Доход на остаток по кредитной карте

Зачем человеку кредитная карта? Ответ очевиден: брать взаймы у банка тогда, когда в этом появится необходимость. Но если человек хочет не только кредитоваться и платить за это проценты, а еще и планирует преумножить собственные финансы, то кредитка бесполезна? На самом деле это не так.

Банки предлагают кредитные карты с процентами на остаток собственных средств. Это универсальное платежное средство, которое объединяет в себе две функции: дебетовую, когда держатель получает возможность пользоваться собственными средствами и кредитную, когда есть доступ к средствам банка в рамках установленного лимита.

Нужна ли кредитка с процентами на остаток?

Основная функция кредитной карты – это использование кредитного лимита, предоставленного банком. Но человек не всегда нуждается в заемных средствах, порой появляются свободные деньги, которые не плохо бы куда-то вложить. Самый распространенный способ – это депозит в банке. Однако, он имеет ряд ограничений, которые мешают свободному доступу к собственным средствам. Мало какие депозиты можно пополнять, а главное снимать со счета деньги без потери начисленных процентов.

В противовес этим правилам движение средств по кредитным картам не имеет таких жестких ограничений. В то же время функция доходности позволяет держателю использовать кредитку как альтернативу депозиту.

Единственный минус кредитных карт с начислением на остаток собственных средств – это годовые ставки. В этом случае они, как правило, ниже, чем по депозитам. Именно поэтому так важно выбрать наиболее выгодное предложение среди подобных кредиток.

Банковские кредитные карты с начислением процентов на остаток в 2018 году

Российские банки зачастую предлагают кредитки без функции доходности. Но это не означает, что такие предложения сложно найти. На сегодня кредитные карты с начислением годового процента на остаток предлагают, как крупные банки, так и региональные.

ВТБ

Кредитная «Мультикарта» банка ВТБ объединила в себе все возможные плюсы:

• открытие мастер-счета в трех валютах (рубль/евро/доллар США), привязанного к текущему дебетовому счету карты;
• кэшбэк до 2% за любые покупки в первый месяц использования карты. Далее по схеме от 1% до 2% в зависимости от оборота. И повышенный кэшбэк 10% в первый месяц одной из опций «Авто и парковки» ли «Рестораны», далее также по схеме от 2% до 10%;
• бонусная программа по двум опциям на выбор «Коллекция» и «Путешествие». В первый месяц пользования картой начисляется 4% бонусов. Далее от 1% до 4% в зависимости от потраченной суммы. Полученные по программе бонусы можно обменять на товары из каталога «Коллекция» на сайте vtb.ru или на ж/д и авиа билеты, бронирование номеров в отелях, аренду машины на сайте travel.vtb.ru;
• проценты на остаток собственных средств до 10% годовых, правда, начисление происходит по особой схеме.

Для того, чтобы карта стала доходной держателю следует выполнить ряд условий:

• подключить опцию «Коллекция» или «Путешествие»;
• совершать покупки по Мультикарте ВТБ. При тратах от 5 000 до 15 000 рублей годовая ставка составит 1%, при тратах от 15 000 до 75 000 рублей – 2% и при тратах более 75 000 рублей – 5%.

Максимальная сумма для начисления процента – 100 000 рублей.

Есть возможность повысить размер годового процента, подключив опцию «Сбережение». В этом случае устанавливается базовая ставка на остаток собственных средств:

• 5,5% годовых с 1 по 2 месяц;
• 5% годовых с 3 по 5 месяц;
• 6% годовых с 6 по 11 месяц;
• 8,5% годовых с 12 месяца.

Плюс предусмотрена надбавка к базовой ставке, зависящая от суммы покупок по карте за месяц:

• + 0,5% при покупках на сумму от 5 000 до 15 000 рублей;
• + 1% при покупках на сумму от 15 000 до 75 000 рублей;
• + 1,5% при покупках от 75 000 до 300 000 рублей.

Таким образом активное использование карты при расчетах за товары позволит получить доход в 10% годовых на сумму, не превышающую 1,5 миллиона рублей. Начисление процентов производится ежемесячно, выплата в следующем месяце. Снятие наличных без потери начисленных процентов.

Совкомбанк

Совкомбанк выпускает карту «Советник».

Помимо кредитной функции «Советник» предоставляет доступ к круглосуточной юридической поддержке по различным правовым вопросам. Плюс страхование на случай юридических расходов, с компенсацией в пределах 20 тысяч рублей.

Вторая кредитная карта с начисленим процентов на собственные средства – это «Бумеранг».

Доход по обеим картам составляет 5% годовых на сумму денежных средств, превышающих кредитный лимит. Капитализация ежемесячная, то есть при снятии средств начисленные проценты не теряются. И это без каких-либо ограничительный и обязательных условий.

Предусмотрено начисление бонусов:

• 10% в первый месяц после установления или увеличения кредитного лимита. Бонусы начисляются на все безналичные операции;
• 5% в рамках праздничных категорий: на Новый год, День Рождения и 8 марта (для женщин) или 23 февраля для мужчин;
• 3% в бонусной категории;
• 0,5% на остальные покупки.

Восточный Банк

Наиболее масштабное предложение в разрезе кредитных карт с доходностью делает Восточный Банк. На выбор заемщика 10 продуктов:

• карты «Просто» и «Просто 30» с кредитным лимитом до 200 000 рублей и без ставки по кредиту, но с ежедневной оплатой за обслуживание карты в случае наличия задолженности;

• тариф «Лайт». Это простая кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей и ставкой 29,9% годовых. Держателю предоставляется возможность получения купной суммы на длительный срок;

«Стандарт». Это универсальная карта с дебетовой и кредитной функцией в одном пластике;

• «Сезонная» карта – это кредитование по максимально выгодной ставке в 12% годовых, правда лишь на первый квартал. Далее тариф вырастет до 29,9% годовых на безналичные расчеты;

• карта с опцией возмещения «Сash Back» в размере 1% за все совершенные покупки и 5% в первый квартал 2018 года по бонусным категориям;

• «Карта путешественника» для сбора миль из расчета начисления 5% миль за бронирование номеров в отелях и автомобилей, покупку авиабилетов и 2% за безналичные покупки;

• для автомобилистов «Автокарта» с повышенным кэшбэком в 3% за платежи на АЗС и 1% от остальных безналичных расчетов за товары;

• кредитование юных клиентов в возрасте от 18 лет с картой «Молодежная»;

• выгодная оплата коммунальных услуг с картой «Тепло» с возвратом части истраченных средств в форме баллов: 5% при расчетах за ЖКХ и 1% за остальные покупки.

По всем картам банка Восточный начисляются проценты на остаток:

• 2% при сумме собственных средств на картсчете свыше 500 000 рублей;
• 4% при сумме собственных средств от 10 000 до 500 000 рублей.

ОТП Банк

Банк предлагает кредитную карту «Молния» с бесплатным оформлением и обслуживанием.

Она хорошо подойдет для тех, кто хочет получить неплохой доход с собственных средств, здесь банк предлагает до 7% годовых:

• 7% на сумму от 5 000 до 200 000 рублей;
• 0,1% в остальных случаях.

А также для тех, кто заинтересован в кэшбэке, по карте «Молния» он составляет 1,5% от суммы всех покупок.

Есть возможность сэкономить на процентах, начисляемых за использование кредита, снизив их до 19,9% годовых. Для этого следует внести без просрочки и в полном объеме 6 ежемесячных платежей.

Touch Bank

Онлайн-банк Touch Bank постоянно работает над улучшением и расширением линейки своих предложений.

В начале 2018 года появился новый продукт – кредитная карта «Синица». По ней, как и по остальным картам банка «Daily 2.0», «Связной клуб», «Другие правила» не предусмотрено начисление процентов на собственные средства. Но есть интересное предложение по открытию сопутствующего вклада, по которому предлагается от 6% (по базовой ставке) до 7% (по максимальной ставке) годовых.

Вклад в Тач Банке является пополняемым и с возможностью снятия средств без потери процентов, которые начисляются ежедневно. Но для держателя выгодно не забирать деньги со вклада, тогда базовый годовой процент возрастет:

• на 0,25% и будет равен 6,25% годовых, при условии, что средства не выводили в течение 30 дней;
• на 1% и достигнет 7% годовых, при условии, что деньги не выводили в течение 91 дня.

Но и в остальном кредитки Тач Банка весьма интересны:

• высокий кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
• бонусная программа, кэшбэк, специальные предложения по кобрендовым картам;
• льготный период до 61 дня.

Оформление карт Тач Банка дистанционное, не требующее посещения офиса банка, а так же без подтверждения дохода.

МКБ

По всем кредитным картам МКБ предусмотрено начисление 7% годовых на остаток, но при соблюдении конкретных условий:

• подключен банковский продукт «Пакет услуг»;
• сумма операций по оплате товаров и услуг в течение прошедшего месяца по всем карточным счетам клиента не менее 10 000 рублей.

Кредитки МКБ – эти типичный продукт этой категории с:

• кредитным лимитом до 800 000 рублей в зависимости от категории карты;
• грейс периодом до 55 дней;

Существенный минус предложений от МКБ – это возможность получить карту только жителям и работающим в Москве и области.

Сводная таблица условия кредитования и тарифов по кредитным картам с начислением процентов на остаток собственных средств:

Таблица оценки кредитных карт по десятибалльной шкале:

На первом месте, по общей оценке, находятся карты Тач Банка. Они имею все преимущества, позволяющие держателю не только получать доход, но и высокий кредитный лимит, участие в бонусной программе. Но самое интересное – это возможность одновременно пользоваться и кредитной и дебетовой функциями, так как доходность предусматривает открытие дополнительного счета. Который можно в любой момент пополнить или снять с него средства.

На втором месте карта ОТП Банка, при выполнении несложных условий она принесет 7% годовых на остаток и это без оплаты выпуска и обслуживания. Несколько менее привлекательной выглядит карта Московского кредитного банка, но только лишь из-за того, что кредитор ограничил круг потенциальных клиентов столицей и областью. В остальном, продукт также имеет высокую доходность.

Карты Совкомбанка на третьем месте. Они уступают, так как процент по ним на 2 п.п. ниже, зато здесь доступно быстрое и простое получение в день обращения и без подтверждения дохода и не только для работающего населения, но и для пенсионеров.

Восточный Банк предлагает самую широкую линейку доходных кредиток. Но ставки здесь невысоки, всего до 4% в год. Однако благодаря простоте и скорости оформления, разнообразию предложений и направленности карт, позволяющее их эффективно использовать при определенных расчетах (авто, ЖКХ, покупки и т.д.) они занимают четвертую позицию.

На пятом месте карта ВТБ 24. Не потому, что здесь не предлагают высокий доход на остаток, наоборот ставка может достигнуть 10% в год, что является максимальным среди аналогичных банковских продуктов. Причина последней позиции в рейтинге – это сложные условия достижения высокой доходности: либо подключении опции «Сбережение», что лишает карту ряда преимуществ, либо крупные суммы, которые нужно истратить на покупки.

Кредитки с начислением на остаток собственных средств становятся все более востребованными. Клиенты банков уже привыкли к кэшбэкам, льготным периодам и бонусным программам, поэтому они ищут дополнительные возможности заработать, даже, получив кредит.