Пластиковые банковские карты становятся неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Они уверенно заменяют наличные деньги в наших кошельках, став средством расчётов за покупки товаров и оказание разного рода услуг. Такой стремительный прорыв на рынке оплаты товаров и услуг стал возможен, благодаря банковской системе, которая активно продвигает «зарплатные» проекты.
Преимущества и недостатки банковских карт
Организации, предприятия и учреждения, принимающие в них участие, избавляются от необходимости держать в своих кассах большое количество наличности. В дни выдачи денег (зарплата, аванс и др.) работники не отвлекаются от своих непосредственных обязанностей.
Банки также освобождают себя от денежной наличности, что не только уменьшает её объёмы, но и не требует дополнительных трудозатрат, позволяя их минимизировать и автоматизировать. А самое главное, что получает банк от этих проектов – прибыль. Она складывается из процесса изготовления и выдачи карточек. А самое главное — банк получает прибыль от каждой операции, совершённой с использованием пластиковой карты.
Кстати, многие держатели банковских карт даже не представляют, что означают цифры и буквы на тыльной, а также лицевой сторонах карты, какое значение играют и где применяются. Поэтому рекомендуем посмотреть материал про обозначения на кредитной карте.
Третьими участниками являемся все мы. Причём надо заметить, что участниками этих «зарплатных» проектов мы становимся непроизвольно, вопреки нашему желанию, нам совершенно не оставляют выбора. Можно даже сказать, что мы невольные заложники в договоре между нанимателем и банком.
Что же нам даёт банковская пластиковая карта? Насколько для нас, простых обывателей это полезно и выгодно, и где таится опасность?
Преимущества банковских карт для пользователя
1. Главное преимущество, которое можно назвать и одним из недостатков – отсутствие наличности. Преимущество заключается в том, что с банковской пластиковой картой необязательно носить с собой наличность, особенно если это касается значительных сумм.
2. Банковскую пластиковую карту можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Например, при покупке в интернет-магазинах. Через интернет можно купить билет на самолёт или забронировать гостиницу.
3. С банковской пластиковой картой можно спокойно ехать за границу. При этом совершенно не стоит беспокоиться о предельно возможной вывозимой сумме и о необходимости иметь валюту той страны, в которую выезжаешь. В этой связи необходимо отметить, что для таких целей пластиковая карта «зарплатного» проекта скорее всего не подойдет, для этого существуют другие карточки.
4. Деньги, находящиеся на карточке могут приносить и некоторые дивиденды, называемые капитализацией. Конечно же, процентная ставка «зарплатного» проекта не может сравниться с процентами по депозиту, но всё же какие-то проценты накапливаться будут.
5. Некоторые банки для «зарплатных» проектов предоставляют овердрафт (в нашей статье читайте подробнее про овердрафт https://HBon.ru/overdraft-kabala-ili-dobryj-pomoshhnik). Другими словами – кредит. Что в некоторых ситуациях может являться незаменимой услугой, хотя и имеющей определённую цену. В этой связи необходимо отметить, что банки эмитируют (выпускают) два вида карт – дебетовые и кредитные.
6. Утеря или кража банковской карточки не означает потерю всех денег. Достаточно обратиться в банк, и вы вновь сможете пользоваться своими деньгами.
Недостатки банковских карт для клиентов
1. Что же касается недостатков, то они, к сожалению, тоже существуют. Несмотря на наличие банковской карточки, иметь наличность в своём кошельке всё же необходимо. Пластиковой карточкой невозможно рассчитаться на рынке, не примут её и в общественном транспорте. Существует множество точек продаж и оказания услуг, где наличие банковской карты сведёт на нет все её преимущества.
2. Ещё одним неудобством является снятие наличных. Без «ущерба для своего кошелька» наличные деньги со своей карточки можно снять либо в кассе выдавшего её банка, либо в банкомате «своего» банка. За все остальные снятия придётся заплатить процент от снимаемой суммы, причём он может быть достаточно значительным.
3. Снятие наличных в банкомате или оплата товаров и услуг может повлечь за собой несанкционированное снятие денег с вашего счёта, к которому выдана пластиковая карта. Это возможно в том случае, если банк, через терминал которого осуществляется операция, не уделяет должного внимания вопросам карточной безопасности. И даже если банк пытается противостоять разного рода карточному мошенничеству, это всё равно не даёт полной гарантии вашей безопасности.
4. Одним из недостатков банковской пластиковой карты является необходимость помнить PIN-код – набор цифр, позволяющий производить операции. Но это не только недостаток. PIN-код – это одна из систем, гарантирующих безопасное пользование карточкой. Если этот код не будет известен никому, кроме держателя пластиковой карты, то наряду с другими мерами безопасности это может обеспечить большую степень защиты от возможного пользования вашими деньгами.
Кстати, для всех владельцев пластиковых карт, рекомендуем прочитать о том, что делать, если банк заблокировал карту и как поступить в данной ситуации.
Источник
Одним из самых популярных инструментов, с помощью которых возможно совершать различные платежи в торговых центрах и интернет, признана банковская карта. В ассортименте российских банков есть огромный выбор пластиковых карт, как кредитных, так и дебетовых. Они позволяют распоряжаться собственными и заемными средствами на выгодных условиях.
Достоинства и недостатки банковских карт
Банковские карты разделяются на дебетовые и кредитные.
- Дебетовые – это карты, на которых хранятся собственные средства держателя карты.
- Кредитные – это карты, на которых хранятся средства банка, предоставленные держателю карты в кредит.
Дебетовые карты
Наличие дебетовых карт позволяет производить оплату различных товаров и необходимых услуг по безналичному расчету. Все операции проводятся быстро, совершать их удобно, а все деньги надежно защищены. Карту привязывают к имеющемуся у владельца номеру телефона, который позволяет использовать онлайн-кабинет. С его помощью проверить свой бюджет можно в домашних условиях. На неиспользованные средства, хранящиеся на счету, начисляются процент. Это одно из явных преимуществ дебетовых карт.
Кредитные карты
Кредитная карта избавляет заемщика от необходимости похода в банк для получения небольшой суммы на незначительный срок. Кредитную карту можно оформить очень быстро, без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту.
У каждой карты имеется льготный период, во время действия которого отсутствует начисление процентов на потраченную сумму. Но это условие действительно только если потраченная сумма вернется на карту в течение срока действия льготного периода. Карта дает возможность приобрести любую вещь стоимостью, не превышающей лимита карты. Также есть возможность накопить бонусы, баллы и скидки на определенные товары, которые потом учитываются при совершении покупок.
Защита банковской карты
В отношении любой карты устанавливается определенный код, который служит в целях проверки банковской карты на ее подлинность. Существует две разновидности банковских кодов: CVC2 и CVV2. Что касается первой аббревиатуры, то она расшифровывается, как Card Verification Code, и устанавливается в отношении кредиток платежной системы MasterCard. Банковские карты системы Visa подлежат проверке по коду CVV2, который в полной форме выглядит так: Card Verification Value.
Практически все коды подлинности банковских карт состоят из 3-х либо 4-х символов (цифр), которые, как правило, размещаются либо на полосе с подписью держателя карты, либо путем нанесения цифр, следующих за номером кредитки. Двойка, которая идет после аббревиатур CVV и CVC, свидетельствует о том, что у карты есть еще один (первый) код безопасности. Чтобы узнать код, необходимо воспользоваться определенным алгоритмом – DES, который использует особый засекреченный ключ. Такой ключ устанавливается исходя из номера банковской карточки, а также срока, в течение которого карта признается действительной. Нанесение кода защиты на карту производится посредством особой идентной печати.
Сегодня огромное количество расчетных и платежных операций может совершаться путем удаленного доступа, не требующего наличия карты. Именно в связи с этим финансовые учреждения, выступающие эмитентами, устанавливают на карту еще один код безопасности, который становится дополнительной мерой защиты от махинаций.
Держателям банковских карт нет необходимости быть в курсе того, какой код CVC стоит на его платежном инструменте. Когда владелец карты производит какую-либо платежную либо расчетную операцию, то после введения необходимых карточных реквизитов сам продавец путем подачи запроса в международную систему платежей проверяет банк-эмитент кредитки. Когда полученное значение отлично, то есть не идентично тем цифрам, которые были установлены путем вычислительной программы, то транзакция сразу же автоматом отклоняется, а код, в целях исключения мошенничества с карточным капиталом, удаляется и нигде больше не отражается.
Преимущества банковских карт
- Главное достоинство банковских карт заключается в их универсальности. В наше время пользователи любой финансовой системы могут пользоваться картами как в своей родной стране, так и в любой зарубежной. Это обусловлено тем, что почти все финансовые системы уже давно перешли на международный уровень.
- Еще одно важное преимущество заключается в том, что при перевозе карты через границу с крупными денежными накоплениями они не вносятся в декларацию в отличие от наличных, поэтому с пластиковой картой никогда не возникнет проблем на границе.
- Существенное преимущество «пластика» — удобство. Имея свою карту, человеку не приходится носить с собой наличные. Карта позволяет клиенту в любой момент воспользоваться своим счетом, например, расплачиваясь за покупку в супермаркете.
- Благодаря возможности оформления таких карт через интернет сегодня можно существенно сэкономить время.
- Стоит помнить, что оставшаяся на счету сумма постоянно увеличивается за счет накопительного процента. Это приносит пользователю пластиковой карты дополнительный доход, что тоже немаловажно.
- Потеряв кошелек с наличными, вы вряд ли сможете его вернуть. Что касается карточки, то нашедший человек не сможет ее обналичить. Как только владелец карты заметит, что его карта утеряна, он может сразу же осуществить ее блокировку, приостановив все операции по ней с помощью звонка в банк. Восстановить карту достаточно легко. Все, что от вас потребуется – обратиться в ближайшее отделение банка, где вам придется составить заявление, и уже через 2-3 дня карта вновь будет у вас на руках с вашими накоплениями. Именно безопасность является самым главным преимуществом пластиковых карт.
- Клиенты имеют право при необходимости обращаться за всей интересующей их информацией в сервисную службу выдавшего кредитную карту банка.
- Пластиковые карты являются достаточно защищенным платежным инструментом, кража средств с них при соблюдении правил использования практически невозможна. От ошибки кассира или собственной невнимательности во время покупок можно уберечься, если проверять подлежащие списанию суммы. Можно перестраховаться при использовании карты и при совершении покупок в интернет магазинах. Обо всех операциях по счету, привязанному к карте, можно узнать, запросив выписку и с помощью информирования посредством смс.
Следует знать, что несмотря на высокую степень защищенности карточки все же подвержены различным атакам скрабберов и хакеров. Мошенники, занимающиеся взломом карт, могут отследить банковские операции и подобрать к ним пароль.
Недостатки банковских карт
- Из минусов использования карт можно сразу назвать малую плотность банкоматов и недостаточную инфраструктуру за пределами крупных городов. В небольших городах не все торговые точки работают с картами. С проблемами оплаты кредиткой в кафе или в магазине в небольших населенных пунктах сталкивались практически все владельцы карт. Этот недостаток особо существенен для тех, кто часто ездит по работе или отдыхать по странам СНГ и в пределах России.
- К тому же карты полностью «прозрачны» для спецслужб, которые могут отследить все валютные операции и задокументировать их.
Что следует учитывать, выбирая карту
К наиболее востребованным и популярным банковским продуктам сегодня относятся платежные карты системы Visa. Тем не менее, терминальные системы готовы принимать платежные инструменты обоих систем. Если рассматривать данные продукты с точки зрения валютных отношений, то карты от системы Visa, которая является американской системой, как правило, ориентируются на доллар.
Что же касается пластиковых карт Mastercard, то их принцип функционирования сосредоточен на евро. Связано это с тем, что данная платежная система приспосабливалась в первую очередь к странам Европы. Безусловно, пластиковые карты и той и другой системы практически не уступают друг другу и широко используются во всем мире, однако в целях экономии своего капитала держателям карт при выборе платежной системы следует исходить из конкретной страны, где клиент будет производить платежные и расчетные операции.
Конвертация визовых карт осуществляется по курсу валюты США, то есть по доллару. Если допустить, что человек поехал в путешествие в какую-либо европейскую страну с картой Visa, то при осуществлении какой-либо платежной операции средства на его карточном балансе сперва будут переведены в доллары, и лишь потом в евро. Конвертация проходит в два этапа, что удорожает денежную операцию. Такие затраты исключаются у карты системы Mastercard, так как и евро, и доллар выступают в данной системе как основные валюты.
Нельзя не отметить, что банковские учреждения России, которые занимаются выдачей платежных карт от системы Mastercard, не всегда открывают счета одновременно и в евро, и в долларах. Объясняется это тем, что для финансовых организаций такие процедуры предусматривают некоторые расходы финансовых ресурсов. Сотрудники банковских учреждений пытаются не афишировать такую информацию, и именно поэтому чаще всего держатели таких карт имеют счет лишь в одной валюте. Когда речь идет об использовании карты только в пределах Федерации, то задумываться о выборе карты Visa или Mastercard просто нет смысла, так как они абсолютно ничем не отличаются.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Источник
Скептики банковской системы регулярно выдвигают теории непрактичности и нерациональности оформления кредитных карт. На самом деле подобные суждения далеки от истины, так как банковские карты обладают преимуществами, позволяющими пользователю упростить жизнь или, по крайней мере, научиться грамотно распоряжаться финансами.
Кредитная карта: основные особенности
Давайте разберемся: «Что такое кредитная карта и как ею правильно пользоваться?» Ответ на вопрос прост, ведь кредитка — универсальный инструмент расчета и накопления средств, позволяющий безопасно сохранять активы.
Среди преимуществ «пластика» можно выделить несколько. Рассмотрим их.
- Практичность. При помощи кредиток можно совершать покупки в супермаркетах и не искать разменные деньги.
- Безопасность. Деньги хранятся на защищенном банковском счету и, при необходимости, могут легко обналичиваться в банкомате.
- Современность. При помощи банковской карты можно осуществлять покупки в развитой сети интернет магазинов, выполнять переводы через систему онлайн-банкинга. Все это существенно ускоряет и упрощает покупки и переводы.
Правила пользования кредиткой всегда прописаны в инструкции, которая прилагается вместе с «пластиком».
Кредитная карта: отзывы
Сегодня коммерческие банки предлагают широкий перечень услуг, среди которых и открытие персональных карточных счетов.
Перед тем, как выбрать компанию-эмитент «пластика», стоит определиться, для каких целей вам потребуется кредитка. Только после этого приступают к этапу выбора банка.
Финансовые институты предлагают клиентам разные условия на сопровождение банковских карт. Это означает, что условия использования карт, изготовленные для личных средств, и «пластика», на котором хранятся заемные деньги, отличаются.
Среди крупных банков, выпускающих банковские карты в России, выделяют Сбербанк, Альфа-банк и другие компании, которые имеют востребованные карточные продукты с явными конкурентными преимуществами.
Преимущества кредитных карт
Оформляя кредитную карту в крупном российском банке, клиент получает ряд преимуществ, которые положительно скажутся на мнении будущего картодержателя. Давайте рассмотрим их.
- Сеть терминалов и банкоматов. Это главное преимущество крупных коммерческих банков, ведь пользователю карточного счета не придется долго искать пункт выдачи наличных или стоять в очереди, чтобы погасить кредитный долг. Такие пункты встречаются в крупных супермаркетах или местах массового скопления людей.
- Использования льготного периода. Данная практика распространена у коммерческих банков с различной сетью продаж. Единственной разницей есть то, что монополисты рынка позволяют себе предоставление продолжительного льготного срока (до 100 дней), тогда как небольшие финансовые компании ограничиваются месячным беспроцентным периодом. Данная услуга подходит для покупок товара с безналичной оплатой, когда сумма покупки возвращается заемщиком без процентов в течение льготного периода, предоставленного конкретной банковской структурой.
- Выполнение транзакций через систему онлайн-банкинга. Эта функция позволяет выполнять перечисления, оплачивать коммунальные и другие платежи, что позволяет не отрываться от служебных обязанностей и привычных обыденных дел.
- Беспроцентное снятие личных средств. Плата за обналичивание собственных денег отсутствует (или не превышает 1%) во всех банкоматах банка. Кроме этого, финансовые гиганты подписали между собой соглашение, позволяющее клиентам не платить излишние комиссии за снятие личных активов в партнерских пунктах выдачи налички. Это дает возможность экономить 2 — 4 % при обналичивании.
Недостатки кредитных карт
Из недостатков кредиток выделяют плату за открытие и сопровождение вашей кредитной задолженности, которая в разных компаниях определяется индивидуально. От этого никуда не деться, ведь банки — коммерческие организации, предоставляющие услуги с целью получения прибыли.
Кроме этого, пластиковые карты время от времени требуется заменять. Эта процедура осуществляется через горячую линию банка путем заказа автозамены.
Правильно используя кредитный лимит, покупая товары и оплачивая их безналичным расчетом с возвратом кредита в течение льготного периода, каждый пользователь избавляется от платы за использования банковских средств.
К тому же, сегодня существуют рассрочки от сетей и гипермаркетов, которые делают пользование кредиткой приятным занятием, не влияющее на семейный бюджет.
Кредитная карта имеет плюсы, которые могут стать «помощниками» в разных ситуациях. Главное — правильно пользоваться предоставляемыми средствами и не совершать необдуманные траты, которые могут повлиять на финансовое здоровье семьи и стать причиной штрафов со стороны коммерческого института.
Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам на портале — «Бизнес заработок».
Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!
Источник
