Правила банковского обслуживания
Правила банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНКПравила банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК
действительны с 15.05.2020
pdf, 792.53 КБ
Условия ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК Условия ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК
действительны с 15.05.2020
pdf, 603.61 КБ
Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по расчетному счету при подключении системы Интернет Клиент-Банк)Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по расчетному счету при подключении системы Интернет Клиент-Банк)
Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по расчетному счету при подключении системы PRO ONLINE) Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по расчетному счету при подключении системы PRO ONLINE)
Приложение 1. Заявление о переходе на другой Пакетный тариф/об отключении Пакетного тарифаПриложение 1. Заявление о переходе на другой Пакетный тариф/об отключении Пакетного тарифа
Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по специальному банковскому счету)Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по специальному банковскому счету)
Заявление об определении сочетания подписейЗаявление об определении сочетания подписей
Источник
Оформить карту #120подНоль
ПАО Росбанк является одним из самых надежных банков России. Это универсальное финансово-кредитное учреждение, которое предоставляет услуги как юридическим, так и частным лицам. Одним из ключевых продуктов является кредитная карта Росбанка. Их существует несколько разновидностей. Это позволяет каждому клиенту подобрать оптимальный вариант пластиковой карты в соответствии с особенностями пользования.
Оформить карту #120подНОЛЬ →
Условия оформления кредиток
Каждый клиент, независимо от того, есть ли у него счет в Росбанке, может оформить кредитную карту онлайн или в ближайшем отделении. Для этого потребуется заполнить онлайн-заявку. Это удобно сделать в любое время. После оформления и отправки онлайн-заявки банк даст ответ. Если будущий заемщик соответствует требованиям банка, ему назначается время и место для собеседования с сотрудником банка.
Далее нужно прийти в указанное отделение Росбанка. При себе нужно иметь паспорт гражданина России, документ, подтверждающий трудоустройство и справку о доходах (2-НДФЛ). После чего потребуется подписать договор.
Условия, на которых предоставляются кредитные карты, отличаются для следующих категорий заемщиков:
- лица, которые не имеют счетов в Росбанке (стандартные условия);
- сотрудники компаний-партнеров;
- вкладчики банка;
- лица, которые имеют счет для перечисления зарплаты в Росбанке.
Если у клиента есть счет (зарплатный, депозитный) в Росбанке, карта предоставляется на льготных условиях.
Разновидности кредитных карт
Существует несколько вариантов оформления кредитных карт. На стандартных условиях оформляют следующие карты:
Льготный период для всех карт составляет 62 дня.
Каждый из перечисленных продуктов отличается рядом преимуществ. В зависимости от особенностей эксплуатации, необходимо выбирать подходящий тип карты:
Кредитная карта #120подНОЛЬ
Поддерживается множеством отечественных и зарубежных партнеров, которые предоставляют массу преимуществ для владельца карты
Оформить карту #120подНОЛЬ →
Кредитная карта Visa #МожноВСЁ
Предоставляется возможность накапливать мили для путешествий или получать cash back при совершении покупок.
Оформить карту #МожноВСЁ→
Сверхкарта+
При совершении покупок владелец карты получает до 7% возврата средств
Автокарта
Предполагает возврат средств для автовладельцев при совершении расчетов на АЗС, СТО
РЖД-БОНУС
Позволяет накапливать средства при совершении покупок билетов
ОКЕЙ-РОСБАНК
Накопление бонусов при расчете за покупки в магазине ОКЕЙ
Наличная карта
Удобна для тех клиентов, которые преимущественно используют кредитные средства для снятия денег
Премиальная карта путешествий
Предоставляется в рамках пакета услуг «Премиальный»
Для тех клиентов, кто ищет еще больше возможностей кредитования, можно подать заявку на кредит Росбанка онлайн.
Требования к заемщику
Чтобы оформить кредитную карту, заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка:
- возраст от 22 до 65 лет
- регистрация в регионе присутствия банка.
- стаж работы минимум 3 месяца, при временной регистрации этот показатель увеличивается до 6 месяцев.
Дополнительные возможности
Владельцы пластиковых карт могут зарегистрироваться в системе удаленного доступа Росбанк онлайн. Это позволяет контролировать свои счета, переводить средства, оплачивать покупки в любое удобное для заемщика время.
Также можно установить соответствующее приложение на смартфон. В этом случае все уведомления, которые приходят в личный кабинет, будут выводиться на экран мобильного телефона.
Контактная информация
В любое удобное время клиент может обратиться в службу сервисной поддержки по телефону горячей линии 8-800-200-54-34. Звонки можно совершать круглосуточно на территории РФ или за границей. Менеджеры Росбанка ответят на все интересующие вопросы.
Источник
Кредитные каникулы согласно Федеральному закону № 106-ФЗ1
С 3 апреля 2020 года согласно Федеральному закону № 106-ФЗ гражданам, совокупный доход которых за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год, могут обратиться в банк для получения кредитных каникул на срок до 6 месяцев.
Согласно требованиям закона, предоставляемая отсрочка не является бесплатной. По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по ставке, рассчитываемой как 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита по состоянию на квартал, в течение которого заемщиком было направлено требование.
Условия предоставления кредитных каникул:
Законом установлены дополнительные ограничения:
1. размер кредита не превышает максимальный размер, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. № 435, а именно:
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, — 250 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, — 300 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, — 100 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей;
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой,
— 4,5 млн. рублей — для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
— 3 млн. рублей — для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
— 2 млн рублей — в иных случаях. .
2. на момент обращения заемщика не действуют «ипотечные каникулы» согласно закону
№ 76-ФЗ2;
3. обратиться с требованием о кредитных каникулах возможно до 30 сентября 2020 года;
4. распространяется на кредиты, полученные до 3 апреля 2020;
5. совокупный доход за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год. При этом расчет среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, должен производиться на основании методики, утвержденной постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 436.
Форма Требование о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) доступна по ссылке: для физических лиц, для индивидуальных предпринимателей.
Требуется предоставление документов, подтверждающих снижение официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год более чем на 30%, таких как:
1. Документы, подтверждающие размер официально подтвержденного дохода:
- справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС за текущий год и за 2019 год (справка 2-НДФЛ от работодателя);
- налоговая декларация индивидуального предпринимателя;
- иной официальный документ, подтверждающий снижение дохода более чем на 30%
2. Документ о регистрации гражданина в качестве безработного;
3. Листок нетрудоспособности (на срок не менее 1 мес. — требование закона).
Последствия:
В случае непредставления Вами документов в определенные законом сроки (в течение 90 дней, в отдельных случаях по уважительным причинам срок может быть продлен до 120 дней) либо не подтверждения на основании представленных документов факта снижения дохода заемщика более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год льготный период будет прекращен, и будет восстановлен прежний график платежей по кредитному договору (действовавший до обращения за кредитными каникулами). Таким образом, Вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит в будущем.
Нужно помнить, что в соответствии с разъяснениями Банка России (https://cbr.ru/faq/support_measures/) по одному кредитному договору кредитными каникулами в рамках Федерального закона № 106-ФЗ можно воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору до 30 сентября 2020 года, в связи с чем рекомендуем отнестись к данному вопросу ответственно и обращаться в Банк с требованием о предоставлении кредитных каникул только в том случае, если вы действительно в этом нуждаетесь сейчас, а также уверены, что сможете своевременно предоставить подтверждающие документы.
Порядок обращения:
- рекомендуем Вам заранее удостовериться, что Вы соответствуете критериям закона и можете рассчитывать на кредитные каникулы, по возможности – сразу собрать необходимый пакет документов;
- обратиться с требованием об оформлении кредитных каникул согласно Федеральному закону 106-ФЗ посредством обращения в Контакт-центр;
- по возможности оперативно предоставить в Банк подтверждающие документы в отделение банка.
Банк рекомендует по возможности собрать запрошенные документы как можно быстрее, не дожидаясь окончания 90-дневного периода (в том числе запросив их дистанционно). Такие длинные сроки предусмотрены законом в первую очередь для тех людей, кто из-за болезни или ограничительных мер не может собрать и подать документы сразу, одновременно с заявлением. Следует помнить, что если вы ошиблись, считая, что имеете право на отсрочку платежей, Банк сможет быстрее восстановить Вам прежний график платежей (то есть в данном случае чем раньше вы отправите документы, тем меньше будет размер просроченных платежей и штрафов).
Для Вашего удобства в настоящее время банк разрабатывает сервис направления требований о кредитных каникулах и предоставления подтверждающих документов через дистанционные каналы. Информация о запуске сервиса будет размещена на сайте банка.
Берегите свою кредитную историю и перед направлением в Банк требования о получении кредитных каникул согласно Федеральному закону 106-ФЗ убедитесь в том, что Вы сможете своевременно собрать необходимые документы и надлежащим образом подтвердить факт снижения Вашего официально подтвержденного дохода в соответствии с требованиями закона.
Другие возможности реструктуризации от Росбанка
Помимо кредитных каникул, предусмотренных Федеральным законом № 106-ФЗ, Росбанк также готов предложить клиентам собственные программы реструктуризации. Рассмотрение заявления заемщика происходит в индивидуальном порядке, банк применяет более гибкий подход с учетом текущего финансового состояния и доходов будущих периодов.
С информацией о порядке обращения за реструктуризацией кредита и анкетой заемщика, а также о возможности получения заемщиками по программам ипотечного кредитования «ипотечных каникул» в рамках положений Федерального закона № 76-ФЗ можно ознакомиться ниже.
С информацией о порядке обращения за реструктуризацией кредита и анкетой заемщика, а также о возможности получения заемщиками по программам ипотечного кредитования «ипотечных каникул» в рамках положений Федерального закона № 76-ФЗ можно ознакомиться ниже.
Источник
Росбанк – одна из лидирующих банковских организаций в России. Компания входит в крупную финансовую систему Societe Generale Group, представленную по всему миру. Росбанк занимается всем спектром банковских услуг, включая кредитование и кредитные карты для физических лиц. Кредитная карта Росбанка – это достаточно выгодное и удобное предложение, которое должно заинтересовать многих читателей нашего сайта. Сегодня полностью рассмотрим данный вопрос, расскажем об условиях, оформлении, преимуществах и недостатках по кредитной карте в Росбанке.
Варианты карточек
Кредитные карты Росбанка разграничены по различным направлениям в зависимости от типа клиента. Есть продукты на стандартных условиях, они подходят для всех физических лиц. Существуют специальные предложения для сотрудников банка и партнеров. Отдельные пластиковые карты для людей, имеющих вклад в Росбанке. При условии, что сумма не менее 30 000 рублей и до конца срока осталось не меньше чем 3 месяца. А также кредитки для получающих заработную плату через этот банк.
В этой статье более подробно рассмотрим самый распространенный вопрос: какие Росбанк кредитные карты предоставляет для обычных физических лиц? То есть стандартные условия по карточным продуктам.
Кредитки от Росбанка
Но и здесь следует выделить карточки в зависимости от потребностей клиента. Итак, в компании Росбанк кредитная карта может быть следующих направлений:
- Неименная карточка. Самый быстрый вариант для оформления пластика.
- Классическая карта. Обычный вариант, подходящий для многих клиентов.
- Сверхкарта+. Для тех, кому важен кэшбэк.
- Карта путешествий. Название говорит само за себя.
- Автокарта. Соответственно, для тех, кто часто за рулем.
Рассмотрим кредитные карты Росбанка условия и тарифы в отдельности. Стоит отметить, что принципиально карточки мало чем отличаются, они разграничены скорей по тем преимуществам, которые будут актуальны для той или иной категории заемщиков.
Основные условия для всех типов карт
Хоть карточки и имеют разные направления, стоит сразу выделить то общее, что есть у всех этих продуктов. В Росбанке кредитные карты с льготным периодом, одинаковым для всех типов карточек. Он составляет 62 дня, это время, когда можно внести денежные средства без процентов за их использование. При этом отсчет начинается с первой покупки или снятия наличных денежных средств. Льготный период распространяется только на безналичный расчет.
Все типы карт принадлежат системам Visa или MasterCard. Поэтому пластиком можно пользоваться в любой точке мира. Конвертация валют выполняется автоматически. Карточный счет защищен системой 3D-Secure. При попытке воспользоваться счетом даже через интернет потребуется ввести код, который поступает на номер телефона, привязанного к договору.
Пластик оснащен современной бесконтактной системой оплаты. Действуют все скидки и акции, предоставляемые непосредственно системами Visa или MasterCard. Снимать денежные средства и вносить можно через банкоматы Росбанка, а также технические устройства банков-партнеров без дополнительных комиссий, помимо тех, которые предусмотрены условиями договора.
Банк предоставляет круглосуточный сервис обслуживания в виде личного кабинета, а также бесплатного звонка на телефонный номер. Также дополнительно защитить свой счет по карточке можно, оформив заявку на договор страхования банковского счета.
Это основные условия по кредитам на карточки от банка. Но прежде чем оформить заявку на кредитную карту Росбанка, необходимо подобрать для себя самое актуальное предложение. Поэтому рассмотрим, чем эти продукты отличаются и какие у них есть главные преимущества.
Неименная карта
В любой момент можно сделать на эту кредитную карту Росбанка онлайн-заявку. Требования к заемщику причем будут минимальны. Это карта без имени владельца. В связи с этим оформляется она практически мгновенно. Достаточно сделать онлайн-заявку и ожидать ответ банка, который поступит в течение суток с приглашением к оформлению договора.
По неименной карте максимальная сумма кредита не превышает 100 000 рублей. При этом минимум – это 15 000 р. Процентная ставка несколько выше, чем по другим договорам и составляет 29,9%.
Один из самых больших плюсов заключается в том, что по договору отсутствуют комиссии за годовое обслуживание. Но это компенсируется достаточно высокой комиссией за снятие наличных денежных средств: 6,9%, но не менее чем 500 рублей. Также установлен и ежедневный лимит, который ограничивает снятие до 10 000 рублей.
Такая карточка подойдет для тех, кому необходимо срочно получить кредитные средства. И кто готов использовать карту для небольших ежедневных покупок.
Классическая карта
Это основной и самый распространенный продукт. Заявку также можно сделать на кредитную карту онлайн. Затем дождаться ответа банка и обратиться для оформления с пакетом документов, который рассмотрим ниже.
По данной карте установлен предельный лимит в 1 000 000 рублей. А минимум начинается с 15 000 р. Ежегодная процентная ставка несколько ниже, чем на неименной – 25,9%. В первый год кредиткой можно пользоваться бесплатно. В дальнейшем придется оплатить 890 рублей раз в год, если за предыдущий год оборот по счету был меньше чем 180 000 рублей.
Комиссия за снятие наличных также на более лояльных условиях. Она составляет 4,9% при минимальном размере в 290 рублей. Такой кредит подойдет большинству заемщиков, так как условия достаточно стандартны для любых предложений банков.
Карта путешествий
Оформить кредитную карту Росбанка для путешествий рекомендуется тем, кто часто выезжает за границу. Сумма кредитного лимита варьируется от 30 000 до 1 000 000 рублей. Процентная ставка составляет 25,9%.
Кредитка позволяет копить мили при оплате покупок. Реализовывать накопленные бонусы можно посредством сайта: iglobe.ru. Там можно бронировать отели, оплачивать билеты и многое другое. При оформлении договора о карточке в подарок клиент сразу получает 1 000 миль. В дальнейшем накопление осуществляется из расчета 1,25 мили за 30 рублей трат по карточке.
Для того, чтобы пользоваться бонусами, понадобится зарегистрироваться на сайте iglobe. И создать там личный кабинет. Тратить баллы можно из перечня услуг, которые возможно оформить через этот сайт. Помимо покупок билетов и бронирования отелей, также можно арендовать автомобиль, покупать билеты не только на международные рейсы, но и обычные билеты на РЖД. И многое другое.
Сверхкарта+
Эта кредитка подойдет для тех, кто любит дополнительные бонусы в виде кэшбэка. То есть возврата денежных средств обратно на карточный счет при оплате покупок кредиткой. Условия по карте стандартные. Сумма от 30 000 до 1 000 000 под 25,9% годовых.
Интерес здесь привлекает именно то, как распределяется услуга кэшбэка. В первые три месяца с даты оформления договора на любые покупки осуществляется кэшбэк, который составляет 7% от суммы затрат.
Затем же 7% можно получить только на определенную категорию товаров. И в определенный промежуток времени. Актуальную информацию можно всегда уточнить в личном кабинете или обратившись непосредственно в банк.
Кэшбэк на остальные товары составляет 1%. За обслуживание карты взимается комиссия на ежегодной основе, которая составляет 1 500 р. А сумма комиссии для снятия наличных – 290 рублей минимальная либо 4,9% от снимаемых денежных средств.
Автокарта
Такой договор рекомендовано оформить автолюбителям. Здесь представлены обычные условия в виде 30 000 до 1 000 000 рублей в качестве кредитного лимита, которые выдаются все под те же 25,9% при условии непопадания в льготный период.
По автокарте предусмотрен кэшбэк. При этом 5% предоставляется на траты, которые осуществлены при помощи кредитки на заправках, парковках, автомойках или платных дорогах. 1% можно получить на остальные траты.
Обслуживание обойдется в 1 500 рублей раз в год. Комиссия на наличку – 290 минимум и 4,9% максимум. Кэшбэк начисляется на счет, если в текущем расчетном периоде его накопилось более чем 100 рублей.
Основные требования к заемщикам
Для оформления неименной карточки достаточно являться гражданином РФ и при этом иметь постоянную прописку. Если же претендовать на именные карты, то потребуется подготовить дополнительные документы, которые подтверждали бы доход и трудовую занятость.
Поэтому помимо стандартного набора в виде паспорта и копии трудовой книжки, заверенной работодателем, дополнительно понадобится любая справка о доходах или же выписка из банковского счета, такой документ, который бы показывал постоянный источник официального дохода.
Кредиты в Росбанке выдают с 21 года. При этом есть ограничения на максимальный возраст. Для мужчин эта планка составляет 65 лет. Для женщин – 60 лет. Чтобы оформить договор, необходимо будет заполнить заявку через сайт компании или же направиться непосредственно в банк с документами.
После чего банк в течение 3 рабочих дней сообщит о своем решении. И если оно положительное, то пригласит вас для окончательного оформления кредитного договора, где вы сможете подписать документы и получить пластиковую карточку на руки, которую прямо в отделении можно будет сразу активировать.
Источник