Нередко клиентам Сбербанка требуется получить вторую кредитную карту. С подобным вопросом они частенько обращаются к работникам этой организации. Спрашивается, а зачем им вторая кредитка, если уже есть одна? Причин может быть много: одна кредитка Visa, а нужна MasterCard, не устраивает кредитный лимит по первой кредитке, короткий льготный период по первой кредитке и т.д. Да это и не особенно важно, главное понять, можно ли взять в Сбербанке кредитку №2, и если да, то, что для этого нужно сделать? Попробуем разобраться.
Оформление второй и последующих карт
На сайте Сбербанка в разделе «Часто задаваемые вопросы» специалист говорит о том, что клиент банка может иметь только одну кредитную карту. Это общее правило, которое распространяется на 99% клиентов и полностью соответствует политике банка. Причем подобное правило действует и в других банках.
Исключение может быть сделано лишь для очень важных клиентов, имеющих в Сбербанке солидные счета, корпоративных клиентов и представителей крупного бизнеса. Но даже с ними подобные вопросы решаются сугубо индивидуально. При этом если банк может найти для них приемлемое альтернативное решение, две кредитные карты Сбербанка им не выдаются. В этой связи, клиентам следует внимательнее выбирать для себя кредитку, благо выбрать есть из чего.
- Классическая кредитка. По ней кредитный лимит устанавливается индивидуально и может доходить до 600 000 рублей. Льготный период полных 50 дней, по истечении данного периода процентная ставка от 23,9%. Срок действия ограничен тремя годами, обслуживание бесплатное.
- Золотая кредитка. По ней существуют те же условия, что и по классической кредитке. Кроме того при расчете данной картой на нее начисляются бонусы от 0,5% до 50% от суммы покупки.
- Премиальная кредитка. С ней клиент получает максимум возможностей. Во-первых, лимит по ней может быть огромным и доходить до 3 000 000 рублей. Во-вторых, проценты по истечению льготного периода самые маленькие, начинаются с 21,9% годовых. И, в-третьих, срок беспроцентного займа до 50 дней.
На премиальную карту начисляются большие бонусы, от 1,5 до 50%, поэтому она считается самой выгодной.
- Кредитки серии «Аэрофлот». У них примерно те же условия, что и у вышеперечисленных карт, при этом владелец, рассчитываясь данными картами, получает в подарок мили. Если накопить достаточное количество миль, можно получить огромную скидку на авиабилеты. Обслуживание карт «Аэрофлот» обойдется от 900 до 12000 рублей в год в зависимости от типа карты.
- Кредитка «Подари жизнь». Условия по карте схожи с классической кредиткой, однако у «Подари жизнь» есть одна существенная особенность – связь с известным благотворительным фондом. Совершая покупки с помощью карты, вы передаете свои бонусные рубли в фонд помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
Кредитки других банков
Если в Сбербанке невозможно получить еще одну кредитку, стоит попытать счастья в других банках. Кредитные карты выдают очень многие банки, если хорошо изучить вопрос, можно найти предложения гораздо более выгодные, чем в Сбербанке. Давайте приведем примеры.
- Tinkoff Platinum. Пожалуй, это самая популярная кредитка в стране. А все потому, что получить ее можно по почте, заполнив простейшую электронную анкету на сайте банка. Тинькофф раздает свои карты довольно давно и делает это без лишних проблем, поэтому многие граждане ими пользуются. Лимит по таким картам не превышает 300 000 рублей, процентная ставка в случае превышения льготного периода от 12,9% годовых. Без процентов можно пользоваться деньгами 55 дней.
- Кредитка Альфа Банка. Примечательна тем, что с нее можно снимать наличные почти в любом банкомате, не платя при этом проценты. Кроме того у нее длительный льготный период, который составляет 100 дней. Если долг не будет оплачен за 100 дней, банк начисляет 23,99% годовых. Тратить по карте максимум можно 300 000 рублей.
- Кредитка от Touch Banka. Позволяет снимать наличные в любой точке мира без процентов. Беспроцентный период использования денежных средств 61 день. Лимит может достигать 1000 000 рублей. Однако при оформлении этой карты клиента проверяют тщательнее.
- Классическая кредитка от ВТБ 24. Если клиент активно пользуется этой картой с первого дня после оформления, то за обслуживание он платит 0 рублей. Можно не платить проценты в течение 50 дней, а тратить максимум 350 000 рублей.
У кредиток ВТБ 24 один из самых выгодных кэш-беков, который составляет 3% от любой покупки.
Больше мы, пожалуй, примеры приводить не будем. Кредитных карт разные банки предлагают огромное количество, и если вы исправный плательщик с хорошей кредитной историей, ни один банк вам не откажет в оформлении карты. Можете хоть десяток кредитных карт открыть и пользоваться ими, главное платите вовремя. Просрочка платежа хоть по одной карте, может закончиться негативной записью в кредитную историю. В этом случае вы можете лишиться уже имеющихся кредиток, а новые вам ни один банк не даст.
О пересмотре кредитного лимита
Оформить кредитку №1 в Сбербанке несложно, № 2 практически невозможно. Что же делать клиенту, который не хочет связываться с другими банками, но условия по первой кредитке его не устраивают. Прежде всего, нужно обратиться к работникам банка, и объяснить им какие конкретно условия по кредитке его не устраивают. Чаще всего клиенты жалуются на ограниченный кредитный лимит.
При предоставлении дополнительных документов и подтверждении платежеспособности банк может увеличить кредитный лимит по карте даже новому клиенту. Если владелец карты активно пользуется ей в течение минимум шести месяцев, кредитный лимит также может быть увеличен.
Исправным плательщикам Сбербанк идет на встречу, расширяя возможности их кредитных карт, так что очень возможно, что клиенту и не нужна вторая кредитка при условии расширения возможностей первой. А чтобы эти возможности расширить, нужно стать хорошим клиентом.
Источник
Кредитные карты от Сбербанка – самый популярный продукт данной категории на рынке. Их активно выдают зарплатным и обычным клиентам. Но кредитного лимита по 1 кредитке может оказаться недостаточно, одной карточкой пользоваться не всегда удобно и т. д. В этих и некоторых других ситуациях перед клиентами крупнейшего банка РФ встает вопрос, можно ли иметь две кредитные карты Сбербанка одновременно.
Разрешают ли оформлять две кредитки
Специалисты кредитной организации на вопрос о том, можно ли иметь сразу две кредитные карты Сбербанка отвечают однозначно – нельзя. В 99% случаев такой ответ будет правильным и точным. Политика финансового учреждения не предусматривает возможности иметь одновременно несколько кредиток.
Клиенту будет отказано в выдаче 2 кредитки, если он решил таким способом увеличить кредитный лимит, получить карточку для близких, взять пластик другой платежной системы и в любых других ситуациях.
Если с вопросом о том, можно ли открыть вторую кредитную карту, в Сбербанк обращается ВИП-клиент, то финансовое учреждение постарается найти для него приемлемое решение. В эту категорию попадают следующие клиенты:
- люди, разместившие крупные суммы на счетах;
- собственники и руководители крупного бизнеса;
- некоторые известные личности.
Но даже самому привилегированному клиенту открыть 2 кредитные карты в Сбербанке не удастся. Возможно, такому человеку предложат больший лимит, льготные условия по перевыпуску карты другой платежной системы и т. д. Но вторую карточку с кредитным лимитом он все же не получит.
Важно. Дебетовых карт в Сбербанке можно открыть несколько. Причем необязательно разных категорий. Например, у человека может быть 2-3 классических «дебетовки». Сколько дебетовых карт может иметь клиент, Сбербанк не лимитирует. Исключение составляют социальные и моментальные карточки, которых также можно открыть не больше 1 в одном территориальном банке Сбера.
Если запросить другую платежную систему
В Сбербанке предлагают кредитки платежных систем Visa и MasterCard. Подходящий вариант потребитель может выбирать самостоятельно. Условия кредитования от платежной системы не зависят.
Visa и MasterCard предлагают держателям различные наборы привилегий и акций. Кроме того, при расчетах за границей конвертация средств происходит по-разному. Для Visa она всегда выполняется через доллары, а для MasterCard – традиционно через евро. Из-за этого карточка Виза удобна при поездках в США, некоторые другие страны, использующими в расчетах доллары, а пластик Мастеркард – при посещении еврозоны.
Если клиент собирается использовать в поездке кредитную карту от Сбербанка, то ему стоит правильно выбрать платежную систему, чтобы избежать лишних потерь на конвертации. При этом важно учитывать следующие нюансы:
- Две кредитки одновременно иметь нельзя.
- Для получения карточки от другой платежной системы придется сначала закрыть старую.
- Процедура закрытия кредитки занимает примерно 30 дней после полного погашения долга и подачи заявления в банк.
- Гарантии, что новая заявка будет одобрена нет.
Важно. Сбер пока не выпускает кредиток от платежной системы МИР.
Дополнительные карты к кредиткам
Дополнительная карточка – это пластик, который привязан к основному счету и позволяет совершать покупки или другие операции за счет средств на нем. Оформлена «допка» может быть как на самого владельца счета, так и на другого человека.
Все обязательства по договору с банком при этом ложатся на владельца основного пластика. Он может при желании устанавливать лимиты для дополнительных карточек. Обычно «допки» используют для повышения безопасности расчетов или для передачи близким, чтобы все расходы осуществлять с основного счета.
К кредиткам дополнительные карточки в Сбере заказать нельзя. Данная возможность предусмотрена только для дебетовок, и то не для всех.
Основные кредитные карты Сбера
Сбербанк предлагает 10 кредитных карточных продуктов в базовой линейке. По всем ним доступен грейс-период до 50 дней, но они различаются доступными размерами лимита, ставками. Сравним все основные кредитные карты Сбербанка в таблице ниже.
Замечание. Подробнее узнать обо всех кредитных карточных продуктах Сбербанка можно в отдельной статье – «Что такое кредитная карта Сбербанка: тарифы, виды, отзывы, лимиты, плюсы и минусы, стоимость».
Как выбрать кредитную карту грамотно
Кредитные карты предлагают многие банки. Из-за высокой конкуренции финансовые учреждения постоянно улучшают условия по ним, запускают бонусные программы. Потребитель может самостоятельно подобрать оптимальный для себя вариант. При этом рекомендуется ориентироваться на следующие параметры продуктов:
- Длительность и условия грейс-периода. В течение него можно пользоваться заемными деньгами банка и не платить проценты при погашении долга до его окончания. Он может действовать только на покупки или на все операции.
- Размер лимита. Но рассчитывать, что сразу одобрят максимальную сумму, не стоит. Это возможно только для клиентов с идеальной кредитной историей, «белыми» доходами и то не всегда.
- Кэшбэк, бонусы, программы лояльности. За счет них можно существенно экономить при повседневных покупках.
- Ставка. От нее зависит переплата. Даже если планируется всегда укладываться в грейс-период, нужно учитывать этот параметр. Иногда могут возникнуть непредвиденные ситуации, в которых приходится платить проценты.
- Стоимость обслуживания. К дорогим карточкам часто предлагается множество привилегий, повышенный кэшбэк, обслуживание через персонального менеджера. Если преимуществами продукта не планируется активно пользоваться, то нет смысла переплачивать.
Выводы
- Иметь сразу две кредитные карты Сбербанка нельзя даже ВИП-клиентам, не говоря уже об обычных потребителях.
- Дополнительный пластик к кредиткам Сбер также не выпускает.
- Если нужна дополнительная карточка с кредитным лимитом, то разумней всего обратиться в другой банк.
Помогите нам поделиться этой статьей с миром – сделайте репост, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к профессиональному юристу.
Еще один вариант увеличить кредитный лимит – взять микрозайм на имеющуюся карту. Как это сделать, читайте далее.
Источник
Многих клиентов Сбербанка интересует вопрос: можно ли взять еще один заем в этом банке, если имеется кредитная карта Сбербанка по которой не погашен кредит? Вопрос распространенный и при этом не самый простой. Все будет зависеть от целого ряда факторов, но не думайте, что банк вам однозначно даст положительный или наоборот отрицательный ответ. Все будет решаться в индивидуальном порядке. Как? Давайте попробуем разобраться.
Факторы, влияющие на принятие решения
Решение о выдаче второго и последующих кредитов принимается на основании анализа объективных данных. Если уже есть один заем или нет займов, все это для банка второстепенно. Важно только одно – получить выгоду и при этом не загнать клиента «в долговую яму», создавая себе же проблему в будущем. Этим принципом и будут руководствоваться работники банка, принимая решение о выдаче кредита, при этом на решение обязательно повлияет ряд факторов.
- Кредитная история заемщика. Пусть даже заем по кредитной карте клиента не погашен, но кредитная история у него ничем не запятнана, поэтому оснований отказать в выдаче второго кредита, у банка нет.
Кредитная история «с черными страницами» может стать основанием для отказа в выдаче второго кредита.
- Текущий заработок заемщика. Уровень «белого» дохода заемщика очень важен при принятии решения. Банкиры посчитают, сколько процентов от дохода заемщика придется на ежемесячные выплаты по двум кредитам. Если доля будет больше 40%, ему обязательно откажут или предложат другие условия.
- Предоставленные заемщиком документы. Претендуя на второй кредит, следует собрать максимально полный пакет документов, поскольку это прямо влияет на принятие решения. Справка 2-НДФЛ в этом случае обязательна.
- Тип второго кредитного продукта, на который претендует заемщик. Если второй кредит будет целевым, то шансы на его получение будут выше, чем на получение кредита на неопределенные цели.
Прежде чем обращаться в Сбербанк за вторым кредитом, заемщик должен проанализировать каждый из указанных факторов и выстроить подходящий план действий. Чем грамотнее клиент будет действовать, тем быстрее добьется желаемого.
Как действовать заемщику
Прежде всего, нужно правильно оценить свои силы и не пренебрегать здравым смыслом. Второй кредит – это почти всегда существенная нагрузка на семейный бюджет. Важно правильно рассчитать, сможете ли вы погашать ежемесячные платежи, и достаточно ли останется денег для удовлетворения текущих потребностей. Считается нормальным, если заемщик отдает 1/3 своего ежемесячного дохода на погашение кредитных обязательств.
Как показывает практика, очень часто кредитными продуктами пользуются люди, которые элементарно не умеют планировать семейный бюджет. Если вы относитесь к такой категории людей, посмотрите правде в глаза и откажитесь от второго кредита.
Если есть такая возможность, лучше заемщику взять на время выплаты второго кредита подработку. Во-первых, это фактически увеличит его ежемесячный доход, а во-вторых, подтвердит в глазах работников банка его намерения исправно платить по двум кредитам. Отсутствует возможность увеличить доход? Тогда можно привлечь в качестве созаемщика своего ближайшего родственника. Обычно созаемщиками идут супруги или родители заемщика. В этом случае вы не уменьшите финансовое бремя, которое принесет второй кредит, зато увеличите шансы на его получение.
Перед тем как подавать заявку на второй кредит, следует проконсультироваться с работником Сбербанка. Он наверняка даст массу дельных советов, которыми обязательно нужно воспользоваться. Следует начать досрочно гасить первый кредит. Этим заемщик покажет банку всю серьезность его намерений. Важно внести не менее трех платежей по новому досрочному графику, а затем уже подавать заявку на новый кредит.
Все вышеуказанные меры увеличивают шансы заемщика на получение второго кредита, однако претворить их в жизнь не всегда бывает просто.
Если заем по кредитке просрочен
Активно пользуетесь кредиткой Сбербанка и просрочили платеж? Тогда думать о подаче заявки на второй кредит преждевременно. Кредитная история испорчена, причем испорчена недавно, а значит, прежде чем претендовать на второй кредит следует ее поправить. Сделать это непросто, но возможно.
- Погасите просроченный кредит в Сбербанке полном объеме.
- Если это возможно, продолжайте пользоваться кредитной картой, но при этом тратьте небольшие суммы и вовремя вносите платежи.
- Попробуйте взять небольшой кредит в ином банке, который работает с другим бюро кредитных историй.
Выполнение вышеуказанных действий практически гарантирует вам исправление кредитной истории. Соответственно, через год-другой вы сможете обратиться в Сбербанк с заявкой на один или два кредита и получить положительный ответ. Других вариантов, как показывает практика, нет!
Итак, бесполезно на различных форумах в Сети задавать вопрос: дадут ли мне второй кредит в Сбере, если у меня уже имеется просроченный займ по их карте? Адекватный ответ от стороннего лица вы не получите, надо обращаться в банк и все выяснять на месте. Тем не менее, кое-что для того, чтобы банк был к вам лояльнее, вы сделать можете. Действуйте согласно советам, приведенным в этой публикации.
Источник
СБ России является крупнейшим отечественным банком с долевым участием государства и широко развитой сетью банкоматов и отделений. Именно этим объясняется стремление большей части заёмщиков кредитоваться именно здесь.
- Виды кредитов, предлагаемых россиянам
- Сколько всего можно взять кредитов в Сбербанке?
- Как взять второй кредит в Сбербанке?
- Условия для получения второго кредита
- Основные причины для отказа во втором кредите
Виды кредитов, предлагаемых россиянам
Причины, побуждающие обратиться за кредитом, могут быть любыми. Поэтому Сбербанк разработал широкую линейку кредитных продуктов, рассчитанных на различные цели и адресованных разным категориям населения.
Банк предлагает заём:
- На покупку недвижимого имущества (квартиры, дома, гаражи, иное) – ипотечные;
- Переоформление ипотечного кредита, выданного иным банком;
- На приобретение автомобиля – автокредитование;
- Потребительский кредит;
- Кредитная карта;
- Товарный кредит;
- Рефинансирование имеющихся кредитов.
Сколько всего можно взять кредитов в Сбербанке?
К сожалению, в жизни могут возникать ситуации, когда возросшие потребности (или иные обстоятельства) требуют обращения за новым кредитом, при наличии непогашенного ранее.
Лицо, ищущее в действующем законодательстве ответ на вопрос, можно ли взять 2 кредита в Сбербанке, его не найдёт. Ни законы, ни внутренние правила данной кредитной организации никаких ограничений на количество единовременно выданных одному лицу кредитов не предусматривают.
СБ России готов выдавать второй, и даже третий кредит при условии, что заёмщик отвечает требованиям банка, а имеющаяся у него задолженность не превышает установленных лимитов.
Пример. максимальными лимитами по кредитованию физических лиц.
Как взять второй кредит в Сбербанке?
Лицо, желающее получить одобрение на второй кредит, обязано:
- Иметь определённый возраст, ограниченный 21 годом – на дату подачи заявки, 65 годами – на дату полного возврата кредита;
- Иметь гражданство России;
- Официально работать на последнем месте 6 и более месяцев. При общем трудовом стаже, превышающим 12 месяцев (за пять последних лет).
К заявке о предоставлении 2-го кредита потребуется приложить паспорт и документы. Подтверждающие трудоустройство и размеры дохода (форма 2НДФЛ или по форме банка).
Вероятность получения 2-го кредита существенно выше у лиц:
- Являющихся зарплатным клиентом банка (им не требуется предоставлять справки с места работы и о заработной плате);
- Имеющих безупречную кредитную историю (КИ);
- Значительный уровень доходов (в случае, если ежемесячный совокупный платёж по обслуживанию кредитов превышает 30% дохода, существует вероятность отказа).
Условия для получения второго кредита
Решение по данному вопросу может быть положительным при условии, что у заёмщика:
- Не было просрочек по внесению текущих платежей по имеющемуся кредиту;
- Он имеет подтверждённую платёжеспособность, позволяющую обслуживать сразу два кредита;
- Оставшаяся задолженность по первому не превышает лимита.
При наличии у соискателя займа кредитной карты, его запрос на предоставление кредита рассматривается как второй.
Более высока вероятность одобрения в случаях, когда второй кредит испрашивается на цели, отличные от первого (например, покупка автомобиля и проведение ремонта).
Крайне низка вероятность одобрения 2-го кредита, если целью его получения является желание погасить первый. Даже в случае положительного решения он будет предложен на более жёстких и менее выгодных для клиента условиях (по срокам и доступной сумме).
Поэтому займ на эти цели следует оформлять в другом банке по программе рефинансирования.
При обращении за 2-ым кредитом, банк может потребовать наличие залога, поручителя, расширить перечень необходимых к представлению документов.
Официально не существует сроков между заключением 1-го и 2-го договора. Однако шансов у заёмщика гораздо больше при условии, что он аккуратно выполняет обязательства по первому на протяжении нескольких месяцев и лишь потом обращается за вторым.
Основные причины для отказа во втором кредите
Чаще всего, причинами отказа являются:
- Наличие просрочек текущих платежей по имеющемуся кредиту, превышающих 2 мес.;
- Частая смена мест работы;
- Имеющиеся просрочки по текущему кредиту;
- Наличие иждивенцев;
- Сокрытие информации о наличии непогашенных кредитов.
Гарантированно будет отказано в кредитовании лицу, у которого расчётный месячный платёж на обслуживание двух кредитов составит ? 50%.
Независимо от дохода Сбербанк откажет в выдаче второго кредита при условии превышения лимита допустимой задолженности, установленного банком, равного 700000 рублей.
Отказ в предоставлении кредита на рефинансирование имеющихся, полученных в иных банках и в самом СБ России, будет получен в том случае, если число кредитов, подлежащих рефинансированию, превышает пять, а срок полного погашения, семь лет.
Отдельно рассматривается рефинансирование ипотеки. В этом случае отказ может быть получен, если срок ипотечного кредита превышает тридцать лет, а минимальная сумма задолженности менее 300000 рублей.
Источник
