Что значит кредитная карта не требуется

Брать деньги в долг — это уже плохо, не так ли? Ведь берем чужие, а отдаем свои, что же тут хорошего.

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Как пользоваться выгодно?

Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.

Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.

Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода.

Не снимайте с кредитки наличные.

Пользуйтесь бонусами.

Используйте кредитные деньги как залог.

Итак платить проценты — это нормально? не думаю.

Правило первое: Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком. Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить эти пресловутые проценты.

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении. Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Правило второе: Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки. Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Правило третье: Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картой Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ей долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

• Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 6% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
• Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
• В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
• Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
• Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
• На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
• В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,4—0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Правило четвертое: Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Правило Пятое: Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Правило шестое: Используйте кредитку как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог: например как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

• Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например $1500.
• Вы даете свою кредитную карту.
• Оператор блокирует $1500 на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
• Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
• Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Подводим итог: Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:

Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.

Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.

Не снимать с кредитной карты наличные.

Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

Приветствую вас уважаемые читатели. В этой статье вы узнаете, что такое кредитная карта какие виды кредитных карт бывают и как правильно ими пользоваться. А в конце статьи, я приведу рейтинг лучших кредитных карт.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта — это инструмент для многократного заимствования денег у банка. С ее помощью можно оплачивать товары и услуги, а также получать наличные в банкомате. Сумма кредита ограничено банком. Максимальный размер кредита определяется исходя из вашей платежеспособности. Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах аптеках и торговых центрах. В любых местах где принимают к оплате банковские карты. Главным преимуществом большинства карт является наличие льготного периода. Срока в которой банк не начисляет проценты за использование кредита. Обычно он равен 50, 60 дням. Фактически он предоставляется бесплатно, перед банком не нужно отчитываться за использование денег. А после уплаты долга появляется возможность получить новый кредит.

Виды кредитных карт

Кредитные карты можно квалифицировать по нескольким критериям: типу, виду платежной системы и преимуществом.

• По типу:
  Стандартные — карта содержит магнитную полосу на которой хранится информация позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счету. Это наиболее распространенный вид карт.
  Чиповые — помимо магнитной полосы содержит микропроцессор позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счету, обеспечивают самую высокую защиту от мошенников.
• По платежной системе:

Существует два вида платежных систем международные и локальные. Международные — относятся: visa, mastercard, american express и Deiners Club.
Локальные — можно отнести сберкар карты. Принимаются только в отделениях сбербанка и в организациях партнерах Union Card? NPC и другие.

Чем выше статус у платежной системы, тем в большем количестве точек принимаются и и карты. Как правило вид платежной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

• По преимуществам:

Классические — содержит стандартный вид услуг, предполагающий обычно и обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
Золотые — имеют повышенные кредитные лимиты, более комфортные условия обслуживания счета, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
Платиновые — привилегированные карты, подчеркивающий высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа, вызов такси и справочную информацию. Дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках магазинах и так далее.

• Кобрендинговые — соединены с бонусными программами, чаще всего авиакомпании или торговых сетей. Каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.

Как правильно пользоваться кредитной картой

5 полезных советов:

Совет 1. Используйте карту при безналичных расчетах. Заранее узнайте какие операции относятся к без процентному периоду а какие нет. Большинство банков не поощряет снятие наличности с кредитки. На такие операции беспроцентный срок не распространяется. Удобно и выгодно расплачиваться кредиткой в обычных интернет-магазинах, кафе бутиках и других местах, где принимают безнал. Некоторые покупки даже обойдутся дешевле чем за наличные. Вам вернут несколько процентов от стоимости товара это называется кэшбэк.
Другие примеры не льготных операций: переводы с карты на карту, отдельные платежи онлайн за жилищно-коммунальные услуги электроэнергию и некоторые другие услуги, покупка электронной валюты. Вот вам еще одно короткое правило: «Покупайте по кредитке мало, гасите быстро.«

Совет 2. Правильно рассчитывать и льготный период. Правильный расчет льготного периода залог успеха. При возникновении любых вопросов по задолженности, процентам и оплате, обращайтесь к сотрудникам банка по телефону или через интернет.

Совет 3. Вовремя вносить средства за обслуживание карты. Многие забывают, что годовое обслуживание чаще всего платная сумма. Составляет от 500 до 5000 рублей. 1 комиссия списывается после активации карты и попадает в графу задолженность. Чем элитнее карта и чем больше у нее дополнительных возможностей, тем выше стоимость обслуживания. Оформляйте статусную карту только в том случае, если собираетесь пользоваться привилегиями. Об различных текущих комиссиях, банковские работники обычно умалчивают. Все платежи указаны в договоре. Да вот только не все внимательно читают этот документ, а зря. Изучать соглашение нужно обязательно.

Совет 4. Пользуйтесь проверенными банкоматами.

Отдельная тема банкоматы. О том, что за снятие налички с кредитки, банк снимает дополнительную комиссию мы уже говорили. Но это еще не самое страшное. Часто знакомые всем устройства, используют для своих целей мошенники. Они устанавливают прямо в картоприемник специальные приспособления, которые считывают информацию с электронного чипа вашей карты. Если внимательно присмотреться, то их нетрудно обнаружить, но внимательность черта присуще далеко не всем.
Как не стать жертвой преступников. Не пользуйтесь банкоматами в малолюдных местах, проверяйте аппарат визуально каждый раз когда вставляете в него карту.

Совет 5. Никому не сообщайте свой пин-код.

Совет очевидный, но озвучить его стоит. Иногда пин-код спрашивают по телефону, мнимые сотрудники банков и полиции, продавцы и официанты в кафе. Даже настоящим сотрудникам знать пин-код ни к чему. Не сообщайте пин-код, не записывайте на карте или других бумажных носителях и защищайте свою карту физически оставленную без присмотра. Кредитка, легкая добыча для мошенника.

На этом у меня всё. Напоминаю, что вы всегда можете найти больше информации на этом блоге. Надеюсь статья была вам полезна и интересна. Если же остались вопросы, имеются замечания или дополнения по этой теме – то пишите их в комментариях ниже.
Советую также прочесть статью: Кредит наличными.