Мы уже кратко рассказывали на страницах журнала «Бизнес заработок» про кредитные карты банка Тинькофф — в данный статье вы найдете подробный анализ кредитной карты Tinkoff Platinum.
Карта Платинум от банка Тинькофф по популярности среди пользователей занимает одно из лидирующих мест. Даже в рамках продуктовой линейки банка-эмитента спрос на эту карту заметно опережает все остальные предложения. Информация на официальном сайте представлена в достаточном виде, но ее не хватит потенциальному держателю для того чтобы принять правильное решение еще до оформления. Поэтому мы решили рассмотреть продукт в более подробном виде и очертить все его достоинства и недостатки.
Порядок оформления
Если кто-то не в курсе отметим, что банк Тинькофф не имеет собственных офисов, поэтому деятельность ведется только в дистанционном режиме. Т.е. соискателю остается только один вариант — оформление через официальный сайт банка Тинькофф. Есть еще и другие варианты, к примеру, использование различных кредитных сервисов, но заявка все равно будет подаваться в банк.
Для того, чтобы начать оформление, необходимо посетить официальный сайт и выбрать интересующий продукт (в нашем случае это ката Платинум) и нажать на кнопку «оформить карту». После этого система перенаправляет пользователя на страницу с анкетой. Как заверяет сам эмитент, заполнение анкеты по времени не займет 5 минут.
На самом деле это действительно так. Анкета состоит из 4-х главных шагов, и для ее заполнения потребуется только действующий паспорт. При заполнении формы нужно будет указать следующую информацию:
— личные данные (ФИО);
— контактные данные (мобильный/стационарный телефон; электронная почта);
— паспортные данные (серия; норме; дата оформления; код подразделения; сведения о постоянной/временной регистрации);
— трудовая занятость (банком не проверяется);
— ежемесячный доход (банком не проверяется);
— желаемый кредитный лимит (данное поле вообще является условным, т.к. при рассмотрении заявки банк не принимает во внимание желание соискателя).
На этом процедура подачи заявки заканчивается. После того, как обращения будет обработано, по заверению банка, решение будет принято в течение 2-х дней. На практике решение может быть принято значительно быстрее, и с соискателем уже в день обращения может связаться кредитный менеджер.
Основные требования
Каких-либо конкретных требований банк не предъявляет к соискателям. Но это только на первый взгляд, и то, что оформление проходит в дистанционном режиме в данном случае ничего не меняет. Поэтому соискателям с плохой кредитной историей или при отсутствии таковой (т.е. если до этого никаких отношений с банками не было) будет очень трудно получить карту Платинум. Т.к. банк не имеет возможности запросить дополнительные документы (к примеру, справку 2-НДФЛ) единственное, что остается для оценки платежеспособности — это кредитная история.
Если у человека нормальная кредитная история, значит он, скорее всего, является добросовестным клиентом, а значит, ему можно доверять с небольшой степенью риска. И наоборот, если у соискателя кредитная история далека от идеальной, значит, с ним могут возникнуть проблемы. В некоторых случаях лицам без кредитной истории карта может быть одобрена, но условия по ней нельзя будет называть оптимальными — т.е. это небольшой кредитный лимит и высокий процент за пользование кредитными средствами. Так банк минимизирует свои возможные риски.
И наконец, исключительное требование — гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в одном из регионов РФ. Не гражданам РФ и лицам, не имеющим постоянную регистрацию, в предоставлении продукта будет отказано. Более того, потенциальному держателю на момент обращения должно быть не менее 18 лет.
Кредитный лимит и ежемесячный платеж
Для многих соискателей главным условием выступает кредитный лимит. По карте Платинум кредитный лимит может достигать 300 тыс. рублей. Но на практике, даже половина указанной суммы одобряется редко. В большинстве случаев речь идет о суммах до 100 тыс. рублей, что для многих является достаточной величиной.
Ежемесячный платеж здесь не является фиксированным. Банк устанавливает этот показатель, исходя из оценочных данных при рассмотрении заявки. По условиям пользования ежемесячный платеж не будет превышать максимальных 8%, и в большинстве случаев держателям приходится пополнять баланс карты минимум на 6% от израсходованной суммы. Чем больше клиент заинтересовал банк, тем меньшим будет установлен ежемесячный платеж. Это что-то вроде негласного правила. То же самое касается и кредитного лимита, только конечная сумма будет наоборот большей.
Проценты
Процентная ставка так же не является фиксированной и назначается банком в индивидуальном порядке. Исходные данные выглядят следующим образом:
— 24,9-45,9% — ставка в этом диапазоне назначается по операциям безналичных покупок;
— 32,9-49,9% — ставка по снятию наличных.
Т.е. как и большинство пластиковых карт, описываемый нами продукт предназначается для безналичного использования. У банка Тинькофф не имеется собственных банкоматов, поэтому за снятие наличных будет предусматриваться не только высокая процентная ставка, но и фиксированная комиссия – 2,9% от суммы снятия + фиксированные 290 рублей.
Два указанных вида процентных ставок определяются банком в индивидуальном порядке. Здесь так же имеют важное значение оценочные данные, полученные в ходе обработки заявки.
Дополнительные услуги
Карта выпускается бесплатно, но вот за ее обслуживание придется платить 590 рублей в год. И эта сумма взимается уже с первого года использования. Среди услуг, которые предлагаются по карте по умолчанию, значатся следующие:
— СМС-инфо – бесплатно;
— СМС-банк – обойдется в 59 рублей в месяц (эту услугу можно отключить после активации карты);
— выписка по карте – ежемесячный/ежегодный отчет по всем транзакциям (присылается в электронном виде на почту);
— мобильный и интернет банки – бесплатно.
Бонусная система и переводы
В процессе совершения покупок на бонусный счет держателя будут начисляться подарочные баллы. Условия здесь следующие: 1 балл равен 1 рублю. Когда на счете накопится достаточное количество баллов, их можно будет потратить на покупку Ж/Д билетов, или на оплату счета в ресторане. За каждую покупку банк возвращает 1% от ее стоимости (по специальным предложениям сумма возврата может достигать от 3% до 30%).
За безналичные переводы внутри банка не взимается никакой комиссии. При переводе с карты на карту средства зачисляются на счет адресата моментально. При переводе с карты Платинум на карту другого банка будет взиматься комиссия в размере 1,5% от суммы перевода.
Льготный период
Льготный период может достигать 55 дней. Но такой срок назначается редко, и в основном банк предоставляет право бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение одного месяца. Льготный период не распространяется на наличные операции – т.е. после снятия наличных средств сразу начнут начисляться проценты, какие указаны в пользовательском соглашении. Длительность льготного периода Тинькофф банк определяет самостоятельно и строго индивидуально.
Получение карты
Как уже было сказано, у Тинькофф банка нет офисов, поэтому свои продукты они высылают по почте. Если клиент поживает в Москве и в любом другом городе, где имеется представительство банка, то карта будет доставлена курьером в течение одного дня. Во всех остальных случаях карта высылается будущему держателю по почте в течение одной недели.
Активация карты производится на официальном сайте банка. Достаточно ввести номер карты, после чего будет предложено придумать пин-код. Затем карта подписывается ее владельцем, и активацию можно считать оконченной.
Штрафные санкции
За каждую просрочку будет взиматься разовый штраф в размере 590 рублей и штрафные проценты в размере 0,20% от суммы, на которую необходимо было пополнить баланс. Указанные проценты начисляются ежедневно. На официальном сайте имеется информация о банках-партнерах, через банкоматы которых можно бесплатно пополнять баланс карты Тинькофф Платинум.
Copyright © 2017 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.
Источник
1311
0
Обновлено: 24.08.20
Информация о рекламодателях
Существует множество видов кредитных карт. Они могут быть обычными, среднего класса и элитные. Однако многие не знают зачем нужны такие карты как Платинум или Голд. В данной статье мы рассмотрим карты первого варианта. Они имеют множество преимуществ среди остальных. С каждым годом они набирают все большую популярность среди россиян. Они не предполагают использование личных средств.
Сортировка
Фильтры
Категории
Особенности кредитной карты со статусом Platinum
Кредитные карты статуса Платинум выпускают большинство российских банков, таких как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и так далее. Ниже мы приведем список наиболее выгодных карт с данным статусом по версии сайта Бробанк.ру.
Самые выгодные кредитные карты →
Особенности пластиковой кредитки Платинум:
- Сниженная комиссия для снятия налички.
- Сниженная процентная ставка.
- Повышение кредитного лимита на использование денежных средств банка.
- Персональное обслуживание в банке.
Также стоит отметить, что владельцам карт с подобным статусом делают выгодные предложения и платежные системы, такие как Visa и MasterCard. Среди преимуществ можно выделить увеличенные скидки и начисление бонусов, кэшбек, защита покупки и т.д. Также ее можно использовать в качестве экстренной финансовой помощи, а также обеспечения юридической и медицинской помощи за рубежом.
Кредитные карты Visa →
Они предоставляют возможность экстренной замены карты, осуществить выдачу наличных, заблокировать карту и т.д. Осуществляют страховку для тех, кто выезжает за рубеж, сюда же входит гарантия и защита совершенных покупок. Также происходит множество акций начисление бонусов и скидок по партнерским программам.
Как и где лучше оформить кредитную пластиковую карту на 150000 и выше
Как уже говорилось, сервис Brobank осуществляет поиск наиболее выгодных предложений от банковских учреждений. И, конечно же, специалисты сервиса не могли пройти мимо статуса Платинум. Перечислим банковские учреждения и их предложения, а также отметим условия пользования. Итак:
Хотите сэкономить время? Оформите кредитку онлайн, путем оформления заявки на официальном сайте. Заметим, что процентная ставка и другие выгодные предложения могут варьироваться в зависимости от количества предоставляемых документов.
Кредитные карты с низкой ставкой →
Если Вы предоставите подтверждение о доходе, а также подтвердите официальное трудоустройство, имеете стаж от трех месяцев на последнем рабочем месте, у Вас есть автомобиль и т.д., то Вы значительно повысите шансы получение кредитки на самых выгодных условиях с высоким лимитом снятия наличных средств. Также на решение значительно влияет положительная кредитная история, которая повысит доверие к Вам от банка.
Источник
Tinkoff Platinum — лучший преподаватель шоковой финансовой грамотности. Если вы платите по карте заявленные в рекламе проценты — поздравляем, вы победили в жестком противостоянии с менеджерами банка.
Партнера надо знать в лицо
В 2010 году Тинькофф Банк (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы») разместил акции на Лондонской бирже. Каждый желающий мог посмотреть его информационный меморандум. В этом 150-страничном документе особенно интересна одна строчка на пятой странице. Из нее следовало, что по результатам шести месяцев 2010 года чистая процентная маржа составила 53,2%. Банк, который мог из каждого одолженного рубля вернуть себе в течение года больше половины в виде процентов — с учетом всех потерь, — однозначно должен был заинтересовать инвесторов. А клиентов?
К прошлому году показатель упал вдвое, но все равно остается на более чем приличном в нынешних реалиях уровне. Хорошие новости для владельцев «пассивных» продуктов банка. Теперь понятно, откуда он может взять деньги на выплату процентов по депозитам, кешбэки и прочие приятные вещи для человека, который предоставил банку собственные средства. Но вот быть заемщиком такого банка — занятие для сильных духом. Если средний заемщик платит банку так много, то у вас должны быть веские основания считать, что уж вы-то так далеко в свой бюджет банк не допустите.
На самом деле задача решаемая. Никакого среднего клиента не существует, каждый индивидуален. Но для того, чтобы быть в Тинькофф Банке нестандартным клиентом, который платит меньше других, надо хорошо понимать правила игры.
Расскажите о себе
Вы вряд ли готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если не знаете, что банкиры не раздают деньги без должной оценки клиента и что только от нее зависит, насколько хорошие условия вы получите.
Конечно, все это знают. Но есть нюанс. Тинькофф Банк отличается от большинства конкурентов тем, что почти ничего не запрещает. Хотите получить карту быстро и без подтверждения дохода? Пожалуйста! Он не откажет там, где другие встают в позу. Однако будет большим заблуждением думать, что вы при этом еще и получите вменяемые условия. Правило тут простое, и ему уже несколько столетий: «Больше всего банк хочет одолжить денег тем, кому они совсем не нужны».
Так что если вы можете взять справку 2-НДФЛ, лучше сделайте это. Банку будет спокойнее, а вы точно сэкономите сумму, которая окупит ваше время.
Что касается возмущений некоторых клиентов на форуме по поводу того, что они не получили вместе с упакованной Tinkoff Platinum лимит в 300 тыс. рублей и ставку 12% (а получили 15 тыс. рублей под 28% годовых), то лучший ответ дан в одном из комментариев пользователя с ником 1971Олег1971: «И вы тоже верите, что яблоки для сока «Добрый» отбирают ёжики?».
Обналичка карается
Вы точно пополните клуб активно увеличивающих красивую процентную маржу Тинькофф Банка (ту, 25-процентную, из бухгалтерской отчетности), если не знаете, что снятие наличных с кредитных карт для всех без исключения банкиров — один из смертных грехов. Если фраза «Кредитку взяла, потому что очень нужны были деньги, в первый день сняла все наличными» не выглядит для вас как начало то ли триллера, то ли ужастика, то эта карта точно не для вас.
Снимая наличные с кредитки (или проводя приравненные к этому операции), вы зарабатываете минусы в свою банковскую «карму». У всех банкиров отношение к таким операциям отрицательное, но политика разная. Некоторые прямо запрещают часть подобных операций. Тинькофф Банк говорит: пожалуйста! Просто заплатите за это хорошую цену. Очень хорошую. И лучшим решением будет отказаться от подобных действий и найти другое решение для получения наличных.
Льготы в мышеловке
Вы недостаточно готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если думаете, что где-то существуют банки, которые предлагают льготный период длиннее обычного (у Tinkoff Platinum он 55 дней), просто потому, что их клиенты — приятные люди и они очень хотят льготный период подлиннее.
Удлиненный грейс-период для банка — это потеря денег. Хороший банк всегда знает, чем возместить потери. Если вы в состоянии понять, как он это сделает, то ваш уровень финансовой грамотности примерно 80.
Тинькофф Банк предлагает льготный период в 120 дней — за операцию «перевод баланса». Клиенты спрашивают: в чем подвох? Тут все честно — погасите задолженность в другом банке и получите 120-дневную передышку на ее выплату «Тинькофф». Подвох, однако, может крыться там, где вы его не ищете. Почему задолженность в другом банке стала некомфортной, если вы можете ее выплатить за 120 дней? А если не можете, то почему решили, что ее обслуживание в Тинькофф Банке не будет приносить вам проблем? Если у вас есть хорошие ответы на эти вопросы — здорово. Если нет — готовьтесь работать на чистую процентную маржу.
Если ничего из вышесказанного вас не удивляет, можете смело заказывать Tinkoff Platinum. Карта как карта.
Что почем?
Как и по дебетовой Tinkoff Black, выпуск карты Tinkoff Platinum, дополнительных карт, а также перевыпуcк и доставка бесплатны.
От участия в «Программе страховой защиты заемщиков банка» (а это дополнительные 0,89% от задолженности в месяц) можно отказаться специально указанным в заявлении-анкете несогласием или в мобильном приложении.
Плата за обслуживание карты — 590 рублей в год. Взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции (то есть до первой операции по карте она бесплатна).
Как написано выше, снятия наличных лучше не допускать. Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции в размере 2,9% плюс 290 рублей — это далеко не единственное наказание за такую операцию. На сумму, снятую в банкомате, будут начисляться повышенные проценты — в зависимости от ставки, которую установил вам банк, но, вероятнее всего, ближе к максимальным 49,9% годовых.
Еще одним грехом — и, пожалуй, даже более тяжким — в глазах Тинькофф Банка будет невыплата минимального платежа. Непростительно считать его своевременную уплату простой формальностью. Скорее, справедливым будет сказать, что невыплата минимального платежа в срок, когда такие возможности у заемщика есть, — это безумие. Именно внесение минимального платежа отделяет клиента, которого банк считает нормальным плательщиком, от изгоя, который рискует потерять контроль над потоком расходов.
Минимальный платеж не превышает 8% от задолженности (минимум 600 рублей). Но его невыплата в срок, кроме штрафа в 590 рублей, что само по себе неприятно, влечет еще начисление неустойки в 19% годовых на всю сумму задолженности в расчетный период, который следует за неуплатой минимального платежа. Плюс это приведет к начислению повышенной ставки (опять же, скорее всего, она будет ближе к максимуму, 49,9%) на все покупки до того момента, как вы все-таки не заплатите минимальный платеж. Плюс неуплата отменяет льготный период для покупок из выписки, когда была допущена невыплата. Даже разобраться в том, какую сумму дополнительных начислений вы получите, сложно. Просто платите регулярно этот чертов минимальный платеж — и никогда не узнаете, из-за чего пишут гневные отзывы на форумах обозленные владельцы Tinkoff Platinum.
Оповещение об операциях стоит 59 рублей за расчетный период. Удобная услуга, от которой не стоит отказываться. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. Она взимается за каждую операцию (но не более трех раз за расчетный период), после которой произошло превышение лимита задолженности.
Переводы за мобильную связь, в счет налогов и штрафов, в адрес управляющих компаний ЖКХ (в мобильном приложении) — бесплатны. Снятие наличных, переводы на электронные кошельки по свободным реквизитам, на другие карты — 2,9% от суммы плюс 290 рублей плюс повышенная ставка (30—49,9%) без льготного периода.
Бесплатны ежемесячная выписка по карте, напоминания о платежах, уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.
Бонусные баллы «Браво» в размере 1% от суммы начисляются за любые покупки, от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям банка. Но, в отличие от начисления кешбэка по дебетовой карте Tinkoff Black, баллами можно только компенсировать покупку железнодорожных билетов и расходы в кафе. Потратить баллы можно только на компенсацию полной суммы покупки в течение 90 дней после ее оплаты. В момент компенсации у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредиту. Если компенсация баллами равна по сумме минимальному платежу или превышает его, она засчитывается в качестве минимального платежа.
Кому брать?
Если вы квалифицированный пользователь банковских продуктов и понимаете правила игры, Tinkoff Platinum не более опасна, чем другие кредитки. Нарушение этих правил карается банком достаточно жестоко. Поэтому при выборе важна ваша оценка своей банковской дисциплины, а также размер базовой ставки, которую выбрал вам банк. На нее и имеет смысл ориентироваться.
Сергей КАШИН, Banki.ru
Источник
