Дебетовая и кредитная карты являются банковскими инструментами, которые финансовые организации предлагают приобрести каждому совершеннолетнему гражданину. Сегодня это комфортно. В обоих случаях не нужно носить с собой пачку денег, боясь потерять. Только вот условия обслуживания по картам разные. И многие хотели бы знать, в чем заключаются различия.
Зачем нужна дебетовая банковская карта
Дебетовая карта представляет собой банковский платежный инструмент, который используют для оплаты товаров либо услуг по безналичному расчету. При этом расходуются средства, имеющиеся на расчетном счете, закрепленном за этой картой. Другими словами, это личный электронный кошелек, куда владелец сам может перечислить деньги или снять их. Такой картой пользуются не только в России, но и заграницей, оплачивают покупки через интернет.
Как получить дебетовую карту
Обычно дебетовую карту выдают на предприятии, как зарплатную, для получения пенсии, стипендии, или социальных выплат. При этом руководство предприятия само определяет, с какой финансовой организацией заключать договор на обслуживание. Карту можно оформить самостоятельно в любом отделении банка, выбрав один из вариантов, предложенный сотрудником финансовой организации. Для этого необходимо:
- предоставить документы;
- заполнить заявку.
Заполнить заявку можно и в режиме онлайн, имея приложение банка в телефоне или на сайте финансовой организации через компьютер. Для получения персонифицированной карты придется подождать, пока ее оформят и доставят в региональное отделение банка. На это уходит обычно 5-10 рабочих дней. Неименную дебетовую карту можно получить в этот же день.
На что обращать внимание при выборе дебетовой карты
Выбирая дебетовую карту, следует обращать внимание на бонусы и размер годового обслуживания. В каждом банке условия разные. Для привлечения клиентов финансовые организации предлагают широкий спектр услуг владельцам дебетовых карт:
- бонусы с покупок и услуг;
- кэшбэк;
- акции;
- скидки на определенные товары или услуги;
- зачисление процентов на остаток.
Последнее предложение считается выгодным для многих держателей карт, так как позволяет накапливать сбережения и при этом не открывать депозитный счет.
Как пользоваться дебетовой картой
После активации карты ею можно пользоваться в любом магазине, или сфере услуг, где есть специальный терминал для обслуживания банковских карт.
Покупать по карте можно также и в интернет-магазине. Для этого, приобретая желаемый товар, заполняют поле, где требуется указать номер карты и ФИО владельца. Если карта утеряна, деньги с нее никуда не пропадут. Обезопасить свой счет можно в отделении банка, заблокировав банковский инструмент либо посредством онлайн приложения. Все средства будут переведены на новую оформленную карту.
Выгодно ли пользоваться дебетовой картой
У дебетовой карты есть некоторые преимущества и недостатки. Многие зависят от условий, продиктованных банком. Перечислим только те, которые схожи у всех дебетовых карт.
Преимущества:
- компактность карты позволяет ее носить даже в кармане;
- совершение покупок в магазине, когда не нужно пересчитывать деньги или ждать сдачу;
- возможность снять наличные в любое время суток;
- безопасность денежных средств даже при потере карточки;
- возможность накопления денежных средств без открытия дополнительного счета;
- бонусы, акции, кэшбэк всегда радуют владельца карты.
Недостатки:
- взимание комиссии при переводе средств на карту другого банка либо при снятии их в «чужом» банкомате;
- при обслуживании за границей курсовая разница тоже оплачивается;
- автоматическое снятие средств за годовое обслуживание. Хотя, стоит сказать, что сегодня существуют дебетовые карты, годовое обслуживание которых бесплатное;
- некоторые платежи не требуют авторизации, поэтому сумма списывается автоматически без запроса информации о балансе.
Популярные дебетовые карты в России
Среди дебетовых карт, пользующихся популярностью у россиян, можно назвать две:
- Классическая карта Сбербанка.
- Альфа-Карта от Альфа банка.
У Классической карты Сбера есть три вида карт: Visa Classic, Mastercard Classic и Классическая МИР. У них есть общие плюсы:
- оформить может любой гражданин РФ возрастом 14 лет и старше;
- обналичивание средств можно производить в любом банкомате России. При этом за обслуживание через банкомат сбербанка комиссия не взимается;
- бонусная программа «спасибо» и кэшбэк;
- перевод другим владельцам карт Сбербанка происходит без комиссии;
- карта МИР не предусмотрена для проведения операций через международные банковские системы;
- наличие персонального кабинета в онлайн-сервисе, а также смс-оповещение.
Альфа-карта позиционируется банком, как дебетовая карта с преимуществами:
- бесплатное обслуживание без выполнения обязательных условий;
- беспроцентное снятие или внесение наличных в любых терминалах Альфа банка. Снятие наличных без комиссии в других терминалах возможно лишь только при сумме до 50000 рублей;
- обслуживание посредством проведения онлайн-операции через интернет-банк «Альфа-клик» или мобильное приложение;
- смс-оповещение и услуга «Альфа-чек»;
- кэшбэк 1,5% за совершение любых покупок по карте в России.
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта- это банковский продукт, позволяющий держателю пользоваться заемными средствами. Кредитка нужна тогда, когда на данный момент необходимой суммой не располагаешь, а она срочно нужна. Потребности у всех разные, поэтому и карты банки предлагают на разные суммы.
Как получить кредитную карту
Получить кредитную карту могут не все. Для этого потребуется одобрение банка, после подачи заявки. Финансовая организация всегда перестраховывается и требует список определенных документов, подтверждающих факт стабильного дохода у гражданина, чтобы он мог оплачивать кредитный долг вовремя. На одобрение также влияет кредитная история клиента. Если в прошлом были проблемы со своевременными выплатами, то банк может отказать в выдаче кредитки.
У каждого банка есть своя клиентская база. На ее основе составляются списки потенциальных держателей карт на определенную сумму. Сотрудники банка обзванивают клиентов или оповещают их посредством смс о предложении банка выдать кредит на определенную сумму. Такое предложение называется предодобрением. Теперь остается только заполнить заявку и получить окончательное одобрение кредитной организации.
На что обращать внимание при выборе кредитной карты
Выбирая кредитную карту, сосредоточить свое внимание нужно на нескольких моментах:
- размер процентной ставки;
- длительность льготного периода;
- оплата годового обслуживания;
- кредитный лимит;
- размер комиссии за снятие наличных;
- наличие бонусов, кэшбэк.
Как пользоваться кредитной картой
Чтобы грамотно пользоваться кредиткой не в ущерб себе, необходимо соблюдать следующие условия:
- выплачивать долг до окончания льготного периода;
- не тратить больше установленного лимита;
- не снимать наличные;
- пользоваться бонусами;
- участвовать в акциях;
- грамотно рассчитывать средства и не делать необдуманных покупок.
Выгодно ли пользоваться кредитной картой
Если раньше все без страха набирали кредиты, оформляли кредитные карты, то сегодня многие задумываются насколько им это необходимо. Ведь пользование кредиткой подразумевает не только преимущества, но и недостатки. Рассмотрим их подробнее.
Преимущества:
- использовать средства с кредитной карты не обязательно сразу после ее получения. Деньги могут находиться на счете, пока не появится определенная причина для активации карты;
- такую карту просто получить. Для этого даже не всегда требуется подтверждение стабильного дохода. Небольшие суммы предоставляются при предъявлении только документа, удостоверяющего личность;
- используются для оплаты товаров либо услуг по всему миру;
- некоторые виды кредитных карт можно использовать как накопительные;
- бонусы, акции, скидки, частные предложения;
- льготный период 1 месяц и более.
Недостатки:
- процентная ставка, какая бы она не была, но по окончании льготного периода приходится платить проценты, которые при просрочке платежа только растут;
- ограничения по сумме списания;
- страхование кредитной суммы, которое ежемесячно оплачивается. Этот пункт не обязательный, но многие банки умалчивают об этом, хотя, в договоре это условие обозначено;
- ежегодная плата за обслуживание;
- плата процентов за снятие наличных средств.
Популярные кредитные карты в России
Наибольшей популярностью пользуются следующие кредитные карты:
- Тинькофф Платинум.
- Карта возможностей ВТБ.
Для оформления первой карты банк предлагает следующие условия:
- оформление кредита на сумму от 50 000 р. до 700 000 р.;
- льготный период 55 дней;
- минимальный платеж составляет всего 8%;
- годовое обслуживание карты стоит 590 р.;
- при оформлении карты никаких взносов делать не требуется;
- возможность оформить онлайн;
- карта бесплатно доставляется в любую точку России.
Для оформления Карты Возможностей банк предлагает следующие условия:
- бесплатное годовое обслуживание;
- оформление кредита на сумму до 1000 000 р.;
- льготный период 110 дней;
- снять без комиссии наличными можно до 50 000 р.;
- годовая ставка 11,6% при минимальных тратах по безналичному расчету от 5000р.;
- возможность оформить онлайн;
- кэшбэк на покупки от 1,5% до 3%.
В чем отличие дебетовой карты от кредитной
- На счете дебетовой карты можно держать только собственные средства, а на кредитной только кредитные, но предусматривается сверх лимита положить свои.
- При снятии наличных средств или переводов с кредитной карты на другую оплачивается комиссия за операцию. Те же действия по дебетовой карте осуществляются без комиссии. В некоторых банках предусмотрена комиссия за обслуживание дебетовой карты в других банкоматах.
- На дебетовую карту начисляют зарплату, все виды пенсий, пособий, стипендию. У кредитки таких возможностей нет.
- Получая дебетовую карту нет необходимости подтверждать свой доход, в отличие от кредитной.
Выясняя разницу между дебетовой и кредитной картой, подводим итоги. Кредитная карта является надежным средством финансирования «на всякий случай». При грамотном подходе возможность пользоваться такой картой помогает решить сиюминутные проблемы с деньгами. И лучше не затягивать с платежами, чтобы избежать переплаты.
Дебетовая карта является финансовым помощником на каждый день. Помимо беспроцентного снятия денежных сумм, которые приходят на эту карту, есть возможность накапливать средства. В обоих случаях при правильном использовании средств можно принимать участие в акциях, использовать бонусы, получать кэшбэк. Первым делом после получения любой из карт, лучше подключить мобильное приложение, чтобы быть в курсе всех операции.
Источник
Какие различающиеся черты между кредитной картой и дебетной? Попробуем найти ответ на озвученный вопрос.
Кредитная карта и дебетовая карта стали значимыми. Люди сумели обозначить оценку для этих инструментов. Занимательный момент определяется в том, что не любой пытается разглядеть разницу между дебетовой и кредитной картой. А различия между ними налицо.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Ведь, если посмотреть, инструменты похожи. В читаемом материале предложены к рассмотрению тонкости кредитной карты и дебетной карты. Наиподробнейше доведём об обозначенных предложениях. В чём разница? Насколько различающиеся черты налицо? Что лучше- кредитная или дебетная? Можно ли сравнивать эти два момента? На чём надо заакцентировать взор при рассмотрении этих карт? Обозначим ключевые тонкости. Как превратиться в держателя карты? Что для этого следует предпринять? Чем отличается банковская кредитная карта от дебетной? Наличествуют ли различающиеся моменты? В чём различия между картами? Ознакомьтесь ниже.
Дебетовая карта
Что такое дебетовая карта? Во- первых, это комфортная составляющая. Это кредитная пластиковая составляющая, сопряжённая со счётом обладателя. Предлагается любому желающему по заявлению.
Карта подходит для расплаты за товары, услуги мобильной связи, для снятия денег, перечисления средств. Сегодня инструмент наличествует у всех людей.
Деньги, располагающиеся на платёжной дебетовой карте, снимаются в комфортное время, и тратятся в каких угодно размерах.
На пластике наличествуют только свои ресурсы. На этой карте своеобразный накопляющийся депозит. Предусмотрена годовая ставка на оставшиеся ресурсы. Клиентам нельзя войти в задолженность по дебетовой карте.
Совершать приобретения представляется возможным исключительно за свои деньги. Исключение составляет вынужденный уход в минус из- за удержания банком комиссии за сопровождение или блокировки карты приставами. В этом случае обнаруживается минус на карточке. Такая же ситуация прослеживается при изменении курса валюты. По- этому лучше хранить деньги в рублях. При использовании такого пластика, нельзя пользоваться заёмными средствами. Такой опции не предусмотрено.
Кредитная карта, что это такое?
Оформление кредитной карты способно помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Это своеобразная палочка выручалочка. При этом не стоит забывать о том, что кредиткой следует пользоваться осторожно, потому что это кредит.
Ознакомьтесь с тонкостями использования указанного продукта. Следует быть финансово грамотным человеком. Прежде чем использовать средства, расположенные на карточке, хорошо подумайте.
Указанный тип карты- это кредитный инструмент с обозначенным лимитом кредита. Ресурсный уровень определяется кредитором для каждого свой. Такой кредитный инструмент пользуется большой известностью. Многие используют его в повседневной жизни.
Ресурсы, расположенные на кредитной карте, являются кредитом. Вот только ставка по такому займу гораздо выше, чем по стандартному. Следует понимать, что кредитные деньги необходимо будет вернуть. Не забывайте об этом. Кредитный пластик допускает использовать заёмные средства. Размер каждодневных трат ограничен.
Удерживаются проценты за снятие наличных. Снимать деньги, расположенные на пластике, не интересно. Эти карты интересно выделяются на фоне обычного потребительского кредитования. При взносах вовремя, уровень средств возобновляется, и их снова можно использовать.
Оформление продукта не занимает много времени. Как правило, оформление длится не больше пятнадцати минут. Обычно за обслуживание счёта удерживается оплата, кроме некоторых случаев. Постоянным клиентам эта опция предоставляется бесплатно. Предусмотрен бесплатный период. Обычно он колеблется в промежутке с 50 до 100 дней.
Особенности дебетовых карт
Такую карточку существует возможность открыть абсолютно для любого совершеннолетнего клиента банка. Достаточно предъявить паспорт и сформировать заявление. Для чего нужен такой вид пластика? Что с ним делать?
- Организации зачисляют зарплату на пластик. Банк выбирается на усмотрение компании, в которой вы работаете. При этом компания платит за ежегодное сопровождение. При расторжении трудового договора придётся оплачивать эту опцию из своего кармана.
- Стипендии и иные социальные выплаты перечисляются на такой пластик. Достаточно предоставить номер счёта, который привязан к карточке.
- При кредитовании средства перечисляются на карту. Не всегда удобно брать кредит наличными.
- На пластик можно совершать переводы с виртуальных кошельков. Обратная операция тоже возможна.
Главное отличие дебетовых карт от кредитных в том, что с дебетной карты невозможно израсходовать больше ресурсов, чем на ней есть. Использовать можно только личные ресурсы. По этому продукту можно снять наличные в банкомате. При этом процент за обналичивание удерживаться не будет.
Отличительные черты между овердрафтной картой и кредитной
В чём отличие дебетовой карты с овердрафтом от кредитной? Что такое овердрафт?
Овердрафт стал достойным конкурентом для кредитной карты. Это своеобразный долг до получки, под маленький процент. Между ними наличествует существенная разница.
Что это за разница? Карта с функцией овердрафт представляется дебетовой. То есть долговые деньги представляются второстепенной опцией, которую требуется подключать отдельно.
Пластик предоставляет исключительно долговые средства. При этом ставка гораздо выше. Наибольший денежный уровень по кредитному пластику значительно превышает предел по овердрафту. По овердрафту вам не предоставят больше 90% от получаемой зарплаты.
К достоинствам овердрафта можно отнести более низкую ставку. По кредитному пластику ставка в два, а иногда даже в три раза выше. Но по кредитке предусмотрен льготный срок применения долговых средств. По овердрафту процент начинает насчитываться сразу.
По овердрафту можно взять деньги в банкомате с карты, не оплачивая при этом комиссионные. Если речь идёт о кредиторе, предоставившем пластик. По кредитному продукту банка, оплату в форме определённого процента, по операции получения заёмных средств, понадобится внести в обязательном порядке. К проценту прибавляется наименьший размер удержания в размере 200- 300 рублей. То есть комиссия удержится в независимости от того, в каком терминале производится операция. Просто в терминале другого кредитора он немного выше. Во многих банках условия одинаковые. Снимать ресурсы не интересно.
Зарплатные карты
В чём отличие зарплатной карты от простой? Что такое зарплатный продукт? Какие особенности различают её от стандартной дебетовой? Существенны ли эти различия?
Зарплатный продукт появляется благодаря партнёрским отношениям компании и кредитора. Она предоставляется всем сотрудникам компании. Этот пластик представляется дебетовым и привязывается к счёту в банке.
На пластике можно хранить только личные средства. На неё можно подключить овердрафт. Подключение возможно после формирования заявки. Пока трудовой договор не расторгнут, за использование карты вносит плату работодатель. После расторжения, бывший сотрудник несёт расходы лично.
Для состоящих в зарплатном проекте предлагаются выгодные правила по займам. Они выражаются в виде сниженного процента и незначительного количества бумаг. При формировании заявки на кредит не нужно будет брать документ о жалованье. Банк и так видит уровень вашей заработной платы.
Какие еще бывают виды банковских карт?
В приведённом материале ранее были рассмотрены дебетовые, кредитные и карты с овердрафтом. О чем следует упомянуть ещё?
Стоит сказать несколько слов о предоплаченных картах. По другому они известны, как подарочные сертификаты.
Предоплаченный пластик- это карта с уже существующими на ней личными средствами. Она может принадлежать как банку, так и торговой сети или магазину. Функциональностью она не отличается от дебетовой. По ней можно приобрести товар. По ней возможен более короткий срок, отпущенный на использование, без возможности перевыпуска.
Как правило, срок использования не больше полугода. Так же отсутствует возможность снять наличные или пополнить пластик. По карточке можно только совершать покупки. Это своеобразный подарочный продукт, который после использования можно выбросить. Является хорошим подарком при отсутствии идей.
Стандартные виды и классификация
Как классифицируются карты по функциональности? Некоторые из них были разобраны выше. В материале разобраны кредитная, дебетовая, овердрафтная и предоплаченная карты. Какие разработаны подвиды? Какие виды пластика возможно встретить ещё? Смотрите ниже.
- Сетевая. По- другому её можно назвать виртуальной. Заказывается посредством сети. Это подвид дебетовой карты, но расплачиваться ею за покупку товаров, можно исключительно в интернете. В оффлайн магазине оплатить приобретение не удастся. Не предусмотрена функция получения наличных средств. Продукт не существует в физическом смысле. Можно перевести деньги на другую карту. Эта опция предоставлена и не несёт в себе сложностей. Сумма перевода средств клиента оговаривается с банком. Обычно она обозначена в договоре.
- Международная. Посредством этого пластика можно платить за товары в другой стране, которую вы посетите. Не каждый пластик предоставляет такую опцию.
- Туристическая. Такой пластик оформляют туроператоры. Им можно воспользоваться в ограниченном количестве мест. По ним предоставляются скидки на бронирование нужных вам отелей и приобретение билетов.
- Для банкоматов. Без возможности совершать платежи за приобретения в интернете. Можно только снимать наличные. Больше ничего с пластиком сделать нельзя.
- Внутрибанковская. С возможностью использования только в банкоматах своего банка, которому карта принадлежит. Комиссия за проведение операции не удерживается.
Заключение
После ознакомления с представленным материалом для вас стали очевидны отличительные черты этих двух, при первом ознакомлении, похожих банковских продуктов. У каждого из них присутствуют положительные и отрицательные стороны. Какой из них выбрать, решайте сами. Успехов!
Источник