Что такое минимальный платеж по кредитной карте банк москвы

Сегодня трудно встретить человека, который не пользовался бы кредитными продуктами от банка, например, кредитом наличными, ипотекой и т.д. Сейчас в нашу жизнь все больше входят кредитки, и мы предлагаем вам узнать более подробно о том, что такое минимальный платеж, и зачем он нужен.

Преимущества кредитных карт

Стоит отметить, что карточки действительно практически вытеснили обычные потребительские займы со сцены, и большинство россиян предпочитают оформлять именно карту. Оно и понятно, ведь картой пользоваться намного удобнее по нескольким причинам:

1. Легче оформить – требований гораздо ниже, и документов также надо минимальное количество,
2. Удобнее использовать – можно просто положить «пластик» в кошелек, и оплачивать покупки только тогда, когда вам не хватает собственных средств,
3. Возобновляемый лимит – когда вы возвращаете долг, то сумма лимита на следующий день восстанавливается,
4. Льготный период – в течение определенного промежутка времени вам не начисляются проценты за пользование кредитом,
5. Бонусные программы – есть не везде, но они частые спутники карт, которые стимулируют вас покупать больше, и получать за это бонусы, кэшбэк и т.д.

Соответственно, при оформлении именно кредитки вы получаете удобный мобильный продукт. Пока вы не тратите деньги с лимита, вам не нужно ничего платить, только вносить ежегодную плату за обслуживание, если она предусмотрена.
Есть ли минусы? Многие отмечают сложность с расчетом суммы долга, ведь здесь нет фиксированного графика платежа и единой суммы, которую нужно вносить.

Все расчеты производятся индивидуально для каждой расходной операции, и в них легко запутаться. Кроме того, легкость получения карты приводит к тому, что заемщик часто совершает необдуманные крупные покупки, и потом не может расплатиться за них.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Далее мы плавно подходим к основным понятиям, которые нужно знать для грамотного использования кредитки:

• Лимит – сумма доступных вам средств,
• Ставка – значение, по которому рассчитываются проценты за пользование кредитом,
• Срок действия – срок, в течение которого карта действует, по его истечении карту надо заменить,
• Льготный период – период, в течение которого проценты не начисляются. Если вы потратили какую-то сумму, и вернули её в этот период, то ваша покупка будет происходить без переплаты,
• Минимальный ежемесячный платеж – минимальная сумма, которую вы должны вносить при наличии долга по кредитке. Даже в течение грейс-периода.

И теперь расскажем о том, как происходит погашение задолженности. Вот здесь самое интересное – заемщик сам определяет, какую сумму он будет вносить, и с какой периодичностью.

Самое главное, чтобы внесенная вами сумма была не меньше минимального платежа. Даже если у вас льготный срок без %, вы должны внести платеж не позднее отчетной даты.

Например, если у вас в договоре прописано, что внести 5% от суммы долга, и это 1000 рублей, то вы можете внести любую сумму от 1000р. и выше. Меньше нельзя, больше можно. Причем мы рекомендуем вам вносить на счет любую посильную вам сумму намного больше минималки, чтобы поскорее закрыть долг.

Приведем для примера несколько наиболее популярных кредиток:

1. Тинькофф банк — 8% от суммы задолженности, минимум 600 руб.,
2. Азиатско-Тихоокеанский Банк — 3% от суммы кредитного лимита + 50 руб. в день за обслуживание,
3. МТС Банк — 5% от суммы задолженности, мин. 500 руб. + комиссия за обслуживание 30 руб. в день,
4. Уральский Банк Реконструкции и Развития — 1% от суммы задолженности,
5. Ситибанк — 10% от размера долга,
6. Восточный банк — 1% от суммы основного долга + начисленные проценты, минимум 500 рублей,
7. Альфа-банк — назначают индивидуально, от 3% до 10% от суммы задолженности + проценты, минимальный размер 300 руб.,
8. ФК Открытие — 5% от суммы основного долга и проценты.

Что будет, если вносить только ежемесячный обязательный платеж по кредитной карте

Такой вопрос действительно актуален, ведь если нет обязательного графика платежей, то зачем вносить больше? Давайте разбираться на примере.
Допустим, вы потратили 50.000 рублей, у вас есть льготный период в течение 60 дней, процентная ставка равна 18% годовых. Минимальный платеж установлен в размере 10% от суммы задолженности.

• В первый месяц вы оплатили 5000 рублей, процентов нет. Остаток долга – 45.000р.,
• Во второй месяц вы оплатили 5000 р., процентов по-прежнему нет, остаток долга 40.000,
• В третьем месяце вам нужно оплатить те же 5000р., но к ним добавляются проценты. Они начисляются на весь остаток долга, т.е. на 40.000, а это плюс 600р. Вы оплачиваете эту сумму, осталось 34400.

И так идет дальше и дальше, проценты начисляются, и увеличивают размер вашего платежа. Для примера мы взяли небольшую сумму и низкую ставку, а ведь есть кредитки, где процент составлять более 25% годовых. Представьте, что ежемесячно сумма вашего долга увеличивается на четверть, тут уже цифры будут менее приятными.

Поэтому здесь действует очень простое правило: чем быстрее вы погашаете основную задолженность, тем меньше % вам начислит банк за использование кредитных средств. Если вы хотите сэкономить, то нужно все свободные деньги пускать на закрытие задолженности.

Как рассчитать платеж по кредитной карте

У многих возникают вопросы, связанные с тем, как можно рассчитать размер обязательного ежемесячного взноса, необходимого к уплате. Здесь все просто: вы умножаете размер вашей покупки на размер платежа, который указан в вашем договоре.

К примеру, вы потратили 10.000 рублей, у вас минималка установлена в размере 5% от суммы долга, ставка равна 18% годовых. Значит расчет такой: 10.000 х 0,05= 500 рублей. Именно эту сумму вы должны вносить обязательно при наличии кредитной задолженности.

Важно: такая сумма вносится только в льготный период. Если у вас его нет или он закончился, то вы должны оплачивать платеж + проценты, начисленные за это время. Например, при той же сумме проценты начисляются следующим образом:

(10000х18%)/366*30= 147,54, сокращенно 148 рублей. Это плата за 1 месяц использования кредитной суммы в размере 10 тысяч рублей. Цифры небольшие, но представьте, если вы потратили 80 тысяч, а ваша ставка равна 33% годовых.

Отметим, что подобный расчет надо совершать отдельно для каждой операции. То есть если вы в течение месяца в разные даты потратили деньги на разные цели, сделали перевод или обналичили часть суммы, то по каждой будут свои индивидуальные цифры.

В отчете в Личном кабинете вы увидите только общую сумму, которую нужно погасить. А вот если вы хотите узнать по сумме основного долга + проценты + комиссии по каждой расходной операции, то здесь придется покорпеть. Намного удобнее поручить все расчеты специально обученной программе.

Онлайн-калькулятор кредитной карты

Сейчас практически у каждого банка есть онлайн-калькулятор для его кредитных продуктов. Если такого нет на официальном сайте, то вы можете использовать любой другой инструмент, например, на сайте Бробанка по этой ссылке.

Вам нужно будет ввести основные параметры, которые можно взять из чека и кредитного договора, все остальное программа рассчитает сама. И вам не нужно будет производить сложных вычислений самостоятельно.

Кроме того, банки сами заинтересованы в том, чтобы вы вовремя и в полном объеме погашали свою задолженность. Поэтому если у вас настроены смс-оповещения, то вам ежемесячно будут приходить сообщения с напоминанием о дате и сумме долга. Ту же информацию можно будет получить в вашем Личном кабинете.

Вы в поиске выгодной кредитки? Много предложений с привлекательными ставками и небольшими ежемесячными платежами представлены на BankSpravka.RU.

Похожие статьи

1. 10 банков, выдающих ипотеку по 2 документам в 2020
2. 10 банков, где можно взять кредит под 10% годовых
3. ТОП 10 МФО, выдающих кредит за 15 минут
4. 10 банков, выдающих кредит на 7 лет в 2020 году
5. Кредиты и коронавирус: что делать заемщикам

Банковский счет или кредитная карта есть практически у каждого современного жителя страны. Это удобно, так как рассчитываться можно виртуальными деньгами, а также помогает в моменты отсутствия денежных средств в необходимый момент.

Главное понять, как именно работает рассрочка, что такое минимальный платеж по кредитной карте и какие банки предоставляют наиболее выгодные условия сотрудничества.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Расход любой суммы с карточки должен вернуться до определенного (ранее оговоренного двумя сторонами) периода. То есть это будет платеж обязательного типа. Просрочивать установленные в договоре временные рамки нельзя. В ином случае компания имеет право наложить пеню, если просрочка будет выявлена.

Оформив простой кредит в банке, заранее будет установлен специальный график погашения суммы. Однако поступить так с кредиткой нельзя. Пользователь не обязан истратить все деньги, он может вовсе к ним «не притрагиваться» или снять половину от полученного.

Для простоты расчетов существует минимальный платеж по кредитной карте. С его помощью можно легко рассчитать ежемесячные внесения. Они зависят от потраченной суммы, а точнее процентного соотношения. 

К минимальному платежу относятся особые требования от финансовой компании по которым клиент обязан уплачивать платеж до конкретной даты. Это покажет платежеспособность человека.

Процент по карте также включен в платеж минимального типа. Зачастую такой взнос перечисляется на протяжении двадцати пяти дней начиная с момента формирования выписки. Его объем равняется максимум восьми процентам от общей суммы кредитных средств.

Вот пример: финансовая организация присылает клиенту выписку 20 сентября, где указано 60000 рублей задолженности по кредиту, а минимальный платеж составил 3600 рублей (погасить до 15 октября). Если оплата в заданный срок не поступит на счет, то банк выставит штраф, а также начнется начисление увеличенных процентов на первоначальное количество денежных средств.

Как рассчитать минимальный платеж

Узнать сумму данного платежа можно двумя способами. Первый наиболее корректный, предпочтительный – уточнить интересующую информацию в самом банке. Второй – сделать расчеты самостоятельно.

В первом случае клиент получает информацию несколькими путями:

1. Выписка отсылается на адрес электронной почты.
2. Придя в ближайший офис финансовой структуры.
3. В личном кабинете на страничке интернет-банка.
4. Получив специальное СМС сообщение с нужными цифрами (во многих банках это регулярный процесс оповещения о платежных обязанностях клиента).

Самый легкий способ – проследить за передвижением денег в интернет-банке. Сейчас любая компания имеет приложения или сайты, которые открывают в любом браузере. Необходимо иметь подключение интернет, а также регистрацию для отслеживания личной информацию по счету.

Если ни один из вышеперечисленных методов не подходит, то рассчитать размер минимальной оплаты следует самостоятельно. Для этого нужно учитывать несколько основных параметров:

1. Установленный кредитором порог оплаты.
2. Процентное соотношение лимита к ежемесячной сумме взноса.

Затянуть погашение кредита можно при регулярном внесении установленной суммы. В результате человек получает превышение в бюджете из-за продолжительных переплат. Чтобы такой ситуации избежать следует каждый раз уплачивать больше, чем написано.

Вот наглядный пример того, как можно подсчитать нужный показатель. Основные характеристики:

• установлен лимит на сумму 400 000 руб.;
• банк дал ставку 20 процентов;
• период льготного типа равен 50 дней;
• комиссия составляет (при обналичивании) 4 процента;
• снятие 20000 руб. произошло 10 ноября.

Льготный период не учитывается из-за обналичивания денег. Платеж, который следует оплатить рассчитывается так:

• 1000 рублей – это 5 процентов от долга (20000*5%=1000);
• за период пользования (двадцать дней) банк начитал 219,18 рубля по процентам (20000*20%/365*20=219,18);
• Комиссия за снятие равно 20000*4%=800 р.

В общем получается такая сумма: 2020 рублей (суммируются все вышеперечисленные параметры).

Факт о деньгах 

А знаете ли вы, что кредитование имеет начало еще с древних времен. Тогда подобные денежные отношения регулировались особыми законами. Так, при неспособности вернуть долг, человек становился рабом своего кредитора. Нередко в рабство переходили даже дети.

Чем минимальный платеж отличается от обязательного

Обязательный платеж это сумма задолженности, полученная за месяц, плюс процент по выплатам. Если погашать его за льготный период, то в результате можно получить и вовсе кредит беспроцентного типа. При отсутствии возможности погасить сумму полностью, банк разрешает вносить минимальные денежные обязательно по кредитке.

Понятие о том что такое обязательный вид платежа по карте кредитного типа стало четче. Но стоит изучить еще одно важное понятие для грамотного пользования картами. А именно платежный кредитный лимит.

Что же такое этот платежный лимит – это размер кредита, который доступен для пользования. Снимать деньги можно через банкомат или вовсе оплачивать товары, услуги безналичным способом.

Этот параметр будет установлен в индивидуальном порядке в момент оформления договора. Цифра зависит не только от платежеспособности клиента. Большую роль играет внутренняя политика каждого банка.

Что включает в себя минимальный платеж

Для получение данного платежа следует знать следующие параметры расчета:

1. Основной долг.
2. Процентная ставка.
3. Количество дней пользования средствами за расчетный период (фактические данные).

Имея эти цифры каждый сможет без особого труда получить сумму платежа.

Выгоден ли минимальный платеж

При внесении долга в минимальных частях в результате человек будут много переплачивать. По статистике банк делает процент основываясь на остаток. Следовательно, лучше делать погашение по кредиту суммой, которая будет больше полученного минимума.

5 советов по правильному использованию минимального платежа

Рекомендации для грамотной траты денег по кредитке:

1. Нужно знать присвоенный платеж.
2. Если есть сомнения, стоит пересчитать его самостоятельно.
3. Платить исключительно эту сумму нельзя. Так, погашение затянется надолго.
4. Всегда стоит пользоваться кэш-бэк, так банк станет платить клиенту.
5. Следить за погашением нужно постоянно (удобно через приложение).

ТОП-4 кредитных карт

Карты с лучшими предложениями для клиента:

Тинькофф Platinum

Подать заявку на карту →

Оформление только при наличии паспорта. Не нужны поручители, справка о доходах. Беспроцентный период, а после от 12 %. Пополнение без комиссии.

МТС Деньги Weekend

Подать заявку на карту →

Лимит до 300000 р, со ставкой минимум 24,9 % годовых и кэш-бэк максимум 8%. Период льгот составляет 51 день

УБРиР «240 дней без процентов»

Подать заявку на карту →

Обслуживание, выпуск бесплатно (доставка при необходимости). Лимит до 300000 рублей на 36 месяцев. Беспроцентный период до 240 дней.

Альфа банк «100 дней без %»

Подать заявку на карту →

Никаких процентов за покупку, снятие до 100 дней. Без комиссия можно снять 50000 р.

ТОП-3 карт рассрочки

«Халва» от Совкомбанка

Подать заявку на карту →

• от 0% ставки;
• обслуживание 0 р.;
• кэш-бэк;
• программа бонусов;
• лимит до 350000 рублей.

«Свобода» от Home Credit

Подать заявку на карту →

• ставка от 0%;
• лимит до 300000 р.;
• льготный период 51 день.

«Совесть» от Qiwi банка

Подать заявку на карту → →

• льготный срок до года.
• обслуживание бесплатное;
• ставка 0%;
• лимит до 300000 рублей.

Пользоваться кредитками нужно, но делать это следует грамотно, чтобы в итоге не переплачивать.