Кредитная карта с нулевым лимитом: что это?
Согласитесь, что название этого продукта представляет собой некий каламбур. Как это – карта вроде бы кредитная, но самого кредита на ней нет? Существует два разных мнения: банка и клиента.
Позиция банка
Представьте, что вы подошли на рынке к продавцу и попросили его привезти вам 5 мешков белой картошки. Вечером продавец спускается в погреб и обнаруживает, что белой картошки у него уже нет, а осталась только розовая. У него есть выбор: либо не делать ничего и отпустить клиента с миром, либо привезти 5 мешков розовой картошки и попытаться доказать покупателю, что она ничем не хуже той, которую он заказывал.
В данном случае продавец картошки – это банк. Да, вы хотите «купить» кредитную карту, для этого даже предоставляете по запросу все необходимые документы.
Но обратите внимание, что банки нигде не гарантируют установку кредитного лимита. В описаниях к продуктам мы видим «ДО 100 тыс. руб.», «ДО 250 тыс. руб.» и т.п. Финансовое учреждение изначально ничего вам не обещает. И иногда в процессе проверки выясняется, что у вас либо неидеальная кредитная история, либо есть непогашенный кредит в другом банке, либо совокупность каких-то факторов, из-за которых банк не хочет и не может установить вам на карту кредитный лимит.
Зачем он в таком случае вообще выпускает эту карту? Во-первых, так происходит не в каждом случае. Во-вторых, банк – продавец картошки. Он предпринимает любые возможные шаги, чтобы вы стали клиентом.
Кроме того, банки часто в сложившейся ситуации винят клиентов. Мол, сами не предоставляют никаких документов кроме паспорта и идентификационного кода, а потом обижаются, что им кредит не дают.
Бывает также, что у банка просто нет разделения на кредитные карты и дебетовые. Например, ваш покорный слуга, написавший эту статью, не далее как 2 недели назад обратился в Приватбанк. Нужна была дебетовая карта для вывода средств со счета Яндекс.Денег.
В итоге на руки была получена карта «Универсальная». На вопрос, а почему оформляется эта карта, когда просили дебетовую, сотрудник ответил, что карта и называется «Универсальная», потому что подходит для любых целей. А чтобы не устанавливать не нужный мне кредитный лимит, сотрудник Приватбанка отметил в соответствующем поле, что клиент «похож на алкоголика».
В данном случае интересы совпали, но учитывайте, что вы можете показаться менеджеру подозрительным, и он отметит какой-нибудь подобный пункт, сообщающий о вашей видимой неблагонадежности. Вот вам и нулевой лимит.
Мнение клиента
Как мы уже выяснили, позиции банка и клиента могут совпадать в вопросе выпуска карты с нулевым кредитным лимитом. Существуют и еще похожие случаи.
Например, когда вам нужна кобрендинговая карта. Т.е. в кредите у вас нет необходимости, но вы часто летаете самолетами компании «Аэрофлот». Тогда вам и пригодится кредитная карта с нулевым лимитом банка Русский Стандарт, называемая «Aeroflot MasterCard Standard». Таким образом, вы оплачиваете билет, как и раньше, за счет собственных средств, но получаете при этом различные скидки и бонусы.
Таких примеров множество, ведь кобрендинговое направление сейчас чрезвычайно популярно. И практически каждый банк может предложить вам карту, по которой в той или иной торговой точке, расплачиваясь «пластиком», вы получите скидку.
Теперь мы подошли к главному – ситуации, когда клиент хотел получить именно кредитную карту с кредитным НЕ НУЛЕВЫМ лимитом, а банк выпустил «голый» кусок пластика.
- Во-первых, вы можете такую карту не получать. Некоторые советуют при этом даже в банк не идти (через несколько месяцев учреждение карту уничтожит), но это не лучшая идея. Пойдите в банк, выясните все до конца, закройте счет. Тогда сможете спать спокойно и избавите себя от проблем в будущем.
- Во-вторых, выясняйте размер установленного кредитного лимита до того, как оплатите стоимость карты и ее годовое обслуживание. Тут особо внимательными нужно быть клиентам банков «Связной» и «Тинькофф Кредитные Системы». Мы говорим о тех учреждениях, которые кредитные карты высылают по почте. Например, Тинькофф Кредитные Системы так и говорит, что тарифный план определяется банком согласно вашей кредитной истории. И описание этого тарифного плана будет доставлено вам вместе с картой. Это, конечно, не может вас устраивать. Поэтому узнавайте размер кредитного лимита заранее!
- В-третьих, вы можете получить карту с нулевым лимитом и пользоваться ей, оперируя собственными средствами. Некоторые из платежных средств очень выгодны. Так, на карту АлтайЭнергоБанка начисляются 9% годовых. Активно пользуясь «пластиком», вы можете регулярно подавать заявление на установление кредитного лимита. И вполне вероятно, что банк, видя вашу финансовую активность, пойдет вам навстречу.
Подробней о банках, которые дают высокие процентные ставки на остаток по карточным счетам, мы говорили в этой статье.
Решение о получении кредитной карты с нулевым кредитным лимитом принимаете вы. Мы попытались представить ситуацию с разных сторон. Прежде чем отказывать банку, подумайте – возможно, вам пригодится лишний платежный инструмент.
Что такое лимит по кредитной карте и от чего он зависит?
Карты с бонусами за покупки
Управление лимитами по кредитной карте через Интернет
Источник
Многие граждане нашей страны при оформлении какого-либо кредита получают от банковской организации совершенно
неожиданно дополнительную кредитную карту. Некоторые заемщики при этом очень радуются дополнительному бонусу: при
посещении банковского офиса клиент надеялся приобрести один кредит, а в итоге он уходит с двумя.
Однако когда
владелец кредитной карты вставляет ее в банкомат, он внезапно обнаруживает, что баланс у неё нулевой. Что это
означает и что делать в этой ситуации?
В первую очередь не нужно тревожиться — это нормальная ситуация,
никакой ошибки не произошло. Некоторые клиенты не видят толка в таких картах, но банки, определёно, имеют
собственное видение ситуации.
Подобные предоставляемые кредиты обычно носят рекламный характер, так как
гражданин, которому кредитор уже выдал кредит, по сути уже является клиентом банковской организации. После того, как
он выполняет свои обязательства, он может запросто забыть о кредитной организации и больше не прибегать к ее помощи.
Если же у него останется кредитная карта, то вероятность обращения в банк значительно увеличивается.
Кроме
того, к участникам подобных акций зачастую относятся и такие граждане, которые для банка не является слишком
выгодными клиентами. К примеру, студенты при оформлении обычной карты могут получить кредитную карту с нулевым
балансом. Банку при этом не интересно кредитовать данную категорию населения, ведь понятно, что за счет стипендии
студенты не смогут выплачивать задолженность по взятому кредиту. Но банки делают расчеты на ближайшее будущее, когда
молодые люди и девушки уже закончат учебное учреждение и начнут зарабатывать. В таком случае они могут вспомнить о
имеющейся кредитной карточке и смогут воспользоваться ею. К этому времени они уже станут платежеспособными
гражданами, и банку будет интересно сотрудничество с ними.
Как правильно пользоваться кредиткой с нулевым
балансом? В первую очередь, если человек получил кредитную карту обнаружил, что на ее балансе 0 рублей, это не
означает, что можно ее выкинуть и забыть.
В первую очередь заемщик может постараться активизировать ее, чтобы
получать дополнительные бонусы. Для этого можно либо самостоятельно положить денежные средства на эту карту, чтобы
получить доступ к бонусам программы, либо написать заявление в банк с просьбой предоставить вам денежные средства на
карту.
Если вы уже взяли кредит и будете выплачивать его добросовестно, то банк со временем может начислить
определенный лимит на карту, так как убедится в вашей добропорядочности и захочет продолжить с вами
сотрудничество.
Какие опасности таит данная карта?
Однако выкидывать кредитную карту с нулевым балансом не стоит не только из-за того, что таким образом вы лишитесь
удобной возможности получить приятные бонусы, но и по той причине, что эта кредитная карта может быть уже
активирована. А значит, за ее обслуживание уходит определенная оплата.
Активация карты может произойти даже
после того, как вы вставили ее один раз в банкомат. После этого начнет сниматься комиссия, которая может составлять
приблизительно 600 руб. в год. Сами по себе эти выплаты не слишком большие, но если вы не будете знать о них, а
баланс у карты будет оставаться по-прежнему нулевым, то со временем он благополучно уйдет в минус. Это будет
считаться просрочкой по кредитной карте, и банк будет начислять дополнительные штрафы за это, которые в итоге могут
вылиться в значительную сумму.
В результате вам потребуется не только возвращать сумму задолженности,
достигшую высоких размеров, но и исправлять свою кредитную историю.
Источник
Что делать, если банк прислал кредитную карту с нулевым лимитом? Почему такое происходит? Что делать дальше? Сегодня об это и поговорим.
Всем привет, меня зовут alexD, а вы читаете Блог Кредитного бомжа. Возможно, если вы с такой ситуацией в первый раз, то будете немного шокированы, но я уже обжигался аж 2 раза и готов еще раз поделиться этим прекрасным опытом с вами. Я уже рассказывал в одной из своих статей, но хочу так сказать подвести черту.
Как вы уже догадались, сегодня речь о кредитных картах с 0 лимитом или лимитом в 1 рубль. История достаточно неприятная, особенно если вы рассчитывали на эти деньги. Потому что у меня так было. Было 2 раза. Первый случай произошел с картой Совести, а второй с картой ОТП. Но обо всем по порядку
Кредитная карта с 0 лимитом — что это такое?
Давайте для начала выясним, по каким причинам такое в принципе могло произойти. Для этого, я начну свой рассказ с того, что первый фейл произошел с картой рассрочки «Совесть» от Киви банка. Обзор и частичное описание ситуации вы можете почитать тут. Я будучи молодым, наивным молодым человеком, желающий покорить этот мир, решил, что дополнительные 50 тысяч, которые мне предодобрили, помогут в этой жизни. Но уже тогда, я осознавал, что если я потрачу их, то и отдавать потом надо будет тоже. Но как вы все уже поняли, судьба повернула меня туда, где хорошо и не будет кредитов еще минимум полгода.
После предварительного одобрения кредитной карты с лимитом в 49 000 рублей, я подтвердил заявку и буквально через несколько дней получил свою заветную карту рассрочки. Но как оказалось, лимит не подтвердился, а менеджер банка предложил утилизировать карту любым удобным для меня способом, так это уже был голый и бесполезный кусок пластика. Зато наклейки бесплатные, которые потом, кстати перестали класть в конверт с картой.
А теперь давайте разбираться, почему такое случилось? Во-первых это скорее всего дело в банке. Ему важнее было получить контакты клиенты, его данные и так далее. По факту заявка на кредит была отправлена после активации карты. Да и предварительное одобрение карты это далеко не всегда гарантия лимита. На самом деле ничего страшного не произошло. Насколько я понимаю, банки на сегодняшний стараются такой херней не заниматься.
Основная причина отсутствия кредитного лимита, это скоринг. Это значит, что ваша кредитная история не позволяет вам получить кредит. Для многих безусловно остается открытым вопрос: тогда зачем вообще банк прислал карту? Тут уж, наверное, ответить на вопрос помогут специалисты из банков(напишите в комментариях), ведь процесс оформления карты во многих банках разный.
Также стоит понимать, что помимо кредитной истории, есть еще и другое множество причин. Вот основной ряд причин отказа в кредите. Конечно, не приятно, когда случается такая история, но это значит по факту только одно, не берите сейчас кредит. Значит необходимо закрыть долги, значит нужно поработать над вашей кредитной историей.
Следующей случай, к которому по факту где-то в глубине душе я был готов. Так как являлся клиентом банка ОТП, точнее даже являюсь(именно из-за карты), то банк мне прислал почтой карту. Она была не активирована, сделать это я мог только со своего телефона. Но я после того, как я открыл конверт с картой, я понял что условия меня не очень то и устраивают. Забил, но вспомнил про карту спустя пару недель.
После того, как я ее активировал, мне прислали смс, что одобрен кредитный лимит в целый 1 рубль. Я смеялся и плакал. Но буквально через день пришло осознание, что вместе с таким большим кредитным лимитом, мне и активировались мега услуги банка. Я уже делал обзор на карту банка ОТП «Добро» и достаточно много рассказал о ситуации и подозрительных услугах. Но повторюсь, вдруг кому то лень переходить по этой ссылке. Суть истории такова, что вместе с активацией карты, были автоматически подключены, такие услуги:
- Смс
- Отправка выписка о состоянии счета почтой(физической почтой)
Еще больше офигел, когда потом узнал сколько это все стоит. По факту при таких условиях, банк начинает загонять вас в долги.
Что делать, если кредитный лимит 0 или 1 рубль?
Когда происходит такого рода ситуация, не спешите выкидывать карты, я уже неоднократно обо этом говорил. Потому что физическое избавление от куска пластика никак вас от ответственности не спасает. А банк может в тихую накидать вам дополнительных услуг, которые зарыты в закромах тарифов. Я даже сам не до конца уверен, что тот же ОТП не устроил мне подлянку в виде допов, на какую-нибудь доставку выписку голубиной почтой. ТВ таких случаях советую:
- Позвонить на горячую линию, написать в чат
- Спросить какие дополнительные услуги могут быть подключены
- Отключить их
- Прийти в банк и написать заявление на расторжение договора
- Радоваться жизни
Есть вещи, о которых вы узнаете только по факту. И вы никуда не денетесь, ведь придет счет, а договор подписан именно вами, что означает согласие на все условия.
Самое главное это не оставлять все как есть.
Пустая карта карты МТС Кэшбэк — что это?
Но есть на самом деле огромная разница, какая карта вам приходит. Например, та же карта от ОТП, максимально бесполезная была. Я не мог ее использовать для оплаты, чего например не скажешь о кредитке от МТС Кэшбэк. Я не рекламирую ее, но она даже кредитного лимита, вполне себе достойна. Ну а потом, кстати говоря, вполне возможно, что банк таки даст лимит по карте и вы сможете спокойно им пользоваться.
И да, МТС банк достаточно странный в своих решениях, многие карты даже не получают. Так как там лимит 0 рублей. И этим людям нужен кредит, а не пустая карта с возможностью покупать, что-то.
Но карта не так плоха, опять же карта бесплатная в обслуживании(за выпуск только 300 рублей). А тот же МТС салон часто проводит акции и можно какую то технику покупать с выгодой. Но тут еще есть момент, о чем я собственно и говорил выше, что покупая постоянно что-то по карте, можно таки получить заветный лимит. Да-да… Ведь карта все равно кредитная, пусть и без лимита.
Итоги. Что делать? Как жить дальше?
Эти 2 случая по факту яркий показатель того, как работают банки. Они многие видят, что вы более или менее нормальный клиент и начинают присылать вам не просто кредитные предложения, но и сразу карты.
Если же вам все таки нужны карты, попробуйте обратить внимание на другие варианты.
И еще раз повторюсь, физическое уничтожение кредитной карты с нулевым лимитом, ну никак ничего не отменяет. Договор все еще активен, вы все еще клиент банка. Если карту уже активировали, попробуйте найти время, позвонить в банк, уточнить детали договора. Что вы можете делать с этой картой…
Кстати, напишите в комментариях, карта какого банка вам пришла с 0 баланасом. Мне действительно очень интересно, хочется понять, сколько банков работают по такой схеме. Оставить комментарий тут достаточно просто, если что-то интересное, я смогу даже вам помочь в выяснении причин и устранении проблемы.
С вами был alexD/@aprocredit. Не болейте!
Источник
Добрый день!
17.09 по настоятельной рекомендации сотрудницы офиса 1879/01103 (ВО, Большой пр-т д.57/15) стала счастливым обладателем кредитной карты VISA GOLD с кредитным лимитом 75 тыс. рублей!
Эпизод 1ый, 17.09 вечер, диалог с сотрудницей выдававшей карту:
— Когда я смогу ей воспользоваться?
— Завтра вечером, карта будет активирована в течение суток, может быть даже сегодня вечером!
Эпизод 2ой, 18.09 день, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Подскажите, пожалуйста, моя карта активирована?
— Нет, для активации Вам необходимо совершить любую операцию по карте с вводом пин-кода.
— Уточняю… Например, совершить какую-нибудь покупку с вводом пин-кода и она сразу же активируется?
— Да!
Эпизод 3ий, 18.09 вечер:
Попытка расплатиться на заправке после ввода пин-кода успехом не увенчалась… Отказ по причине недостаточности средств на карте…
Эпизод 4ый, 18.09 вечер, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Подскажите, пожалуйста, когда моя карта будет активирована (+ краткий пересказ эпизодов 1,2,3)?
— Ожидайте в течение суток…
— Как я смогу проверить произошло это или нет?
— Можно через Сбербанк-онлайн, Вы должны увидеть на карте сумму доступного кредитного лимита.
Эпизод 5ый, 19.09 утро:
Сбербанк-онлайн, кредитная карта, доступные средства – 0.00…
Эпизод 6ой, 19.09 утро, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Подскажите, пожалуйста, когда моя карта будет активирована (+ краткий пересказ эпизодов 1,2,3,4,5)?
— Вам необходимо через банкомат Сбербанка совершить операцию запроса баланса с вводом пин-кода и ожидайте в течение суток…
Эпизод 7ой, через 15 минут:
Через банкомат Сбербанка совершаю операцию запроса баланса с вводом пин-кода…
Эпизод 8ой, 19.09 вечер, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Подскажите, пожалуйста, моя карта активирована (+ краткий пересказ эпизодов 1,2,3,4,5,6,7)?
— Да, Ваша карта активирована вчера вечером, но Вам не установлен кредитный лимит!
— Что делать?
— Подождите до 24-00 и уточните завтра утром через контактный центр!
— А если так и не будет установлен?
— Вы сможете через нас оформить подачу заявления «О не установленном кредитном лимите». Срок рассмотрения такого заявления до 30 дней…
Эпизод 9ый, 20.09 утро, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Подскажите, пожалуйста, мне установили кредитный лимит (+ краткий пересказ эпизодов 1,2,3,4,5,6,7,8)?
— Нет…
— Оформите, пожалуйста, заявление «О не установленном кредитном лимите»!
— Это невозможно сделать через контактный центр!
Эпизод 10ый, через 10 минут, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Оформите, пожалуйста, заявление «О не установленном кредитном лимите»!
— Сообщите Ваши данные, данные карты и номер телефона
— …
— Ожидайте… Мы свяжемся с Вами по мобильному телефону!
Выражаю искреннюю «БЛАГОДАРНОСТЬ» Сбербанку за:
— Кредитную карту с нулевым кредитным лимитом!
— «Компетентных» сотрудников!
— «Оперативную» работу!
— И, конечно же, за «заботу» о своих клиентах!
Являясь вашим постоянным клиентом (закрытый автокредит, заканчивающийся потреб. кредит и многолетнее участие в зарплатных проектах в разных компаниях), я сталкиваюсь с таким идиотизмом и издевательским отношением при попытке воспользоваться картой, которая была так настоятельно мне навязана…
Судя по тенденции – пойду получать кредитную карту в другом банке с кредитным лимитом больше нуля!
Источник
