Что такое кредитная линия на зарплатной карте ощадбанка

Зарплатная карта с кредитным лимитом. На каких условиях можно получить.

Сегодня оформить зарплатную карточку с овердрафтом можно практически в любом банке Украины. Такая карточка, по сути, объединяет в себе депозитную и кредитную карты и позволяет владельцу получить целый ряд преимуществ.

Кроме того, что владелец карты с функцией овердрафта имеет стандартные преимущества владельца кредитной карты (постоянный доступ к счёту, оплата товаров, услуг, денежные переводы), он также имеет постоянный доступ к краткосрочному кредиту без походов в отделение банка. Нужно лишь оформить соответствующий договор, и у вас будет возможность брать овердрафт в оговоренных размерах на протяжении договорного срока.

Выгодно и то, что вы можете в любой момент воспользоваться суммой, которая превышает остаток на вашем депозитном счету. Такая ситуация возникает часто, когда у клиента не хватает денег, чтоб дотянуть до зарплаты. Тогда он может взять овердрафт и вернуть его буквально через пару дней. При этом банк снимет с клиента только проценты за дни пользования кредитом. Если вы решили растянуть платеж на более длительный срок, то ежемесячно вам нужно будет выплачивать не меньше 10% от суммы овердрафта.

Удобно также и то, что сумма овердрафта обычно выше стандартной суммы микрозайма в банковском учреждении. При этом процентная ставка по овердрафту будет ниже. Это объясняется тем, что овердрафт одинаково выгоден как клиенту, так и самому банку.

Для этого клиент должен соответствовать ряду условий банковского учреждения. Обычно они такие:

1) у клиента не должно быть непогашенных долгов;

2) нужно получать зарплату в этом банке;

3) нужно быть гражданином Украины в трудоспособном возрасте (21-69 лет);

4) с собой нужно иметь паспорт.

Лимит овердрафта обычно очень высок и превышает заработную плату клиента в 3-5 раз. Также банки практикуют установку на овердрафты грейс-периодов, позволяющих клиентам выплачивать свой долг по овердрафту с нулевой или льготной ставкой в течение некоторого периода времени.

Однако нужно помнить, что возвращать овердрафт вам придется в большинстве случаев в срок до 3-х месяцев, поэтому не берите взаймы больше денег, чем сможете заработать за этот период. Также учтите, что при расторжении трудового договора банк отключит кредитный лимит на вашей карте, и вы не сможете воспользоваться овердрафтом.

Сегодня не все кредитные организации соглашаются выдать овердрафт своим клиентам. Так, такие достаточно крупные банки, как Финансовая Инициатива, Проминвестбанк, Имэксбанк и VAB Банк не дают своим зарплатным клиентам получить овердрафт.

В других банках ситуация более позитивная, хотя значительно отличаются условия кредитования. Процентная ставка по овердрафту составит от 14% годовых и выше. Так, Всеукраинский банк Развития предлагает ставку от 14,08%, Пиреус Банк – от 17,08%, Райффайзен Банк Аваль – от 18% годовых. Ставки около 19% предлагают такие крупные банки, как Ощадбанк, Банк Кредит Днепр, Укрэксимбанк, УкрСиббанк и Еврогазбанк. У других банков ставки могут быть даже больше.

Также нужно учитывать наличие у банков одноразовой комиссии за взятие овердрафта. Самое лучшее положение здесь у клиентов ПриватБанка, для которых комиссии нет в принципе. Укрэксимбанк и Еврогазбанк требуют со своих клиентов ежемесячную комиссию в размере 0,1% и 0,3% от суммы кредита соответственно, что, в принципе, тоже не очень затратно для клиента.

Но есть банки с достаточно высокой комиссией. К ним можно отнести УкрСиббанк (1,9%) и АКБ Банк (2%). При большой сумме займа сумма этой комиссии будет внушительной и повлечет для заемщика дополнительные траты.

Для клиентов которые имеют постоянные поступления в Ощадбанке предусмотрена возможность подключения кредитной линии на короткий срок.

Овердрафт – это краткосрочный кредит (срок непрерывной задолженности 30 дней), который предоставляется клиенту Банка при отсутствии средств на карточном счету в размере установленного Банком лимита.

Сама кредитная линия работает таким образом:

• банк предоставляет вам некоторую сумму кредита на вашу карту;
• если вы воспользовались суммой кредита, с вас будет списываться проценты;
• при поступлении зарплаты или других зачислений на счет, закрывается сумма долга, остальная сумма доступна как ваши средства.

Пример №1

Вам предоставили овердрафт на зарплатной карте в размере 5000 грн.

10 числа вы сняли 3000 с кредитных средств, и 15 числа вам поступает зарплата 4000 гривен. Соответственно 3000 + процент за пользование, будет отправлено на погашения овердрафта, остальная сумма будет доступна как ваши средства на карточном счету.

Ситуация полностью аналогична, только 15 числа у вас поступление в размере 2000 гривен. Тогда все они будут переведены на погашение задолженности. До следующего поступления средств на счет у вас остается задолженность в размере 1 000 гривен. На остаток задолженности будет продолжать начислять процентная ставка за пользование кредитом.

Подключить овердрафт от Ощадбанка можно только в отделении банка , при подаче заявки с документами.

Для клиентов которые имеют постоянные поступления на свой счет в Ощадбанке, овердрафт предоставляется на следующих условиях:

1. Кредитный договор оформляется до 2 лет.
2. Предоставляется только в национальной валюте.
3. Сумма кредита не будет превышать 50% от средних поступлений на карту за последние 3 месяца.
4. Для новых клиентов могут приниматься в расчет поступления на счетах в других банках, при предоставлении выписки по счету.
5. Погашение задолженности происходит автоматически при поступлении на счет средств.

Для клиентов которые воспользовались предложением в 2017 году будут действовать следующие условия:

Просматривать и погашать задолженность вы можете через такие каналы:

Для владельцев счетов, на которые регулярно поступают денежные средства, предусмотрена дополнительная услуга – открытие краткосрочной кредитной линии.

Непродолжительный кредит предоставляется клиенту, не имеющему на данный момент денег на вкладе. Лимит устанавливается банком и действует в рамках непрерывной задолженности на 30 дней.

Кредитная линия работает по следующей схеме:

1. На вашу карту зачисляется денежная сумма.
2. Если вы ею воспользовались, с вас списывается процентная ставка.
3. После поступления финансов на счет, закрывается сумма долга.

Пример №1.

Вам был предоставлен краткосрочный кредит в размере 6 тысяч гривен и зачислен на зарплатную карту. 10 числа вам понадобилось 4 000, вы их сняли со счета. Через 5 дней баланс платежного инструмента был пополнен бухгалтерией организации, где вы работаете. Ваша зарплата – 5 000 пошла на погашение долга, расчет простой – 4 000 плюс проценты за пользование овердрафтом. Оставшаяся сумма находится в полном вашем распоряжении.

Пример №2.

Ситуация сначала повторяет предыдущую, но 15 числа на карточный счет поступает сумма, которая меньше истраченной, допустим 3 тысячи гривен. Тогда полного погашения кредита не произойдет, вы останетесь должны банку 1 000, на которую будут начисляться проценты до следующего поступления средств.

Подача заявки происходит только при обращении в банк. При себе необходимо иметь оригиналы документов – паспорта и ИНН. Краткосрочный кредит можно получить, если:

• На ваш карточный счет регулярно поступают финансы.
• Валюта – гривна.
• Договор действует на протяжении двух лет.
• Кредитный лимит рассчитывается, исходя из суммы, поступившей на вклад в течение последних 3-х месяцев.
• Новые клиенты вправе подать заявку на подключение услуги, если имеют вклады в сторонних банках и предоставили выписки по движению средств.
• Задолженность погашается в автоматическом режиме, после каждого поступления денег.

В зависимости от срока пользования кредитом, ставка меняется от меньшего к большему. Клиентам, которые потратили заемные средства и погасили задолженность через 1-7 дней, начисляется комиссия в размере 18%. Те, кому не удалось это сделать через 30 дней, вынуждены распрощаться с 22% от суммы.

Отследить состояние долга Ощадбанк предлагает следующими способами:

1. В терминале самообслуживания.
2. Через мобильный банкинг.
3. В кассе кредитно-финансового учреждения.
4. Позвонив на горячую линию.
5. В личном кабинете.
6. Через СМС-банкинг.
7. Обратившись к холл-менеджеру.

Не забывайте погашать задолженность вовремя, чтобы не выплачивать лишние проценты.

Кто сможет получить кредитную карту от Ощадбанка

Условия кредитования по картам индивидуальны, но характеризуются определенными льготами, например, такими как один месяц беспроцентного периода с момента осуществления первой транзакции. В целом проценты по кредиту также достаточно низкие, что является одним из главных достоинств карты.

Сумма займа будет зависеть от величины средств, поступающих или хранящихся на платежной карте, и от категории клиента.

Особенно выгодные условия будут предлагаться для клиентов, у которых есть действующие вклады. В таком случае можно будет получить ссуду на сумму, приблизительно равную вложенным средствам. Обеспечением и гарантией будет выступать сумма депозита, а процентная ставка по кредиту будет лишь незначительно отличаться от ставки, по которой был оформлен вклад.

Процесс оформления кредитной карты достаточно быстрый и простой, благодаря тому, что главная информация о клиенте уже есть у банка и основная часть заполнения заявления будет происходить в автоматическом режиме. Клиенту останется лишь проверить все данные и дополнить недостающие.

Если банк выслал Вам такое предложение или же Вы сами решили оформить кредитку, в обоих случаях дальнейший порядок действий одинаковый:

1. Необходимо лично обратиться в отделение банка;
2. Предоставить паспорт и пройти процедуру идентификации держателя карты (через контакт-центр, банкомат или онлайн-банкинг);
3. Заполнить и подписать заявление на оформление кредитной линии.

Зарплатная карта с кредитным лимитом. На каких условиях можно получить.

Сегодня оформить зарплатную карточку с овердрафтом можно практически в любом банке Украины. Такая карточка, по сути, объединяет в себе депозитную и кредитную карты и позволяет владельцу получить целый ряд преимуществ.

Кроме того, что владелец карты с функцией овердрафта имеет стандартные преимущества владельца кредитной карты (постоянный доступ к счёту, оплата товаров, услуг, денежные переводы), он также имеет постоянный доступ к краткосрочному кредиту без походов в отделение банка. Нужно лишь оформить соответствующий договор, и у вас будет возможность брать овердрафт в оговоренных размерах на протяжении договорного срока.

Выгодно и то, что вы можете в любой момент воспользоваться суммой, которая превышает остаток на вашем депозитном счету. Такая ситуация возникает часто, когда у клиента не хватает денег, чтоб дотянуть до зарплаты. Тогда он может взять овердрафт и вернуть его буквально через пару дней. При этом банк снимет с клиента только проценты за дни пользования кредитом. Если вы решили растянуть платеж на более длительный срок, то ежемесячно вам нужно будет выплачивать не меньше 10% от суммы овердрафта.

Удобно также и то, что сумма овердрафта обычно выше стандартной суммы микрозайма в банковском учреждении. При этом процентная ставка по овердрафту будет ниже. Это объясняется тем, что овердрафт одинаково выгоден как клиенту, так и самому банку.

Для этого клиент должен соответствовать ряду условий банковского учреждения. Обычно они такие:

1) у клиента не должно быть непогашенных долгов;

2) нужно получать зарплату в этом банке;

3) нужно быть гражданином Украины в трудоспособном возрасте (21-69 лет);

4) с собой нужно иметь паспорт.

Лимит овердрафта обычно очень высок и превышает заработную плату клиента в 3-5 раз. Также банки практикуют установку на овердрафты грейс-периодов, позволяющих клиентам выплачивать свой долг по овердрафту с нулевой или льготной ставкой в течение некоторого периода времени.

Однако нужно помнить, что возвращать овердрафт вам придется в большинстве случаев в срок до 3-х месяцев, поэтому не берите взаймы больше денег, чем сможете заработать за этот период. Также учтите, что при расторжении трудового договора банк отключит кредитный лимит на вашей карте, и вы не сможете воспользоваться овердрафтом.

Сегодня не все кредитные организации соглашаются выдать овердрафт своим клиентам. Так, такие достаточно крупные банки, как Финансовая Инициатива, Проминвестбанк, Имэксбанк и VAB Банк не дают своим зарплатным клиентам получить овердрафт.

В других банках ситуация более позитивная, хотя значительно отличаются условия кредитования. Процентная ставка по овердрафту составит от 14% годовых и выше. Так, Всеукраинский банк Развития предлагает ставку от 14,08%, Пиреус Банк – от 17,08%, Райффайзен Банк Аваль – от 18% годовых. Ставки около 19% предлагают такие крупные банки, как Ощадбанк, Банк Кредит Днепр, Укрэксимбанк, УкрСиббанк и Еврогазбанк. У других банков ставки могут быть даже больше.

Также нужно учитывать наличие у банков одноразовой комиссии за взятие овердрафта. Самое лучшее положение здесь у клиентов ПриватБанка, для которых комиссии нет в принципе. Укрэксимбанк и Еврогазбанк требуют со своих клиентов ежемесячную комиссию в размере 0,1% и 0,3% от суммы кредита соответственно, что, в принципе, тоже не очень затратно для клиента.

Но есть банки с достаточно высокой комиссией. К ним можно отнести УкрСиббанк (1,9%) и АКБ Банк (2%). При большой сумме займа сумма этой комиссии будет внушительной и повлечет для заемщика дополнительные траты.

Для клиентов которые имеют постоянные поступления в Ощадбанке предусмотрена возможность подключения кредитной линии на короткий срок.

Овердрафт – это краткосрочный кредит (срок непрерывной задолженности 30 дней), который предоставляется клиенту Банка при отсутствии средств на карточном счету в размере установленного Банком лимита.

Сама кредитная линия работает таким образом:

• банк предоставляет вам некоторую сумму кредита на вашу карту;
• если вы воспользовались суммой кредита, с вас будет списываться проценты;
• при поступлении зарплаты или других зачислений на счет, закрывается сумма долга, остальная сумма доступна как ваши средства.

Вам предоставили овердрафт на зарплатной карте в размере 5000 грн.

10 числа вы сняли 3000 с кредитных средств, и 15 числа вам поступает зарплата 4000 гривен. Соответственно 3000 + процент за пользование, будет отправлено на погашения овердрафта, остальная сумма будет доступна как ваши средства на карточном счету.

Ситуация полностью аналогична, только 15 числа у вас поступление в размере 2000 гривен. Тогда все они будут переведены на погашение задолженности. До следующего поступления средств на счет у вас остается задолженность в размере 1 000 гривен. На остаток задолженности будет продолжать начислять процентная ставка за пользование кредитом.

Подключить овердрафт от Ощадбанка можно только в отделении банка , при подаче заявки с документами.

1. Кредитный договор оформляется до 2 лет.
2. Предоставляется только в национальной валюте.
3. Сумма кредита не будет превышать 50% от средних поступлений на карту за последние 3 месяца.
4. Для новых клиентов могут приниматься в расчет поступления на счетах в других банках, при предоставлении выписки по счету.
5. Погашение задолженности происходит автоматически при поступлении на счет средств.

Для клиентов которые воспользовались предложением в 2017 году будут действовать следующие условия:

Просматривать и погашать задолженность вы можете через такие каналы:

Для владельцев счетов, на которые регулярно поступают денежные средства, предусмотрена дополнительная услуга – открытие краткосрочной кредитной линии.

Непродолжительный кредит предоставляется клиенту, не имеющему на данный момент денег на вкладе. Лимит устанавливается банком и действует в рамках непрерывной задолженности на 30 дней.

Кредитная линия работает по следующей схеме:

1. На вашу карту зачисляется денежная сумма.
2. Если вы ею воспользовались, с вас списывается процентная ставка.
3. После поступления финансов на счет, закрывается сумма долга.

Вам был предоставлен краткосрочный кредит в размере 6 тысяч гривен и зачислен на зарплатную карту. 10 числа вам понадобилось 4 000, вы их сняли со счета. Через 5 дней баланс платежного инструмента был пополнен бухгалтерией организации, где вы работаете. Ваша зарплата – 5 000 пошла на погашение долга, расчет простой – 4 000 плюс проценты за пользование овердрафтом. Оставшаяся сумма находится в полном вашем распоряжении.

Ситуация сначала повторяет предыдущую, но 15 числа на карточный счет поступает сумма, которая меньше истраченной, допустим 3 тысячи гривен. Тогда полного погашения кредита не произойдет, вы останетесь должны банку 1 000, на которую будут начисляться проценты до следующего поступления средств.

Подача заявки происходит только при обращении в банк. При себе необходимо иметь оригиналы документов – паспорта и ИНН. Краткосрочный кредит можно получить, если:

• На ваш карточный счет регулярно поступают финансы.
• Валюта – гривна.
• Договор действует на протяжении двух лет.
• Кредитный лимит рассчитывается, исходя из суммы, поступившей на вклад в течение последних 3-х месяцев.
• Новые клиенты вправе подать заявку на подключение услуги, если имеют вклады в сторонних банках и предоставили выписки по движению средств.
• Задолженность погашается в автоматическом режиме, после каждого поступления денег.

В зависимости от срока пользования кредитом, ставка меняется от меньшего к большему. Клиентам, которые потратили заемные средства и погасили задолженность через 1-7 дней, начисляется комиссия в размере 18%. Те, кому не удалось это сделать через 30 дней, вынуждены распрощаться с 22% от суммы.

Отследить состояние долга Ощадбанк предлагает следующими способами:

1. В терминале самообслуживания.
2. Через мобильный банкинг.
3. В кассе кредитно-финансового учреждения.
4. Позвонив на горячую линию.
5. В личном кабинете.
6. Через СМС-банкинг.
7. Обратившись к холл-менеджеру.

Не забывайте погашать задолженность вовремя, чтобы не выплачивать лишние проценты.

«Я пенсионерка и получала пенсию в сберкассе по сберегательной книжке. Года полтора назад мою пенсию перевели на карточку. При получении пенсии я обнаружила, что у меня на карточке кредит в сумме 800 гривен. Объясните мне, пожалуйста, в чем смысл такой помощи, и могу ли я отказаться от этого кредита?

Деньги, которые вы обнаружили на карточке — это не кредит, а кредитная линия. Многие банки сейчас предоставляют своим клиентам возможность взять в долг, но пользоваться этими деньгами совершенно не обязательно.

Однако, если вы снимете кредитные деньги со счета — их, естественно, придется вернуть вместе с процентами. Поэтому, снимая средства с карточки, важно удостовериться, что это за деньги — ваши или заемные.

Загляните в ваш договор и посмотрите, что там написано. Если вы согласились на открытие кредитной линии (например, не обратив внимание на соответствующий пункт договора), то сейчас имеете право от нее отказаться. Для этого нужно обратиться в то отделение банка, в котором вы оформили карточку, и написать заявление о закрытии кредитной линии. Если менеджер банка откажет вам в такой услуге, специалисты советуют тут же позвонить в контакт-центр банка и уточнить, как закрыть кредитную линию. Если нужно — передайте телефон менеджеру. Также вы можете потребовать книгу жалоб и оставить жалобу на конкретного менеджера.

• 0-800-210-800 (со стационарных и мобильных телефонов бесплатно)
• (044) 363-01-33 (бесплатно для жителей Киева)