Вы пришли в банк, хотите снять со своего счета деньги, а вам отказывают — такая ситуация может случиться с каждым.
Все мы получаем зарплату, пособия и иные социальные выплаты на счета в банках. А многие имеют вклады, по которым начисляются проценты.
Банки так активно рекламируют свои предложения по открытию вкладов и уверяют, что все надежно – вклады застрахованы в АСВ, что большинство людей им верит.
Конечно, вклады физлиц застрахованы в АСВ – в случае, если у банка будет отозвана лицензия, вкладчики вернут свои деньги (и то лишь сумму в пределах, установленных законом – 1 млн. 400 тыс. рублей).
А что делать, если лицензия у банка еще не отозвана, но банк уже не отдает ваши деньги? Такой неожиданный поворот событий происходит все чаще.
Дело в том, что сотрудники банков пользуются юридической неграмотностью клиентов.
Как так может быть?
Человек открыл в банке на определенный срок счет, по которому начисляются проценты (вклад). Не дожидаясь окончания срока и начисления процентов, вкладчик решает закрыть счет и получить обратно свои деньги, пусть даже и без процентов. Причины такого решения могут быть разные – личные обстоятельства (например, срочно понадобились деньги на лечение, путешествие и т.п.) или опасения, что у банка скоро может быть отозвана лицензия. Вкладчик идет в банк и просит закрыть счет и вернуть ему деньги.
Ход развития событий в таком случае может пойти по двум сценариям:
1. Сотрудники банка начинают убеждать вкладчика повременить с закрытием счета, чтобы он не потерял проценты, рассказывать про стабильность экономической ситуации, что все вклады застрахованы в АСВ и приводить другие аргументы, чтобы не потерять клиента.
2. Сотрудники банка сообщают, что вот прямо сейчас деньги получить нельзя, так как их нет в нужном количестве в кассе. «Приходите завтра или через неделю» — такие слова вкладчики могут слышать бесконечно долго, если не будут пользоваться своими правами, а будут покорно соглашаться на «лапшу на уши». Банк просто не отдает деньги со вкладов и точка. Только не надо паниковать.
В первом случае задействованы мягкие средства, чтобы деньги вкладчика остались в банке как можно дольше. Во втором — в ход идет «тяжелая артиллерия», и здесь надо правильно сориентироваться.
Если вы действительно твердо решили закрыть счет и снять с него все свои деньги, то надо просто грамотно действовать в соответствии с законом.
А как по закону? Что делать, чтобы получить из банка свои деньги?
В соответствии с пунктом 2 статьи 837 Гражданского кодекса РФ банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Казалось бы – все понятно: пришел, потребовал, сразу получил свои деньги.
Но банк не всегда выдает вкладчикам деньги немедленно.
Согласно пункту 5 статьи 859 Гражданского кодекса РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
По смыслу этих взаимосвязанных статей получается, что банк обязан вернуть деньги клиенту в течение 7 дней после того, как получит от клиента первое письменное требование о возврате денег.
Таким образом, чтобы получить из банка свои деньги, надо написать заявление с требованием незамедлительно вернуть деньги.
Если не писать заявление, а обращаться в банк только устно, то действительно можно долго ходить и просить, а просьба так и не будет удовлетворена, конечно, если у сотрудников банка совесть не возьмет верх над материальными интересами и они не сжалятся над юридически неграмотным клиентом.
Если вам удобнее не получать деньги со своего счета наличными, то вы также можно попросить банк перевести эти деньги на другой счет. Только делайте это письменно.
А теперь о ситуации, что вам дали понять, что деньги никто возвращать не собирается, либо если 7-дневный срок после вашего заявления о расторжении договора истек.
В таком случае надо составить и подать в банк претензию. При этом 2-й экземпляр претензии (либо её копию) с отметкой о принятии сотрудником банка и указанием даты обязательно надо оставить себе. Если сотрудники банка отказываются принимать вашу претензию, направьте её по почте заказным письмом с описью вложения.
Кроме этого, можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, поскольку в данном случае будут нарушены права потребителя (п. 5.1.2 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 № 322). Не лишним будет и обращение в прокуратуру, особенно если речь идет об очень существенной для вас денежной сумме. Также вы можете написать жалобу в Банк России, который является органом банковского регулирования и банковского надзора (ст. 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).
До суда такие случаи обычно не доходят – нарушение со стороны банка очевидно, а потому если вы будете правильно действовать, то вернете свои деньги даже без суда.
Как показывает практика, главная проблема именно в том, что люди верят в честность и компетентность сотрудников банка и не думают, что здесь их могут откровенно обмануть.
Поэтому пользуйтесь своими правами грамотно и увидите результат.
Эта информация уже помогла многим гражданам, которые столкнулись с такой проблемой, спокойно вернуть деньги и не тратить время и силы на бессмысленные походы в банк.
Помните, ваша главная задача – получить свое с минимальными затратами.
Источник
В последнее время люди все чаще жалуются, что банкоматы глючат и не выдают деньги, хотя вся сумма списывается со счета карты. С такими ситуациями сплошь и рядом сталкиваются клиенты разных банков. Большинство людей даже не знают, как себя вести в подобной ситуации и что делать.
На реальном примере разберем порядок действий и возможных исходов. Например, вы захотели снять деньги в банкомате, вставили карту, ввели ПИН-код, выбрали сумму, а через некоторое время на экране банкомата появилось сообщение об ошибке. В этот же момент на телефон пришла смс-ка от банка о списании указанной денежной суммы с карты.
В итоге получилось, что владелец карты деньги не получил, а банк их списал.
Совет №1 — Включите видеозапись на телефоне
Включите видеозапись на телефоне и снимите банкомат с его номером, с экраном, на котором появилась запись об ошибке, с конкретным местом, где все произошло.
Не лишним будет зафиксировать точное время случившегося. Если банкомат выдал чек, обязательно его сохраняем. Он поможет при составлении заявления на возврат денег.
Совет №2 — Позвоните на горячую линию банка-эмитента
После того, как вы подробно записали все на камеру своего телефона, звоните на горячую линию банка эмитента. По телефону нужно подробно все объяснить, сообщить адрес, номер банкомата (он всегда указывается на лицевой или боковой стороне устройства), свои данные и т.д.
В ходе телефонного разговора можно составить претензию для разбирательства. Ее зарегистрируют под определенным номером и примут к рассмотрению. Среднее время рассмотрения претензий составляет 25-30 дней. В некоторых случаях оно может быть увеличено.
Если банкомат находится в офисе банка, сразу подзовите менеджера зала, который разберется в произошедшем, зафиксирует случившееся, поможет составить претензию и т.п.
Если инцидент произошел в банкомате, который принадлежит стороннему банку, владельцу карты придется звонить сразу в оба кредитных учреждения. Сначала в свой банк, чтобы сообщить о случившемся и составить претензию. Затем в банк, который является владельцем банкомата, чтобы сообщить, что произошел подобный случай. Вполне вероятно, что такой звонок ускорит инкассацию банкомата, что будет нам на руку.
Только после инкассации можно будет доказать, что деньги действительно не были выданы банкоматом, хоть и списались со счета. В зависимости от загруженности банкомата инкассацию могут проводить каждую неделю или раз в 1-3 месяца.
Совет №3 — Попытайтесь вернуть карту
Случается и такое, что банкомат зависает, оставляют себе деньги и саму карту. В этом случае стоит попытаться вернуть хотя бы карточку. Для этого нужно долго нажимать кнопку «Отмена» на панели устройства. Если это не сработало, возвращаемся к совету №2 и оставляем претензию сразу насчет карты и денег.
Совет №4 — Пишем заявление на возврат денежных средств
В самое ближайшее время после инцидента владельцу карту нужно обратиться в отделение банка-эмитента и написать заявление на возврат средств.
Такое заявление имеет типовую форму на бланке, которую выдадут в отделении банка. При помощи сотрудника заполняем заявление, ставим галочки в нужных местах, указываем:
- ФИО
- Номер карты
- Номер банкомата
- Дату и время проведения операции
- Контактные данные (номер телефона, электронная почта)
Если сохранился чек о транзакции, его копию можно приложить к заявлению.
Заявление рассмотрят в течение 30 дней в соответствии с ФЗ №161. Если описанная ситуация подтвердится излишком денег в банкомате на указанную сумму, то их зачислят обратно на пластик по результатам проверки.
Ждать 30 дней не айс, да и деньги бывают нужны срочно.
Можно пойти по другому сценарию и написать заявление от руки в произвольной форме, руководствуясь законом «О защите прав потребителей». Ст. 29 и 30 упомянутого ФЗ гласят, что при обнаружении недостатков оказанной услуги, потребитель вправе потребовать устранить недостатки оказанной услуги в разумный срок, назначенный им же.
В соответствии с п. 1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» требования потребителя должны быть удовлетворены в 10-ти дневный срок с момента предъявления заявления. Таким образом, клиент вправе требовать от банка рассмотреть заявление и вернуть деньги в течение 10 дней.
Кроме того, в своем досудебном заявлении клиент может потребовать уплаты морального вреда, неустойки (пени) за неправомерное удержание денежных средств (ст. 395 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 13 и ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» ответственность банка наступает в форме возврата незаконно удержанных средств, оплаты пени, морального ущерба.
Звоните после такого заявления в банк и торопите их… У меня при таком случае
Совет №5 — Обращаемся в суд, если банк отказал
Если банк отказывает в возврате денежных средств после рассмотрения заявления, владельцу карты нужно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денежных средств, обратиться в суд.
Здесь примечателен случай, произошедший с клиенткой Сбербанка, которая рассказала свою историю разбирательств:
Положила в банкомат сбербанка 5500, долго считал, выдал технологический сбой, на карту деньги не пришли. Позвонила на горячую линию, обращение зафиксировали, на всякий случай съездили в офис и там ещё раз зафиксировали. На следующий день приходит смс, что у них всё в порядке и оснований для выдачи нам наших денег нет! А банкомат на щеках выдаёт разные адреса своего местонахождения.
К сожалению, у девушки есть только один способ вернуть свои деньги — обратиться в суд или правоохранительные органы, доказать свою правоту. К сожалению, может случиться так, что вы ушли, а потом банкомат выдал деньги. А кто-то их забрал. Тогда только полиции придется искать ваши деньги
Вернут ли деньги?
Если банкомат действительно не выдал деньги, то владелец карточки сможет их вернуть, следуя вышеуказанным советам. Получив заявление, банк начнет проверку и сделает инкассацию указанного банкомата. Если при сверке счетов, журналов и реальных денег обнаружится излишек, деньги быстро вернут их законному владельцу.
Конечно, стоит рассмотреть ситуации, при которых деньги могут не вернуть:
- Если владелец карты сообщит о случившемся и напишет заявление по истечению 180 дней. В этом случае банк имеет полное право отказать в принятии заявления.
- Если владелец карточки забыл деньги в банкомате, а кто-то другой подошел и получил их. В этом случае в банке порекомендуют обратиться в полицию, чтобы найти злоумышленника, присвоившего чужие деньги. Со своей стороны банк исполнил обязательства — выдал деньги, а кто их получил — не его забота.
Источник
Статьи
01 Августа 2018 г.
Как быстро получить свои деньги из банка, если вы решили закрыть счет – читайте в свежей статье
Вы пришли в банк, хотите снять со своего счета деньги, а вам отказывают — такая ситуация может случиться с каждым.
Все мы получаем зарплату, пособия и иные социальные выплаты на счета в банках. А многие имеют вклады, по которым начисляются проценты.
Банки так активно рекламируют свои предложения по открытию вкладов и уверяют, что все надежно – вклады застрахованы в АСВ, что большинство людей им верит.
Конечно, вклады физлиц застрахованы в АСВ – в случае, если у банка будет отозвана лицензия, вкладчики вернут свои деньги (и то лишь сумму в пределах, установленных законом – 1 млн. 400 тыс. рублей).
А что делать, если лицензия у банка еще не отозвана, но банк уже не отдает ваши деньги? Такой неожиданный поворот событий происходит все чаще.
Дело в том, что сотрудники банков пользуются юридической неграмотностью клиентов.
Как так может быть?
Человек открыл в банке на определенный срок счет, по которому начисляются проценты (вклад). Не дожидаясь окончания срока и начисления процентов, вкладчик решает закрыть счет и получить обратно свои деньги, пусть даже и без процентов. Причины такого решения могут быть разные – личные обстоятельства (например, срочно понадобились деньги на лечение, путешествие и т.п.) или опасения, что у банка скоро может быть отозвана лицензия. Вкладчик идет в банк и просит закрыть счет и вернуть ему деньги.
Ход развития событий в таком случае может пойти по двум сценариям:
1. Сотрудники банка начинают убеждать вкладчика повременить с закрытием счета, чтобы он не потерял проценты, рассказывать про стабильность экономической ситуации, что все вклады застрахованы в АСВ и приводить другие аргументы, чтобы не потерять клиента.
2. Сотрудники банка сообщают, что вот прямо сейчас деньги получить нельзя, так как их нет в нужном количестве в кассе. «Приходите завтра или через неделю» — такие слова вкладчики могут слышать бесконечно долго, если не будут пользоваться своими правами, а будут покорно соглашаться на «лапшу на уши». Банк просто не отдает деньги со вкладов и точка. Только не надо паниковать.
В первом случае задействованы мягкие средства, чтобы деньги вкладчика остались в банке как можно дольше. Во втором — в ход идет «тяжелая артиллерия», и здесь надо правильно сориентироваться.
Если вы действительно твердо решили закрыть счет и снять с него все свои деньги, то надо просто грамотно действовать в соответствии с законом.
А как по закону? Что делать, чтобы получить из банка свои деньги?
В соответствии с пунктом 2 статьи 837 Гражданского кодекса РФ банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Казалось бы – все понятно: пришел, потребовал, сразу получил свои деньги.
Но банк не всегда выдает вкладчикам деньги немедленно.
Согласно пункту 5 статьи 859 Гражданского кодекса РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
По смыслу этих взаимосвязанных статей получается, что банк обязан вернуть деньги клиенту в течение 7 дней после того, как получит от клиента первое письменное требование о возврате денег.
Таким образом, чтобы получить из банка свои деньги, надо написать заявление с требованием незамедлительно вернуть деньги.
Если не писать заявление, а обращаться в банк только устно, то действительно можно долго ходить и просить, а просьба так и не будет удовлетворена, конечно, если у сотрудников банка совесть не возьмет верх над материальными интересами и они не сжалятся над юридически неграмотным клиентом.
Если вам удобнее не получать деньги со своего счета наличными, то вы также можно попросить банк перевести эти деньги на другой счет. Только делайте это письменно.
А теперь о ситуации, что вам дали понять, что деньги никто возвращать не собирается, либо если 7-дневный срок после вашего заявления о расторжении договора истек.
В таком случае надо составить и подать в банк претензию. При этом 2-й экземпляр претензии (либо её копию) с отметкой о принятии сотрудником банка и указанием даты обязательно надо оставить себе. Если сотрудники банка отказываются принимать вашу претензию, направьте её по почте заказным письмом с описью вложения.
Кроме этого, можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, поскольку в данном случае будут нарушены права потребителя (п. 5.1.2 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 № 322). Не лишним будет и обращение в прокуратуру, особенно если речь идет об очень существенной для вас денежной сумме. Также вы можете написать жалобу в Банк России, который является органом банковского регулирования и банковского надзора (ст. 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).
До суда такие случаи обычно не доходят – нарушение со стороны банка очевидно, а потому если вы будете правильно действовать, то вернете свои деньги даже без суда.
Как показывает моя практика, главная проблема именно в том, что люди верят в честность и компетентность сотрудников банка и не думают, что здесь их могут откровенно обмануть.
Поэтому пользуйтесь своими правами грамотно и увидите результат.
Эта информация уже помогла многих гражданам, которые обратились ко мне с такой проблемой, спокойно вернуть деньги и не тратить время и силы на бессмысленные походы в банк.
Помните, ваша главная задача – получить свое с минимальными затратами.
Если вам нужен взгляд на ситуацию со стороны, более конкретные рекомендации, или если чувствуете, что без поддержки юриста можете что-то не учесть, то пишите мне на электронную почту или звоните.
Удачи вам в защите своих прав!
Ваш юрист Елена Могилевская
Источник
Добрый день.
1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.
Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.
В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.
Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Из этого следует:
А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.
В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).
Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).
2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:
А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.
Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.
В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.
Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:
– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).
— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.
— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?
Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:
А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.
Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.
Таким образом, если подводить итог:
1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
Надеюсь мой ответ Вам помог.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.
Источник