисов, все действия совершаются по телефону.
• Банк одобряет кредитный лимит меньше запрашиваемого. Для новых клиентов может предложить до 50 тыс.р., некоторым — только до 10 тыс.р.
• Высокая комиссия за снятие наличных с кредитки. Экономно использовать только для покупок в магазине или онлайн.
• Списание годового обслуживания даже если картой не пользуешься. Так баланс на карте уходит в минус, что накапливает штрафы и пени на сумму долга перед банком.
• Много скрытых требований и комиссий.
• Высокие проценты за пользование кредитными деньгами после льготного периода. Часто превышает 35%. 
• По мнению клиентов, банк навязывет оформление страхового полиса. 

Положительные

• Удобный и простой в пользовании интернет-банкинг.
• Быстрая доставка даже в небольшие города и поселки.
• Одобрение заявки быстрое и без справок, банк сам проверяет кредитню историю клиента.
• Кэшбек за любые траты, которыми можно оплатить следующие покупки.

Реальные отзывы держателей