Обновлено 24.04.2018.
Универсальная карта – мечта любого пользователя банковских продуктов. Как было бы здорово носить в кошельке только одну карточку, которая удовлетворяла бы всем запросам, т.е. имела бы
– хороший кэшбэк реальными рублями на все покупки, или хотя бы на супермаркеты;
– хороший процент на остаток;
– возможность снимать наличность в любых банкоматах;
– возможность бесплатно стягивать с других карт;
– возможность совершения бесплатных банковских переводов;
– и, естественно, карта должна быть бесплатной.
Эх, мечты-мечты… Создать такую карту пока не получилось ни у одного банка, хотя многие пытались. Любое универсальное предложение обычно проигрывает комбинации из нескольких карт разных кредитных организаций.
В сегодняшней статье мы проверим, получилось ли у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» создать такой продукт. С 21 ноября 2016 клиентам банка предлагается оформить новую «Смарт Карту».
Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Смарт Карта банка Открытие. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и доставка карты.
Бесплатный выпуск именной чипованной карты Visa Rewards с технологией PayWave.
Заказать карту можно на сайте (для новичков предусмотрен бонус в 500 руб.), доставка карты курьером осуществляется в 31 городе России (позже “Открытие” обещает доставлять карту по всей стране):
ОФОРМИТЬ СМАРТ КАРТУ
А вот заказать карту в отделениях банка почему-то нельзя.
UPD: 21.03.2018
“Смарт Карту” стало возможным получить в любом офисе банка “Открытие”:
2 Бесплатное обслуживание карты.
Условия бесплатного обслуживания карты, правда, весьма жёсткие. Карта будет бесплатной, если по ней совершать покупок минимум на 30 000 рублей в месяц. Иначе будет комиссия в 299 руб. Комиссия взимается за предыдущей месяц не позже 5 рабочего дня следующего месяца:
UPD: 16.08.2017
С 1 августа добавился пункт, согласно которому обслуживание карточки может быть бесплатным, если поддерживать среднемесячный остаток по карте минимум 30 000 руб.:
Под среднемесячным остатком понимается величина, получаемая путем сложения исходящих остатков денежных средств на карте по состоянию на конец каждого календарного дня в соответствующем расчетном месяце и деления на фактическое количество календарных дней в этом месяце (фактическое количество календарных дней с даты следующей за днем активации карты).
Обратите внимание, что поддерживать среднемесячный остаток в 30 000 руб. для бесплатности “Смарт Карты” нужно именно на карте, а не на “Смарт Счёте”.
3 Кэшбэк 1,5% на всё и 10% в промо-категориях.
При покупках от 30 000,01 руб. в месяц будет начислено 1,5% кэшбэка от суммы всех покупок; если трат было меньше, то кэшбэк будет 1%:
Кэшбэк не начисляется по следующим операциям (в оборот эти траты также не включаются):
– Квази-кэш: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754;
– Денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
– Брокерские операции / Сделки по финансированию: 6211 / 6540;
– Оплата сделки: 6531–6533;
– Казино: 7995, 9754;
– Оплата услуг: 4812–4814; 5999;
– Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4900, 9311, 9222;
Максимальная сумма кэшбэка составляет 5000 рублей в месяц, выплата производится не позднее 5 рабочего дня календарного месяца, следующего за отчётным. В расчёт кэшбэка берутся операции, фактически проведенные по счёту:
Помимо данного предложения по кэшбэку, у “Смарт Карты” действует акция «Кэш-бэк 10% в промо-категориях». За покупки в определенных категориях положено поощрение в 10% от суммы покупок, причём в ноябре-декабре это «Супермаркеты» (основной МСС 5411, обозначающий супермаркеты “Дикси”, “Пятёрочка”, “Перекрёсток”, “Ашан”, “Магнит” и т.д., в этой категории имеется), в январе – это “Строительство и ремонт”, в феврале – «Кафе и рестораны»:
Максимальная сумма поощрения не может превышать 2000 рублей.
Поощрение будет выплачено не позднее 15 числа месяца, следующего за отчётным.
Стоит обратить внимание, что в тарифах к “Смарт Карте” фигурирует термин “cash back”, который начисляется в размере 1,5% (1%) на все операции, а в акции «Кэш-бэк 10% в промо-категориях» указано «Поощрение» в 10% от суммы покупки в определенных категориях.
Нигде не указано, что акция отменяет тарифы, значит за покупки в супермаркетах в ноябре-декабре положены и 10% “поощрения” и 1% “cash back” (или 1,5%, если соблюсти оборот в 30 000,01 руб.).
Правда, есть вариант, что банк всё-таки имел в виду что-то другое, и просто неграмотно составил свои тарифы и условия акции. Проверим данный пункт чуть позже.
UPD: 27.11.2016
Представитель банка на портале banki.ru подтвердил, что кэшбэк по акции и по тарифам будет суммироваться, т.е. в декабре за покупки в супермаркетах положено 10% + 1,5%(1% ) = 11,5%(11%) кэшбэка.
UPD: 27.11.2016
C кэшбэка, который будет начислен с 1 января 2017 года, налог удерживаться не будет:
UPD: 17.12.2016
Представитель банка уточнил правила начисления кэшбэка по “Смарт-Карте”, и они оказались хуже, чем многие сначала подумали. 1,5% кэшбэка будет начислено только на те покупки, которые были совершены после преодоления планки в 30 000 рублей трат за месяц. На покупки до 30 000 руб. будет начисляться 1%:
Стоит отметить, что в тарифах указана некорректная формулировка, и вполне можно подумать, что 1,5% кэшбэка будет начислено на сумму всех операций в отчётном месяце при POS-обороте по карте от 30 000, 01 руб.
UPD: 21.03.2018
В апреле 2018 “Открытие” даёт 10% кэшбэка за покупки в категориях «Красота и Здоровье» (MCC: 7230, 7297, 7298, 8050, 5698):
4 7,5% на остаток по “Смарт Счёту”.
На среднемесячный остаток по “Смарт Счёту” начисляется 7,5%:
Только вот «Смарт Счёт» – это не счёт “Смарт Карты”, а просто отдельный накопительный счёт. На остаток средств непосредственно на карте (на СКС) процент не начисляется.
UPD: 16.08.2017
С 01.08.2017 банк “Открытие” ввёл дифференцированную шкалу для начисления процента на остаток на “Смарт Счёте”. На остаток до 29 999, 99 руб. начисляется 8% годовых, на остаток от 30 000 до 499 999,99 руб. – 6% годовых, от 500 000 руб. и более – 4%:
Процентная ставка по счёту определяется ежедневно, исходя из фактического остатка денежных средств на “Смарт Счёте” по состоянию на начало операционного дня. При этом фактический остаток денежных средств на Счете делится на части (дифференциация остатка денежных средств на Счете), на каждую из которых начисляются проценты в соответствии с Таблицей процентов:
Другими словами, если у вас на “Смарт Счёте” 31 000 руб., то на 29 999,99 руб. начисляется 8% годовых, на всё остальное – 6%.
UPD: 21.03.2018
С 03.11.2018 на остаток до 29 999, 99 руб. начисляется 7% годовых, на остаток от 30 000 до 499 999,99 руб. – 5% годовых, от 500 000 руб. и более – 3%:
UPD: 24.04.2018
Процент на остаток по “Смарт Счёту” был снижен на 1 процентный пункт:
5 Бесплатное стягивание с других карт с помощью С2С.
“Смарт Карта” умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через собственный сервис, лимит 150 000 руб. в месяц:
Важно убедиться, что карта-донор, с которой вы стягиваете, умеет бесплатно отдавать денежные средства на другие карты. Подробно об этом читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.
UPD: 16.08.2017
Лимит бескомиссионного стягивания на “Смарт Карту” через мобильное приложение и интернет-банк “Открытия” расширен до 300 000 руб./мес.:
6 Бесплатный межбанк.
Со “Смарт Карты” можно отправлять бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк “Открытия”, причём как физическим, так и юридическим лицам:
7 Бесплатный донор.
Карточки банка “Открытие” позволяют бесплатно стягивать с себя денежные средства на карты других банков, чьи сервисы позволяют без комиссии пополнять свои карты таким образом.
UPD: 21.03.2018
8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
Банк «Открытие» поддерживает передовые технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay:
Смарт Карта банка Открытие. Недостатки
1 Картой нельзя бесплатно НЕ пользоваться.
Для того, чтобы избежать ежемесячной комиссии в 299 рублей за обслуживание «Смарт Карты», потребуется поддерживать оборот трат с помощью карточки более 30 000 рублей или среднемесячный остаток на СКС от 30 000 руб.
UPD: 04.12.2016
Заявление на закрытие карты нужно подавать в отделении банка. Процедура дистанционного закрытия счёта пока только планируется к вводу. С момента подачи заявления на закрытие СКС комиссия за обслуживание карты не взимается, однако сам счёт закроют только через 45 дней. Если заявление не подать, то комиссия будет начисляться до окончания срока действия карты:
2 Маленький лимит снятия наличных в банкоматах.
У «Смарт Карты» очень небольшой лимит снятия наличности в банкоматах. Если не поддерживать оборот в 30 000 руб., то без комиссии даже в родных банкоматах можно снять только 5000 руб. в месяц. Если выполнить необходимое требование по обороту, то появится возможность бесплатно снимать 50 000 руб. в месяц в любых банкоматах.
3 Платное смс-информирование.
СМС-информирование у “Смарт Карты” платное, стоит 59 рублей в месяц:
UPD: 04.12.2016
Услуга смс-инфо подключается автоматически на 5-й рабочий день с момента активации. В первые 45 дней комиссия не взимается. Услугу можно отключить, позвонив на горячую линию банка:
4 Большой штраф за теховер.
При возникновении технического овердрафта “Открытие” будет начислять пеню в 1,4% за каждый день:
О том, в каких случаях может возникнуть технический овердрафт, читайте в статье «Основные риски дебетовых карт: предупреждён — значит вооружён».
5 Комиссия за конвертацию.
У “Смарт Карты” есть неприятная комиссия за конвертацию при совершении операций в валюте, отличной от валюты СКС. По операциям оплаты товаров и услуг – это 1%:
UPD: 21.03.2018
Покупки за границей по “Смарт Карте” на самом деле выгодны, потому что 1% комиссии берется не к внутреннему курсу обмена валют банка, а к курсу ЦБ РФ:
UPD: 24.04.2018
C 1 мая 2018 “Открытие” увеличивает комиссию за конвертацию при совершении покупок в другой валюте с 1% к курсу ЦБ РФ до 2,5%:
6 Дорогой перевыпуск карты.
Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечения срока действия, будет стоить 650 рублей:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» также имеются.
Не стоит забывать, что любые комиссии и лимиты могут быть изменены банком в одностороннем порядке.
Вывод
Предложение «Смарт Карта» от банка “Открытие” довольно интересное, точнее интересна акция «Кэш-бэк 10% в промо-категориях», тем более, что в ноябре-декабре повышенная категория – это «Супермаркеты».
А вот без этой акции не совсем понятно, зачем вообще нужна эта карточка. Поддержание оборота в 30 000 рублей для выполнения условия бесплатности карты и получения 1% кэшбэка – это довольно жёсткие и не очень выгодные условия. Держать на СКС от 30 000 руб. без процентов тоже неразумно.
Для межбанка можно завести отдельную карточку, “Билайн”, “Рокет”, “Touch Bank”, или ту же “карту Плюсов” от “КЕБа”, например.
Если у вас большие траты, и вы не хотите заморачиваться с оформлением нескольких карт, то «Смарт Карта» может стать хорошим помощником.
Не забудьте про акцию «Приведи Друга» для тех, у кого раньше не было карточки “Открытия”: если вы закажете карту по этой ссылке, то после первой покупки на 500 руб. “Открытие” выплатит вам бонус в 500 руб.
ОФОРМИТЬ СМАРТ КАРТУ
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments
Источник
Смарт — карта — это пластиковая карта, в которой установлена микросхема. Такие кадры предназначены для контроля и записи данных, также часто они способны проводить криптографические вычисления. Смарт — карта может выполнять различные функции по обработке информации, а затем ее сохранять. Само название говорит о возможностях карты, поскольку Smart означает «интеллектуальный», т.е. смарт — карта является умной.
Виды смарт — карт
Смарт — карты можно разделить на 2 основных вида:
- контактные;
- бесконтактные.
По функциональности они также делятся на 2 типа:
- карты памяти — такие карты содержат какое-то количество информации и функцию их разграничения;
- интеллектуальные карты — имеют возможность управления информацией, содержащиеся на микропроцессоре.
Теперь разберемся в видах и функционале подробнее.
Контактные смарт — карты, интерфейс ISO 7816
Такие смарт — карты содержат зону соприкосновения, в которой заключены несколько своеобразных лепестков. В момент, когда карту помещают в считыватель, происходит прикосновения чипа и коннекторов, благодаря считыватель может получить или записать данные с чипа.
Такие контактные карты не требуют батареек — вся энергия подается со считывателя. Распространение таких карта заключается в SIM-картах, банковских картах и т.д.
Контактные смарт — карты, USB — интерфейс
Идентичны микросхемы интерфейса ISO 7816, но в дополнение находится USB считыватель, оба интерфейса совмещены в едином корпусе. Такие карты более удобны для компьютерной аутентификации.
Бесконтактные смарт — карты
В данном виде карта имеет связь со считывателем при помощи техники RFID. Чтобы связь была установлена, карту нужно поднести максимально близко к считывателю для проведения какой-либо операции. Подобные карты необходимы для проведения процедуры в кратчайшие сроки, а именно: в общественном транспорте, в торговых центрах и т.д.
Карты памяти
Содержат определенные данные, а также встроенный механизм разграничения. Часто это карты для быстрых платежей в аквапарке, транспортах, метро и др.
Интеллектуальные карты
Карты имеют микропроцессоры и возможность загрузки алгоритма работы. Применяются такие карты в основном в сложных аутентификационных действиях, протоколах обмена и т.д.
Область использования контактных и бесконтактных карт
Удобство применения, максимальная скорость считывателя и многофункциональность за небольшой срок сделали смарт — карты весьма популярными. Такие карты находят свое применение практически во всех сферах жизни:
- телефония — картами можно расплатиться в таксофонах;
- транспортные связи — в троллейбусах в приборе кондуктора или метрополитенах;
- здравоохранение — медицинские карты пациентов, полисы;
- карты потребителей — благодаря картам происходит начисление баллов, это могут быть скидочные карты и т.д.
Особо важны такие карты в приложениях, чувствительных к безопасности и обеспечивающих гарантию надежности. К подобным приложениям относят:
- разнообразные банковские действия, оплата товаров/услуг, дебетовые/кредитные карты, карты, направленные на начисление стипендий, пенсий и заработных плат и пр.
- хранение личных конфиденциальных данных;
- гарантия информационной безопасности — засекречивание данных пользователей компьютерных сетей, контроль доступа в зданиях и т.д.
Некоторые смарт — карты имеют функцию самоблокировки. Что это означает? В какой-то момент смарт — карта может самостоятельно заблокироваться, тогда дальнейшая работа с ней не будет возможна. Самостоятельно и беспричинно однако она не блокируется. Такое действие может произойти в том случае, когда карта отмечает попытки несанкционированного доступа.
Smart — карты контроля используются для управления доступом определенного владельца этой карты в здания, комнаты, автомобильные стоянки и т.д. Интеллектуальные же смарт — карты позволяют управлять доступом к компьютерам, а также информацией на них содержащейся. И в том, и в другом случае для того чтобы открыть доступ, потребуется поместить карту в считыватель, а затем ввести индивидуальный код, который должен знать лишь владелец (PIN-код). В некоторых случаях введение кода не требуется, достаточно просто провести картой по считывателю.
Также карты смарт способствуют упрощению процедуры идентификации клиента. Чтобы проверить правильность введенного пин кода, используется специальный алгоритм, позволяющий избавиться от необходимости централизованной проверки. ПО устанавливает несколько уровней безопасности, которые строго контролируются системным администратором. Определенный уровень доступа может быть выдана всем лицам, некоторые же уровни предназначаются исключительно группе лиц. Кроме того, некоторые лица имеют право на присвоение индивидуальную форму доступа.
Все отмеченные выше функции позволяют прийти к выводу, что смарт — карты — это карты, защищенные универсальным инструментом, позволяющие использование в приложениях, которые выставляют высокие требования к безопасности. Помимо гарантии защиты, смарт — карты являются удобными и практичными, что помогает тысячам клиентам совершать различного рода манипуляции в максимально быстрые сроки.
Загрузка …
Источник
В 2016 году Банк «Открытие» презентовал дебетовую «Смарт карту», рассчитанную на активных держателей, готовых расплачиваться картой и желающих параллельно получать доход.
«Смарт карта» изначально позиционировалась как выгодный продукт по всем самым популярным критериям: начисление на остаток собственных средств, доступность бесплатного обслуживания, основные операции по карте без уплаты комиссий. И на что особо делался акцент – это выгодный cash-back на все покупки.
«Смарт карта» представлена в категории Visa Classic с рублевым счетом и сроком действия 4 года. Она оснащена чипом, поддерживает технологию 3D Secure и бесконтактную оплату payWave, реализована возможность привязки Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay.
За прошедший год с банком произошли не очень приятные события. В конце лета 2017 года он попал под санацию, что, естественно, пошатнуло позиции кредитной организации. Но процедура поддержания Банка «Открытия» проходит успешно.
И на конец осени 2017 года популярность его продуктов остается на высоком уровне, это касается и «Смарт-Карты». Тем более, что условия по ней, хотя и меняются, но все равно остаются весьма привлекательными на фоне конкурентов.
Дистанционное оформление и бесплатные выпуск и обслуживание «Смарт-карты»
Оформление
Первое с чем столкнется потенциальный держатель – это оформление без посещения офиса. Банк «Открытие», хотя и не дистанционный и имеет сеть отделений, но старается принимать заявки на оформление этой карты через свой сайт в онлайн-режиме или в мобильном приложении. Тариф предусматривает получение не более одной основной карты, «допки» не выдаются.
Прием заявок в офисе и вовсе не проводится.
Доставка распространяется на большую часть регионов России. На сегодня пластик привезут в один из 36 городов.
Обещание охватить всю РФ неизменно «висит» на сайте эмитента. Но фактически за год покрытие расширилось на 5 городов. Впрочем, возможно, что сегодня Банку «Открытие» не до этого.
Выпуск
Втрое – это выпуск карты. Он бесплатный, впрочем, это не такое уж и большое достоинство, так как большая часть аналогичных дебетовок выпускаются без комиссии.
Обслуживание
Третье – это обслуживание, для достижения его бесплатности придется приложить усилия. И нужно отметить не малые, как для среднестатистического россиянина (особенно в регионах). Использования «Смарт Карты» без уплаты комиссии доступно при соблюдении одного из условий:
- сумма покупок за месяц (снятие наличных, оплата через онлайн-банкинг, переводы и прочие операции не подходят) за месяц от 30 000 рублей. Естественно, что операции с возвратом товара не учитываются;
- среднемесячный остаток на счете «Смарт Карты» от 30 000 рублей. Банк рассчитывает его путем сложения всех остатков на конец календарного дня и делением на число дней в месяце (в случае с напольным месяцем, делят на фактическое число дней пользования картой). То есть не обязательно держать ежедневный неснижаемый остаток, важно вписаться в среднее число по итогам месяца.
Если не соблюсти эти условия, то за услугу спишется плата 299 рублей в месяц (год обойдется 3 588 рублей). Причем даже не полный первый месяц использования будет платным. Списание комиссии проводится до 5 числа месяца, следующего за отчетным периодом.
«Смарт-счет» с доходностью до 5% годовых
По карточному счету «Смарт Карты» начисление процентов на остаток не предусмотрено. Но есть другая интересная возможность получить доход – это открыть «Смарт Счет». Предложение доступно только держателям «Смарт Карты». Дистанционное оформление вклада не предусмотрено, для подачи заявки и подписания документов придется посетить офис Банка «Открытие».
Условия вклада:
- валюта счета – российский рубль;
- длительность действия вклада не установлена;
- минимальная сумма размещения на счете не предусмотрена;
- управление счетом неограниченное, есть возможность пополнения и снятия в течение всего срока действия договора;
- начисление и выплата процентов ежемесячно. Расчет производится исходя из ежедневного остатка на счете.
При наличии у клиента банка «Смарт Карты» устанавливается дифференцированная ставка по «Смарт Счету»:
- 5% годовых при сумме до 29 999,99 рублей;
- 4% годовых при сумме от 30 000 до 499 999,99 рублей;
- 2% годовых при сумме свыше 500 000 рублей.
Причем, начисление происходит по следующей схеме: остаток на счете в конце дня делится на части, исходя из тарифа начисления. И на каждую часть отдельно рассчитываются проценты, после чего они суммируются.
Например, на «Смарт Счете» 550 000 рублей, то на сумму 29 999,99 рублей начислят 5% годовых, на сумму 470 000 рублей – 4% годовых, и на остаток в 50 000,01 рублей – 2% годовых, соответственно. Полученные результаты сложат – это и будет та сумма процентов, которая положена вкладчику.
В случае расторжения договора на пользование «Смарт Картой», ставка по «Смарт-счету» составит 3% в год, независимо от суммы, хранящейся на счете. Так что, если надобность в карте отпала, то счет тоже лучше закрыть и оформить другой вклад с более выгодными ставками.
Кэшбэк от 1% до 10%
Сегодня мало кого можно прельстить картой без кэшбэка или без бонусной программы, предусматривающей возмещение части истраченных на покупки денег. Банк «Открытие» также, как и многие иные банки, включил в условия обслуживания «Смарт Карты» эту привилегию.
Возмещение проводится в российских рублях и зачисляется на картсчет. Размер кэшбэка зависит от суммы, истраченной на покупки (POS-операции) в течение месяца.
Равен он:
- 1% (при тратах до 30 000 рублей);
- 1,5% при сумме покупок за месяц более 30 000,01 рублей.
Кэшбэк не дадут за:
- операции по снятию наличных денежных средств;
- безналичные расчеты, приравненные к квази-кэш операциям (МСС коды: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 7299, 9754);
- денежные переводы (МСС коды: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
- брокерские операции, сделки по финансированию (МСС-коды: 6211, 6540);
- оплата сделки (МСС-коды: 6531-6533)
- оплата в казино (МСС-коды: 7995, 9754)
- оплата услуг (МСС-коды: 4812-4814, 5999)
- оплата ЖКХ услуг, налогов, штрафов, платежей в бюджет (МСС-коды: 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
- бизнес-сервис (МСС-код: 7399).
Начисление ежемесячное до 5 числа месяца, следующего за отчетным. Максимальный размер кэш бэка – 5 000 рублей за отчетный период.
Также держатель карты может получить еще больше денег, если станет участником программы, предусматривающей повышенный кэш бэк.
Программ «Кэшбэк 10% в категориях»
Особенностью «Смарт карты» является Программа с повышенным кэшбэком в размере 10% от суммы покупки по отдельным МСС-категориям ежемесячно, устанавливаемых Банком.
В разные месяцы это были: Супермаркеты, Рестораны Кафе, Онлайн-игры, Аптеки и другие категории.
Акция с повышенным кэшбэком действует до конца 2017 года в определенных филиалах Банка «Открытие».
Для участия в ней необходимо:
- быть старше 18 лет, являться налоговым резидентом РФ, иметь «Смарт Карту»;
- совершить по выбранной Банком категории как минимум одну покупку на любую сумму;
- не иметь задолженности по карте, то есть наличие технического овердрафта не позволит получить кэш бэк.
Возмещение начисляется до 15 числа месяца, который следует за отчетным периодом (календарным месяцем). Деньги поступают на картсчет.
Лимит кэш бэка по программе – не более 2 000 рублей в течение одного отчетного периода, что соответствует покупкам на 20 000 рублей.
Потенциально при достаточном обороте по карте максимальный размер кэшбэка может достигнуть 7 000 рублей (5 000 за все покупки плюс 2 000 по специальным категориям). Правда, для достижения такого размера возмещения следует потрать более чем 350 000 рублей.
Тарифы на основные операции
Условия тарифа «Смарт Карта» неоднозначные. Есть выгодные, которые позволяют снимать/пополнять/переводить деньги без уплаты комиссии.
А есть, откровенно говоря, завышенные, например, за смс-информирование или перевыпуск карты.
Снятие наличных со «Смарт-Карты»
Бесплатное снятие доступно:
- на сумму до 5 000 рублей месяц в банкоматах и ПВН Банка «Открытие», Банка «Траст» и в других банках;
- на сумму до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах или ПВН, при соблюдении условий бесплатного обслуживания или повышать расход по карте до 30 000 рублей или держать на счету 30 000 рублей. Впрочем, эти условия совпадают и с требованиями для бесплатного обслуживания. Так, что стоит постараться.
В остальных случаях при снятии денег с использованием карты комиссия составит 1,5%, но не меньше 250 рублей. Без карты можно получить наличку в кассах Банка «Открытие», комиссия будет 4,9% от суммы, но не менее 490 рублей.
Пополнение картсчета наличными
Выгоднее всего пополнять карту в банкоматах и ПВХ Банка «Открытие» и Банка «Траст», но при себе следует иметь пластик. Возможно пополнение через кассу эмитента и без наличия карты, в этом случае, чтобы не платить комиссию сумма операции должна быть свыше 30 000,01 рублей. В противном случае, при пополнении картсчета на сумму до 30 000 рублей, будет взята комиссия 300 рублей.
Переводы
По картам Банка «Открытие» доступны следующие виды переводов:
Среди них есть варианты, позволяющие бесплатно стягивать деньги на «Смарт Карту» и также бесплатно переводить с нее на карты других банков.
Переводы на карту
На «Смарт Карту» выгодно стягивать наличные с карт других банков. Правда делать это нужно через Мобильный банк или через Интернет банка и с учетом лимита в 300 000 рублей (что немало). Тогда комиссия взиматься не будет.
Перевод на бОльшие суммы обойдется в 0,5%, но не менее 30 рублей.
Также бесплатно можно совершать переводы между картсчетом и системой Яндекс.Деньги.
Переводы с карточного счета
Бесплатный способ перевести деньги со «Смарт Карты» на счет юридического или физического лица в стороннем банке – это провести операцию через Онлайн-Банк или через Мобильный Банк. Эта же операция, но через кассу обойдется в 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей и не более 2 500 рублей.
Аналогично операции по переводу средств на электронный кошелек Яндекс бесплатные.
Внутри банковский перевод:
- с карты на карту через интернет-банк – бесплатный;
- через банкомат Банка «Открытие» – бесплатно.
Дополнительные комиссии, к которым стоит быть готовым
Смс-информирование
Смски о движении по счету «Смарт карты» обойдутся в 59 рублей в месяц. Подключают услугу автоматически на пятый день после активации карты. Первые 45 дней – бесплатные, за 10 дней до уплаты комиссии, банк присылает уведомление.
Если необходимости в смс-информировании нет, то его можно отключить, позвонив на горячую линию.
Перевыпуск карты
Бесплатно карту поменяют:
- в случае окончания срока действия;
- при смене имени или фамилии;
- по причине брака пластика или из-за физического износа.
В остальных случаях комиссия составит 650 рублей за перевыпуск.
Копии чеков
Очень дорого банк оценивает свою работу по предоставлению копий чеков по операция. За каждый запрос, который будет перенаправлен в платежную систему с клиента возьмут 15 долларов США.
Комиссии за конвертацию
При расчетах в иностранной валюте комиссия составят:
Единственный плюс – это выгодные курсы в самом Банке «Открытие».
Пеня за технический овердрафт
Пользуясь картой стоит внимательно следить за тем, чтобы не «вылететь» из платежного лимита. Технический овердрафт по карте обойдется в 1,4% ежедневно.
Пригласи друга – акция
Будучи клиентом Банка «Открытие» можно заработать денег, для этого следует пригласить друга, который оформит карту и совершит покупку.
За каждого приглашенного начислят реальные деньги – 1 000 рублей. А, ставшему новым клиентом другу начислят 500 рублей.
Обзор отзывов
Держатели «Смарт Карты» отмечают следующие моменты:
- проблемы с бесконтактной оплатой. Причем, как свидетельствует из комментария «раз на раз не приходится»;
- периодическое отсутствие доступа в дистанционные сервисы обслуживания;
- не всех устраивают категории повышенного кэшбэка, предлагаемые банком;
- смс-инфо не так-то и просто отключить;
Тут тоже кому как повезет.
- был технический сбой, из-за которого с картсчетов клиентов списали комиссии. Деньги в последствии вернули;
- отмечают быструю доставку;
И компетентность сотрудников.
Вывод
«Смарт карта» включает в себя ряд плюсов, которые могут побудить к ее получению:
- дистанционное оформление и доставка карты;
- вклад с доходностью до 7%, который попадает под действие АСВ. А, значит, в самом худшем случае, вкладчик гарантировано получит возмещение, предусмотренное по закону, а это сумма в пределе 1,4 миллиона рублей;
- высокий кэш бэк не «фантиками-бонусами», а в российских рублях;
- привлечение друзей и заработок на этом;
- бесплатные операции снятия, перевода, пополнение, оплаты ЖКХ;
- бесконтактная оплата в торговых точках;
- бесплатные мобильное приложение и онлайн-банкинг.
Но, в противовес преимуществам есть и недостатки:
- требования в минимальном обороте или лимите остатка на счету для получения, повышенного кэш бэка и бесплатного обслуживания;
- навязанное платное смс-информирование;
- отсутствие возможности оформить дополнительную карту и совершать совместные покупки для достижения нужного оборота по карте и получения кэш бэка;
- дорогой перевыпуск;
- снятие наличных без комиссии доступно либо не малые суммы, либо при выполнении требований банка;
- заканчивающиеся акции. Сроки обеих акций по начислению кэш бэка до 31 января 2017 года. Возможно, банк их продлит или предложит нечто новое, так как без повышенного кэш бэка карта вовсе невыгодная. Но на настоящий момент об этом информации нет;
- пока еще недостаточно устойчивое положение Банка «Открытие». На сегодня финансовая структура успешно справляется с проблемами не без помощи ЦБ РФ. И моратория на выплаты кредиторам нет. Но банк все еще находится в сложном положении.
«Смарт Карта» – это, прежде всего, карта для покупок. Размер кэш бэка – это основная привлекательная черта для держателей. Более того, при небольших суммах трат ее также нет смысла оформлять, поскольку комиссии «слопают» всю выгоду от использования.
Источник