Споры за незаконное списание денежных средств с банковской карты не редкость в настоящем за кредитованном обществе. Все наверняка слышали про списание денег с банковской карты владельца при отсутствии каких-либо законных для этого оснований.
Иногда лица не обращают на это внимание, поскольку сумма списания является незначительной, например. 100 руб., или сумма списывается ближе к концу года и лицо, заблуждаясь, считает, что это списали абонентское обслуживание. А часто размер списание является большим и требующем выяснения ситуации.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет Вам в процедуре незаконное списание денежных средств приставами, налоговой, банком или со стороны иных органов: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Что делать при незаконном списании денег со счета?
Случаи могут быть самыми разными, когда списывают деньги, однако, списание может носить незаконный характер, поэтому не стоит оставлять этот вопрос без внимания, иначе это может привести к систематическому списанию денег с Вашей банковской карты. Что делать?
- Клиент банка для выяснения информации о том, почему у него списали деньги, должен обратиться с запросом в банк, при этом это можно сделать по телефону горячей линии, а также следует направить запрос в письменной форме, в том числе через личный кабинет.
- Банк обязан дать ответ на запрос клиента. Если информация о незаконном писании денежных средств подтвердится, тогда клиент вправе требовать возврата ему списанных денежных средств, указав, что не согласен с проведенными операциями, поскольку не давал какое-либо распоряжение по их проведению.
- Банк обязан рассмотреть заявление клиента и принять решение по нему в течение 30 дней. Однако, не всегда все так просто, и банк не всегда готов возвращать деньги, что соответственно приводит к спору.
ВНИМАНИЕ: очень популярными являются звонки якобы от сотрудников банков, как правило, службы безопасности, в связи с тем, что с карты ее владельца пытаются снять деньги. Звонят мошенники с целью получения персональных данных лица и доступа к деньгам на карте. НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЙТЕ НИКАКУЮ ИНФОРМАЦИЮ О СЕБЕ И СВОИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПО ТЕЛЕФОНУ КТО БЫ ЕЕ НЕ ЗАПРАШИВАЛ, у сотрудников банка нет такой необходимости в запросе персональных данных, поскольку вся информация у них имеется. Перезвоните в банк по телефону горячей линии и уточните информацию о движении денег на Вашем счете, или же заблокируйте операции по карте, а затем уже выясняйте обстоятельства снятия денег с Вашей карты.
С учетом указанной информации, списание денег с карты клиента банка может быть произведено по информации, которая предоставлена самим держателем карты и произведенной им совокупностью действий, в результате чего деньги ушли мошенникам, или же деньги могут быть списаны без какого-либо участия лица, т.е. незаконно.
Каждая конкретная ситуация в споре с банком требует тщательного изучения всех обстоятельств.
Как вернуть необоснованное списание денег с карты?
Лицо может обратиться в банк с заявлением о том, что деньги были списаны или перечислены незаконно, и попросить восстановить списанные средства на счете. Эта процедура еще называется Чарджбэк.
С заявлением в банк следует обратиться через колл-центр, т.е. по телефону, а также направить письменное заявление по электронной почте и подать в бумажном варианте под отметку на своем экземпляре. Также заявление можно направить почтовым отправлением заказным письмом. Всю информацию о направлении и обращении в банк с заявлением сохраните у себя.
Когда банк получит заявление, он должен будет провести проверку и если придет к выводу, что заявление обосновано, то произведет возврат денег заявителю.
ВНИМАНИ: с заявление по процедуре Чарджбэк необходимо обратиться в течение 120 дней, когда произошло списание денег с карты. Но не стоит выжидать несколько месяцев, если Вы узнали о незаконном списании у Вас денег, следует сразу предпринять действия по возврату денег.
В ситуации, когда банк отказывается возвращать необоснованно списанные деньги, лицо вправе обратиться в суд с иском.
После рассмотрения дела и вынесения решения судом в пользу держателя карты, необходимо дождаться вступления решения суда в законную силу, если после этого банк добровольно не возвратить денежные средства, следует получить исполнительный лист и предъявить его приставам для принудительного исполнения.
Претензия о незаконном списании денежных средств
Имея достаточные основания полагать, что деньги с карты списаны незаконно, обратитесь в банк, выдавший карту, с претензией о незаконном списании денег.
В претензии указывается наименование банка, адрес, информация о заявителе. В тексте претензии излагаются все обстоятельства обнаружения незаконного списания денег, а в просительной части клиент банка выдвигает свои требования, как правило, это требование возвратить деньги, которые были списаны незаконно.
Претензия должна быть направлена в банк. Направить ее можно по электронной почте, почтовым отправлением, а лучшим вариантом будет передача претензии под отметку на своем экземпляре.
ВНИМАНИЕ: у лица, направляющего претензию в банк, должна сохраниться информация о направлении конкретной претензии в банк и ее получении банком.
Жалоба на незаконное списание денежных средств
Помимо претензии в банк, лицо может обратиться с соответствующей жалобой в прокуратуру, чтобы указанный орган провел проверку, а также в Центральный банк РФ.
Жалоба может быть подана после отказа банка производить возврат денег.
Прокуратура, конечно, может провести проверку и установить факт незаконного списания, но это не может гарантировать, что банк добровольно вернет деньги клиенту, в связи с чем все равно понадобиться обращаться в суд.
ПОМНИТЕ: что списание с Вашей карты денег может быть законным, в связи с тем, что приставы наложили арест на счет и списали деньги за долги, или по иным основаниям. Поэтому, прежде чем обращаться с жалобой на банк в правоохранительные органы, получите ответ банка, куда и почему у Вас списали деньги с карты.
Помощь адвокат при списании денег со счета
У Вас незаконно списали деньги с банковской карты, не знаете, с чего начать? Не упустите время, обратитесь к нашим адвокатам, которые:
- проведут тщательный анализ по Вашей ситуации;
- проконсультируют и разъяснят положения действующего законодательства;
- предложат варианты действий по восстановлению Ваших нарушенных прав;
- подготовят заявление, претензию в банк, жалобу в прокуратуру, ЦБ РФ, иск в суд;
- могут представлять Ваши интересы во взаимоотношениях с банком, с правоохранительными органами и в суде.
Образец претензии о незаконном списании денежных средств
Руководителю ПАО «Сбербанк России»
Руководителю Отделение банка Сбербанк России — Доп.офис №7003/0402
Адрес: 620026г. Екатеринбург, улица Декабристов 45
От К.
Претензия банка
о незаконном списании средств
Я являюсь клиентом Вашего банка, имею карту Visa Classic. Согласно договору банковского счёта мне был присвоен соответствующий номер. Мною была совершена онлайн-покупка в интернет магазине на сумму 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, в этот же день данная покупка была мною отменена, что подтверждается соответствующем СМС-собщением.
Однако, с моего счета безакцептно были списаны денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, согласно СМС-сообщению данные денежные средства были списаны, как отмененная покупка в PAYMASTER.
По данному поводу я обратилась в отделение Сбербанка, доп.офис №7003/0402 где мне пояснили что с моей стороны покупка была совершена конклюдентными действиями, а значит, денежные средства не могут быть возвращены на соответствующий счёт.
Также мною было направлено заявление в Отдел Полиции №7 УМВД по г. Екатеринбургу по факту мошенничества, однако Начальником ОУУП №7 УМВД по г. Екатеринбургу было вынесено отказано в возбуждении уголовного дела.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Исполнение решений суда производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», где ч. 2 ст. 70 предусмотрено, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
Таким образом, одним из случаев, когда допускается безакцептное списание денежных средств банком, является исполнительный документ, подтверждающий наличие судебного решения и предъявленный в банк, где обслуживается должник.
Следовательно, Банк не имел права списывать вышеуказанные средства.
На основании изложенного,
ТРЕБУЮ:
- Возвратить денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек на мой банковский счёт в течении 10 дней со дня получения данной претензию
- Также сообщаю Вам, что в случае отказа в удовлетворении моих требований, я буду вынуждена обратится в Прокуратуру РФ, в орган банковского регулирования и банковского надзора — Банк России, а также с исковым заявлением в суд для защиты своих прав и законных интересов, где я потребую взыскания судебных расходов (пени, расходов по оплате услуг адвоката и компенсацию морального вреда), что будет представлять для Вас дополнительные расходы.
Приложение:
- Копия СМС-сообщений
- Копия Оплаты страхового полиса
- Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела
Дата, подпись
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
А.В. Кацайлиди
Источник
В случае если с Вашей банковской карты были неправомерно списаны денежные средства, Вам необходимо выполнить следующие действия:
— направить в банк заявление о несанкционированном списании денег с банковской карты;
— одновременно с заявлением в банк – подать заявление в правоохранительные органы (полицию) о краже денежных средств с карты;
— обратиться в суд с иском о возмещении банком денежных средств, списанных с банковской карты, если банк отказал в их возврате.
Как составить заявление о неправомерном списании денег с банковской карты
Если списание средств всё-таки произошло то, Вам следует незамедлительно написать в банк заявление о незаконном снятии денежных средств (ч. 11 ст. 9 Федерального закона от № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»). В таком случае у Вас появится шанс их вернуть (ч. 15 ст. 9 Закона № 161-ФЗ).
В заявлении нужно указать:
— период, в котором произошло списание денежных средств с банковской карты;
— согласия на снятие денег как владелец банковской карты не давал;
— связь между незаконной транзакцией и нарушением правил пользования картой, которые
установил банк в договоре, отсутствует;
— нарушения банком требований закона, связанных с выдачей и использованием пластиковой карты (если они были);
— свои требования к банку о возврате списанных в результате незаконной транзакции денежных средств;
— иные обстоятельства, при которых деньги были списаны.
В банке также можно запросить распечатку движения средств, чтобы видеть, когда и сколько денег было снято с карты.
Заявление нужно подать незамедлительно, не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. Порядок уведомления определен в договоре между банком и Вами (ч. 4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ). После получения заявления банк проведет внутреннее расследование. По его результатам он направит Вам принятое решение – о возврате пропавших денег (ч. 12 ст. 9 Закона № 161-ФЗ) или об отказе в этом.
Как составить и подать в правоохранительные органы заявление о краже денежных средств с пластиковой карты
Чтобы найти лиц, которые неправомерно списали деньги, Вам нужно обратиться в полицию с заявлением о краже денег с карты.
В него потребуется включить следующие сведения:
— передавали ли Вы банковскую карту другим лицам;
— в каких местах Вы использовали банковскую карту (это могут быть магазины, терминалы, банкоматы, интернет и другие места);
— при каких обстоятельствах Вы обнаружили, что денежные средства с банковской карты пропали;
— все иные сведения, которые связаны с кражей денег с пластиковой карты.
Если Вы получили от банка ответ с отказом возместить списанные денежные средства, то к заявлению нужно приложить и это письмо. Также в заявлении нужно указать, что списание денег произошло без Вашего согласия и не связано с нарушением правил пользования банковской картой, которые установил банк в договоре.
Порядок, по которому правоохранительные органы рассматривают сообщения о преступлении, установлен в статье 144 Уголовно-процессуального кодекса РФ.
В полицию лучше обращаться одновременно с направлением заявления в банк о возмещении денежных средств. Тогда одновременно банк будет проводить внутреннее расследование, а правоохранительные органы – решать вопрос о возбуждении уголовного дела. Впоследствии, даже если банк откажется компенсировать утраченные средства, Вы как потерпевший сможете предъявить гражданский иск в рамках уголовного дела о взыскании денег (если, конечно, лицо, которое незаконно списало их с банковской карты, будет найдено, ст. 42 УПК РФ).
Как составить и подать в суд исковое заявление о возмещении банком денежных средств, незаконно списанных с пластиковой карты
Если банк откажет Вам в возмещении денежных средств, то стоит оценить вероятность их взыскания через суд. Если она есть, то нужно обратиться с иском к банку о взыскании списанных денег.
В исковом заявлении нужно отразить:
— наличие договора о выпуске и обслуживании банковской карты (о банковском обслуживании), на основании которого она была выдана (его реквизиты, вид карты, условия, на которых она выдавалась);
— факт незаконного списания денежных средств с банковской карты неизвестными лицами без согласия и ведома Вас как владельца карты;
— период списания денежных средств и обстоятельства, при которых они были списаны (где находились Вы в момент незаконной транзакции, совершали ли Вы в этот период денежные операции, у кого находилась карта в момент списания, передавали ли ее другим лицам и др.);
— нарушения банком требований законодательства, связанные с использованием пластиковой карты, если, по Вашему мнению, они имели место (например, недостаточная степень защиты банковской карты при расчетах с ней);
— факты обращения в банк и правоохранительные органы, а также результаты расследования на момент обращения в суд;
— требования к банку. В частности, можно просить взыскать с банка пропавшие денежные средства, компенсировать моральный вред, уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), уплатить штраф по Закону РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Будьте осторожны и берегите свои деньги!
Источник
У Вас есть долги по кредитам? Тогда Вам полезно будет узнать, что они грозят не только судебными разбирательствами, но и арестом Вашего имущества. Например, недвижимости, автомобиля, денежных средств, драгоценных металлов. А в последнее время аресту подвергаются и банковские счета. Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с кредитной карты? Как защитить свои права? Об этом – далее в статье.
Судебные приставы списали деньги с кредитной карты.
Имеют ли право приставы снять деньги с кредитной карты?
Для того чтобы получить ответ на вопрос, могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной карты, я предлагаю обратиться к законодательству. Право арестовывать банковские счета судебным приставам предоставляет статья 81 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
О появлении каких-либо ограничений владелец кредитной карты, как правило, узнает из SMS-сообщения уже тогда, когда снята некоторая сумма.
Согласно условиям кредитного договора, владелец кредитки получает возможность пользоваться деньгами банка в рамках установленного лимита. Поэтому фактически средства на карте принадлежат не заемщику, а банку. Следовательно, списываться службой судебных приставов (СПП) не могут.
На практике же заемщики часто сталкиваются с арестом кредитных карт. Это объясняется несовершенством законодательной базы и особенностями процесса исполнительного производства.
Как происходит исполнительное производство
Исполнительное производство начинается с момента получения судебным приставом:
- решения суда, в котором указаны реквизиты истца, основание и размер долга, подлежащего взысканию с ответчика;
- исполнительного листа;
- постановления о взыскании долга.
После этого судебный пристав принимает следующие меры:
- Копию исполнительного листа направляет ответчику с предложением без принуждения погасить задолженность. На это предоставляется от 1 до 5 дней. Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты без этого шага? Да. Такое право они получают на основании решения суда, в котором есть призыв к незамедлительному исполнению – наложению ареста на банковские карты или другое движимое и недвижимое имущество.
- Для исполнения решения суда в банк направляет запрос с требованием предоставить информацию обо всех активах должника. Если есть информация о месте работы, то копия исполнительного листа направляется и работодателю. Уклонение от выполнения требований судебного пристава может повлечь за собой штраф для исполнителя, руководителя и других ответственных лиц финансового учреждения. Поэтому информация о банковских счетах и размере заработной платы предоставляют довольно-таки быстро.
- На основании полученной информации направляет постановление об аресте банковского счета. Если их несколько, то пристав указывает конкретный счет. С момента получения документа финансовым учреждением все операции по арестованному банковскому счету останавливаются, а имеющиеся личные деньги его владельца списываются. Если баланс не позволяет погасить весь долг за один раз, то удерживается лишь остаток. Оставшаяся сумма списывается с последующих поступлений.
Снимается арест только на основании решения судебного пристава после полного погашения долга. Информация обновляется в течение 1-2 недель. Поэтому, взяв выписку из банка, Вы сможете ускорить процесс разблокировки кредитной карты.
Вправе ли банки давать информацию о счете?
Обязанности, полномочия банков, порядок и объем предоставляемой им информации регулируется Гражданским кодексом РФ и законом «О банках и банковской деятельности».
Банк имеет право предоставить реквизиты банковских счетов и карт, информацию о наличии и движении денег:
- владельцу счета или карты;
- законному представителю владельца;
- Бюро кредитных историй;
- судебным приставам.
Таким образом, передача запрашиваемых данных банком абсолютно законна. Более того, финансовое учреждение должно предоставить информацию в течение 3 рабочих дней с момента поступления запроса.
Некоторые банки предоставляют данные только по дебетовым картам и вкладам. Все потому, что при списании денег с кредитной карты у ее владельца появится задолженность перед банком. Чтобы избежать таких ситуаций, я советую отслеживать все транзакции и, в случае списания денег с кредитки, сразу обратиться в банк за разъяснением причины.
Какие деньги не могут списать?
Могут ли приставы снять деньги с кредитной или дебетовой карты, если это были личные средства ее владельца? Для погашения долга по исполнительному производству судебным приставом не могут быть списаны деньги, которые являются:
- компенсацией за причинение вреда здоровью;
- выплатой по потере кормильца;
- компенсацией расходов на проезд, лечение, лекарства;
- алиментами;
- командировочными;
- помощью по случаю рождения ребенка;
- больничными;
- пособием на ребенка;
- материнским капиталом.
Полный перечень определен статьей 101 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». С банковских карт, на которые перечисляется зарплата или пенсия, может быть удержано не более 50% от зачисляемой суммы.
Если были списаны деньги, полученные в качестве дохода по статье 101 №229-ФЗ, то я советую Вам обратиться к судебному приставу с просьбой снять арест с вышеуказанной суммы. Для этого подготовьте документы, указывающее целевое назначение денежных средств, заявление и удостоверение личности.
Что делать, если приставы списали деньги с кредитной карты?
Как отстоять свои права и вернуть деньги, которые судебные приставы списали с кредитки?
Приставы сняли деньги с кредитной карты, а Вы хотите их вернуть и избежать подобной ситуации в дальнейшем? Тогда действуйте следующим образом:
- Обратитесь в банк за справкой, в которой будут указаны реквизиты банковского счета, условия кредитного договора, баланс, дата наложения ареста.
- Заполните заявление о снятии ареста с банковского счета. В документе укажите свои личные данные, изложите суть своей просьбы, перечислите прилагаемые документы, поставить дату и подпись.
- Передайте комплект документов в приемную ФССП или отправьте заказным письмом с описью содержимого.
Если все было оформлено верно, то судебный пристав вынесет решение об отмене ареста в течение 10 дней. При отсутствии результата в указанный срок я советую Вам написать жалобу в прокуратуру или составить исковое заявление для передачи в суд.
Как избежать роста долга и отменить решение суда?
Чтобы избежать начисления процентов и, следовательно, увеличения долга по кредитной карте, нужно незамедлительно:
1. Обратиться в банк.
Вам нужна справка с реквизитами банковского счета, условиями кредитного договора, балансом, датой наложения ареста. Она потребуется как для обращения в ФССП, так и для подачи заявления в прокуратуру или иска в суд.
2. Обратиться за юридической помощью.
Она необходима для подготовки документов на обжалование действий судебного пристава или отмены судебного решения. После изучения материалов дела суд или прокуратура вынесет решение о незаконных действиях судебного пристава и снятии ареста с банковского счета. Так как на это может уйти от 2 до 3 месяцев, придется вести переговоры с представителями кредитора.
3. Обратиться к кредитору.
Нужно поговорить с сотрудником банка по поводу возможности пересмотреть график погашения кредитки или изменения способа внесения платежей.
От ежемесячного погашения кредитной карты через Интернет, которое происходит в течение 1-3 рабочих дней, лучше отказаться. Отдайте предпочтение выплате долга в кассе банка. Тогда денежные средства будут зачислены за 1-3 минуты и судебный пристав не успеет их списать.
Заключение
Судебные приставы имеют право накладывать арест на кредитные карты. Это предусмотрено действующим законодательством России. Наряду с этим, ССП может списывать только личные деньги должника. Если были сняты деньги, полученные в качестве командировочных, больничных, алиментов или перечисленные кредитной организацией, то Вы можете добиваться отмены ареста.
У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!
Источник
