Дебетовые карты touch банка

В Тач Банке есть уникальное в своем роде предложение – это дебетовая карта. Наравне с популярными функциями начисления процентов (до 8% в год) и бонусной программой (до 3% возмещения), этот продукт может стать мультикарточным. Услуга «Карта в карте», позволяет прикрепить к одной карте Тач Банка до пяти карт сторонних российских банков.

Выглядит, как почти идеальный продукт. Но всегда есть тонкости. Обзор дебетовой карты Touch Bank поможет определиться с выбором потенциальным клиентам Тач Банка и ответит на вопросы интересующихся.

Важное о Touch Bank и его дебетовой карте

Юный онлайн-проект российской дочки ОТП-Банка (венгерской финансовой группы OTP Group) родился в 2014 году – это был Touch Bank. Запуск произошел уже в 2015 году. Основная особенность банка, которая поддерживается и до сего времени – это ориентировка на дистанционное обслуживания и качественные карты.

Тач Банк аналогичен популярному Тинькофф, правда с более скромной линейкой банковских продуктов. Хотя, с момента запуска она пополнилась и потребительскими кредитами, и вкладами.

Банк не имеет собственных офисов и банкоматов для обслуживания клиентов. Зато предлагает воспользоваться различными сервисами дистанционного обслуживания: онлайн-банкингом, мобильным приложением Touch Bank для смартфона и платформ Android. А также сетью банкоматов и отделений ОТП Банка.

Для контакта с представителями банка клиентам предлагают использовать:

• телефоны;

• горячую линию в интернете на некоторых сайтах, типа Банки.ру;

• соцсети (ВКонтакте https://vk.com/public88725672, в Facebook https://www.facebook.com/touchbank, в Одноклассниках https://ok.ru/group/53456828236022.

Тач Банк работает по лицензии ОТП-Банка. Для держателей дебетовых карт и вкладов это означает, что денежные средства, находящиеся на счетах, попадают под действие АСВ.

За недолгих (как для банковского бизнеса) два года Тач Банк сумел добиться признания и получить несколько российских и международных наград (в том числе и за карточные продукты).

Исходя даже их этой информации можно сделать вывод о серьезности банковского проекта Touch Bank, несмотря, на то, что некоторые называют его фамильярно «тачанка» или урезанно «тача».

Дебетовая карта Тач Банка

Теперь немного о самой дебетовой карте. Речь именно о дебетовке, которую предлагает банк, так как здесь есть еще один продукт дебетово-кредитный, несколько отличающийся условиями обслуживания, но зато более универсальный с большим набором функций и возможностей.

Дебетовая карта Тач Банка карта представлена в тарифе «Limited» (в переводе «ограничение»). Это именная эмбоссированная карта, которая выпускается в одной категории Visa Platinum, с чипом и модулем Pay Wave (поддерки Aple Pay и Samsung Pay нет). Впрочем, несмотря на такое название «Limited», для ежедневного использования она хороша и не держит среднего держателя в каких-то критичных и неудобных рамках.

Карта относительно свежая, вышла на рынок осенью 2017 года. Она стала результатом прошлых неудач банка в этом направлении. Предыдущие версии дебетовок были дороги в обслуживании и обходились в 250 рублей за месяц. Платить 3 000 рублей в год за пластик молодого Тач Банка мало кто был готов. И даже надежность ОТП не давала желаемого притока клиентов. Кроме того, многие пользователи жаловались на проблемы с обслуживанием, плохую работу приложений и сбои с платежами. А этот сервис важен, так как управление картой доступно через онлайн-банк и через мобильное приложение.

Теперь же по дебетовым картам банка предлагается тариф «Limited», в рамках которого не только выпуск, но и годовое обслуживание абсолютно бесплатные. При этом, для достижения бесплатности, держателя не вынуждают держать на счету неснижаемый минимальный лимит или тратить какую-то конкретную сумму в течение месяца.

Валюта карты может быть рублями, долларами США, евро и даже фунтами стерлингов Соединенного королевства, здесь выбор за держателем.

Оформление дебетовой карты

Тач Банк дистанционный. Для оформления карты посещать офис не придется. Подается онлайн-заявка по интернету на официальном сайте эмитента.

Доставка карты осуществляется на дом.

Во время встречи курьер передаст карту, сфотографирует клиента, снимет копии с его паспорта и по защищенному соединению отправит информацию в банк. Как утверждают в Тач Банке, собранные персональные данные о клиенте не доступны даже для самого курьера. После загрузки в его устройство, они сразу же поступают в их базу данных для дальнейшей обработки.

На проверку документов уходит до двух рабочих дней. В случае успеха, клиенту придет смс об активации карты, плюс данные для входа в личный кабинет в интернет-банкинге и в мобильном приложении.

Использование карты доступно сразу же после активации. Расплачиваться и проводить другие операции может только сам держатель, передавать пластик третьим лицам запрещено.

Минимальные требования к держателю

Дебетовая карта не подразумевает использование заемных средств, поэтому требования к клиенту просты и легко выполнимы:

• российское гражданство;
• паспорт гражданина РФ;
• возраст от 18 лет;
• наличие регистрации (подходит как постоянная, так и временная) на территории России;
• наличие мобильного телефона.

На сайте банка нет официальной информации о том, что карта с тарифом «Limited» доступна только тем клиентам, которые не имеют другой дебетовой карты банка. Но по отзывам держателей и из подтверждения сотрудников банка, можно сделать вывод, что перейти с тарифа на тариф не получится.

Тариф «Limited»

С 1 ноября 2017 года по карте действуют новые тарифы.

Доходность по картсчету

По карте предусмотрено начисление процентов, при открытия специального вклада. Длительность вложения 30 дней с автоматической пролонгацией. Процент начисляются ежедневно и в этот же день поступает на счет, где он капитализируется. Базовые ставки:

• 7% в рублях;
• 0,5% в долларе США/евро/фунтах стерлингах.

С 31 дня есть возможность повысить базовую ставку до «Продвинутой» на 0,5 п.п. Для этого нужно не снимать деньги со счета вклада в течение 30 дней. Если же средства на счету вклада останутся нетронутыми в течение 90 дней, то начальный процент может измениться на «Максимальную» и увеличиться на 1 п.п. Но как только вкладчик снимет деньги, ставка вернется к базовому уровню.

Доступно бесплатное снятие и пополнение счета.

Таких выгодных условий по вкладу, привязанному к карте, нет ни у одного банка:

• ежедневное увеличение суммы за счет поступивших процентов;
• на следующий день уже начисление процентов на вчера поступившие проценты;
• высокая годовая ставка, в сравнении с конкурентами, при этом еще и имеется возможность ее увеличения.

Кредитование

Изначально при подключении к тарифу «Limited» кредитование не предусмотрено. Но это не означает, что держателю оно и вовсе недоступно. Позднее, клиент может самостоятельно запросить кредитный лимит по карте или персональный кредит наличными. Также с предложением о кредитовании может выступить и сам Тач Банк.

Действуют следующие условия для «Кредитной линии» и для «Персонального кредита»:

Те клиенты, которые заинтересованы в кредитовании с первого дня использования карты, могут оформить иной тариф «Daily 2.0».

Пополнение карты

Один из основных плюсов карт Тач Банка – это несколько вариантов бесплатного пополнения:

1. В ОТП-Банке.
2. С карты на карту.

Бесплатно в мобильном банкинге. Для операции достаточно ввести реквизиты карты, которые будут сохранены в приложении, что упростит выполнение этой же задачи в будущем.

3. Через сервис переводов с карты на карту.

Первые пять пополнений за расчетный период (один месяц) – бесплатно. С шестого пополнения – 0,5% от суммы.

4. У партнеров банка:

• «Связной». Доступно в 2 800 кассах в 920 городах РФ;
• «Золотая Корона» (салоны Евросеть, Билайн, МТС). Доступно на сумму до 100 000 рублей, в случае превышения комиссия составит 2%;
• в банках: БинБанк и МКБ. Лимит бесплатного пополнения на сумму до 100 000 рублей, превышение требует уплаты комиссии в 2% от суммы.

Лимиты на пополнение карты

По тарифу «Limited» установлено два ограничения на перевод денег через сервисы «с карты на карту»:

• суточный до 75 000 рублей;
• ежемесячный до 500 000 рублей.

Снятие наличных с карты

Еще одна неоспоримая приятность от Тач Банка – это бесплатное снятие наличных:

• всегда и на любую сумму в банкоматах ОТП-банка;
• на сумму до 50 000 рублей за месяц банкоматах остальных банков в России и в мире. За превышение придется заплатить 2% комиссии.

Лимит на снятие наличных

Предельная сумма получения наличных не должна превышать 500 000 рублей за 30 суток. Причем банк может и изменить этот лимит, исходя их каких-то своих выводов, о чем дополнительно уведомит держателя.

Переводы и платежи

Бесплатных способов перевода денег с картсчета три:

• любое количество внутрибанковских;
• до трех операций в расчетном периоде. В случае превышения будет взята комиссия 1% от суммы плюс 50 рублей;
• переводы в бюджетную сферу РФ.

С комиссией 1% плюс 50 рублей можно переводить деньги через сервисы с карты на карту. При этом, если операция изъятия собственных средств проведена через сторонний банк, то комиссия не взимается.

Лимиты на переводы и платежи

В межбанке можно переводить деньги без ограничения на сумму перевода. Если перевод инициирован в сервисе «с карты на карту», то лимит составит:

• до 75 000 рублей на одну операцию;
• до 500 000 рублей за сутки;
• до 1,5 миллиона рублей за месяц.

Осуществить перевод можно только в национальной валюте.

СМС-информирование

Эта услуга в банке платная и обойдется в 60 рублей за месяц, начиная с третьего месяца использования карты.

Расчеты заграницей

Дебетовой картой можно расплачиваться и заграницей

При расчетах в иностранной валюте конвертация будет проводится по курсу АО «НСПК»

Все риски колебания курса, естественно, ложатся на держателя. Также взимается дополнительная комиссия.

Программа лояльности с накоплением бонусов

Дебетовая карта является участницей программы лояльности Тач Банка, в рамках которой держатель накапливает бонусы, за покупки в торгово-сервисных предприятиях.

Бонусы – это не рубли, но их можно обменять на реальные деньги.

Процент возврата:

• 1% за покупки в торгово-сервисных предприятиях;
• 2% в категории «Гипермаркеты и сетевые супермаркеты»;
• 3% по категориям «Любимые». В интернет-банке может быть предложена одна или несколько категорий один раз в месяц.

В первые два месяца после активации карты повышенные бонусы начисляются в категории «Любимые» и «Гипермаркеты и сетевые супермаркеты» в пределах 3 000 баллов.

В последующие периоды повышенное начисление бонусов 2% и 3% возможно только при условии по карте истрачено не менее 5 000 рублей за прошедший календарный месяц в категориях, которые не относятся к «Любимым».

Максимальный лимит возмещения по повышенным категориям 1 000 бонусов. После его достижения или в случае не выполнения условия, возврат осуществляется из расчета 1% за операцию расчета в ТСП.

Не все операции попадают под действие бонусной программы. В правилах программы лояльности банка дан список, исключений.

Дополнительные бонусы могут быть начислены в рамках специальных акций или иных программ банка. Эти предложения периодически меняются, но есть и постоянные. Например, есть акция «Приведи друга», которая принесет пригласившему 500 баллов за двух первых друзей и 900 баллов за следующих. Приглашенный получит 500 баллов.

Временные акции по спецпредложениям от партнеров дают возможность получить фиксированную сумму баллов или максимальный возврат порой до 25%:

Баллы, сохраняются на бонусном счете, где они могут храниться не более 1 года. За это время их нужно использовать, в противном случае они аннулируются.

Конвертация проводится по курсу 1 балл =1 рубль.

Для получения возмещения, то есть списания бонусов и начисления рублей, необходимо оформить запрос в личном кабинете. Минимальная сумма для списания 1000 бонусов.

Договор комплексного обслуживания: небольшие подводные камни

Как и у любого банка в Тач Банке есть «Договор комплексного банковского обслуживания». Он обязателен для ознакомления теми клиентами, которые хотят оформить дебетовую карту. В онлайн-заявке он обозначен, как «Общие условия».

Договор регламентирует отношения банка и клиента. В частности, в нем есть не очень приятные для клиента пункты касающиеся карты, которые хотелось бы отметить:

• карту можно использовать только для личных целей, а не предпринимательских;

• если банк потребует, то клиент должен отчитаться о своем финансовом положении и источниках дохода;

• банк может менять тарифы по карте. Впрочем, это вполне обоснованное условие, единственное, что оно должно побуждать держателя быть в курсе изменений;

• банк может отказать в проведении операции. Тут не совсем ясно по каким причинам;

• а вот в перевыпуске карты банк может отказать, даже не пояснив;

• сроки подачи заявки на оспаривание операции – до 90 дней.

Но даже, если клиент прав, то возмещения убытков ждать не стоит;

• в некоторых случаях карту могут заблокировать. Но не это удивляет, а последний пункт из списка, согласно которого блокировка может быть без уведомления и пояснения причин. Более того, пластик могут даже изъять.

Ничего критичного и ужасающего в этом договоре нет, но почитать документ стоит.

Эксклюзивная услуга «Карта в карте»

Эксклюзив банковских услуг – это «Карта в карте», которая дает возможность привязки к дебетовой карте Тач Банка до пяти карт Visa или MasterCard других российских эмитентов.

Правда, могут быть и исключения, например для карт банка Хоум Кредит.

Пользуясь услугой «Карта в карте» держатель сможет ощутимо упростить свои расчеты в торговых точках и салонах услуг, так как будет проводить платежи с любой из привязанных карт, но используя только пластик Тач Банка.

Это облегчает кошелек, так как достаточно носить одну карту, вмести 5 и голову, так как помнить нужно лишь один ПИН-код, вместо 5. Плюс уменьшается риск недостаточности средств, поскольку имеется постоянный доступ к 5 картсчетом из разных банков.

Услуга настраивается в онлайн-банке или в мобильном приложении. Есть возможность:

• выбрать одну из карт «Суперкнопкой», тогда при проведении операции первая попытка списания будет с нее.

• настроить «Основную» карту и расплачиваться с нее, а в случае нехватки на ней средств с «Резервной»;

• определить одну из карт, как «Специальную», по которой предусмотрено списание трат по 10 категориям, выбранным через онлайн-банк. При этом бонусы, подключенных карт будут сохранены. Например, можно привязать Карту Автомобилиста и оплачивать заправку машины с нее, накапливая баллы на карте, которая «привязана» к дебетовой Тач Банка.

Условия действия услуги:

• оплата должна пройти в 100% объеме, частичное списание за операцию не допускается;
• операции проводятся только в РФ;
• допускаются лишь покупки и оплата товаров/услуг, входящие в список МСС-кодов с разделением на категории для карт, выбранных как специальные, которые можно найти здесь;
• лимит на все операции в рамках услуги до 300 000 рублей;
• при расчете «прикрепленными» картами бонусы на карте Тач Банка не начисляются.

При использовании «Карта в карте» стоит заранее уточнять возможные комиссии со стороны банков-эмитентов.

Закрытие карты

Закрытие дебетовой карты Тач Банка возможно в любое время по желанию клиента. Для этого в интернет- или мобильном-банке следует выбрать «Запрос на расторжение договора». И, если остались на счету деньги, то указать реквизиты куда их следует перевести.

Можно выбрать второй путь для расторжения договора: отправить на электронную почту Тая Банка сканированную копию заявления, подписанного клиентом. Но если на счету есть деньги, то все равно реквизиты для перевода остатка придется указать в интернет-банке или в мобильном-банке.

На закрытие счетов уходит до 45 дней.

Банк может закрыть карту и по собственной инициативе. Это произойдет, если:

• в течение года клиент не пользуется картой и не держит на ней средств;
• не была проведена активация карты.

Банк может принять бездействие держателя в течение 90 дней, за которые не происходило движения средств по карте, как желание закрыть карту.

Стоит учитывать, что закрыв карту, новую оформить уже не получится.

Если ранее поданное заявление о закрытии потеряло свою актуальность. И карту нужно оставить, то заявку можно отозвать.

Обзор отзывов о Touch Bank и его дебетовой карте

В сети масса отзывов о Тач Банке, его работе. Для начала минусы, с которыми сталкиваются очень многие:

• проблемы с доставкой карты. Пластик могут везти до двух недель, что явно не вписывается в заявленную доставку за 2 дня;

• периодически недоступны интернет-банк и колл-центр;

• некорректное отображение операций в онлайн-банкинге;

• проблемы с начислением бонусов;

• «баги» в работе приложений;

• задержки с закрытием счета;

• не проходят платежи в ТСП;

На Банки.ру четко видна оценочная шкала отзывов о Тач Банке.

Справедливости ради отметим и положительный опыт клиентов:

Итоги

По дебетовой карте Тач Банка сделать вывод очень просто. Продукт получился действительно выгодным, учитывая бонусы, один из самых высоких процентов накопления, низкие, а зачастую и отсутствующие комиссии по самым популярным операциям. И интересным, благодаря выбору любимых категорий, акций и услуги «Карты в карте». Оформление удобное и, если повезет, то и оперативное.

Все это портит сервис. Дистанционный банк обязан иметь лучшую техподдержку, максимально бесперебойную работу приложений. В Тач Банке, при всех уверениях, что они «стараются и улучшают», клиенты на себе этого не почувствовали.

Поэтому, выбирая дебетовую карту Тач Банка, нужно быть готовому не только к сладкой доходности и к приятным бонусным программам. Но и к возможным задержкам в платежах, не всегда доступным приложениями и слабой техподдержке.

Впрочем, возможно, одни из лучших условий по обслуживанию дебетовых карт, предлагаемые в Touch Bank того стоят.