В число многочисленных финансовых продуктов, которые предлагает Альфа Банк, входит и овердрафт. Для многих услуга стала выходом в сложной финансовой ситуации, когда срочно нужны деньги, а занимать у родственников и знакомых не хочется.
Овердрафт от Альфа Банк: что это
Овердрафт – это особый вид займов, получаемых в банках. Не стоит путать их с кредитами, так как продукт в значительной степени отличается от стандартных кредитов, предлагаемых финучреждениями. Понять разницу, можно, если досконально изучить признаки овердрафта.
Кто вправе воспользоваться?
Заказать подключение услуги могут:
- Юридические лица. Важное условие – стаж бизнеса не менее 1 года.
- Физические лица. Получить такого рода займ могут клиенты финансового учреждения, которые регулярно используют его дебетовые карты. Также воспользоваться услугой вправе индивидуальные предприниматели, корпоративные и зарплатные клиенты учреждения.
Пользоваться овердрафтом может большинство клиентов Альфа Банка.
Чем отличается от кредита?
Основным отличительным признаком овердрафта является необходимость поручительства. При взятии стандартных займов, оно, обычно, не требуется.
Другие отличительные черты состоят в следующем:
- Сумма назначается индивидуально. К примеру, зарплатные клиенты могут рассчитывать на займ, не превышающий 1 – 2 заработные платы.
- Процентная ставка ниже, чем в кредитах, и начисляется на фактически используемые деньги. Остальной неиспользованный лимит остаётся нетронутым.
- Процесс погашения осуществляется автоматически.
- Привязывается к дебетовым или зарплатным.
- Важно наличие расчётного счёта или дебетового платёжного инструмента.
Возможности частных и юридических лиц
Исходя из сказанного, можно сделать выводы:
- Нет возможности превышения банковского лимита. Если имеется такая необходимость, нужно обращаться в банк за новым займом.
- Нет необходимости в том, чтобы погашать задолженность. Долг погашается автоматически, суммы переходят с карт и счетов после их пополнения.
- Овердрафт по факту – это деньги, превышающие доходы, которыми очень удобно пользоваться и комфортно возвращать.
Условия предоставления овердрафта
К перечисленным условиям получения займа следует добавить:
- Если по истечении 60-ти суток на дебетовые и зарплатные карты клиента не поступают средства, банк начинает начисление штрафа.
- За то, чтобы открыли овердрафт, нужно заплатить 1% (для юр. лиц – не менее 10 000.00 рублей);
- Взимаются проценты в размере 15-18%.
Альфа Банк предлагает своим клиентам несколько видов овердрафта.
Разновидности овердрафта в Альфа-Банке
Для частных клиентов линейка овердрафтов представлена в двух вариациях:
- Классический.
- Технический.
Последний вариант предусмотрен для случаев, когда валюты счетов не совпадают с валютами займа или совершаются покупки за пределами РФ. Также он будет актуальным при обналичивании средств в банкоматах других финансовых учреждениях.
Важно: овердрафт можно возвращать частями или сразу. Начисление начинается с первого дня перерасхода.
Как и физическим лицам, Альфа Банк предоставляет юридическим лицам 2 вида овердрафта:
- Для клиентов учреждения (от 300 000.00 до 10 000 000.00 рублей). Предоставляется по необходимости.
- Авансовый (от 500 000.00 до 6 000 000.00 рублей) – выдаётся предварительно.
Деньги по желанию клиента перечисляются на расчётный счёт либо карту.
Как оформить овердрафт?
Технический овердрафт оформлять не требуется. Он автоматически подключается к зарплатным картам. Для получения классического варианта нужно оформит кредитную линию.
Получение заемных средств по овердрафту возможно только при личном обращении в финансовое учреждение.
Чтобы сделать услугу доступной, Альфа Банк выпускает специальную двустороннюю карту:
- одна сторона – стандартное платёжное средство дебетового типа;
- другая сторона создана как дополнительный ресурс для подключения овердрафта.
Важно: если привязать услугу к кредитке, в случае превышения лимита, придётся оплачивать сразу 2 банковские задолженности.
Список документов для оформления овердрафта
Условия активации для физических и юридических лиц несколько отличаются. Разница состоит и в количестве предоставляемых документов.
Физические лица должны предоставить:
- удостоверение личности собственное и супруга или супруги;
- заполненную форму анкеты;
- справку о том, какие счета имеются у соискателя.
Подключение осуществляется на основании поданной заявки.
Юридические лица, помимо паспортов своих учредителей, должны предоставить:
- справку, в которой отражены все активные счета предприятия;
- документ, показывающий, что в реестре физ. или юр. лица не было сделано никаких изменений;
- заполненную анкету, отражающую финансовые показатели фирмы.
Всё перечисленное предоставляется после получения одобрения со стороны администрации банка. Предварительно подаётся заявка и заполняется первая анкета. В течение 5-ти дней принимается решение, после чего ИП или юридическое лицо должны явиться в финучреждение с перечисленными документами.
Срок, на который заключается договор
Срок кредитования не превышает год. Клиент может использовать денежные средства только 60 ней. Остальное время приходится на то, чтобы восстанавливать изначальный лимит.
После образования перерасхода в течение 2-х следующих месяцев должна быть закрыта хотя бы часть долга. Банк не сможет делать списание средств в свою пользу, если на дебетовую или зарплатную карту не будут поступать деньги.
Требования к заемщикам
Альфа Банк предъявляет к заёмщику ряд требований:
- минимальный возраст – 22 года;
- максимальный возраст – 65 лет;
- для граждан, занимающихся бизнесом – возраст бизнеса не менее 1 года;
- гражданство Российской Федерации.
Требования к поручителям
Предъявляются требования и к гражданам, выступающим в роли поручителей:
- минимальный возраст – 18 лет;
- максимальный возраст – 70 лет;
- гражданство Российской Федерации.
Для юридических лиц поручителем может стать учредитель либо учредители предприятия. Важно, чтобы их доля в бизнесе была не менее 50%.
Для индивидуальных предпринимателей, если сумма лимита превышает или равна 3 000 000.00 рублей, в роли поручителей должны выступать супруги.
Погашение задолженности по овердрафту
Как уже говорилось выше, преимущество овердрафта в том, что заёмщик не должен специально погашать задолженность. Его задача следить, чтобы на счет в Альфа Банке регулярно поступали деньги. С них и будет списываться необходимая для покрытия долга и процентов сумма.
Отказ от овердрафта
Если клиент желает отказаться от услуги, ему нужно лично обратиться в банк. Есть и другой путь: возможность получения займа от финансового учреждения автоматически отпадёт, если в течение года следить за расходованием средств и не превышать лимит.
Заключение
Для кого-то овердрафт удобное средство для автоматического получения заёмных средств и такого же автоматического их возврата. Есть и люди, которые назовут такой завуалированный кредит ещё одной уловкой банка, дающей ему возможность зарабатывать дополнительные деньги за счёт беспечности клиентов. Как бы там ни было, решает клиент, пользоваться ему услугой или отказаться от неё.
Источник
Бывают ситуации, когда надо срочно совершить приобретение, рассчитаться с контрагентами, выплатить сотрудникам зарплату, а денег на расчетном счету недостаточно. В этом случае на помощь придет «запасной кошелек» или овердрафт от Альфа-Банка.
Оформить карту онлайн за 5 минут!
Услуга овердрафт: что это, отличия от кредита
Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.
Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:
- Выдается на меньший срок, чем кредит.
- График платежей отсутствует.
- Как правило суммы займа меньше, чем при кредите.
- Главное отличие — сценарий выдачи средств и их возврата.
Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.
Овердрафт от Альфа-Банка
Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.
Плюсы и минусы овердрафта
Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:
- Проценты начисляются только за тот период, когда Вы пользуетесь лимитом.
- Автоматическое погашение поступившими на счет деньгами.
- Лимит можно увеличить, если активно пользоваться счетом.
- Доступность средств. Не нужно извлекать оборотные средства.
Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:
- плату за услугу;
- ограниченный срок кредитования;
- существуют статьи расходов, на которые нельзя использовать овердрафт.
Как подключить
Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:
- Подать заявку на подключение и получить предварительное одобрение.
- Предоставить необходимые документы.
- После рассмотрения заявки подпишите договор овердрафта и получите займ. Обычно эта процедура занимает 5-7 дней.
Физическому лицу
Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.
Для этого потребуется предоставить следующие документы:
- Анкета ИП.
- Анкета физических лиц — участников сделки.
- Заявка на предоставление овердрафта.
- Согласие на обработку персональных данных и на запрос в бюро кредитных историй.
- Копии паспортов физических лиц — участников сделки.
Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.
Юридическому лицу
Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:
- Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. Ее составляют за месяц до подачи заявки, не раньше.
- Согласие юрлица на получение АО «Альфа-Банк» кредитного отчета из Бюро кредитных историй.
- Анкета предприятия.
- Уставные документы.
Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.
Сроки и условия договора
Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.
Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.
Правила использования
Овердрафт можно использовать на следующие цели:
- Покупка товаров и оборудования для бизнеса. Это особенно актуально, когда Вы планируете расширение сети или пришел крупный заказ.
- Оплатить коммунальные услуги, съем помещения. Овердрафт выручит, если наниматель просит предоплату за аренду офиса, или же Вы планируете открывать новые торговые точки.
- Вылачивать зарплату, отпускные и командировочные сотрудникам. Овердрафт спасет от задержки зарплаты персоналу.
- Оплатить налоги. Если нет свободных средств, на помощь придет овердрафт.
У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:
- Погашение долговых обязательств перед банком.
- Предоставление займов и погашение кредитов в других финансовых организациях.
- Приобретение эмиссионных ценных бумаг.
- Съём наличных со счета по чеку или по картам Альфа-Сash.
- Выплата дивидендов.
- Вклад средств в уставные капиталы.
- Перевод заемных средств на другие расчетные счета или карты.
Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.
Если Вы пользовались услугой овердрафта от Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.
Также читают:
Денежный Поток от Альфа-Банка
На западных финансовых рынках принято инвестировать в малый бизнес, но делают это обычные граждане, так как банковским компаниям невыгодно вкладываться в небольшие предприятия из-за маленькой прибыли. Подобный проект был создан…
Эквайринг в Альфа-Банке
Современные банковские карты предлагают удобную функцию — эквайринг. В данной статье мы разберемся, что это такое, а также в чём состоит польза эквайринга для индивидуальных предпринимателей. Оформить карту онлайн за…
Перевод с карты Альфа-Банка на карту Сбербанка
Наиболее востребованными операциями у клиентов кредитных организаций считается денежный перевод. Миллионы клиентов Альфа-Банка и Сбербанка ежедневно проводят транзакции между двумя банками. У большинства из них возникает вопрос: сколько стоит перевод…
Перевод денег с карты на карту Альфа Банка
Альфа Банк занимает лидирующую строчку в рейтинге частных российских банков. Он основан в 1990 году как товарищество с ограниченной ответственностью. Основным акционером, обладающим более 75% активов, является “Альфа-Групп”. Оформить карту…
Источник
Овердрафт представляет собой перерасход, т.е. выделение банком клиенту больше средств, чем у него есть на счете. С технической точки зрения овердрафт представляет собой разновидность займа и очень схож с кредитной линией. В Альфа-Банке овердрафт могут подключить себе и физические лица, и бизнесмены (юридические лица). Несмотря на одинаковое название, по факту это две различные услуги.
Овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц
Кредитование — основная деятельность банков, наряду с банковскими услугами расчетного характера. Овердрафт — старейший из видов кредитов, который банк предоставляет своему клиенту (как физическому, так и юридическому лицу). В настоящее время эта банковская услуга до сих пор пользуется определенным спросом.
Условия по зарплатным и кредитным картам
Альфа-Банк допускает два вида овердрафта для частных клиентов:
- Классический (или разрешенный);
- Технический.
Последний вид овердрафта возникает при валютных транзакциях, когда клиент снимает деньги в валюте отличной от валюты счета или совершает заграничные покупки, а также при снятии средств с кредитки в банкомате постороннего банка.
Разрешенный овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц же является разновидностью кредитования, и подключается только после заключения соответствующего соглашения. Его условия:
- Допускается только для зарплатных клиентов, ИП, владельцев кредитных карт, сторонним клиентам не подключается (если заявитель является владельцем только дебетовой карты, на нее должны поступать регулярные переводы, например, перечисление части собственной зарплаты с карты другого банка);
- Срок кредитования – не более 60 дней, средства списываются автоматически при поступлении очередного платежа на карту, если денег нет свыше 2 месяцев, банк начисляет штрафы;
- Сумма лимита – не более 2 зарплат (при подключении в Альфа-Банке овердрафта для зарплатных клиентов) или фиксированная сумма в пределах 15-20 тыс. рублей (для остальных категорий держателей карт);
- Процентная ставка – от 15% до 18%;
- Комиссия за открытие овердрафта – 1%.
Обратите внимание, начисления по овердрафту в Альфа-Банке начинают считаться с первого дня перерасхода, льготного периода, как на кредитных картах. Списание производится самим банком, как только на счете оказывается достаточная сумма. По условиям соглашения, овердрафт может списываться небольшими частями или разом (если перерасход оказался крупным, то первый вариант предпочтительнее).
Как оформить услугу
Если технический овердрафт возникает непреднамеренно, то разрешенный перерасход клиент, физическое лицо, может осуществлять только по договору с банком. В настоящий момент овердрафт подключается по зарплатным картам и кредитным. По корпоративным дебетовым картам он не разрешен, однако для таких клиентов банк выпускает двухстороннюю карту:
- На одной стороне – дебетовая карта, пополнение которой осуществляет работодатель;
- На второй – личная кредитная карта, к которой может быть подключена услуга овердрафта.
Необходимо понимать, что по условиям банка, при превышении лимита по кредитной карте держатель будет оплачивать фактически две задолженности: по овердрафту и кредитке (если не успеет пополнить счет до окончания льготного периода).
Овердрафт для физического лица — это возможность воспользоваться запасом на экстренный случай
Подключение разрешенного овердрафта производится только в отделении банка. Клиенту понадобится:
- Личный паспорт и паспорт супруги / супруга;
- Заявление на подключение услуги;
- Анкета физического лица;
- Справка об имеющихся счетах (по форме банка).
Обратите внимание, если заявитель является индивидуальным предпринимателем, то дополнительно ему понадобится заявление об отсутствии изменений в документации ИП, если же он ранее не подавал документы, то – свидетельство о регистрации ИП. Само подключение бесплатно.
Овердрафт для юридических лиц
Для представителей бизнеса овердрафт является одной из форм кредитования в Альфа-Банке. Он может выдаваться на расчетный счет бизнесмена (например, для закрытия кассовых разрывов) или напрямую на карту (если необходимы наличные средства для расчетов с контрагентами). Это сделано для удобства, но вообще, средства, предоставленные в рамках услуги, можно переводить с одного счета на другой совершенно без проблем.
Требования для получения
Существует две разновидности овердрафт Альфа-Банка, условия по которым коренным образом не различаются – это авансовый и для клиентов банка. Так, общие условия будут таковы:
- Ставка – 15-18%;
- Комиссия – 1%, но не менее 10 тыс. рублей;
- Необходимо поручительство физических лиц (обычно это сами учредители фирмы или доверенные лица);
- Срок – до 1 года, при этом долг хотя бы частично должен быть погашен не позже 2 месяцев с момента образования перерасхода.
Различие заключаются в выдаваемой сумме:
- Авансовый овердрафт – от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей;
- Стандартный овердрафт Альфа-Банка – 300 тыс. рублей до 10 млн рублей.
Ознакомьтесь с условиями предоставления овердрафта корпоративным клиентам (юридическим лицам)
Второе ключевое различие – форма выдачи займа. Авансовый, как видно из названия, выдается предпринимателю предварительно, он причисляется к общей сумме средств, находящихся на счете. Стандартный овердрафт предоставляется по необходимости и функционирует как кредитная линия.
Обратите внимание, погашение перерасхода по обоим типам овердрафта может производиться фиксированными ежемесячными платежами (допускается задержка не более 60 дней), либо единой суммой.
Для получения на карту Альфа-Банка овердрафта предприниматель и его бизнес должны соответствовать ключевым требованиям:
- Возраст заемщика – от 22 лет до 60 лет;
- Возраст поручителя – аналогично;
- Возраст бизнеса – 1 год.
Естественно, расчетный счет должен быть открыт в Альфа-Банке, продолжительность обслуживания также должна быть более 1 года.
Плюсы овердрафта:
- Не нужен залог, которого у относительно молодых фирм еще может не быть;
- Достаточно низкие ставки;
- Возможность гибкого погашения задолженности;
- Оплата только той части займа, которая реально была использована.
Именно поэтому овердрафт часто выбирают в качестве альтернативы стандартному кредитованию.
Обратите внимание, что при оформлении овердрафта требованиям Альфа-Банка должен соответствовать, в том числе, и поручитель юридического лица
Как подключить корпоративным клиентам
Оформление услуги осуществляется только в отделении банка. Для начала заемщику понадобится заполнить анкету. Это можно сделать в офисе Альфа-Банка или прямо на сайте, оформив виртуальную заявку. Так, в анкете нужно будет указать:
- Название фирмы и ее вид деятельности (по коду);
- Юридический и фактический адрес предприятия;
- Время работы юридического лица;
- Данные заявителя – фамилия, должность, телефон, адрес почты и т.д.;
- Желаемый размер овердрафта;
- Способ погашения;
- Место привязки овердрафта – карта или расчетный счет.
Обратите внимание, рассмотрение заявления занимает до 5 рабочих дней. Для того, чтобы подключить в Альфа-Банке овердрафт для юридических лиц, после одобрения предварительной заявки заемщику необходимо будет приготовить полный пакет документов.
По условиям Альфа-Банка в этот комплект должны входить:
- Заявление на подключение услуги;
- Еще одну анкету (на этот раз по предприятию, она будет касаться, главным образом, финансовых показателей);
- Копии паспортов учредителей;
- Справку о том, что в реестр юрлица или ИП не вносились изменения;
- Справки обо всех активных счетах во всех банках.
Оформление овердрафта производится в течение месяца после одобрения заявки.
Сохраните список документов, чтобы максимально быстро сформировать запрос на овердрафт, если вы — действующий клиент Альфа-Банка
Заключение
Таким образом, овердрафт Альфа-Банка выступает отличной альтернативной обычному займу или кредитной линией. Он обладает более выгодными условиями, а его оформление не требует предоставления большого количества документации. Более того, нередко банк сам предлагает подключение этой функции своим клиентам. Овердрафт для бизнеса и физических лиц – две разные услуги. Обычным клиентам размер перерасхода допускается в размере 1-2 зарплат, а вот предпринимателям (юридическим лицам) – несколько миллионов.
Загрузка…
Источник
