Пластиковая карта — это давно ставший привычным финансовый инструмент, с помощью которого можно совершать безналичные расчеты с продавцами товаров, легко оплачивать коммунальные и государственные услуги, переводить деньги и принимать переводы, не выходя из дома.
Однако не все карты одинаковы. Некоторые из них способны на большее. И сегодня мы вам расскажем о возможностях премиальных банковских карт. Премиальными они называются потому, что их владельцами, чаще всего, являются люди, чей доход на порядок выше среднестатистического, обычно их заказывают, чтобы подчеркнуть свой «особый» статус.
Какие преимущества такие карты дают своим владельцам? Давайте рассмотрим это на примере продуктов самой крупной финансово-кредитной организации страны — Сбербанка. Состоятельные клиенты данного банка имеют возможность подключиться к программе «Сбербанк Премьер» и получить премиальный пластик Visa Platinum Премьер или World MasterCard Black Edition Премьер, а также VISA Signature Аэрофлот. В чем их основные особенности?
1. Бесплатное обслуживание до 5 премиальных карт
В рамках формата обслуживания «Премьер», банк предоставляет кредитные и дебетовые карты Виза Platinum (в рублях, долларах США или евро), комиссия за готовое обслуживание которых взиматься не будет. Это дает им, как минимум, 4 000 рублей экономии в год.
2. Повышенный cashback бонусами Спасибо
Тем, кто готов много тратить, Сбербанк готов предоставить более высокий процент кэшбэка: 10 % при покупках на АЗС и заказах такси, 5 % при расчетах в пунктах общественного питания, 1,5 % при покупках в ретейлерских сетях. Сравните все это со скромными бонусами «Спасибо» в размере 0,5 % за оплату по обычной карте.
Если держатель привилегированного пластика ежемесячно будет тратить около 10 тысяч рублей на топливо для автомобиля, 20 тысяч на рестораны, покупать товары в крупных магазинах на сумму 25 тысяч рублей и совершать прочие расходы на 30 тысяч рублей, то за год у него наберется бонусами около 30 000 рублей. Этого хватит, чтобы бесплатно слетать из Москвы в Париж и вернуться обратно.
3. Увеличенная ставка по вкладам
Держатели привилегированных карт получают повышенную ставку (на 0,8 %) на вклады в банке суммой более 700 00 рублей. Это дает им, как минимум, 35 000 рублей дополнительного дохода в год.
4. Более выгодные курсы при обмене валют
К примеру, выгода при обмене 2 000 $ США на отечественную валюту для привилегированных клиентов составит более 2 000 рублей (в сравнении с обычными условиями обмена).
5. Дисконт при аренде сейфовых ячеек
Размер скидки, предоставляемой премиальным клиентам — 20 %.
6. Свободный проход в залы бизнес-класса Priority Pass в аэровокзалах
Business Lounge и VIP-зоны в аэропортах выбирают те, кто намерен провести время перед полетом в тишине, без лишней суеты и толкотни. В уютных залах Priority Pass пассажирам предоставляются бесплатные напитки, закуски, свежая пресса, подключение к Wi-Fi. Доступ в такую зону получают те, кто приобрел специальную карту Priority Pass. Ее годовое обслуживание стоит от 99 $. За один визит в vip-зону обладателю самой дешевой карты придется заплатить 28 $ за каждого человека.
Топовым клиентам Сбербанка и их гостям проход в залы с повышенным уровнем комфорта предоставляется бесплатно. Если семья из 3-х человек совершает 4 полета на самолете в год, то экономия на подобных услугах составит более 26 000 рублей.
Премьер-пакет в Сбербанк Россия
7. Бесплатное страхование во время туристических поездок
Предоставляется как держателю карты, так и членам его семьи, путешествующим вместе. Дополнительная экономия — почти 4 000 рублей.
8. Бесплатный доступ к полезным медицинским сервисам
Держатели премиальных карт Сбербанка могут без дополнительной оплаты пользоваться медицинскими сервисами «Второе медицинское мнение», «Онкострахование», «Телемедицина».
9. Индивидуальное обслуживание в офисах банка
К клиентам — получателям услуг «Сбербанк Премьер» — прикрепляется персональный менеджер кредитной организации, который всегда готов проконсультировать его по любым финансовым вопросам. Обслуживание статусных клиентов осуществляется в специально выделенных зонах, без очередей и потери времени.
10. Бесплатная помощь в составлении декларации по возврату налогов
Это еще 1 500 рублей экономии.
11. Личный ассистент
Для владельцев карт VISA Signature удаленный помощник, который может забронировать отель или автомобиль, купить билет на любой транспорт, организовать досуг или деловую встречу, помочь с переводом документов и позаботиться об их доставке курьером и т. д.
Пользуясь дополнительными услугами, держатели премиальных карт Сбербанка получают повышенный комфорт и экономят деньги (ориентировочная сумма выгоды — 73 000 рублей в год).
Чем выделяются владельцы премиальных карт других ведущих российских банков? Держатели пластика ВТБ «Мультикарта Привилегия», например, в числе прочего получают:
· круглосуточный консьерж-сервис (помощь со стороны опытного специалиста в организации поездок, досуга, выборе подарков, решении бытовых проблем);
· помощь на дорогах (технические и юридические консультации, запуск двигателя, подвоз топлива, эвакуация с места аварии).
Владельцев премиальных карт Альфа-Банка и членов их семей в аэропорт и обратно бесплатно отвозит специальный комфортабельный автомобиль. Также ежемесячно предоставляется 4 бесплатных прохода в бизнес-залы Priority Pass аэропортов. Действует консьерж-служба (только по картам Альфа-Travel Premium и Альфа-Карта Premium VISA). Выдается расширенный страховой полис для путешественников. Бесплатное обслуживание 1 премиальной карты.
Вот, что предлагает Альфа-банк в пакете Премиум
Получается, что быть держателем привилегированной банковской карты — это значит получать дополнительные удобства и финансовую выгоду.
Сколько стоит обслуживание таких карт? Премиально — не значит дорого. Не удивляйтесь, но при соблюдении клиентом определенных условий пластиковые карты ему предоставляются с бесплатным обслуживанием (как и все прочие услуги из премиум-пакета).
В чем заключаются эти условия? Давайте снова обратимся к тарифам Сбербанка. В 2019 году банк не станет начислять держателю премиального пластика месячную абонентскую плату, если в предшествующем месяце:
· на его счетах находилось более 2,5 миллиона рублей для Москвы и СПБ и 1,5 млн для других регионов (учитываются все вклады, счета карт, металлические и брокерские счета, а также средства, размещенные по договорам доверительного управления и в ПИФы);
· объем средств на его счетах превышал 1,5 миллиона, плюс привилегированными картами оплачено покупок на сумму свыше 100 тысяч рублей);
· сумма трат по карте составила более 200 тысяч рублей.
Для обычного клиента, которому не под силу выполнить вышеприведенные условия, стоимость предоставления премиальных услуг составит 2,5 тысячи рублей в месяц. Первые 2 месяца пользования услугами — в подарок.
В Альфа-Банке пакет Премиум будет предоставлен бесплатно, при выполнении одного из следующих условий:
· остаток 1,5 млн рублей и траты от 100 000 рублей в месяц по дебетовым картам;
· остаток более 3 млн рублей в месяц (здесь также учитываются все вклады и счета карт, металлические и брокерские счета);
· начисление заработной платы от 400 тыс. рублей в месяц (в том числе и для ИП).
В других случаях стоимость будет составлять 5 тысяч рублей в месяц.
Картами какого банка пользуетесь Вы при поездках за границу?
Источник
В существующем разнообразии банковских карт несложно запутаться: дебетовые, кредитные, виртуальные… Сегодня мы расскажем о премиальных картах — продукте для людей, которые выбирают высокое качество жизни.
Премиальная карта — удобный платёжный инструмент, по основным функциям не отличающийся от классических карт: вы можете расплачиваться в магазинах и кафе, снимать деньги со счёта и совершать покупки в интернете. Разница заключается в гораздо более широком наборе дополнительных возможностей, а точнее, привилегий. Рассмотрим каждую из них подробнее.
Безопасность
Это преимущество оценят путешественники и люди, которые по долгу службы часто бывают в зарубежных командировках. Например, владельцы карт Visa категории Gold¹ и выше могут рассчитывать на помощь в решении медицинских и юридических вопросов в любой стране мира. Глобальная служба поддержки клиентов Visa (Global Customer Assistance Services) работает 24 часа в сутки семь дней в неделю. На сайте же можно найти и телефон для блокировки утраченных во время поездки карт Visa.
Перечень задач, которые вам помогут решить, включает телефонную консультацию у профессионального врача, подбор медицинских учреждений в стране пребывания и запись на приём, доставку необходимых медикаментов, предоставление информации о практикующих юристах и многое другое.
Кроме того, по картам Visa Signature в первые 90 дней поездок по России и за её пределами предоставляется расширенная программа страхования. Она включает защиту здоровья, личного имущества и помогает обезопасить себя от непредвиденных затрат. По такой программе вы можете застраховать не только себя, но и ещё пять человек, например членов семьи.
Страхование покупок
О том, почему расплачиваться картой выгоднее, чем наличными, мы уже рассказывали: скидки, кешбэк, специальные предложения… У владельцев премиальных карт возможностей ещё больше.
Если ваша карта Visa относится к категории выше, чем Gold (например, Platinum), то покупки, оплаченные с помощью такой карты, автоматически страхуются от кражи или случайного повреждения. Программа страхования не требует подписания каких-либо документов, длится она в течение 90 дней после приобретения товара и действует по всему миру, включая страну, в которой вы проживаете.
При наступлении страхового случая у вас есть три варианта действий: можно компенсировать стоимость покупки, указанную в выписке со счёта карты, возместить затраты на ремонт или без проблем обменять товар на аналогичный.
Расширенная гарантия на приобретённые товары
И ещё один приятный бонус. Часто ли приходилось вам обращать внимание на срок гарантии на товары, которые вы приобретаете? Обычно он составляет 12 месяцев. Но, если оплачивать покупки картой Visa категории Platinum или выше, срок действия гарантии увеличивается до 24 месяцев.
Условия здесь те же, что и у страхования покупок: ничего дополнительно подписывать не нужно, расширенная гарантия автоматически распространяется на все приобретения, сделанные с помощью премиальной карты. Отличия заключаются в том, что стоимость покупки должна составлять не менее 50 долларов, а приобрести товар нужно в магазине, расположенном в стране вашего проживания.
Под действие гарантийной программы попадает бытовая техника (от плит и стиральных машин до электрических зубных щёток), аудио- и видеооборудование, фотоаппараты, MP3-плееры и GPS-навигаторы.
Специальные возможности
Мы подошли к самой интересной части рассказа о привилегиях премиальных карт Visa — скидки и консьерж-сервис.
Держатели таких карт получают дополнительные скидки при посещении ресторанов, фитнес-клубов и развлекательных заведений, приобретении товаров и услуг, а также во время бронирования отелей по всему миру. Полный перечень предложений доступен по ссылке. Чтобы узнать, какие из них доступны в вашем городе, выберите тип карты, интересующую локацию и вид услуги.
Консьерж-сервис — лучший помощник для тех, кто ценит своё время. Эта услуга позволяет вам забронировать номер в гостинице или столик в ресторане, организовать деловое мероприятие, вечеринку или свадьбу, заказать доставку цветов, приобрести редкие товары, записаться в салон красоты или на персональную тренировку. Кажется, сотрудникам сервиса подвластно вообще всё: даже если вы хотите попасть на какое-либо мероприятие, а билеты распроданы, для вас найдут пригласительные.
С премиальными картами жизнь становится гораздо проще и приятнее, а проблемы решаются будто сами собой. Широкий выбор доступных решений позволяет получить именно ту карту, которая даст вам максимум необходимых возможностей.
1. Золотой
Источник
Фото:
strelok/Depositphotos.com
Чем отличается «золотая» карта от «черной» и как отличить настоящую «платину» от подделки? Платежные системы предоставляют собственные программы лояльности, о которых знают не все клиенты.
Важная особенность премиальных карт — более щедрая программа лояльности. Часть программы предоставляется платежной системой (ПС), часть — банком.
Премиальные карты Visa
Visa Gold. Для таких карт ПС предлагает круглосуточную поддержку по всему миру. Служба поддержки, телефон которой указан на сайте Visa, может по просьбе клиента заблокировать карту. Через службу поддержки можно заказать новую карту (например, если клиент находится за границей) и получить в течение трех рабочих дней (услуга платная). Если карта была украдена или скомпрометирована, клиент может снять наличные через сеть из 280 тыс. точек ПС по всему миру. При этом банк — эмитент карты клиента, которая была украдена или утеряна, должен одобрить выдачу наличных или выпуск карты службе поддержки, которая организует либо выдачу наличных, либо выдачу карты в месте нахождения клиента.
«Золотые» клиенты банка получают бесплатные телефонные консультации врачей и юристов. Если нужна очная консультация, операторы помогут найти медицинские учреждения в стране пребывания клиента, организуют доставку медикаментов, помогут найти юристов и переводчиков. Расходы на покупку и доставку медикаментов, услуги врачей и юристов несет, разумеется, клиент. Услуга предоставляется только во время путешествий за пределами основной страны проживания держателя карты по билетам, не менее 50% стоимости которых было оплачено с помощью премиальных карт Visa. Также для держателей Visa Gold действуют специальные предложения, среди которых скидка до 50% от суммы взноса за членство в Priority Pass, скидки на трансфер, отели и билеты в цирк. Специальные предложения регулярно обновляются. Ознакомиться с ними можно на сайте ПС.
Visa Platinum. Все привилегии «золотых» плюс защита покупок по карте и расширенная гарантия на них. Оплачивая покупки картой Visa Platinum, клиент может воспользоваться страхованием от потери, кражи и повреждения приобретенных по карте товаров. Кроме того, на некоторые покупки, оплаченные картой Visa Platinum, распространяется расширенная гарантия. Суммы покрытия и прочие условия по карте можно уточнить на сайте ПС. Также держателям Visa Platinum доступно больше специальных предложений, чем держателям Visa Gold.
Visa Signature. Привилегии Platinum плюс консьерж-сервис, страхование путешествующих при оплате поездки картой.
Visa Infinite. Еще больше скидок и специальных предложений и расширенная программа страхования.
Самые популярные кредитные карты с cashback
Выбор пользователей Банки.ру
Премиальные карты Mastercard
Mastercard Gold предлагает следующие привилегии:
- программу привилегий Yandex (Yandex Taxi, Yandex Drive, «Yandex Афиша», «Yandex Навигатор» (топливо), «КиноПоиск»);
- кешбэк-программу с Booking.com (8% при бронировании);
- гарантированный upgrade арендованного транспортного средства по всему миру от AVIS, благодаря которому клиент получает транспортное средство более высокого класса;
- экстренные сервисы Mastercard (выдача наличных или замена карт);
- скидки и бонусы от партнеров платежной системы.
Mastercard World предоставляет те же скидки, что и пакет Gold, но предложений и партнеров ПС больше, а скидки в некоторых случаях существеннее. Например, для держателей карты Mastercard World в отличие от «золотых» доступны скидки в сети гостиниц «Гранд Отель», больше скидка в некоторых топовых ресторанах. На каждом новом уровне предложений от партнеров ПС становится больше и выгоды существеннее.
Mastercard Platinum, пакет World плюс. Добавлены:
- бесплатный мобильный Интернет в роуминге;
- программа льготного проезда с Yandex Taxi.
Mastercard Black Edition дополняется следующими новшествами:
- скидкой 15% в ресторанной сети Ginza;
- сервисом бесплатной помощи в оформлении туристических виз с «Аэроклуб-туром»;
- сервисом льготного проезда по платным трассам в России (-20%);
- бесплатным доступом в бизнес-залы Mastercard в Центральной и Восточной Европе;
- программой привилегий в VIP-залах аэропортов (скидки на доступ в залы в России и Центральной Европе);
- вход в бизнес-залы Mastercard в России (Шереметьево и Пулково) стоит 1 500 рублей.
Mastercard World Elite ко всем преимуществам более младших карт добавляет такие:
- 10-процентную скидку в ресторанах Novikov Group (для сравнения: карту на такую скидку можно купить за 10 000 рублей в год); 15% — в ресторанной сети Ginza;
- сервис бесплатной помощи в оформлении туристических виз с «Аэроклуб-туром» (с бесплатной доставкой);
- бесплатный доступ в бизнес-залы Mastercard (российские Шереметьево и Пулково, Центральная и Восточная Европа);
- экстренные сервисы Mastercard (экстренная выдача наличных или замена карты).
Кроме того, есть опциональные сервисы Mastercard, которые по своему желанию подключают банки:
- Mastercard-консьерж (для карт World Elite, World Mastercard Black Edition).
- Lifestyle ChatBot (World Mastercard Black Edition, Platinum Mastercard, World Mastercard, Gold Mastercard).
- Страховые программы для путешествующих (любые типы карт).
- Global Wi-Fi (доступ в более чем 1 млн Wi-Fi точек по всему миру).
Не все то платинум, что блестит
Каждая платежная система разработала четко выстроенную систему статусов: чем выше статус, тем больше льгот получает держатель карты. Банковские маркетологи этим пользуются. Если на карте написано, например, platinum, это может быть просто названием продукта, а не категорией карты в платежной системе. Так, кредитная карта «Тинькофф Платинум» на самом деле относится к типу Mastercard World. Информацию о программах лояльности, привилегиях, кешбэках и бонусах по карте можно уточнить в банке или в кол-центре платежной системы, выпустившей эту карту.
Премиум не даром
Чем выше статус карты, тем дороже обойдется ее обслуживание для клиента. Бесплатное обслуживание также возможно, но для этого придется выполнять довольно жесткие требования банка-эмитента, связанные с ежемесячным оборотом по счету карты, остатком по депозитным/текущим счетам, ежемесячным зачислением определенной суммы на счет.
Например, выпуск карты «Премиум Infinite» от Газпромбанка по умолчанию обойдется клиенту в 15 тыс. рублей, но если у клиента на счете или вкладе есть 10 млн рублей, то карта достается ему бесплатно. За обслуживание банк ежемесячно будет снимать 5 тыс. рублей, но опять-таки при некоторых условиях (например, среднемесячном остатке в 2 млн рублей и сумме покупок от 1 копейки) плата не взимается. В общем, хорошо иметь на счете несколько миллионов рублей.
Такая же карта от МКБ («Премиальная») будет стоить клиенту 25 тыс. рублей за два года. Обязательным условием является зачисление на счет 150 тыс. рублей.
Карта Росбанка «МожноВСЕ Премиальная» системы Visa Signature обойдется в 3 тыс. рублей в месяц или бесплатно — например, при совокупном среднемесячном остатке на счетах, открытых в пакете «Премиальный», от 3 млн рублей.
Источник
