Что значит кредитная или дебетовая карта что это

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить — кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта.

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Источник

Анонимный вопрос · 2 ноября 2018

148,6 K

Дебетовая карта это платежный инструмент для распоряжения средствами, размещенными на лицевом счете. Чаще всего используется для получения заработной платы, пенсии, стипендий и пособий, реже для расчетов за рубежом.

Главное отличие, это принадлежность средств на карте. На дебетовой обычно находятся ваши собственные средства, а на кредитной — деньги банка. Выделяются они на какой-то срок под оговоренный процент, но иногда имеют беспроцентный период. Благодаря овердрафту и на дебетовой карте можно уйти в минус, но эта опция подключается по желанию клиента и обычно только зарплатным клиентам банка. Еще один вариант уйти в минус по дебетовой карте это технический овердрафт, который возникает при переоценки курсов валют (при покупках за рубежом или покупке в иностранных интернет-магазинах), списания ежемесячного обслуживания при околонулевом балансе, технических ошибках и т.д.

Еще лет пять назад банки конкурировали, по большей части, сетью банкоматов и именем банка, то сегодня многие банки привлекают клиентов, выпуская дебетовые карты с интересными программами лояльности. Зачастую это:

кэшбэк за покупки товаров и услуг;
сеть партнеров, где размер кэшбэка выше;
проценты на остаток.

Если вы находитесь в поиске дебетовой карты с хорошей программой лояльности, то поищите по ссылке.

Если мой ответ помог вам, буду благодарен за отметку «Хороший ответ»!

Есть ли у нас карточка такая с названием яблочко

Просто о финансах — онлайн журнал об управлении личным бюджетом, инвестировании и… · profin.top

Главное отличие дебетовой и кредитной карт состоит в том, что по кредитной карте предоставляется лимит денежных средств в долг под проценты, а по дебетовой карте — остаток соответствуют денежной сумме на счете, привязанный к номеру карты.

Большая часть дебетовых карт выполняют две основные функции: оплата продуктов и услуг через терминалы и получение… Читать дальше

В двух словах: дебетовая служит для заработной платы.. На неё предприятияе перечисляет деньги своим сотрудникам. Кредитную выдаёт банк с определённым лимитом. Под проценты. Есть ещё понятие офердрафт, но это уже другая история.

Странно. У меня десяток дебетовых карт разных банков, а зарплата приходит только на одну из них. Для чего же служат остальные?

Всё очень просто. На дебетовую нам приходят кровно заработанные: заработная плата, пенсия, стипендия и пособия. А кредитную выдают вместе с кредитом под проценты. Берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда.

> а дебетовую нам приходят кровно заработанные
Ярослав, помогите разобраться. У меня штук 15 дебетовых карт разных… Читать дальше

Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Если заемные средства не требуются, а нужен инструмент для хранения собственных средств и безналичной оплаты товаров и услуг, в том числе за рубежом, получения социальных выплат и осуществления других операций, то клиенты выбирают… Читать далее

Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru

1. Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью дебетовой нельзя получить кредит. Дебетовые карты выбираются для хранения денег, безналичных покупок, получения социальных пособий, зарабтной платы. Кредитные карты оформляются, когда требуются заемные средства.
2. Оплата годового обслуживания дебетовой карты ниже, чем… Читать далее

> с помощью дебетовой нельзя получить кредит.
Чтобы получить кредит, карта вообще не нужна.
Да и кредитная карта… Читать дальше

Педагог, музыкант, начинающий путешественник и немножко психолог

На дебетовую карту деньги сначала поступают (например, зарплату перечислили или Вы просто положили на неё деньги через банкомат), а потом тратятся. На кредитной наоборот: сначала тратятся (в пределах лимита), а потом этот долг нужно погасить.
В России более ходовыми являются именно дебетовые карты. А кредиты — чистое зло))) Но на Западе расплачиваться… Читать далее

Очень хорошее разъяснение

Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · fin-dozor.ru

Дебетовая карта банка это простая карточка для расчетов.

Ею можно расплачиваться в магазинах, интернете, платить за различные услуги. На ней вы храните собственные средства. Кредитка тоже подходит для всех операций, но в случае с ней вы пользуетесь не своими, а банковскими деньгами.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной:
— невозможно уйти в… Читать далее

Какую банковскую карту выбрать лучше всего?

Лучше всего взять кредитную карту, которая имеет:

Большой срок беспроцентного срока пользования
Большой кредитный лимит
Низкий базовый процент по кредитной карте
Большой лимит снятия наличных денежных средств без комиссии
Возможность снять наличные без потери льготного периода
Стоимость обслуживания и выдачи (есть бесплатные, в основном условно-бесплатные);
Стоимость SMS-информирования (есть карты с бесплатным оповещением);
Широкую географию присутствия банка (некоторые карты выдаются по всей России);
Бонусы и акции для клиентов (кэшбэк, скидки и т.д.);
Удобное мобильное приложение для iOS и Android

Кредитная карта «240 дней без процентов» от УБРиР Банк — официальный сайт

Беспроцентный период 240 дней на операции и платежи по карте, кроме снятия наличных;
Кредитный лимит до 299 999 рублей;
Годовая ставка по безналичным операциям — 17%, 20%, 23%, 26%, 29%, 29,5% (рассчитывается индивидуально), на снятие наличных денежных средств — 55,9%;
Бесплатное снятие наличных (во всех банкоматах) не более 50 000 рублей, в остальных случаях комиссия за снятие наличных/переводы/платежи в интернет-банке за счет собственных и кредитных средств — 5,99% от суммы операции, но не менее 500 рублей;
При снятии наличных — 55,9% годовых на сумму операции, с момента снятия наличных;
Бесплатный выпуск карты, бесплатное обслуживание при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через интернет на сумму более 60 000 рублей в месяц, иначе плата — 599 рулей ежемесячно;
Оповещение об операциях по смс — 50 рублей в месяц;
Отделения и банкоматы в 32-х регионах Российской Федерации;
Сумма кэшбэка без ограничений — 1% на все покупки, 10% — при оплате товаров специальных категорий, но не более 1000 рублей, до 40% за покупки у партнеров банка (подробнее на официальном сайте).

Есть возможность снимать наличные без комиссии, но с годовым процентом, самый большой срок беспроцентного кредитования.

· Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-Банк — официальный сайт

Беспроцентный период 100 дней на все покупки и снятие наличных и переводы;
Кредитный лимит до 500 000 рублей (на других тарифах до 700 000 рублей и до 1 000 000 рублей);
Базовая ставка по кредитной карте — от 11,99% годовых, определяется индивидуально;
Комиссия за снятие кредитных средств свыше 50 000 рублей — 5,9% (на других тарифах, 4,9% и 3,9%) от суммы минимум 500 рублей (на других тарифах 400 и 300 рублей);
Беспроцентный период 100 дней при снятии наличных до 500 000 рублей (на других тарифах до 700 000 рублей и до 1 000 000 рублей);
Бесплатный выпуск карты, обслуживание от 590 рублей в год (на других тарифах от 2 990 рублей и 5490 рублей);
Услуга Альфа-Чек (SMS-сообщения) платная — 59 рублей в месяц;
Отделения и банкоматы в 62-х регионах Российской Федерации;
Бонусов и кэшбэка нет, разве, что 1 год бесплатное обслуживание.

Низкая процентная ставка, можно снять наличные с беспроцентным периодом, но с комиссией.

· Кредитная карта «#120подНОЛЬ» от Росбанк — официальный сайт

Беспроцентный период 120 дней, начинает действовать с момента первой покупки по карте, кроме снятия наличных;
Кредитный лимит до 1 000 000 рублей (до 100 000 рублей по паспорту);
Ставка по кредиту от 25,9% годовых, устанавливается индивидуально;
Комиссия за снятие кредитных средств 4,9 % + 290 рублей;
Деньги можно снять наличными только под годовой процент — от 25,9%;
Бесплатный выпуск и первый месяц обслуживания, со 2-го месяца бесплатно, если совершаете покупки ежемесячно на сумму не менее 15 000 рублей, иначе 99 рублей в месяц;
Бесплатное оповещение об операциях по карте;
Доступна в 73-х регионах Российской Федерации;
Бонусов и акций нет.

С кредитным лимитом до 100 000 рублей, карта выдается по паспорту РФ.

· Кредитная карта «120 дней без платежей» от Открытие Банк — официальный сайт

Беспроцентный период до 120 дней (4 полных месяца, по факту до 123 дней) — беспроцентный период начинает действовать со момента (дня) первой покупки, кроме снятия наличных;
Кредитный лимит до 500 000 рублей — устанавливается индивидуально;
Процентная ставка от 13,9% до 29,9% годовых — устанавливается индивидуально;
Наличные можно снять без комиссии в любом банкомате России;
Наличные можно снять без комиссии, но под годовой процент от 13,9% до 29,9% годовых;
Обслуживание 1200 рублей в год (списывается один раз в год), но при покупках от 5000 рублей в месяц по карте, Вам возвращают 100 рублей в месяц (условно-бесплатное обслуживание);
Оповещение об операциях по карте 59 рублей в месяц;
Отделения и банкоматы в 65-ти регионах Российской Федерации;
Кэшбэк и бонусы только в рамках акции, подробнее на официальном сайте (акции постоянно меняются)

Очень хорошие условия, наличные правда под беспроцентный период не попадают, но зато можно снимать без комиссии.

· Кредитная карта «MTS CASHBACK» от МТС Банк — официальный сайт

Беспроцентный период 111 дней, начинает действовать с момента первой покупки по карте, кроме снятия наличных;
Кредитный лимит до 299 999 рублей — устанавливается индивидуально;
Годовой процент по карте — от 11,9 до 25,9% — устанавливается индивидуально;
Комиссия за снятие наличных 3,9% от суммы + фиксированные 350 рублей (собственные средства без комиссии);
Наличные можно снять только под годовой процент от 11,9 до 25,9%;
Выпуск карты 299 рублей, обслуживание бесплатно;
Оповещение об операциях по карте 15 рублей в месяц;
Отделения и банкоматы в 77-ми регионах Российской Федерации;
Кэшбэк — начисляется в рублях (max 10 000 рублей в месяц) — 1% на все покупки, 5% на супермаркеты, АЗС, кино, до 25% при покупках через мтс кэшбэк сервис (подробнее на официальном сайте).

Неплохая кредитная карта если учитывать кэшбэк и бесплатное обслуживание.

· Кредитная карта «110 дней» от Райффайзен Банк — официальный сайт

Беспроцентный период 110 дней на все покупки по карте, кроме снятия наличных;
Кредитный лимит до 600 000 рублей;
Годовой процент по карте — от 19% до 49% — устанавливается индивидуально;
Без комиссии за снятие наличных (только в банкоматах Райффайзен Банк) в иных банкоматах 3,9% + фиксированные 390 руб. (в банкоматах партнеров 3% от суммы снятия + фиксированные 300 руб.);
Наличные можно снять только под годовой процент от 19 до 49%;
Бесплатный выпуск карты, обслуживание бесплатное если сумма операций за последний месяц более 8000 рублей, иначе 150 рублей в месяц;
Оповещение об операциях стоит 60 рублей в месяц;
Отделения и банкоматы в 41-ом регионе Российской Федерации;
Бонусом идет пакет привилегий от Mastercard, там можно поискать хорошие скидки в магазинах (подробнее на официальном сайте).

Большой срок беспроцентного лимита, деньги можно снять без комиссии «за снятие», скидки по пакету привилегии Mastercard.

Все вышеперечисленные карты имеют большой срок беспроцентного кредитования, дальше пойдут карты со сроком беспроцентного периода почти в 2-а раза меньше, но при этом с более гибкими и выгодными системами начисления кэшбэка.

Тинькофф Банк — официальный сайт

Кредитный лимит: до 300 000 рублей
Беспроцентный период: до 55 дней
Ежемесячный платеж: до 8%
Ставка: от 19,9% годовых
120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки, то есть, когда клиент переходит в Банк из другого Банка. Тинькофф Банк таким образом дает возможность погасить задолженность другого Банка

Требование к заёмщику:

Гражданство РФ Возраст 18–70 лет Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Прочитать ещё 3 ответа

Дебетовые карты тинькофф стоит ли связываться?

Да, у меня дебетовая Тинькофф Black, вполне нормальная карта. Пользуюсь уже больше года, все устраивает, только категории с повышенным бонусом какие-то дурацкие — постоянно то Животные (которых у меня нет), то Цветы, то Аптеки. Если нужно, можно подключить счета в евро, долларах и других валютах бесплатно.

Прочитать ещё 4 ответа

Как заработать на банковской карте?

Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые… · mkb.ru

Если вы расплачиваетесь банковской картой с кэшбэком, то каждый месяц часть потраченных средств будет возвращаться вам на счет. Чем больше вы расходуете, тем больше денег сможете вернуть.

Но стоит учитывать, что кэшбэк обычно распространяется только на определенную категорию товаров или действует в магазинах-партнерах банка. Поэтому изучите условия карты заранее и вспомните, где и на что вы чаще всего тратитесь.

А для тех, кто часто путешествует или ездит по работе, будут интересны карты с милями. За расходы по карте на счету накапливаются бонусные баллы, которые можно потратить на авиа- или ж/д билеты.

Если у вас обычно остаются деньги на балансе, карточный счет можно использовать как вклад. На некоторых картах действуют проценты, которые начисляются на остаток по счету. Но если при снятии денег с вклада проценты чаще всего сгорают, то деньги на карте можно обналичить в любой момент без потери дохода.

Дебетовая карта «Москарта Black» от МКБ предлагает 7 % баллами за покупки в трех категориях и доходность 6 % на остаток по счету. Например, за потраченные в ресторанах 10 тысяч вам вернули 700 рублей, а за остаток по счету в 30 тысяч начислили 1 800 рублей. Так ваш совокупный доход по карте составил 2 500 рублей.

Прочитать ещё 2 ответа

Сколько дебетовых карт можно получить в сбербанке?

У них нет ограничений для их получения. Другой вопрос в том, что все именные карты у них платные в обслуживании. Поэтому не советую получать больше одной, иначе разоритесь.

Более того, я бы посоветовал обратить внимание на другие учреждения, чьи карты бесплатны в обслуживании и имеют такую функцию как «процент на остаток», ну и конечно же курьерскую доставку на дом. Список можно посмотреть тут — ТОП лучших карт с доставкой