Нередко клиентам Сбербанка требуется получить вторую кредитную карту. С подобным вопросом они частенько обращаются к работникам этой организации. Спрашивается, а зачем им вторая кредитка, если уже есть одна? Причин может быть много: одна кредитка Visa, а нужна MasterCard, не устраивает кредитный лимит по первой кредитке, короткий льготный период по первой кредитке и т.д. Да это и не особенно важно, главное понять, можно ли взять в Сбербанке кредитку №2, и если да, то, что для этого нужно сделать? Попробуем разобраться.
Оформление второй и последующих карт
На сайте Сбербанка в разделе «Часто задаваемые вопросы» специалист говорит о том, что клиент банка может иметь только одну кредитную карту. Это общее правило, которое распространяется на 99% клиентов и полностью соответствует политике банка. Причем подобное правило действует и в других банках.
Исключение может быть сделано лишь для очень важных клиентов, имеющих в Сбербанке солидные счета, корпоративных клиентов и представителей крупного бизнеса. Но даже с ними подобные вопросы решаются сугубо индивидуально. При этом если банк может найти для них приемлемое альтернативное решение, две кредитные карты Сбербанка им не выдаются. В этой связи, клиентам следует внимательнее выбирать для себя кредитку, благо выбрать есть из чего.
- Классическая кредитка. По ней кредитный лимит устанавливается индивидуально и может доходить до 600 000 рублей. Льготный период полных 50 дней, по истечении данного периода процентная ставка от 23,9%. Срок действия ограничен тремя годами, обслуживание бесплатное.
- Золотая кредитка. По ней существуют те же условия, что и по классической кредитке. Кроме того при расчете данной картой на нее начисляются бонусы от 0,5% до 50% от суммы покупки.
- Премиальная кредитка. С ней клиент получает максимум возможностей. Во-первых, лимит по ней может быть огромным и доходить до 3 000 000 рублей. Во-вторых, проценты по истечению льготного периода самые маленькие, начинаются с 21,9% годовых. И, в-третьих, срок беспроцентного займа до 50 дней.
На премиальную карту начисляются большие бонусы, от 1,5 до 50%, поэтому она считается самой выгодной.
- Кредитки серии «Аэрофлот». У них примерно те же условия, что и у вышеперечисленных карт, при этом владелец, рассчитываясь данными картами, получает в подарок мили. Если накопить достаточное количество миль, можно получить огромную скидку на авиабилеты. Обслуживание карт «Аэрофлот» обойдется от 900 до 12000 рублей в год в зависимости от типа карты.
- Кредитка «Подари жизнь». Условия по карте схожи с классической кредиткой, однако у «Подари жизнь» есть одна существенная особенность – связь с известным благотворительным фондом. Совершая покупки с помощью карты, вы передаете свои бонусные рубли в фонд помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
Кредитки других банков
Если в Сбербанке невозможно получить еще одну кредитку, стоит попытать счастья в других банках. Кредитные карты выдают очень многие банки, если хорошо изучить вопрос, можно найти предложения гораздо более выгодные, чем в Сбербанке. Давайте приведем примеры.
- Tinkoff Platinum. Пожалуй, это самая популярная кредитка в стране. А все потому, что получить ее можно по почте, заполнив простейшую электронную анкету на сайте банка. Тинькофф раздает свои карты довольно давно и делает это без лишних проблем, поэтому многие граждане ими пользуются. Лимит по таким картам не превышает 300 000 рублей, процентная ставка в случае превышения льготного периода от 12,9% годовых. Без процентов можно пользоваться деньгами 55 дней.
- Кредитка Альфа Банка. Примечательна тем, что с нее можно снимать наличные почти в любом банкомате, не платя при этом проценты. Кроме того у нее длительный льготный период, который составляет 100 дней. Если долг не будет оплачен за 100 дней, банк начисляет 23,99% годовых. Тратить по карте максимум можно 300 000 рублей.
- Кредитка от Touch Banka. Позволяет снимать наличные в любой точке мира без процентов. Беспроцентный период использования денежных средств 61 день. Лимит может достигать 1000 000 рублей. Однако при оформлении этой карты клиента проверяют тщательнее.
- Классическая кредитка от ВТБ 24. Если клиент активно пользуется этой картой с первого дня после оформления, то за обслуживание он платит 0 рублей. Можно не платить проценты в течение 50 дней, а тратить максимум 350 000 рублей.
У кредиток ВТБ 24 один из самых выгодных кэш-беков, который составляет 3% от любой покупки.
Больше мы, пожалуй, примеры приводить не будем. Кредитных карт разные банки предлагают огромное количество, и если вы исправный плательщик с хорошей кредитной историей, ни один банк вам не откажет в оформлении карты. Можете хоть десяток кредитных карт открыть и пользоваться ими, главное платите вовремя. Просрочка платежа хоть по одной карте, может закончиться негативной записью в кредитную историю. В этом случае вы можете лишиться уже имеющихся кредиток, а новые вам ни один банк не даст.
О пересмотре кредитного лимита
Оформить кредитку №1 в Сбербанке несложно, № 2 практически невозможно. Что же делать клиенту, который не хочет связываться с другими банками, но условия по первой кредитке его не устраивают. Прежде всего, нужно обратиться к работникам банка, и объяснить им какие конкретно условия по кредитке его не устраивают. Чаще всего клиенты жалуются на ограниченный кредитный лимит.
При предоставлении дополнительных документов и подтверждении платежеспособности банк может увеличить кредитный лимит по карте даже новому клиенту. Если владелец карты активно пользуется ей в течение минимум шести месяцев, кредитный лимит также может быть увеличен.
Исправным плательщикам Сбербанк идет на встречу, расширяя возможности их кредитных карт, так что очень возможно, что клиенту и не нужна вторая кредитка при условии расширения возможностей первой. А чтобы эти возможности расширить, нужно стать хорошим клиентом.
Источник
Иногда у пользователей кредитных карт возникают сложности со своевременным возвратом задолженности. В условиях повышения финансовой нагрузки появляется желание обзавестись еще одной кредиткой, средствами с которой удастся погасить первоначальный долг.
Сколько кредитных карт можно взять в одном банке?
Раньше банки позволяли оформить несколько кредитных карт. Однако в последние годы от подобной практики эмитенты были вынуждены отказаться. Одновременная выдача нескольких карт в одни руки не соответствует интересам кредиторов.
Финансовым организациям не выгодно предоставлять одному клиенту несколько аналогичных кредитных продуктов. С учетом применения беспроцентного периода для погашения задолженности, выдача второй кредитки лишает банк части прибыли.
Кроме этого, обслуживание второго счета требует дополнительных трудозатрат и может привести к появлению ошибок. Технические и организационные неудобства в процессе ведения двух кредитных счетов одного заемщика является веским основанием для отказа в выдаче однотипных карт.
Как оформить дополнительную кредитную карту?
Банки дают возможность прикрепить к основной кредитке до 5 дополнительных карт. Денежными средствами может пользоваться не только владелец счета, но и доверенные лица. Во избежание непредвиденных трат можно установить ограничения по сумме или виду операций. Лимит дополнительной карты не может превышать хранящуюся на основной кредитке сумму.
Подать заявку на выпуск дополнительных карт удастся несколькими способами:
- Обратившись в отделение финансовой организации.
- Через личный кабинет на официальном сайте кредитора.
- Через мобильное приложение банка на смартфоне.
В заявке указываются паспортные данные лица, на которое оформляется карта. Заказать дополнительную кредитку может только держатель основной карты. Чаще всего дополнительные карты выпускают детям, супругам и родителям. Степень родства не имеет значения.
Владелец основной карты может контролировать расходование денег со своего счета. Независимо от того, кто потратил средства, обязательства вернуть долг возлагаются на владельца счета. Избежать необоснованных трат позволит запрет на совершение определенных действий, например, пользователи дополнительных карт не смогут снимать наличные или оплачивать покупки в интернете.
Можно ли одновременно пользоваться картами разных банков?
Если величина доходов позволяет пользоваться несколькими кредитными продуктами, карты можно оформить в разных организациях. Отказ в выдаче кредитки может последовать при превышении допустимой долговой нагрузки.
Наличие у клиента действующих кредитных продуктов повышает риск просроченных платежей, поэтому вторую и последующие карты получить не просто. Рассматривая заявку, сотрудники банка интересуются кредитной историей клиента и отказывают чрезмерно закредитованным гражданам.
Одновременно пользоваться картами разных банков не только не запрещено, но и выгодно за счет различных бонусных и партнерских программ. При грамотном использовании кредитки позволяют экономить.
Задумываясь о необходимости оформления нескольких кредитных карт, не стоит забывать о ежегодной плате за их обслуживание. Если стоимость банковского обслуживания не соответствует финансовым возможностям заемщика, целесообразно попытаться увеличить кредитный лимит по имеющейся карте, вместо того, чтобы заводить еще одну кредитку.
Заключение
С оформлением однотипных кредитных продуктов у заемщиков возникают трудности. Закон не запрещает выдачу нескольких карт в одни руки. Решение принимает каждый кредитор на основании информации о конкретном клиенте. Тем не менее стать владельцем двух или более кредитов сейчас можно лишь при условии обращения к нескольким эмитентам.
Обратите внимание на эти выгодные кредитные карты от надежных банков:
Кредитный лимит
до 1 млн.руб.
Беспроцентный период
100 дней
Стоимость в год
от 590 руб.
0% за снятие наличных
Оформить
Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
990 руб.
Кэшбэк до 10% в выбранном пакете
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
590 руб.
Погашение кредитов в других банках
Оформить
Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 110 дней
Стоимость в год
0-1800 руб.
Снятие наличных 0 руб.
Оформить
Вас также может заинтересовать:
Комиссия за обслуживание кредитной карты
Кредитные карты пользуются заслуженной популярностью, очень много людей пользуются ими на регулярной основе. Для того, чтобы не разочароваться в этом финансовом продукте, клиенту банка необходимо следить за комиссиями.
Что выгоднее: карта рассрочки, или кредитная карта со льготным периодом?
Финансовые организации сегодня предлагают нам несколько видов банковских карт с разными программами кредитования. В последнее время рынок завоевывают карты рассрочки с нулевой процентной ставкой до 36 месяцев, но не менее популярны кредитные карты с большим льготным периодом. Какую карту лучше выбрать?
5 нюансов выгодного использования кредитной карты
Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.
Источник
Кредитная карта предназначена для того, чтобы выручить в сложной финансовой ситуации. Но иногда ее владельцы делают спонтанные, необдуманные покупки. В результате у них появляется задолженность, которую нечем погашать. Решить эту проблему и сохранить хорошую кредитную историю поможет услуга рефинансирования кредитных карт. В этой публикации я расскажу о том, как и где ее выгодно оформить.
Зачем и как пользоваться услугой рефинансирования кредитных карт
Можно ли рефинансировать кредитную карту?
Да, можно. Делать это следует, если:
- Вы оформили кредитку, а спустя какое-то время нашли лучшее предложение. В условиях высокой конкуренции банки вынуждены выпускать более выгодные кредитные продукты.
- Ежемесячные платежи по кредитной карте непосильны для Вашего бюджета. В этом случае услуга поможет погашать задолженность на более выгодных условиях.
Иногда клиенты банков услугу рефинансирования путают с реструктуризацией. Давайте разберемся в этих понятиях.
Реструктуризация – это изменение условий выплаты долга действующим кредитором. Например, уменьшение размера ежемесячных платежей за счет продления срока кредитования, списание части долга. А рефинансирование кредитной карты – это заключение договора с новым кредитором.
Как рефинансировать кредитную карту?
Для этого Вам нужно обратиться в один из российских банков. Но прежде изучите несколько предложений.
Услугу рефинансирования я могу назвать выгодной, если разница в процентной ставке составляет 2-3 пункта. Обязательно учитывайте расходы на заключение кредитного договора с новым банком. Они могут возникнуть при оформлении страховки, изготовлении пластика и т.д.
Действуйте согласно плану
Сначала узнайте, можно ли рефинансировать кредитную карту в понравившемся Вам банке, а затем:
- Изучите действующий договор и найдите пункт о возможности досрочно закрыть карту.
- Выберите способ получения кредита: наличными или на карту.
- Определите подходящий для Вас срок кредитования и размер кредита.
- Соберите необходимый комплект документов.
- Подайте заявку на рефинансирование в офисе или онлайн.
- Дождитесь предварительного решения.
- Получите согласие на рефинансирование кредитной карты у действующего кредитора.
- Посетите офис нового кредитора для заключения договора.
- Погасите долг и получите справку о том, что кредитный счет был закрыт.
Убедитесь, что Вы соответствуете требованиям банка
Банки, рефинансирующие кредитные карты, предоставляют свои услуги лицам, которые:
- имеют хорошую кредитную историю;
- не допускали просрочек по действующему кредиту;
- имеют стабильный доход (лучше официальный);
- имеют высокий доход.
Аналогично тому, как Вы оформляете новую кредитную карту, рефинансирование потребует от Вас комплект документов.
К заявке нужно приложить:
- паспорт гражданина России;
- копию договора на кредитную карту, которую Вы планируете рефинансировать;
- справку о размере долга;
- справку о доходах в форме 2-НДФЛ или в форме, выданной банком;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер кредитного счета для погашения долга.
Если Вы привлекаете поручителя, то ему следует подготовить паспорт и справку о доходе, а если залог, то подготовьте документы, подтверждающие право собственности.
Выберите выгодную программу
Для того чтобы рефинансирование кредитных карт других банков было выгодным, грамотно подойдите к выбору программы.
При знакомстве с условиями рефинансирования обращайте внимание на:
- Размер кредита, который будет зачислен на карту или выдан наличными. Он должен полностью покрывать существующий долг.
- Процентную ставку. Она должна быть минимум на 2-3 пункта ниже, чем по действующей кредитной карте.
- Другие условия кредитного договора. Речь идет о стоимости годового обслуживания новой кредитной карты, лимите на обналичивание денежных средств и прочем.
Я советую выбрать проверенный российский банк, который давно ведет свою деятельности. В этом случае вероятность наткнуться на «подводные камни» гораздо ниже.
ТОП-3 лучших предложения банков
Предлагаю рассмотреть, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков на выгодных условиях.
«Сбербанк»
Обратившись в «Сбербанк» за рефинансированием, Вы имеете возможность объединить в одну до 5 кредитных карт, получить деньги на погашение существующего долга, а также активный остаток.
Тарифы и условия рефинансирования кредиток в Сбербанке
Вы сможете оформить рефинансирование кредитной карты в «Сбербанке», если:
- вовремя вносили ежемесячные платежи весь предыдущий год;
- открыли карту 6 и более месяцев тому назад;
- до окончания действия кредитного договора осталось 3 месяца и более.
Более подробно познакомиться с условиями программы Вы можете на официальном сайте банка.
«Райффайзенбанк»
«Райффайзенбанк» может рефинансировать кредитную карту, и не одну, а сразу 5. Финансовая организация предоставляет деньги на погашение существующего долга, а также активный остаток. Она не требует письменного разрешения от действующего кредитора на рефинансирование.
Тарифы и условия рефинансирования кредиток в Райффайзенбанке
Обязательное условие рефинансирования в «Райффайзенбанке» – после погашения долга следует предоставить справку о закрытии кредитного счета. В противном случае, процент увеличится на 8 пунктов.
Более подробно познакомиться с условиями программы Вы можете на официальном сайте банка.
«Росбанк»
Главное требование «Росбанка» – по кредитной карте, которую Вы планируете рефинансировать, не должно быть просрочек. Полученный в финансовом учреждении кредит можно погасить досрочно.
Тарифы и условия рефинансирования в Росбанке
Зарплатным клиентам банк готов предложить более лояльные условия: минимальную ставку 10,99% и максимальный срок 7 лет. От них не потребуется справка о доходах.
Более подробно познакомиться с условиями программы Вы можете на официальном сайте банка.
Выгодно ли оформлять рефинансирование?
Итак, я ответила на вопрос, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты. Теперь я рассмотрю преимущества и недостатки данной услуги.
Традиционно я начну с преимуществ рефинансирования кредитки. Они заключаются в возможности:
- получить доступ ко всем привилегиям для новых клиентов (например, льготный период);
- сократить переплату, благодаря более низкой ставке;
- получить новые условия кредитования (например, увеличенный срок кредитования, уменьшенный размер ежемесячных платежей);
- объединить несколько карт в одну;
- получить новый график платежей;
- сменить иностранную валюту, в которой была открыта карта, на отечественную;
- получить активный остаток и использовать его на свое усмотрение.
Недостатки рефинансирования кредитки заключаются в необходимости:
- собирать комплект документов для заключения договора с новым кредитором;
- искать поручителя или залоговое имущество для того, чтобы увеличить размер кредита;
- использовать кредит исключительно на погашение существующего долга в другом банке;
- оплачивать страховку (не всегда);
- получать одобрение от действующего кредитора.
Некоторые российские банки штрафуют заемщиков, желающих досрочно погасить кредитную карту и закрыть ее.
Заключение
Итак, рефинансировать кредитную карту не только можно, но и нужно, ведь это выгодно. Благодаря услуге Вы сократите процентную ставку и уменьшите переплату. Также Вы сможете изменить условия выплаты задолженности: увеличите срок кредитования, уменьшите размер ежемесячных платежей.
Как понять, что услуга рефинансирования выгодна? Новая процентная ставка должна быть минимум на 2-3 пункта ниже, чем по действующей кредитной карте.
В качестве примера я рассмотрела выгодные предложения по рефинансированию от «Сбербанка», «Райффайзенбанка» и «Росбанка».
У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!
Источник
