Дебетовая карта есть ли на ней кредитный лимит

На сегодняшний день, кредитные карты набирают все большую популярность. Многие из них удобны еще и тем, что для них разработаны специальные системы скидок и бонусов для различных видов покупок или для магазинов партнеров. Наличие таких карт, позволяет вам не обязательно иметь при себе множество купонов и карт для получения скидки, а все операции совершать, пользуясь одной кредиткой.

Но что делать, если вы не хотите активно тратить средства банка, а предпочитаете распоряжаться собственными деньгами, которых, иногда, может быть и не достаточно. Если вы входите в число таких людей, то идеальным вариантом для вас будут дебетовые карты с предоставленным кредитным лимитом. На них вы можете хранить собственные средства, на остаток которых, банк ежемесячно будет начислять вам определенные проценты, указанные в предварительно заключенном договоре. Если же ваших денег не будет хватать для совершения покупки, то вы можете воспользоваться овердрафтом, предоставленным банком.

Что же такое дебетовая карта с лимитом кредитных средств?

Дебетовая карта с предоставленным овердрафтом, это пластиковая карточка, владелец которой, хранит на ней свои собственные деньги, а в случае их нехватки, имеет право, воспользоваться кредитными средствами.

Свое происхождение они берут с Запада. Сначала, там вошли в моду просто кредитные карты, а позднее, были придуманы расчетные карты, сочетающие в себе свойства и кредитных.

В России все было немного по-другому. В нашей стране, людям сначала выдавали зарплатные карты. Позже, для них стали устанавливать кредитные лимиты.

Размер лимита, зачастую зависит от суммы ваших средств, хранящихся на счете. Например, если рассматривать зарплатные счета, то лимит может составлять какой-то процент от зарплаты, или же превышать ее в несколько раз. В любом случае, какой лимит будет вам предоставлен, зависит от позиции банка.

Кроме того, если кредитный лимит предоставлен на карте, куда вам перечисляют зарплату, то, в этом случае, комиссии за снятие кредитных средств, не взимаются. Если расчетный счет открыт в стороннем банке, то при обналичивании денег, с вас могут удержать комиссию, в пределах 2-4%.

Преимущества расчетных карт с овердрафтом

• Вы экономите собственные деньги. Если раньше вам приходилось платить за обслуживание сразу двух отдельных карт, то сейчас ваши расходы уменьшаться в два раза, так как платить нужно только за одну.
• Вы получаете некоторую прибыль, храня свои деньги на такой карте. В основном, на остаток собственных средств, банки начисляют от 10% годовых. Размер процентов может меняться как в одну, так и в другую сторону. Это зависит от банка.
• Очередная экономия денег на дополнительных услугах. Сюда можно отнести страхование, интернет-банк или информирование, путем смс.
• Удобство использования такой карты. В любой момент, если ваших денег вам будет не достаточно, вы можете расплатиться, используя кредитные средства. Но, стоит помнить, что так гораздо сложнее следить за расходами. Ведь никто не будет вас контролировать и указывать вам на то, что ваши деньги кончились, и вы сейчас будете оплачивать покупку в кредит. Об этом вам даст знать только выписка по счету.

Сегодня, такие карты можно заказать в Сбербанке, Бинбанке, ВТБ24, Банке Москвы и многих других.

Недостаток таких карт

Однако, не следует торопиться, и сразу же бежать заказывать себе такую карту. Ведь, кроме преимуществ, у нее имеются и некоторые недостатки.

Самый большой недостаток – это большая комиссия за снятие денег. А все потому, что многие банки, функцию хранения личных денег, считают дополнительной. То есть, для них гораздо выгоднее, чтобы у вас было несколько разных карт, выпущенных их финансовой организацией. Особенно большими комиссиями отличаются Русский Стандарт, Альфа-Банк и Ситибанк.

Но, некоторые банки, наоборот, предпочитают, чтобы вы пользовались обеими функциями карты, в одинаковой степени активно. Поэтому, никаких дополнительных комиссий с вас не берут Например, это Авангард, ВТБ24 и банк Москвы.

Поэтому, прежде чем оформлять такую карту, тщательно изучите тарифы и процентные ставки, которые предлагаются вам разными банкам.

Интересное видео

Финансовый уровень грамотности населения растет, практически каждый из нас в семье сталкивался с дебетовыми и кредитными картами, знает их основное предназначение и различия. А вот есть ли в банках дебетовые карты с кредитным лимитом – об этом мы и расскажем вам далее.

Дебетовые карты с овердрафтом

Давайте разбираться с терминологией: овердрафт – это технический кредит. Иначе говоря, банк дает вам право совершать покупки в сумме большей, чем у вас есть собственных средств. Разница между вашими деньгами и общей суммой покупки и будет размером овердрафта.

Как правило, выходить за границы имеющихся у вас накоплений, возможно только по дебетовой зарплатой карте. Банк может сам вам предложить подключить овердрафт, либо вы можете обратиться в банковское учреждение с соответствующим заявлением.

Подключение данной услуги является бесплатной опцией, доступной постоянным клиентам банка. Если вы только недавно получили зарплатную карточку, то лимит вам вряд ли подключат. Нужно быть на хорошем счету.

В чем особенность данной услуги, чем она отличается от обычной кредитной карты с лимитом? Вот несколько нюансов:

• Овердрафт – это фиксированная сумма, которая закрепляется в договоре, изменить её нельзя. Она напрямую зависит от уровня вашего официального дохода, и составляет, как правило, не больше 2-ух окладов,
• По нему действует более высокая процентная ставка, нежели по кредитке,
• Нет льготного периода, т.е. процент начисляется со следующего дня, который идет за покупкой,
• Вы не вносите деньги на погашение долга. Деньги снимаются автоматически из вашей заработной платы, которая зачисляется работодателем на ваш счет.

Когда удобна такая опция? Когда вы редко совершаете крупные покупки, и хотите иметь возможность потратить чуть больше на всякий случай. При этом рассчитываете вернуть задолженность с ближайшей зарплаты.

Какие банки предлагают такую услугу? Практически все, кто выдает карты по зарплатному проекту – Сбербанк, ВТБ, Открытие, Альфа-банк, Авангард и т.д. Уточните, предлагает ли ваш банк вариант подключения овердрафта по телефону горячей линии.

Дебетовая карта Кукуруза: как подключить кредитный лимит?

Мы рассмотрели выше наиболее распространенный вариант, однако есть и еще одна ситуация. Некоторые компании выпускают дебетовые карточки для своих клиентов, а потом предлагают им подключить к ней же кредитный лимит. Такая практика есть, например, в магазинах Евросети.

Если вы ранее оформили здесь дебетовую карточку Кукуруза, и успешно ею пользуетесь после активации, то для совершения более крупных покупок вы можете подать заявку на подключение вам дополнительного лимита с заемными средствами.

Кто выдает деньги? Денежные средства для использования кредитного лимита предлагает Тинькофф банк. Его тарифы будут следующими:

• Сумма до 300.000 рублей,
• Процентная ставка от 28,9% до 45,9% годовых,
• Минимальный ежемесячный взнос равен 8% от размера задолженности + начисленные проценты, минимум 600р.,

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• Есть льготный период без начисления процентов до 55 дней на безналичные покупки,
• Снятие наличных облагается высокой комиссией – 3,9% от суммы + 390р.,
• Первый год обслуживание обойдется в 500 рублей, последующие года – бесплатно,
• Если вас включат в Программу страховой защиты, то это дополнительные расходы в размере 0,89% от задолженности в месяц,
• Есть бонусная программа – возврат до 3% на бонусный счет за любые покупки по карте и до 30% за покупки у партнеров банка.

Кто может оформить? У ТКС банка достаточно лояльные требования к заемщикам: возраст от 20 до 70 лет, постоянная регистрация на территории РФ, наличие мобильного телефона. Наличие нескольких телефонов, в особенности стационарных, значительно увеличивает вероятность одобрения.

Для подачи заявления нужно перейти на официальный сайт компании credit.kykyryza.ru и уделить всего 5 минут на заполнение анкеты. Если одобрят, то оформление займет всего 30 минут. Можно также обратиться в магазин Связной с паспортом и карточкой.

Таким образом, дебетовую карточку с кредитным лимитом можно получить разными путями и в разных компаниях, включая тот банк, в котором вы сейчас обслуживаетесь.

Что такое лимит дебетовой карты? Лимит дебетовой карты — это устанавливаемая банком предельная норма (ограничение) по проведению какой-либо операции по карточному счёту с применением дебетовой карты. Такой лимит банком может устанавливаться на одну или несколько операций с использованием дебетовой карты. Но прежде чем говорить о лимите дебетовой карты, стоит освежить в памяти само понятие о дебетовой банковской карте.

Итак, дебетовая карта, это выпускаемая (эмитируемая) банком карта, которая привязана к конкретному счёту клиента, на котором хранятся собственные средства клиента.
Банковская карта является всего лишь инструментом, с помощью которого банк предоставляет клиенту возможность по «удалённому» доступу к своему личному счету в банке для управления счётом или для использования средств, хранящихся на счёте.

Казалось-бы, ну раз на карточном счёте клиента хранятся только его собственные средства, то он может этими средствами и распоряжаться в любое время и в любой сумме по своему усмотрению. Однако не всё так просто…
Так, в Положении Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» определяется, для чего и как карта используется:

Расчётная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).(Пункт 1.5, Абзац 2)

А далее, уже в статье 2.3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П оговаривается, какие операции клиент может осуществлять с использованием банковской карты:

• получать наличные денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
• получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
• осуществлять оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте РФ на территории РФ, а также в иностранной валюте — за пределами территории РФ;
• осуществлять иные операции в валюте РФ, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
• иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного «законодательства» Российской Федерации.

Конкретные условия предоставления денежных средств на проведение операций, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, регламентируются договором, заключаемым с клиентом (статья 1,12 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

Вы конечно сами понимаете, что условия в договор вносятся, как правило, на основании тех параметров (лимитов), которые разрабатывает банк. Почему банки устанавливают лимиты на отдельные операции с дебетовыми картами? Целей утверждения определённых лимитов дебетовых карт может быть несколько, а именно:

• Обеспечение безопасности операций при удалённой работе со счетами (например, минимизация рисков при снятиях слишком больших сумм).
• Подталкивание и стимулирование держателя карты к использованию её в качестве универсального платёжного средства (т.е. для проведения безналичных платежей, а ни как инструмент для снятия наличных средств в банкомате).
• Как сдерживающий механизм с целью более длительного хранения средств на счёте (для банка средства на карточных счетах – это дешёвые кредитные ресурсы).
• Для управления рисками в банковско-финансовой сфере (средства на карточных счетах влияют на отдельные показатели работы банка).
• Для пресечения махинаций с картами и через карты в случае попадания карты или информации о ней в третьи руки.

Исходя из этого, единовременное использование (расходование, снятие) денежных средств со счёта дебетовой карты, по большинству видов платёжных карт, осуществить невозможно, так как банки устанавливают сдерживающие ограничения в виде различных расходных лимитов, с целью недопущения быстрого или единовременного их использования. Единовременно забрать все средства со счёта банковской карты конечно можно, но только в следующих случаях:

• Если остаток средств меньше установленных банком лимитов.
• Если пойти на экстренные меры и попробовать получить средства в офисе банка через оператора (без использования карты).
• Либо закрыть счёт в банке и забрать весь остаток.

В остальных случаях действуют лимиты дебетовых карт, утверждённые банком. Итак, что такое лимит дебетовой карты, и какие лимиты дебетовых карт бывают?

Лимиты дебетовых карт

— это устанавливаемые банками ограничения по расходованию денежных средств, которые действуют при проведении отдельным видам операций с использованием карт.

Лимиты дебетовых карт условно можно разделить на два вида:

• Общие лимиты дебетовой карты (минимальный или максимальный).
• Лимиты на проведение определённых операций (на одну операцию, суточный лимит, месячный и т.д.).

Общий лимит дебетовой карты — это ограничение по сумме, которую можно хранить на счёте карты. Общий лимит дебетовой карты может быть следующих номиналов:

1. С неограниченным номиналом лимита по счёту (карта работает при любом остатке средств на карточном счёте).
2. С ограниченным номиналом лимита по счёту (карта работает в пределах конкретного номинала карты, т.е. карта имеет ограничение по максимальной сумме средств на счёте; карта оформляется с минимальным размером остатка по счёту).

Так, например, на Предоплаченные карты Visa Сбербанка – общий номинал (лимит) дебетовой карты установлен — от 1 000 до 15 000 рублей , а по картам «Капитал» Россельхозбанка установлен минимальный размер остатка по счёту не менее 100 000 руб. /4200 долларов США/ 3000 Евро.

Лимиты на проведение операций по счёту карты — это ограничение по сумме, на которую можно проводить определённые виды операций в течение определённого времени. Лимиты на проведение операций Банки устанавливают с целью управления своими рисками и имеющимися ресурсами.

Для эффективного управления рисками каждый банк определяет свой набор расходных лимитов, которые бывают, например, таких видов:

1. лимит на снятие наличных денежных средств (суточный лимит и месячный лимит),
2. лимит на выдачу наличных через банкоматы с одного счета,
3. лимит на безналичные транзакции (дневной/суточный лимит и месячный лимит),
4. лимит на операции по приёму наличных денежных средств на счёт карты,
5. лимит на оплаты товаров и услуг (суточный лимит),
6. лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки
7. максимальный лимит безналичного перечисления на одну операцию и т.д.

Для примера приведу установленные лимиты на проведение операций по двум дебетовым картам Сбербанка России на 2015 год:

Как узнать расходные лимиты своей дебетовой карты?

Расходный лимит по любому виду дебетовой карты можно узнать одним из следующих способов:

• Через банкомат/электронный терминал банка, выполнив нужную операцию. Так, в банкоматах Сбербанка России необходимо выполнить операцию — «запрос баланса».
• Через услугу «Мобильный банк».
• Через услугу «Банк Онлайн».
• Позвонить в Контакт-центр Банка. Так, например, расходный лимит по карте Сбербанка России можно узнать, позвонив в систему автоматизированного обслуживания международных карт по телефону 8 800 5555550.
• Зайти на сайт банка и в разделе «Банковские дебетовые карты», открыть страницу нужной карты и там обязательно будут тарифы, скорее всего в виде файла «Сборниках тарифов по дебетовым картам» или «Тарифный план…»