В нашей стране возраст дееспособности установлен с 18 лет, однако заказать кредит или карту с лимитом молодым людям все равно оказывается сложно. Каждый банк имеет собственные требования к потенциальным заемщикам. Возможно ли получить кредитную карту Сбербанка в 20 лет? Лидер в сфере кредитования требовательно относится к будущим владельцам кредиток и имеет особое мнение на этот счет.
Дадут ли кредитку двадцатилетнему?
К 20 годам многие молодые люди и девушки уже имеют стабильную работу. Стаж может достигать 2-3 лет, что дает им надежду на получение кредитной карты. Кажется, что для Сбербанка такая категория клиентов была бы привлекательна, ведь молодежь активно пользуется пластиком и поддерживает любые новшества.
Однако насчет возраста владельца кредитки у Сбербанка есть собственное мнение. Он выдает карты с лимитом работающим студентам и молодым специалистам, но только с 21 года. Оформить кредитную карточку раньше этого возраста не получится.
Почему такая несправедливость? Дело в том, что Сбербанк имеет представительства не только в России, но и за границей. В европейских банках кредиты выдаются с 21 года, потому как это возраст дееспособности в западных странах. Поэтому и был внедрен единый стандарт оформления кредитных продуктов, действующий во всех отделениях Сбербанка.
Подавать онлайн заявку на сайте или в банковском офисе бессмысленно, потому как она отправится в отказ. Система сразу проверяет соответствие клиента основным требованиям. Значит, человек получит отрицательное решение уже на первом этапе рассмотрения. Если вам очень нужна кредитная карта в 20 лет, лучше всего оформить анкету в другом банке.
Альфа-Банк
Обратите внимание на кредитную карту Альфа Банка «100 дней без процентов». Получить ее могут граждане России от 18 лет с доходом от 5 тысяч рублей (от 9 тысяч рублей для москвичей) и постоянной регистрацией. Также необходимо указать стационарный рабочий номер и собственный мобильный. Как видим, условия оформления кредитки легко выполнимы.
Кредитка Альфа Банка доступна в трех вариантах:
- Classic имеет лимит до 500 тысяч рублей и стоит 590 рублей в год;
- Gold кредитку можно оформить на сумму до 700 тысяч рублей, она обходится в 2 990 рублей ежегодно;
- карточка Platinum стоит 5 490 рублей и может иметь лимит до миллиона рублей.
Зарплатным клиентам для получения пластика необходим паспорт и второй документ на выбор.
Процентная ставка считается для каждого клиента и начинается от 11,99%. Льготный период длится ровно 100 дней. В месяц разрешается снимать до 50 тысяч рублей совершенно бесплатно.
Конечно, молодым людям не стоит рассчитывать на большую сумму. Однако при активном пользовании пластиком и своевременном погашении долга лимит будет повышен. Можно рассмотреть и другие варианты кредитных карт, но чаще всего клиенты останавливают свой выбор на данном тарифе.
УБРиР
Еще одна карточка с длительным беспроцентным периодом и несложными правилами оформления выдается в УБРиР. Получить ее могут граждане России от 19 лет, имеющие постоянное место регистрации. Стаж на текущей работе должен быть более 3 месяцев, хорошая кредитная история. Рассматривается такая кредитка за 30 минут по онлайн заявке, а доступ к лимиту можно получить уже на следующий день.
Условия основного тарифного плана кредитки УБРиР:
- сумма до 300 000 рублей;
- льготный период до 240 дней;
- процентная ставка от 30,5%;
- можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии;
- предусмотрен кэшбэк до 10%.
Важно! Плата за обслуживание не берется при условии траты от 60 тысяч рублей в месяц, иначе снимается по 599 рублей ежемесячно.
При оформлении кредитки лимитом до 100 тысяч рублей требуется только паспорт. В остальных случаях необходима справка о размере дохода. После одобрения клиент может заказать бесплатную доставку кредитки домой или в офис. Молодым людям можно рассмотреть и другие предложения УБРиР.
Газпромбанк
Кредитные карты в Газпромбанке оформляются клиентам с российским гражданством в возрасте от 20 лет. Общий стаж должен быть от года, на текущем месте от 3 месяцев. Допускается оформить онлайн заявку на сайте или в отделении банка. Возможно курьерская доставка на дом или на работу в некоторых крупных городах.
Условия «Умной» кредитной карты Газпромбанка:
- лимит до 600 тысяч рублей;
- грейс до 60 дней;
- возврат процентов за покупки до 10% в категории, по которой вы тратите больше всего, и 1% от остальных безналичных расходов;
- процентная ставка от 25,9%;
- платы нет при условии получения дохода на карточку Газпромбанка от 30 тысяч рублей в месяц, иначе списываются по 199 рублей ежемесячно.
Программа лояльности может быть оформлена как любимая категория или получение миль. Причем указывать предпочтительную сферу расходов самому клиенту не нужно, система автоматически определит основные траты по кредитке. Также клиент получает бесплатную услугу оповещения об операциях.
Источник
Автор Александр Чекушин На чтение 6 мин. Просмотров 6.3k.
Многих молодых заемщиков интересует, можно ли взять кредит в 20 лет в Сбербанке. Чтобы разобраться в этом вопросе, требуется детальнее ознакомиться с политикой данной финансовой организации. Известно, что Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, особенно к тем, кто получает зарплаты, пенсии и прочие государственные выплаты в отделениях банка.
Программы кредитования в Сбербанке
Особенности выдачи займа в Сбербанке определяются программой кредитования. В 21 год разрешается оформить как целевые, так и нецелевые займы. Но если гражданин несовершеннолетний, то количество доступных программ ограничивается. До 21 года Сбербанк выдает деньги только постоянным клиентам или при наличии поручителей.
На любые цели
Оформить кредит до 21 года в Сбербанке на разные цели разрешается тем, кто уже работает и получает официальную заработную плату на карту Сбербанка. Если заемщик не соответствует этим требованиям, то получить ссуду удастся только с 21 года.
Для постоянных клиентов выдается сумма в размере не меньше 30 тыс. руб. и не больше 1 млн руб. Процентная ставка составляет от 11,9 до 19,9%. Минимальный срок кредитования 3 месяца, а максимальный – 5 лет.
Если заполняется анкета в онлайн-режиме на сумму не менее 250 тыс., то ставка снижается на 1%. При этом не требуется предоставлять залог. Гражданину разрешается тратить полученные деньги на любые цели, банк не контролирует направленности этих средств.
Под поручительство
Финансовое учреждение рискует, одобряя заявки несовершеннолетним гражданам, поэтому до 20 лет Сбербанк выдает кредиты при наличии поручителей. Они должны быть благонадежными и соответствовать тем же критериям, что и заемщик. Минимальная сумма займа составляет 30 тыс. руб. Максимально человек может получить 5 млн руб.
Наименьшая ставка достигает 12,9%, а наибольшая – 19,9%. Период кредитования стандартный – от 3 месяцев до 5 лет в зависимости от выданной суммы и годовых процентов.
Только в крайнем случае
23.06%
Приходилось, но больше не буду
17.05%
Нет, никогда не брал
33.33%
Проголосовало: 516
Количество поручителей также определяется размером кредитования. Обязательно учитывается доход поручителей, т. к. если заемщик не сможет проводить выплаты, то долг придется вносить людям, которые поручились за него.
Требования к заемщику
Любая финансовая организация рискует при выдаче кредитов, поэтому Сбербанку важно убедиться в благонадежности заемщика. К клиенту выдвигается ряд требований. Если человек не соответствует этим условиям, то в займе отказывают.
Условия
Сбербанк выдает кредит с 20 лет и ранее, если человек пользуется зарплатной картой от этой организации или предоставляет несколько поручителей. Кроме этого, он должен соответствовать ряду других требований, среди которых основными считаются постоянный доход и трудовой стаж. До 21 года граждан не имеет права получить кредит с созаемщиком.
Требования к заемщику:
- Кредит в Сбербанке выдают с 18 лет. На момент погашения займа человек не может быть старше 65 лет, но кредит на 20 лет все равно не выдадут (максимум – на 5).
- Общий трудовой стаж работы для клиентов, которые имеют карты от Сбербанка, должен составлять полгода. Остальные категории граждан должны отработать за последние 5 лет в общей сумме 1 год.
- Наличие постоянного места работы на протяжении 3 месяцев для постоянных клиентов и 6 – для остальных заемщиков.
- Российское гражданство и постоянная регистрация в районе отделения, где запрашивается кредит. В некоторых случаях заем выдают и при временной регистрации.
- Хорошая кредитная история. Если человек уже брал кредит и добросовестно его выплачивал, то шансы на одобрение заявки увеличиваются.
Если гражданин имеет временную регистрацию, то кредит оформляется на период действия прописки. Исключение составляют участники зарплатных проектов, работники компаний-партнеров, пенсионеры, которые получают государственные выплаты в Сбербанке.
Документы
Существуют определенные правила, как взять кредит в Сбербанке. Так, обязательно собирается пакет документов. Точный перечень бумаг рекомендуется взять у менеджера в отделении, где планируется оформляться заем.
Список документов для одобрения кредита:
- Заявка. В бланк вносятся личная информация и паспортные данные. Подать анкету разрешается в офисе Сбербанка или на официальном сайте.
- Паспорт, подтверждающий гражданство России. Если привлекаются поручители, то требуются и их паспорта.
- Справка, подтверждающая стабильный доход клиента. При наличии поручителей требуются документы, свидетельствующие об их заработке.
- Если заемщик работает в правоохранительных органах, то нужно взять справку, в которой указывается должность клиента.
- При наличии временной регистрации предоставляется соответствующая бумага с печатью.
Чтобы подтвердить наличие стажа и постоянного места работы, требуется сделать копию трудовой книжки или предоставить трудовой договор. Постоянные клиенты обслуживаются в течение 2 часов. Заявки остальных заемщиков рассматривают около 2 дней.
Как оформить
Получить потребительский кредит в Сбербанке можно двумя способами – при личном посещении офиса или в режиме онлайн. Для одобрения заявки важно продемонстрировать свою платежеспособность. Приветствуется наличие постоянного места работы с официальной высокой заработной платной.
Личное посещение банка
Предварительно следует обратиться в финансовую организацию за консультацией. Менеджер разъясняет, какие документы требуется подготовить, и озвучивает прочие нюансы кредитования.
Дальше заемщик собирает пакет бумаг и снова посещает банк. Если кредит оформляется с поручителями, то они также должны прийти в офис. Затем заполняется анкета и отправляется на рассмотрение. При одобрении заявки составляется договор.
Рекомендуется внимательно изучить бумаги, прежде чем их подписывать. В договоре прописываются сумма и проценты кредитования, способы оплаты, штрафные санкции и прочие нюансы. Чтобы не терять времени, анкету разрешается заполнить предварительно, скачав бланк с официального сайта.
Через интернет онлайн
При желании можно взять кредит в Сбербанке, не выходя из дома. Достаточно зайти на официальный сайт финансовой организации и заполнить заявку в онлайн-режиме.
Последовательность оформления займа в интернете:
- Для начала требуется перейти на официальный портал Сбербанка и выполнить вход в личный кабинет.
- Дальше необходимо нажать на специальный блок о выдаче кредитов.
- Затем заемщику предоставляется возможность самостоятельно определить условия кредитования. Клиент может установить нужную сумму, срок погашения, желаемую ставку.
- Потом выполняется подтверждения заявки. На номер заемщика приходит пароль, который требуется ввести при оформлении заявки.
После отправки анкеты менеджер Сбербанка связывается с заявителем с помощью указанного номера. Ответ поступает в виде сообщения на телефон. Если заявка одобрена, то клиент должен прийти в отделение финансовой организации с пакетом документов.
Как получить
Получить деньги можно в отделении по месту регистрации. Если работодатель заемщика сотрудничает со Сбербанком, то кредит можно взять в отделении, которое привязано к фирме-партнеру. Постоянным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты в финансовой организации, разрешается оформить заем в любом отделении. Деньги не выдаются на руки наличными. Сумма поступает одним платежом на счет или карту в течение 30 дней.
Способы погашения
Способ погашения кредита прописывается в договоре между Сбербанком и заемщиком. Обычно оплата осуществляется ежемесячно равными частями. При желании разрешается досрочно погасить заем. Для этого предварительно пишется заявление. Также процедуру можно инициировать в банке онлайн, используя личный кабинет.
Внести платеж разрешается любым удобным способом. Многие оплачивают кредит в кассе, другие предпочитают использовать устройства самообслуживания. Также доступен вариант погашения через интернет и мобильные приложения.
Просрочки моментально отражаются на кредитной истории, поэтому важно вовремя оплачивать кредит. К тому же при нарушении сроков заемщику начисляются штрафы. Размер пени зависит от кредитной программы. Если клиент не может осуществить выплаты вовремя, требуется обратиться в отделение банка, где менеджеры проведут реструктуризацию, отсрочат обязательный платеж или оформят кредитные каникулы.
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.
- заявление-анкета на
получение кредита; - паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания); - документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.
Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:
- Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
- Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
- Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
- Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
- Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.
По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Источник
2dvps6wsjdlc84m
10 июля 2018
Шрифт
A
A
Порядок предоставления кредита в Сбербанке для лиц младше 21 года отличается от того, который установлен для клиентов других возрастных групп. Молодым людям требуется поручитель либо зарплатный счет в банке. Рассмотрим два возможных варианта кредита в Сбербанке в 20 лет, требования и процедуру их получения.
Кредитные предложения Сбербанка для 20-летних
Основные моменты в кредитовании отличаются в зависимости от вида кредитного договора.
На любые цели
В 18–20 лет взять кредит «На любые цели» могут только те граждане, которые получают зарплату на счет в Сбербанке. Остальным категориям он становится доступен только с 21 года.
Если подать заявку на заем от 250 000 рублей через онлайн-сервис Сбербанка ставка снизится на 1% (актуально для всех клиентов). При данном варианте кредитования обеспечение не нужно. Кроме того, банк не контролирует, на что именно будут израсходованы полученные средства.
Под поручительство
Это другой вид кредитных соглашений. В нём обеспечением по договору становится поручительство 1–2 физических лиц, которые должны соответствовать тем же характеристикам, что и заёмщик.
Точное число поручителей зависит от суммы кредита и размера их дохода. Расчет призван оценить возможность заёмщика и, при его неплатежеспособности, поручителей вносить своевременные платежи.
Требования к заемщику
Заем выдают клиенту только при условии выполнения нижеприведенных требований.
Условия
На момент погашения кредита заёмщику должно быть не больше 65 лет. Также имеются требования к продолжительности трудового стажа.
До 21 года граждане не могут оформлять кредит с созаёмщиками.
Если кредит предоставляется на основании временной регистрации, то срок кредитования не превышает продолжительность действия этого документа. Это правило не относится к физлицам, которые:
- работают на предприятиях, участвующих в «зарплатном» проекте;
- работают в аккредитованных банком компаниях;
- получают пенсионные выплаты на счёт в Сбербанке.
Документы
Полный пакет документации, необходимой для подачи заявки, включает в себя:
- анкету-заявление (её не требуется заполнять заранее при личном обращении отделение Сбербанка);
- российские паспорта всех участников кредитного договора(самого заёмщика и его поручителей);
- справки формы 2-НДФЛ о доходах всех участников договора;
- справку от работодателя, подтверждающую должность (для поручителей, работающих в правоохранительных органах);
- бумагу с отметкой о временной регистрации по месту жительства (если она была оформлена).
Если были предоставлены все документы, то заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Для лояльных (зарплатных) клиентов срок сокращается до 2 часов.
Как оформить
Процедура возможна как при личном посещении, так и при оформлении в режиме онлайн.
Личное посещение банка
Оформление ссуды под поручительство требует личного обращения в банк. При этом необходимо выполнить следующие шаги:
- Подготовить всю необходимую документацию и прийти в банк. Если в договоре учавствуют поручители, то их присутствие также необходимо.
- Заполнить заявку и дождаться результатов рассмотрения.
- Ознакомиться с договором и подписать его, если банк принял положительное решение.
Вы можете скачать и заполнить анкету предварительно, чтобы сэкономить как свое, так и время сотрудников организации.
Через интернет
Полностью оформить договор в онлайн-режиме нельзя, но можно подать предварительную заявку. Для этого необходимо:
Открыть Главную страницу «Сбербанк Онлайн».
Авторизоваться в личном кабинете и кликнуть ссылку «Взять кредит в Сбербанке» (левый верхний угол страницы).
Выбрать интересующие условия кредитования.
Получить и ввести пароль, высланный по СМС.
Ответ от сотрудников Сбербанка поступит в виде СМС-сообщения (оно будет отправлено на тот номер телефона, который был указан в анкете).
Как получить
Выдача кредита клиентам Сбербанка осуществляется по месту регистрации клиента либо адресу компании-работодателя. Если клиент — сотрудник компании-участника «зарплатного» проекта или пенсионер, получающий выплаты через Сбербанк, то требуемая сумма выдаётся в любом подразделении кредитной организации. Средства перечисляются заёмщику в 30-дневный срок и поступают единой суммой.
Способы погашения
Чтобы погасить полученный кредит, клиент Сбербанка должен ежемесячно вносить на соответствующий счёт одинаковые по сумме платежи. Если заёмщик пожелает произвести досрочное погашение платежа, то ему потребуется воспользоваться возможностями сайта «Сбербанк Онлайн» или лично обратиться в отделение финансово-кредитной организации.
Если же клиент просрочит обязательный платёж, то ему будет назначен штраф в размере 20% годовых от суммы, которую нужно было перечислить.
Касса банка
Это вариант перечисления выплат наиболее надёжный, но максимально возможный срок поступления средств на счёт — 3 дня. Для проведения операции перечисления потребуется только предъявить свой паспорт и назвать номер кредитного договора. Но есть и некоторые неудобства: необходимость добираться до отделения организации и стоять в очереди.
С клиента не взимается комиссия, за исключением случаев, когда человек обращается за данной услугой в кассу стороннего банка.
Банкоматы
При перечислении взносов банкоматы можно заметно сэкономить время, поскольку вероятность возникновения очереди там ниже, чем у окошка кассы. Комиссия также не взимается. Отправленные деньги поступают на счёт в срок от нескольких часов до 1 рабочего дня.
Через терминал
Терминалы различных платежных систем обычно находятся в шаговой доступности и не имеют перед собой больших очередей. Однако за удобство приходится платить комиссией. Она может составлять от 0 до 5,9%, в зависимости от организации-владельца. Срок перевода составляет не более 2 дней.
Интернет
Платеж можно совершить с компьютера через Сбербанк онлайн, интернет-банкинг другой финасово-кредитной организации или сайт платежной системы.
Если производится перевод средств через Сбербанк онлайн, то они зачисляются на кредитный счёт практически мгновенно и без комиссии. В остальных случаях может быть комиссия до 5,9% и задержка перевода до двух суток.
Для лиц, которым не исполнился 21 год, в Сбербанке действуют определенные ограничения. По этой причине они могут оформить кредит только под поручительство либо если будут получать заработную плату на счёт в данном банке.
Источник
