Фото:
Banki.ru
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.
Первые шаги
Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.
К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.
Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.
Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.
Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.
Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.
Итак, начнем
Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:
1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;
2) кредит в Тинькофф Банке;
3) неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;
4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.
Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.
Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.
Здесь тоже есть подводные камни:
— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;
— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);
— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;
— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).
В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.
Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.
С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.
В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.
Деньги за деньги
Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.
Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.
Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.
Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.
Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.
Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.
Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).
За границу
Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.
При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.
Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.
В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.
Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.
Аналоги
На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.
Кому может быть интересна эта карта:
— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;
— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;
— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.
Сергей КАШИН, Banki.ru
Источник
На данный момент Тинькофф банк является одним из самых популярных банков в России и немалую роль в такой популярности сыграли дебетовые карты. Чем они привлекательны? Почему ими пользуется достаточно большое количество людей? Какие условия обслуживания в 2020 году и отзывы? Разберем в данной статье ниже.
Содержание:
- Общие преимущества линейки всех дебетовых карт
- Какую лучше открыть дебетовую карту Тинькофф в 2020 году?
- Тинькофф Black для всех
- Tinkoff Drive для водителей
- All Airlines для путешествий
- Tinkoff Junior для детей
- Тинькофф Black Metal премиум карта
- Тинькофф Перекресток и Магнит
- Tinkoff WWF для благотворительности
Общие преимущества линейки всех дебетовых карт
- Высокий кэшбек от 1% до 30%. Банк Тинькофф одним из первых ввел вознаграждение за активное пользование картой. Прошло много лет, а условия кэшбэка остались одними из самых выгодных.
- Удобный мобильный банк. Так как у банка нет офисов, весь упор по обслуживанию клиентов делается на мобильный и интернет банк. И это дает свои плоды. Мобильный и интернет банк один из самых лучших не только в России, но и возможно в мире.
- Снятиеналичных в любом банкомате. Проблема отсутствия отделения или банкомата поблизости больше не проблема. Практически любой банкомат возле дома или офис теперь Ваш банкомат.
Важно! Большинство банков например Сбербанк или ВТБ являются банками с государственным участием, отсюда более жесткое регулирование со стороны центрального банка. Как это сказывается на простых людях?
Например вам довольно часто переводят родственники или друзья, знакомые небольшие денежные суммы. Банки с государственным участием часто без предупреждения блокируют такие счета, ссылаясь на закон противодействия отмывания денежных средств.
По отзывам большинства людей в Тинькофф банке к таким операция относятся более лояльно и счета не блокируются и любые вопросы оперативно решаются в онлайн чате.
Какую лучше открыть дебетовую карту Тинькофф в 2020 году?
Чтобы ответить на данный вопрос вам нужно изучить краткое описание всех карт и их преимущества. К счастью мы собрали выжимку того что нужно знать о каждой карте, ее выгоды и недостатки реального пользования.
На изучение у вас уйдет не более 3-5 минут и сложится полная картина той карты которая вам действительно нужна.
Самое главное — ваш стиль жизни. Все условия обслуживания, бонусные программы подстраиваются и предлагают максимальную выгоды.
Тинькофф Black (Блек)
Наиболее востребованная и пользующееся популярностью карта среди линейки дебетовых карт. Она универсальная и подходит большинству людей. Остановимся на ней поподробнее.
Условия:
Реальные преимущества карты исходя из опыта пользования:
- быстрая доставка на дом или в офис, никуда ходить и стоять в очередях не нужно.
- действительно оперативное решение вопросов через мобильный банк
- удобно переводить деньги на карты других банков без комиссии.
Все привыкли к переводам по картам сбербанка. Даже многие продавцы при расчетах просят перевести на сбер. В данной карте это реализовано. Переводите деньги куда нужно без комиссии.
- мультивалютная карта без дополнительных плат, за обслуживания счета
- очевидная выгодность карты.
Кэшбэк (1% на всё и 3-15% процентов на выбранные категории) и проценты на остаток перекрывают все расходы по обслуживанию и смс информированию. По сути банк платит вам за то что вы пользуетесь его картой и это справедливо.
Стоит ли оформлять?
Стоит, если вы рассчитываете пользоваться действительно удобной картой.
Оплачивать транспорт, продукты, покупки в магазинах, онлайн покупки. Тогда как мы уже выяснили, карта будет не только бесплатной, но и приносить небольшой доход.
Узнать как Оформить дебетовую карту Тинькофф Black онлайн c бесплатной доставкой, можно здесь, в наших инструкциях.
Дебетовая карта Тинькофф Drive
Без преувеличения самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком для таксистов, водители грузовых и просто автомобилистов.
Посчитайте сколько вы тратите на бензин, запчасти, обслуживание авто в месяц или за год. А теперь представьте что 5-10% процентов от этой суммы вам вернется в виде кэшбэка!
Условия:
Реальные преимущества и недостатки карты исходя из опыта пользования:
- Кэшбэк начисляется первоначально в баллах. Например купили вы бензин на 10 000 тыс. руб в виде бонусов вернется 1000 баллов.
Но дальше, когда решите потратить эти баллы в категории покупок “Авто” вам 1 балл обменяют на 1 рубль, а для топлива на АЗС, за 1,5 балла дадут 1 рубль. Т.е. кэшбэк для бензина чуть меньше чем для автомойки например.
- Скорее всего вы уже считаете в голове как вы получите десятки или сотни тысяч рублей в виде бонусов и далее реальных денег, но не тут то было. Максимальное количество начисляемых баллов 10 000. Значит максимальный накопленный кэшбэк 10 000 руб за один месяц.
- Минимальные обмен баллов единоразово 2 000. Например заехали на автомойку, нужно набрать услуг минимум на 2000 руб. Необязательно это должна быть автомойка, любые услуги в категории “Авто”.
- Повышенные бонусы начисляются так же если вы страхуетесь в Тинькофф Страхование (Каско, Осаго) 10%, пользуетесь помощью АвтоМотоКлуба (помощь на дорогах, аварийный комиссар, эвакуация, автоюрист и т.д) 15% , ремонтируете авто через проверенные сервисы с помощью сервиса Ремонтиста 10% или же решите купить новый или подержанный авто с помощью «Авто-подбор.рф» 10%.
Резюме плюсов и минусов карты, брать или нет?
В целом предложение очень хорошее, вряд ли кто то даст больше.
Брать стоит, если вы тратите на бензин и обслуживание авто более 3000 руб мес! Тогда возврат по карте будет гораздо выгоднее обычной дебетовой карты.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Тинькофф Drive онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Дебетовая карта All Airlines
Прекрасная карта для тех кто путешествует, часто отдыхает, ездит в командировки за границу.
Ее главная выгода в возможности получать повышенный кэшбек за бронирование отлей, покупки туров, жд и авиа билетов.
Условия:
Какие реальные преимущества и недостатки из опыта пользования?
- Преимущества данной карты в ее повышенном начислении кэшбека ввиде миль. 1 миля равна 1 рублю.
Например:если вы бронируете отель или автомобиль через Тинькофф путешествия на Booking.com и Rentalcars.com то вы поличите 8% от суммы покупки, 4% за покупку туров, через тот же сервис и 3% за жд и авиабилеты.
- Огромный плюс, приобретая эту карту бесплатно вам дарят страховой полис (туристическая страховка Europ Assistance для визы на 1 человека).
Действует на весь срок действия карты, но каждый год нужно бесплатно продлять. В каждой поездке действует 45 дней, по всему миру.. Страховое покрытие 50 тысяч долларов. Страхуется также багаж до 1000 долларов.
Занятие футболом, горными лыжами, сноубордом приветствуются.
- Недостаток, в том что накопленные мили можно потратить только на покупку авиабилетов и от 6000 тыс руб. Т.е. минимальное списание 6000 тыс. миль. Например если захотите купить билет стоимостью 4500 руб, спишется минимальный порог 6000 миль. Следующий порог списания 9000, 12 000, 15 000 и так далее растет кратно 3000. Это значит если вы захотите купить билет за 9 500 спишется 12 000 миль и так далее.
Несмотря на недостатки, плюсы перевешивают, особенно для тех, кто часто путешествует. Бесплатная страховка и повышенные проценты в виде миль достаточно выгодная вещь, за год можно набрать довольно приличную сумму.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Тинькофф All Airlines онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Дебетовая карта Tinkoff Junior
Первая карта в жизни вашего ребенка, которая научить пользоваться деньгами и предоставит полный контроль взрослым.
Условия:
Преимущества и недостатки карты для родителей:
- Возможность отслеживать местоположение ребенка через приложение в реальном времени.
Неожиданно увидеть такое в карте, но тем не менее еще один весомый плюс к безопасности. - Возможность контролировать расходы, выделять бюджет, устанавливать лимиты.
- Специальное приложение Tinkoff Junior. Помимо вышеперечисленного позволяет давать задания детям за вознаграждение.
Например: задание помыть посуду -100 руб за выполнение. - Можно открыть специальный накопительный счет (счет копилка) с фотографией желанной покупки.
- Специальный детский дизайн карты с 4 вариантами на выбор.
- В отличие от взрослой карты, где минимальный порог снятия без комиссии 3000 руб, снятие с карты джуниор даже небольших наличных бесплатно.
- Нет порога на возраст ребенка, но логично что такая карта нужна примерно от 7 лет.
- Из минусов можно назвать что детская карта не выдается, без взрослой дебетовой карты и по сути является дополнением к взрослой. Но если у вас уже есть карта тинькофф то проблем нет.
- Кэшбэк до 2000 рублей в месяц и потратить его можно только в категории онлайн покупки или кафе.
Вывод по детской карте:
Если вы решили научить пользоваться деньгами свое чадо и не просто деньгами, а картой, то Тинькофф дает отличную возможность с приятным сервисом для ребенка и для вас бесплатно.
Опять же, наличие отслеживания местоположения большой плюс карты.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Tinkoff Junior онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Дебетовая карта Tinkoff Black Metal
Премиальная дебетовая карта со стильным дизайном сделанная из металла.
Условия:
Преимущества карты, почему премиальная и чем она отличается от обычной Black?
Карта Black Metal рассчитана на состоятельных людей, которые часто ездят за границу или путешествуют.
- К карте прилагается Страхование жизни на всю семью (5 человек максимально) при поездках за границу. Страховая сумма 100 000 долларов.
- Повышенный кэшбэк рублями на отели и авто 10% и 5% на жд и авиабилеты и 5% в выбранных категория.
- Бесплатный доступ в бизнес зоны отдыха в аэропортах по карте
- Консьерж -сервис
- Персональный менеджер в Тинькофф банке.
- Минимальная комиссия за конвертацию валют 15 копеек.
Единственный минус это стоимость обслуживания, но при наличии 3 000 000 рублей на накопительных или инвестиционных счетах в банке, либо тратах по карте на сумму более 200 000 рублей в месяц, обслуживание бесплатно. Для состоятельных людей думаю это не проблема.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Тинькофф Black онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Дебетовая карта Тинькофф Перекресток и Магнит
Данные карты дают повышенный кэшбэк в магазинах Магнит и Перекресток соответственно. Отлично подойдет тем кто часто закупается именно в этим магазинах.
Условия:
Выгоды от использования специализированных карт:
- Конечно повышенные бонусы за покупки продуктов в магазинах Перекресток или Магнит в зависимости от карты.
На продукты тратят все, кто то меньше кто то больше, но стабильно и ежемесячно.
Например рассчитаем выгоду при покупке скажем в Магните на 20 000 руб.
При возврате 2,5% — 4% ваша выгода 500 — 800 руб в мес. В Перекрестке при начислении от 3% соответственно 600 рублей. Конечно деньги не большие но приятно.
- Из минусов обслуживание 99 рублей месяц.
Стоит ли оформлять?
Если вы часто закупаетесь именно в этих магазинах то конечно стоит. В пересчете на год специализированные карты выгоднее обычных.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Тинькофф Магнит или Перекресток онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Дебетовая карта Тинькофф WWF
Карта для тех кто хочет помочь всемирному фонду дикой природы. Весь кэшбэк от всех ваших покупок по карте в виде 1% будет перечисляться всемирному фонду.
Условия:
Преимущества карты:
- Вы занимаетесь благотворительностью каждый месяц, спасая жизни вымирающим видам животных в России ( Дальневосточного леопарда, амурского тигра, снежного барса и других).
- Сама карта изготовлена из специальных биоразлагаемых материалов не загрязняющих природу. Как вы знаете обычный пластик не разлагается сотни лет.
- 200 рублей вернется на карту если вы пожертвуете во всемирный фонд дикой природы от 900 рублей.
- 3,5% годовых на остаток по счету.
Вообщем и целом это стандартная дебетовая карта со всеми преимуществами мобильного банка, интернет банка, условий обслуживания и тд, но направленная на ежемесячную комфортную благотворительность за счет бонусов полученных за использование карты.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Тинькофф WWF онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Источник