Ничто не стоит на месте, это заметили ещё древние. С тех пор жизнь заметно ускорилась: не успеешь привыкнуть к какому-нибудь новшеству, как оно уже устарело. И опять надо догонять события.
В денежной сфере, которая затрагивает буквального всех, тоже всё быстро меняется. Сегодня привычными купюрами уже не обойтись, особенно, если деньги тебе перечисляют на карточку. Вот и приходится осваивать банковские продукты, начиная с самых азов.
Какой смысл в банковских картах
Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.
Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.
С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.
Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.
Например, такую: как только человек получает на руки пластик, он автоматически переводится в статус цивилизованного потребителя. Эта роль особенно ценится за границей, где за наличные вас могут и не обслужить – «Вашу карту, пожалуйста!».
Два основных вида банковских карт, их сходство и различие
Владельцем карты является банк, который её выпустил и передал держателю. На его имя банк открывает счёт и размещает доступные средства.
Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым, а доступ к нему получает дебетовая карта.
Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет кредитную карту.
Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.
Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта. Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.
Как понять, какая у вас карта?
У современного человека в портмоне обычно с десяток пластиков. Вот вы взяли один и пытаетесь понять, дебетовый он или кредитный. Там много информации, в том числе и логотип банка. Бывает, что есть и надпись: DEBET или CREDIT.
Если такой надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка, там размещены изображения всех карт, которые он выпускает. Наверняка есть и ваша. В личном кабинете перечислено всё, что у вас есть – зайдите и посмотрите.
Можно воспользоваться номером горячей линии или заглянуть в договор, который вам выдали при оформлении пластика. На худой конец, сходите в офис и спросите у банковского менеджера.
Каждая карта хороша по-своему
Оба вида карт можно открывать не только в рублях, но и в валюте, имеется возможность оперативно следить за состоянием счёта.
Что касается основных функций, то они одинаковы: оплата услуг и покупок, пополнение, снятие наличных, перевод средств и прочее. Но разница всё же есть, и в сути отличий необходимо разобраться. Тогда вы сможете грамотно, с удобством и выгодой, пользоваться обоими видами карт.
Дебетовая
Основное её назначение – сбережение и накопление. Преимущества такие:
- получить её может каждый гражданин РФ по паспорту, очень быстро; иногда можно сделать заказ в онлайн-режиме;
- пополнить её легко; зарплаты, пенсии и другие подобные выплаты перечисляются именно на дебетовые карты;
- картой можно рассчитываться за покупки и услуги, в том числе и за границей;
- банк платит определённый процент за то, что вы доверяете ему свои деньги.
Расходы на дебетовую карту невелики, только на обслуживание. Сумма может быть разной, в зависимости от статуса – золотая карта, платиновая и проч. Чем круче статус, тем выше сумма.
Банк не спрашивает с вас плату за операции (деньги-то ваши!), но вводит лимиты на снятие наличных. Если они превышены, то начисляет комиссию.
Кредитная
Она создана для осуществления безналичных платежей, и банк не приветствует перевод своих средств в наличные деньги. За это он берёт комиссию и лишает держателя льгот.
Для кредитки платными являются почти все операции (кроме безналичных расчётов), как и сам факт предоставления денег — за пользование ими банк берёт процент. Кроме того, расставлены различные ограничения и условия, нарушение которых влечёт за собой штрафные санкции.
Зато кредитка имеет очень веское преимущество – она позволяет получить желаемое немедленно, «прямо сейчас».
Кроме того, кредитная карта, пластиковая и особенно виртуальная, максимально удобна для покупок через Интернет. При таких операциях нередко случаются мошенничества и кражи финансовых данных, и рисковать дебетовой картой не стоит. Для сомнительных операций оформляют кредитку с минимальной суммой денег, и этим сводят риск к минимуму.
«Так какая же карта лучше, дебетовая или кредитная?» — спросите вы. Ответ такой: обе «лучше», каждая для определённой цели.
Для сохранения и приумножения денег подходит дебетовая. Она же – для получения зарплаты, пенсии, стипендии и прочих поступлений.
А кредитка хороша для пользования заёмными средствами, в частности, для оплаты товаров и услуг по безналу.
Если грамотно пользоваться кредиткой, то открываются широкие возможности
Имея на руках кредитную карту, надо действовать с умом. И пользоваться тем, что на рынке постоянно появляются новые предложения, весьма привлекательные для клиентов.
К таким полезным моментам относится льготный период, позволяющий дисциплинированным гражданам избежать платы за кредит, и тем самым получить постоянное беспроцентное кредитование.
Ещё один момент. Поскольку всем нужны клиенты, то банки договариваются с компаниями по предоставлению различных услуг и создают совместные проекты — кобрединговые.
В чём их суть с точки зрения держателя кредитки? Расплачиваясь ею за услугу компании-компаньона, вы получаете бонусы, скидки и кэшбэки (это возврат части выплаченных денег), то есть, различные льготы.
Существует специализация льгот для разных групп потребителей: для владельцев автомобилей, для путешественников, для шопоголиков, для любителей развлекательных заведений, и пр. Это даёт возможность выбрать кредитку по интересам.
Например, когда вы заправляете своё авто, то постоянно расплачиваетесь кредиткой с кэшбэком в 10%. В результате получается заметная экономия.
Что имеет значение при выборе карты
Для разных клиентов актуальны различные критерии. Для одних важна надёжность, для других интересны крутые навороты, для третьих – простота пользования.
Рассмотрим, что может оказаться действительно весомым аргументом, когда вы станете выбирать карту.
Карты национальной системы МИР – это надёжность
Они бывают и дебетовыми, и кредитными. Их особенностью является независимость от иностранных платёжных систем и иных внешних факторов.
«Халва» — выгодная рассрочка
Совкомбанк выпустил эту кредитную карту специально для покупки товаров в рассрочку. Выплата процентов банку возложена на продавца, а покупатель ничего не переплачивает. Совсем. И никаких первоначальных платежей.
Яндекс.Деньги – кошелёк плюс карта
Платёжный сервис занялся выпуском карт: пластиковых (называются «Я.Кард») и виртуальных. Они обладают всеми стандартными функциями, при оплате покупок комиссии нет.
Я.Кард бывают и дебетовые, и кредитные, а с 2018 года для них введён кэшбэк: 1% в интернет-магазинах и 5% в обычных.
Сбербанк – многообразие и удобство
Карты – конёк Сбербанка, его линейка отличается исключительным богатством. Для держателя важно то, что не надо долго искать «свой» банкомат, их расставлено много и почти повсеместно.
Также читайте:
- Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Разбираемся, как правильно выбрать свою карту.
- Кредитные карты Сбербанка. Виды и стоимость обслуживания в 2020 году.
- В этой статье, мы собрали всю последнюю информацию о дебетовых и кредитных картах Momentum от Сбербанка.
Особое внимание тут уделяют пенсионерам. Для них банк эмитирует дебетовые пенсионные МИР и попутно предлагает кредитки на льготных условиях.
МТС Банк – льготы по оплате мобильной связи
Дебетовые карты МТС могут дать до 100% скидки на абонентскую плату. Клиенты МТС не платят за обслуживание, получают SMS-информирование, скидки от платёжной системы, пользуются привилегиями от партнёров банка.
Есть и новшества. В 2018 году Mastercard, МТС и МТС Банк совместными усилиями выпустили виртуальную кредитную карту «МТС Кредит Онлайн», первую в РФ. Реализуется она в смартфоне, посредством которого можно делать покупки как через интернет, так и в обычных магазинах.
Кредитки от МТС Банка: разбор плюсов и минусов.
Нажмите, чтобы увеличить инфографику.
Выводы
- Без банковских пластиков сегодня не обойтись. Их приходится осваивать даже тем, кто предпочитает наличные.
- Всё многообразие карт разбивается на два принципиально различных класса: дебетовые и кредитные. Бывают и универсальные, объединяющие в себе признаки обоих классов.
- Для начала полезно завести дебетовую карту, а со временем банк сам предложит вам кредитную.
- Сначала позаботьтесь о ликвидации финансовой неграмотности, а потом уже связывайтесь с кредиткой. Банк зарабатывает в основном на кредитах, это надо понимать, оформляя кредитную карту.
- Умение распоряжаться средствами и знание механизмов кредитования спасёт вас от попадания в кредитный капкан.
Источник
Сортировать:
- по обслуживанию
- по проценту на остаток
Безопасная доставка на дом
Процент на остаток
1 — 6.25%
При сумме остатка до 2 000 000 ₽
Обслуживание
Бесплатно
первые 2 мес. бесплатно, следующий бесплатно, если сумма покупок от 1000 ₽ или сумма остатка от 5000 ₽
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Процент на остаток
2 — 5%
При сумме остатка до 300 000 ₽
Бонусы
1 — 22%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
первые 2 мес. бесплатно, следующий бесплатно, если сумма покупок от 5001 ₽ или сумма остатка от 10001 ₽
- Бонусы на АЗС
- Бонусы в ресторанах
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
- Наличные в любых банкоматах
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Кэшбэк
1 — 10%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 5000 ₽ или сумма остатка от 30000 ₽
- Для путешествий
- С кэшбэком
Начисление миль
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Кэшбэк
1 — 15%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 50000 ₽ и сумма остатка от 1000000 ₽
- Для путешествий
- С кэшбэком
- Lounge key
- Бесплатная туристическая страховка
- Наличные в любых банкоматах
Начисление миль
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Кэшбэк
1 — 10%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 5000 ₽ или сумма остатка от 30000 ₽
- Для путешествий
- С кэшбэком
- Бесплатные уведомления
Начисление миль
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Кэшбэк
1 — 10%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 5000 ₽ или сумма остатка от 30000 ₽
- Для путешествий
- С кэшбэком
Начисление миль
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Кэшбэк
1 — 10%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 5000 ₽ или сумма остатка от 30000 ₽
- Для путешествий
- С кэшбэком
Начисление миль
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Процент на остаток
3.5%
При сумме остатка до 300 000 ₽
Кэшбэк
1 — 30%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма остатка от 30000 ₽
- Для путешествий
- С кэшбэком
- Доход на остаток
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Безопасная доставка на дом
Процент на остаток
3.5%
При сумме остатка до 300 000 ₽
Кэшбэк
1 — 30%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма остатка от 30000 ₽
- Для путешествий
- С кэшбэком
- Доход на остаток
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Кэшбэк
1 — 30%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 200000 ₽ или сумма остатка от 3000000 ₽
- С кэшбэком
- Lounge key
- Бесплатные уведомления
- Бесплатная туристическая страховка
- Доход на остаток
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Процент на остаток
3.5%
При сумме остатка до 300 000 ₽
Кэшбэк
1 — 30%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма остатка от 30000 ₽
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Безопасная доставка на дом
Бонусы
1.5%
от суммы покупок
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Бонусы
1 — 10%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
первые 3 мес. бесплатно, следующий бесплатно, если сумма покупок от 30000 ₽ или сумма остатка от 30000 ₽
- Бесплатные уведомления
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
- Наличные в любых банкоматах
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Кэшбэк
1 — 5%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
первый мес. бесплатно, следующий бесплатно, если сумма покупок от 20000 ₽ или сумма остатка от 20000 ₽
- С кэшбэком
- Бонусы на такси
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Бонусы в аптеках
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Кэшбэк
1 — 5%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
первый мес. бесплатно, следующий бесплатно, если сумма покупок от 20000 ₽ или сумма остатка от 20000 ₽
- С кэшбэком
- Бонусы на такси
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Бонусы в аптеках
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Бонусы
1 — 30%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Бесплатные уведомления
- Бонусы за покупки
- Наличные в любых банкоматах
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Процент на остаток
5 — 6%
При сумме остатка до 300 000 ₽
Кэшбэк
2 — 3%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Priority pass
- Бесплатные уведомления
- Доход на остаток
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Процент на остаток
5 — 6%
При сумме остатка до 300 000 ₽
Кэшбэк
2 — 3%
от суммы покупок
- Priority pass
- Бесплатные уведомления
- Доход на остаток
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Процент на остаток
4 — 5%
При сумме остатка до 100 000 ₽
Кэшбэк
1.5 — 5.5%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Доход на остаток
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Процент на остаток
4 — 5%
При сумме остатка до 100 000 ₽
Кэшбэк
1.5 — 5.5%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Доход на остаток
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Процент на остаток
5 — 6%
При сумме остатка до 300 000 ₽
Мили
2.5 — 11%
от суммы покупок
- Для путешествий
- Priority pass
- Бесплатные уведомления
- Доход на остаток
- Наличные в любых банкоматах
Начисление миль
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Процент на остаток
2 — 6%
При сумме остатка до 1 500 000 ₽
Кэшбэк
0.1 — 40%
от суммы покупок
Обслуживание
2 988 ₽/год
249 ₽/мес., если сумма остатка до 49999 ₽
- С кэшбэком
- Priority pass
- Бесплатная туристическая страховка
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Процент на остаток
2 — 6%
При сумме остатка до 499 999 ₽
Кэшбэк
0.1 — 40%
от суммы покупок
Обслуживание
1 089 ₽/год
первый мес. бесплатно, следующий 99 ₽, если сумма остатка до 29999 ₽
- С кэшбэком
- Бонусы в аптеках
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Процент на остаток
2 — 6%
При сумме остатка до 499 999 ₽
Кэшбэк
0.1 — 40%
от суммы покупок
Обслуживание
1 089 ₽/год
первый мес. бесплатно, следующий 99 ₽, если сумма остатка до 29999 ₽
- С кэшбэком
- Бонусы в аптеках
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Процент на остаток
6%
При сумме остатка до 1 000 000 ₽
Кэшбэк
0.1 — 40%
от суммы покупок
Обслуживание
1 650 ₽/год
первый мес. бесплатно, следующий 150 ₽, если сумма остатка до 49999 ₽
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы за автоуслуги
- Доход на остаток
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Процент на остаток
6%
При сумме остатка до 1 000 000 ₽
Кэшбэк
0.1 — 40%
от суммы покупок
Обслуживание
1 650 ₽/год
первый мес. бесплатно, следующий 150 ₽, если сумма остатка до 49999 ₽
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы за автоуслуги
- Доход на остаток
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
- Для путешествий
- Priority pass
- Бесплатные уведомления
- Доход на остаток
- Наличные в любых банкоматах
Начисление миль
Условия
Снятие наличных
Лимиты
- Для путешествий
- Доход на остаток
Начисление миль
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Показать еще
Выгодные дебетовые карты – это такие платежные средства, которыми можно расплачиваться где угодно и когда угодно. В отличие от кредитных карт они не предполагают возможности превышения лимита, однако это сполна компенсируется дополнительным сервисом, который отличается от одного «пластика» к другому. Предлагаем рейтинг дебетовых карт от наиболее популярных банков Российской Федерации:
Из всех представленных выше вариантов именно предложение банка Тинькофф по оформлению банковской дебетовой карточки можно считать наиболее интересным за счет:
- Большого размера кэшбэка, что позволяет серьезно экономить.
- Высокого процента на остаток, благодаря чему на карте выгодно хранить деньги.
- Многочисленным акциям, предложениям и специальной программе лояльности.
Единственным недостатком можно считать только необходимость оплачивать услугу СМС-информирования, однако учитывая тот факт, что заказать дебетовую карточку можно бесплатно, это все равно выгодно.
Источник