Дебетовые карты – постоянные спутники большинства граждан. Они позволяют безопасно хранить любое количество денежных средств, проводить оплаты как в обычных магазинах, так и в интернете, с их помощью всегда можно получить доступ к счетам. Кроме того, у многих карт есть кешбек, который позволяет экономить на покупках.
Каждый банк предлагает большое количество самых разнообразных дебетовых карт, отличающихся как условиями использования, так и особенностями кешбэка, накопления за счет остатка по счету, снятия денежных средств. Так что выбрать порой бывает очень непросто. Представляем вам топ 5 дебетовых карт от разных банков.
Альфа Банк Cash Back
Одна из лучших карт для постоянного использования. Самый большой её плюс – возможность экономить на покупках благодаря отличным условиям кэшбека. Так же эту карту весьма просто обслуживать –отделения Альфа Банка достаточно распространены. Начнем с плюсов карты:
· Приянтные начисления на остаток по счету – 6% каждый год;
· Большой кешбек при использовании на заправочных станциях – 10%. При покупках в кафе и ресторанах кешбек составляет 5%. И 1% возвращается от всех остальных покупок;
· Бесплатное информирование посредством СМС по всем операциям, проведенным по карте;
· В день можно снимать до 30 000 рублей.
Минусы у карты весьма значительны, но большинству граждан, особенно тем, кто не использующих карту для крупных финансовых операций, они будут незаметны:
· В месяц можно снимать не более 500 000 рублей;
· Возврат кешбека проводится только при покупке на сумму свыше 20 000 рублей в месяц;
· Кешбек ограничен – в месяц можно накопить не более 2 000 рублей;
· Достаточно дорогое обслуживание карты – 1990 рублей в год.
Tinkoff Black
Банк Тинькофф прославился в первую очередь благодаря двум факторам: у него нет отделений, а его кредитные карты многими обозревателями признаются лучшими. Дебетовые карты банка Тинькофф так же весьма хороши, но особенно стоит отметить карту Tinkoff Black. Её преимущества весьма значительны:
· Большой процент, начисляемый за остаток по счету – если на карте менее 300 000 рублей, то 10%, если более – 6%;
· Очень большой кешбек у партнеров банка – до 30%, зависит от места покупки. Так же можно выбрать три категории продукции и получать с их покупки 5% кешбека;
· Кешбек начисляется деньгами. То есть тратить вы его можете как пожелаете;
· Карту оформляют удаленно, доставляет её курьер. Быстро и весьма удобно.
Если бы не значительные минусы карты, её можно было бы признать лучшей. Но, к сожалению, не все так просто:
· Очень сложно найти банкоматы Тинькофф. А при снятии денег с других банкоматов может взиматься комиссия;
· Так как у банка Тинькофф нет отделений, то решать различные спорные моменты весьма сложно;
· Снимать без комиссии можно только сумму свыше 3 000 рублей;
· Премиальная версия карты весьма дорога в обслуживании: если у вас на счету менее 3000000 рублей или если вы тратите на покупки менее 200 000 рублей в месяц, то обслуживание обойдется в 1990 рублей в месяц.
Сбербанк Молодежная
Эту карту можно встретить повсеместно и, особенно часто, у студентов. Сбербанк, будучи одним из самых больших банков России, выдает эту карту всем желающим без каких – либо проблем. И хоть характеристики её не слишком впечатляющие, огромное число других положительных качеств делает эту карту одной из лучших. Из плюсов можно выделить:
· Распространенность банкоматов и отделений банка. Обслуживать карту, а так же снимать с неё деньги и класть их обратно, можно практически повсеместно;
· Простота получения. Карту «Сбербанк молодежная» может получить в кратчайшие сроки и в любом отделении;
· Очень низкая стоимость обслуживания. Всего 150 рублей в год. Возможно подключение дополнительных услуг, которые так же весьма дешевы;
· Приличный лимит на дневное снятие – 150 000 рублей. А вот положить можно на карту аж до 10 000 000 рублей;
· Кешбек по программе «Спасибо». 0,5% от любых покупок и от 10% до 20% от покупок у партнеров Сбербанка, коих весьма много.
Из минусов можно выделить:
· Отсутствие какой – либо накопительной системой. Для получения прибыли деньги с карты придется переводить на отдельный счет;
· Комиссия при снятии средств через другие банкоматы. Она и не слишком большая (1%), но все равно есть;
· Не слишком удобная система кешбека. Многие пользователи испытывают трудности при использовании программы «Спасибо». Свободно тратить кешбек так же не получится – только у партнеров;
· Карта выдается только лицам от 14 до 25 лет.
Райфайзенбанк
Классическая Виза от Райфайзена – весьма удобная карта для расчетов. Она дешева в обслуживании, проста в оформлении и пригодится тем, кто не слишком часто пользуется картой. Её плюсы весьма значительны:
· Обслуживание обойдется всего в 59 рублей в месяц;
· В день можно класть до 200 000 рублей. В месяц – до 1 000 000 рублей;
· Все операции через отделение банка и собственные банкоматы Райфайзена бесплатны;
· К карте подключены различные бесплатные дополнительные функции, например, СМС оповещения.
Минусы карты связаны с тем, что за многие операции придется платить:
· Пополнение счета на сумму свыше 10 000 рублей облагается комиссией от 10 рублей;
· Пользоваться другими банкоматами и отделениями банков можно бесплатно только два раза в месяц. Затем потребуется оплатить комиссию: 199 рублей (или 4 доллара/евро) + 1% от снимаемой суммы;
· При оформлении карты валюту можно выбрать только один раз – сменить потом будет нельзя.
Промсвязьбанк ShoppingCard
Дебетовая карта Промсвязьбанка ShoppingCard подойдет для тех, кто хочет получить просто хорошую карту для покупок с приятным кешбеком. Её особенностью является кешбек – с одной стороны он весьма большой, но, с другой стороны, полностью покупку на него совершить нельзя. Рассмотрим плюсы:
· Очень удобно оформит карту и обслуживать её. Возможно онлайн оформление;
· С каждых потраченных 10 рублей на карту возвращается 1 рубль;
· Не слишком высокая цена обслуживания – 997 рублей в год;
· Карта предоставляет множество бонусов – скидку на товары, сниженные цены доставки, особые бонусы покупателям.
Из минусов стоит выделить следующее:
· Оплатить можно только 50% от стоимости покупки;
· При снятии наличных с карты взимается комиссия;
· Нет никакой системы начислений средств на остаток по счету.
Источник
Список вариантов, чтобы сэкономить на обслуживании и подзаработать.
Что такое дебетовая карта
Это карта, привязанная к счёту, на котором лежат ваши собственные деньги. На него разрешается докладывать средства и снимать их. А картой можно расплачиваться за покупки офлайн и онлайн.
По каким критериям оцениваются карты
Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.
- Стоимость обслуживания — сколько придётся заплатить за банковские услуги.
- Платёжная система. Наиболее универсальны и привлекательны Visa и MasterCard, потому что ими можно расплачиваться в путешествиях и на зарубежных сайтах при покупке онлайн.
- Начисление процентов на остаток. Это приятный способ немного увеличить капитал. Точные цифры сейчас называть сложно. Центробанк снижает ключевую ставку, и финансовые учреждения следуют за ним, меняя условия по картам. Поэтому просто отметим, если такая опция есть.
- Кешбэк и бонусы. Одни банки возвращают часть потраченных денег в рублях, другие — начисляют их в баллах или милях.
Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывалась также надёжность банка и его положение в рейтингах.
Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы. Поэтому почитайте подробнее обо всех этих критериях в специальном материале Лайфхакера.
Какие дебетовые карты наиболее привлекательны
Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.
1. «Альфа‑карта» от «Альфа‑банка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Платёжная система: Visa или MasterCard на выбор.
Среди преимуществ «Альфа‑карты и начисление процентов на остаток по счёту, и кешбэк. Получить последний можно, если вы тратите по карте не менее 10 тысяч в месяц. В этом случае вам вернётся 1,5% от расходов. Если сумма ваших покупок превысит 100 тысяч, кешбэк составит 2%. Но вам в любом случае вернут не более 5 тысяч рублей.
Кому подойдёт: тем, кто не хочет заморачиваться.
Это хороший вариант для тех, кто хочет бесплатно пользоваться картой без дополнительных условий. Процент на остаток выглядит привлекательно, если у вас есть привычка держать на счету, привязанном к карте, крупные суммы. Кешбэк при ближайшем рассмотрении может быть не таким выгодным, как кажется. Например, при трате 101 тысячи в месяц он составит всего 2 020 рублей. Зато при его расчёте учитываются все покупки, что удобно, если в ваших тратах нет никакой системы.
Оформить →
2. Tinkoff Black от «Тинькофф»
- Стоимость обслуживания: бесплатно, если остаток на счёте в течение месяца не снижается ниже 30 тысяч, на счёт выдан кредит или в банке открыт вклад и на нём лежит от 50 тысяч. Если ни одно из условий не выполняется, то 99 рублей в месяц.
- Платёжная система: Visa, MasterCard или «Мир» на выбор.
На остаток начисляются проценты, но только при тратах от 3 тысяч рублей в месяц. При этом сумма на счёте не должна превышать 300 тысяч. Кешбэк тоже есть: от 3 до 15% за покупки в любимых категориях и местах, которые можно выбрать в приложении, и 1% на всё остальное. По спецпредложениям возврат может достигать 30%.
Кому подойдёт: тем, кто хочет заморачиваться ради выгоды.
Кешбэк с Tinkoff Black может быть по‑настоящему выгодным для тех, кто готов разбираться с любимыми категориями и планировать покупки так, чтобы получить максимальный возврат. Если это не для вас, опция вас вряд ли впечатлит.
Оформить →
3. «Умная карта» от «Газпромбанка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц, или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 30 тысяч, или при получении зарплаты от 15 тысяч на карту банка, или при открытом здесь кредите. Иначе 99 рублей в месяц.
- Платёжная система: Visa.
В качестве преимущества карты банк предлагает кешбэк или мили. Раз в месяц можно менять свой выбор и переключаться между бонусами.
Количество начисляемых миль зависит от трат по карте. Минимальный порог — 5 тысяч рублей. Если тратить 5–15 тысяч, за каждые израсходованные 100 рублей начислят одну милю, 15–75 тысяч — две мили, от 75 тысяч — четыре мили. Дополнительно они начисляются на покупки в сервисе «Газпромбанк — Travel».
Кешбэк тоже выглядит довольно интересно: 1% на всё и до 10% на категорию, в которой вы больше всего тратите. Она определяется банком автоматически. Максимум тоже зависит от трат: 10% начислят при расходе от 75 тысяч в месяц. При 5–15 тысячах он равен 3%, при 15–75 тысячах — 5%. Вернут в любом случае не больше 3 тысяч рублей.
Кому подойдёт: тем, кто много тратит на одно и то же.
Кешбэк будет выгоден при больших однообразных расходах. Например, если у вас уходят большие суммы на детские товары. Имейте в виду, что максимальный процент начислят только на расходы, не превышающие 20% от общих трат. Всё сверх этого пойдёт по общей статье.
Оформить →
4. «Прибыль» от «Уралсиба»
- Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 1 тысячи в месяц или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 5 тысяч. Иначе 49 рублей в месяц.
- Платёжная система: Visa.
«Уралсиб» начисляет процент на остаток при любых тратах, повышенная ставка действует, если расходовать от 10 тысяч в месяц. У банка также есть бонусная система, по которой за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 балл. Эти баллы потом можно потратить на кешбэк от 1 до 3%.
Кому подойдёт: тем, кто немного получает и мало тратит.
У «Уралсиба» очень щадящие лимиты, так что получить бесплатное обслуживание и повышенный процент на остаток довольно просто. Впрочем, при больших доходах процент на остаток на счёте порадует, а кешбэк, хоть и не головокружительный, тоже будет.
Оформить →
5. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно, если тратить не меньше 5 тысяч, держать на счёте не менее 10 тысяч или получать на карту зарплату. Иначе 99 рублей в месяц.
- Платёжная система: Visa.
Если тратить в месяц от 5 тысяч, то на остаток по счёту менее 300 тысяч начислят проценты. Кешбэк равен 1%, но на расходы на АЗС, в кафе, ресторанах и аптеках можно получить 3%, а на покупки у партнёров — до 22%.
Кому подойдёт: тем, кто немного получает и мало тратит.
Здесь те же преимущества, что и у карты «Прибыль» от «Уралсиба». Лимиты невысокие, и процент есть. Так что с такой картой можно выгодно копить — если вы не нашли инструмент с более высокой доходностью.
Оформить →
6. «Пора» от «Уральского банка реконструкции и развития»
- Стоимость обслуживания: бесплатно в первые полгода. Далее это условие сохраняется, если тратить от 15 тысяч в месяц. Иначе плата составит 99 рублей в месяц.
- Платёжная система: Visa.
Проценты на остаток по счёту начисляют при тратах от 30 тысяч в месяц. Кешбэк тоже зависит от расходов: при тратах от 15 тысяч в месяц он равен 3%, от 30 тысяч — 6%. Этот процент действует только для выбранной рубрики — её можно менять каждый месяц. За траты вне этой категории вернут 1%, но всего не более 3 тысяч.
Кому подойдёт: тем, кто много тратит и много откладывает.
Заработать получится только при выполнении этих условий. Впрочем, без этого карта тоже вполне справляется со своими основными функциями.
Оформить →
7. «Кешбэк карта» от «Райффайзен Банка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Платёжная система: MasterCard.
Кешбэк в 1,5% начисляется на все покупки и возвращается рублями на карту.
Кому подойдёт: тем, кто любит простоту.
Бесплатная карта без нюансов, которая подходит для онлайн‑покупок — почему бы и нет.
Оформить →
8. Мультикарта от ВТБ
- Стоимость обслуживания: бесплатно при расходах от 10 тысяч в месяц или 249 рублей ежемесячно.
- Платёжная система: большой выбор от стандартных Visa и MasterCard до хитроумных кобрендинговых вариаций «Мира».
Бонус можно выбрать самостоятельно. Например, получать кешбэк: 1% при сумме операций до 30 тысяч в месяц, 1,5% при тратах от 30 до 75 тысяч. За покупки у партнёров программы банка «Мультибонус» возврат может достигать 15%. Ещё вариант — мили, на тех же условиях, что и кешбэк. Также можно получить бонусы баллами: один или полтора за каждые потраченные 100 рублей в зависимости от трат (лимиты те же). Расходовать их предлагают в программе лояльности «Мультибонус».
Наконец, можно выбрать дополнительные проценты в плюс к открытому в банке накопительному счёту или в минус — к кредиту. Опцию можно менять каждый месяц.
Кому подойдёт: тем, кто любит всё просчитывать.
Большой выбор — не только преимущество, но и недостаток. Чтобы не заблудиться в опциях или не попасть на довольно большой ежемесячный платёж, придётся считать и планировать. Но эта карта — определённо хороший вариант для тех, кто взял кредит в ВТБ и хочет снизить проценты.
Оформить →
9. «Твой Кешбэк» от «Промсвязьбанка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно, если вы храните на карте или тратите ежемесячно не менее 20 тысяч. Иначе 149 рублей в месяц.
- Платёжная система: MasterCard и «Мир».
С этой картой можно получать кешбэк до 5% на три выбранные вами категории. На всё остальное — 1%. При этом нельзя вернуть более 3 тысяч в месяц. А тратить для получения кешбэка необходимо не менее 5 тысяч ежемесячно.
Кому подойдёт: тем, кто получает выплаты из бюджета.
Государственные и муниципальные служащие, пенсионеры, военные и некоторые другие категории граждан могут получать деньги только на карту с платёжной системой «Мир». Если её можно заставить приносить дополнительную выгоду, почему бы этого не сделать.
Оформить →
10. Opencard от «Открытия»
- Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.
- Платёжная система: Visa, MasterCard и «Мир».
У «Открытия» не самая простая система кешбэка. Можно выбрать одинаковый процент для всех покупок. В первый месяц он будет равен 3%, затем 2%. Дополнительный 1% начислят при суммарном остатке на всех счетах банка от 100 тысяч или при погашении задолженности по кредитке.
Ещё вариант — выбрать категорию и получать с неё 5% кешбэка. Если при этом на счетах не меньше 100 тысяч, обещают увеличить возврат до 11%. Среди категорий — путешествия, красота и здоровье, транспорт, кафе и рестораны. Выбирать их можно раз в месяц.
Кому подойдёт: тем, кто планирует траты.
В умелых руках даже 5% кешбэка могут быть довольно выгодными. Но это мало работает для спонтанных покупок, так что подойдёт людям дисциплинированным. А возможность выбора платёжной системы «Мир» делает карту привлекательной для бюджетников.
Оформить →
Источник
Анонимный вопрос · 4 июля 2018
66,3 K
Банки, инвестиции, страхование, НПФ
Всё зависит от Ваших целей, а точнее функционала работы и нужной Вам платёжной системы. Обычно советую Сбербанк (имеется Сбербанк Онлайн для проведения операций), Газпромбанк (Телекард тоже мобильное приложение) — самая дешёвая карта 180 руб. на 2 года (обслуживание 0 рублей в год), также можно оформить банковскую карту с хорошим функционалом в ВТБ и… Читать далее
В сбере не кэшбеков от слова совсем, спасибо фигня
Эксперт по банкам и финансам. Подскажу оптимальные варианты банковских карт и…
Советую иметь как минимум три дебетовых карты:
1. Сбербанк — это классика, чтобы иметь возможность переводить тем у кого только эта карта и есть.
2. Тинькофф — просто удобно и у них всегда все новое появляется в первую очередь. Лояльны и решают все вопросы в чате приложения. Раньше было еще и выгодно, но сейчас процент на остаток и кэшбэк… Читать далее
Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · fin-dozor.ru
Вопрос вкуса, о котором, как говорится, не спорят. Выбирать дебетовую карту это целая наука. Изучайте, читайте — у каждой карты как правило есть свои плюсы и минусы. Вам нужно выяснить, что именно важно для вас, какие критерии и уже идти от этого выбирать наиболее выгодный вариант.
Бесплатный сервис онлайн кредитования в России. Подбор и сравнение выгодных предложений… · zaimme.ru
Выбор дебетовых карт огромный, у каждого банка присутствует что-то интересное, выгодное и удобное, но вопрос выгоды для каждого человека стоит по своему. Все зависит лично от каждого клиента, от его интересов и возможностей. Если Вы выбираете карту в качестве зарплатной, то в одном банке она будет иметь больше преимуществ, чем в другом банке, в… Читать далее
Я бы тоже акцент на дебетовых картах Альфа-Банк делала. У них много интересных вариантов с очень даже выгодными условиями. Сама картой Premium пользуюсь. Тут предусмотрен кэшбэк и на остаток насчитываются проценты. Плюс обслуживание и снятие наличных бесплатное. Оформить карту очень легко. На сайте банка можно оставить онлайн-заявку. Кстати… Читать далее
Редактор авторского блога о путешествиях Howtrip.ru
Здесь уже много всего расписали, расскажу свой личный опыт, так за последение 2-3 года сменил точно с десяток разных карт, пока тестировал их как для путешествий, так и повседневной жизни.
К сожалению, одной полноценной карты, подходящей мне для всех целей — нет! Какими сейчас пользуюсь:
1. Дебетовой Тинькофф блэк (нравится разные валюты, лимиты… Читать далее
Какая банковская карта самая лучшая?
Главный редактор онлайн-журнала v-zerkale.ru. Автор романа «Книга жалоб и…
Самая крутая банковская карта в мире — J.P. Morgan Reserve Card (до сентября называлась J.P. Morgan Palladium Card). Получить её может только тот, у кого на счету больше 25 миллионов долларов. И то придется подождать в очереди.
Сейчас в мире не больше пяти тысяч держателей таких карт — меньше, чем владельцев American Express Black Card. Bloomberg назвал J.P. Morgan Palladium Card «картой для 1% среди 1%».
Среди привилегий — vip-доступ к любым залам ожидания в аэропортах по всему миру, ряд привилегий при пользовании услугами авиаперевозчиков, участие в программе Chase Ultimate Rewards.
Годовое обслуживание карты стоит 450 долларов США. Нет никаких сборов за иностранные операции, просроченные платежи, возвращенные платежи или денежные авансы. J.P. Morgan Reserve Card является кредитной и не имеет лимита расходов. Финансовая активность клиентов не сообщается ни одному кредитному бюро.
Прочитать ещё 13 ответов
Как оформить карту Сбербанка?
Свободный художник, исследователь. Интересы: окружающий мир, философия, наука…
Процедура оформления карты Сбербанка очень проста.
Чтобы оформить карту Сбербанка, прежде всего, необходимо определиться с выбором карты. Удобнее всего это сделать, воспользовавшись официальным сайтом Сбербанка — раздел «Выбрать карту».
На сайте можно ознакомиться с подробной информацией по каждой карте, выбрать для себя оптимальный вариант и сделать заказ. Заказ на сайте происходит в несколько шагов:
1) Заполнение заявки:
1.1. Ф.И.О., имя и фамилия латинским буквами, e-mail, номер телефона;
1.2 серия и номер паспорта, дата выдачи, код подразделения;
1.3 адрес и выбор подразделения Сбербанка.
2) Получение готовой карты в выбранном отделе (потребуется паспорт).
Изготовление именной карты часто требует некоторого времени, в среднем — около двух недель ожидания.
Заказ на сайте — это удобно, позволяет сэкономить время, и есть возможность выбрать карту с индивидуальным дизайном.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
