25.03.2020
Многие из нас знакомы с таким понятием, как кредитная карточка. Она позволяет пользоваться заемными средствами банка, т.е. совершать покупки даже тогда, когда у вас недостаточно для этого собственных денег. Но что будет, если перестать пользоваться кредиткой, есть ли комиссии? Расскажем далее.
Сегодня банки стремятся выпустить как можно больше карт. Не только кредитных, но и дебетовых. Ведь использование средств безналичным расчетом очень выгодно для банковской системы.
Конечно, и для обычного пользователя использование пластика очень удобно. Даже тем, что нет необходимости носить с собой наличные деньги.
Какие бывают банковские карты
Существует два типа карт:
- В случае с дебетовыми обычно трудностей в их использовании не возникает. На ней хранятся Ваши личные деньги. Может списываться комиссия за обслуживание, если такая есть. Но так как это не займ, то проценты за использование не начисляются, а обналичивание можно производить без дополнительных комиссий.
- С кредитными все обстоит немного сложнее. О том, как правильно пользоваться кредиткой, читайте в этой статье.
Как получить кредитную карту?
Кредитку можно оформить несколькими способами:
- получить уже готовый “пластик” по предодобренному предложению. Как правило, такая опция доступна постоянным или зарплатным клиентам банковской организации,
- обратиться лично в отделение выбранного вами банка, подать заявку и получить карточку,
- оформить кредитку у партнеров банка, например, это возможно у Кредит Европа банка (карта Икеа с кредитным лимитам).
В первом случае банковская компания сама выпускает пластик для Вас, решает какой максимальный лимит установить и выдает ее в отделении или высылает по почте. Такую карту необходимо активировать, прежде чем банк сможет брать с Вас деньги за ее обслуживание.
Так как в этом случае Вы не заключали никакого договора, то подтверждением того, что Вы согласны на условия использования, будет ее активация. Если вы хотите активировать вашу карточку, то ознакомьтесь с мини-инструкцией, как это сделать, здесь.
Сразу же после активации могут быть списаны средства за ее годовое обслуживание, если оно платно. Если такую карточку не активировать, а просто оставить лежать на полке, то кредитор не имеет права списывать с Вас какие-либо средства с нее.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
То есть, если ей не пользоваться, то для Вас это не принесет никаких дополнительных трат. Но все же лучше уточнить заранее этот вопрос в банковском учреждении, выпустившем карту.
Во втором случае пластик оформляется при помощи договора с банком.
В таком случае карточка выпускается по Вашему желанию. Прежде чем начать ею пользоваться, ее тоже необходимо активировать, но будут ли списываться средства за обслуживание, зависит от того, что прописано в договоре.
Чаще всего, по договору плата сразу же списывается со счета. Таким образом, если Вы получили пластик, но планируете им воспользоваться не сразу, необходимо учесть, что банк все равно спишет с вас сумму за обслуживание вне зависимости от того, используете вы карточку или нет.
О карточных продуктах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой ссылке.
Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств. Читайте о том, как правильно закрыть кредитку, тут.
Основные моменты при использовании кредитки
Условия обслуживания карточки указываются в договоре, заключаемом с кредитно-финансовой организацией. На обратной стороне пластика ставится подпись, которая совпадает с той, что имеется в паспорте. Для карточки выдается пин-код, который необходимо запомнить. Не следует хранить его в телефоне или кошельке, а тем более записывать на самом пластике. Для пользования кредиткой ее нужно активировать.
- Как активировать?
При получении пластика в банке данную процедуру производит сотрудник.
- Как обналичивать?
Все просто: вставляете пластик в банкомат, вводите PIN и требуемую сумму. Зачастую банки взимают за эту операцию комиссию от 1,5 до 10%, не менее определенной суммы – от 150 рублей. Поэтому кредитку лучше использовать для безналичных платежей – оплаты товаров и услуг непосредственно пластиком. Кроме того, в большинстве банков на снятие не распространяется льготный период.
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
- Блокировка карточки.
Для этого можно воспользоваться интернет-банкингом или позвонить в контактный центр.
- Где и каким образом погашается задолженность?
По кредитке ежемесячно вносится минимальный платеж – 5-10% от использованной суммы. Если вы не хотите переплачивать и тратиться на проценты, то нужно внести всю потраченную сумму до окончания льготного периода. Деньги зачисляются через банкоматы, кассы банка или в интернет-банке, мобильном банке, а также путем перевода с карты на другую.
- Что такое кредитный лимит?
Это максимальная сумма денег, к которой банк готов дать доступ клиенту. Обычно она не превышает 40-50% от дохода. То есть, если вы зарабатываете 60 тысяч в месяц, то можете ждать одобрения на сумму до 300-350 тысяч рублей.
Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь ⇒
На размер лимита также влияют: кредитная история, возраст потребителя, трудовой стаж, наличие обязательных расходов. В случае получения неименной мгновенной карты лимит вряд ли превысит 50-100 тысяч.
https://www.youtube.com/watch?v=F4J3vhxpEb8
- Как извлечь из кредитки пользу?
Ведущие банки России (топ-100 здесь) предлагает своим клиентам услугу cash-back. Однако, стоит отметить , что по таким кредиткам предусмотрен повышенный процент, поэтому следует заранее посчитать предполагаемую выгоду.
Многие кредитно-финансовые организации дают возможность поучаствовать в различных программах лояльности от торговых сетей, авиакомпаний, автозаправок и т.д. Клиенты получают бонусы за потраченные на покупки деньги.
Дальше их можно использовать для покупки авиабилетов, определенных товаров, бензина, оплаты гостиниц или услуг общепита и т.д.
Вопросы от читателей
Нас часто спрашивают о том, можно ли пользоваться кредитной картой в разных ситуациях:
- как дебетовой – можно, если банк разрешает держать на счету свои собственные средства, такая опция есть не везде,
- пользоваться за границей – да, если ваша карточка именная, международная, имеет статус Классик и выше,
- использовать при задолженности – да, если вы израсходовали не весь лимит, то даже при частичном долге вы можете продолжать совершать покупки.
На самом деле, кредитные карты мало в чем ограничены в вопросах использования. Сегодня банки стараются идти навстречу своим клиентам, и выпускают универсальные карточные продукты, которые могут удовлетворить самым разным требованиям.
Подводные камни и ловушки
- Льготный период. Очень удобно, если по карте предусмотрен определенный отрезок времени, в течение которого заемными деньгами можно пользоваться бесплатно или с минимальной процентной ставкой.
Перед тем, как оформить договор, его следует внимательно изучить на наличие дополнительных комиссий, которыми банк компенсирует расходы на предоставление услуги. К примеру, может быть установлена ежемесячная комиссия. То есть, даже если вы не пользуетесь кредиткой, банк может “загнать” вас в долги за счет этой платы.
Также следует сразу уточнить, на какие операции распространяется льготный период. Зачастую он устанавливается только на безналичные операции и перестает действовать, как только были обналичены средства.
- Неожиданное возникновение задолженности.
В теории, если вы не пользовались пластиком, то можно не опасаться возникновения долга. Однако, существуют тарифы, которые могут перевести баланс из положительного в отрицательный даже при условии, что деньги не снимались. А все это ведет к начислению штрафов. В течение некоторого времени держатель пластика может даже не догадываться об этом.
“Минус” образуется из-за комиссии, например, за обслуживание счета. Она списывается за месяц, квартал или сразу з год. Причем начисление производится независимо от того, пользовался человек кредиткой или нет.
Задолженность может появиться и в случае подключения услуги Мобильного банка. Хотя на практике в этом случае приходит sms-оповещение.
Стоит отметить и проблемы с зачислением. То есть, когда деньги, внесенные через терминал, вовремя не поступают на счет, а зависают на некоторое время “в воздухе”. Чтобы избежать задолженности, следует позаботиться о погашении ежемесячного взноса заранее.
О том, какая кредитная карта самая популярная в России, читайте здесь ⇒
Кроме того, рекомендуем постоянно следить за состоянием своего баланса, например, в интернет-банке или при помощи выписок со счета.
- Неправильное закрытие кредитки.
Нередко случается, когда клиенты думают, что закрыли карту и погасили задолженность, а на самом деле задолжали кредитору. Поэтому при отказе от кредитки нужно быть внимательным на всех этапах.
Для начала нужно узнать, остался ли на карте непогашенный остаток. Если есть, то нужно его погасить. Далее следует сдать пластик в банк, а также написать заявление на закрытие карточного счета. Стоит получить от банка справку об отсутствии задолженности перед ним.
Счет необходимо закрывать в том отделении, где вы его открывали. Так как процесс закрытия кредитки не моментальный, то стоит заранее позаботиться об этом до определенной даты. Обычно срок завершения договора занимает до 45 дней.
В случае, если на карте имеются собственные средства, то банк должен вернуть их. При возврате пластика сотрудник в присутствии клиента разрезает платежный инструмент, повреждая магнитную полосу. Справку об отсутствии задолженности перед кредитором следует хранить не менее 3 лет.
- О закрытии кредитного лимита.
Иногда клиенты сталкиваются с ситуацией, когда платежи по кредитке не проходят. Это может быть связано с ограничением по кредитке. Некоторые банки устанавливают определенный лимит для выдачи наличных или оплаты покупок. Банк анализирует плательщика, а далее в случае положительной КИ, производит разблокировку или увеличивает лимит для клиента.
Подытожим вышесказанное: если вы получили карточку, но не провели её активацию через банкомат или телефонный звонок в Контактный центр банк, то вам не нужно за неё платить. А вот если продукт был активирован, то вам нужно будет ежегодно оплачивать стоимость годового обслуживания, которая прописана в договоре, а также погашать все задолженности, которые возникают на счету.
Если вы больше не планируете ею пользоваться, и не хотите переплачивать, вам необходимо не просто заблокировать карту и перестать ею пользоваться, а именно обратиться в банковскую компанию для закрытия вашего счета
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2020-05-14 13:29
Наталья
Срок кредитной карты ВТБ 24 истек 2016 году, я ею больше не пользовалась, а мне на нее начислили проценты, нужно ли платить?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Наталья, то, что срок действия кредитки вышел не означает, что она перестала существовать. Счет по-прежнему есть, плата за обслуживание и смс-оповещения взимается, идет долг, на него начисляют проценты. Надо погасить задолженность и закрыть счет
2020-04-12 05:50
Тамара
Я 10 лет назад погасила долг по кредитной карте в Русском стандарте, но карту не закрыла. Уехала на пмж в Казахстан и сменила гражданство. Что сейчас может быть с этой картой.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Тамара, если карточкой не пользуются больше 3-ех, то её обычно закрывают автоматически. Восстановить нельзя, только оформлять заново в отделении
2020-01-23 16:10
Ольга
Здравствуйте, я взяла карту в восточном банке на 100 тыс руб, но ей не пользовалась ни разу, оказалось так, что вместе с этой картой была страховка.
И сейчас с меня требуют сумму за страховку, хотя я не пользовалась деньгами.
Подскажите пожалуйста
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Ольга, а что здесь можно подсказать? Даже если вы картой не пользуетесь, страховка то все равно действует. Вам можно от неё отказаться в течение 14 дней с момента подписания договора, потом уже только через суд
2019-11-27 17:50
ирина
Карта Виза кредитная. Ежемесячные платежи он-лайн, временно до 6 месяцев не буду совершать по ней покупки и пользоваться банкоматом. Произойдет ли блокировка карты?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Ирина, нет, не заблокируют. Блокировка происходит в том случае, если карточкой не пользуются год и более. Вы можете обратиться в свой банк, чтобы приостановить на нужный вам срок действие карты
2019-10-02 18:24
Анна
Здравствуйте! Нужно ли платить проценты с карты, которой не пользуешься, и не оплачиваешь ею никакие счета и покупки. И сумма остаётся неизменной?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Анна, если у вас по карте не предусмотрена плата за обслуживание или смс-оповещения, то платить не нужно. Если есть платные услуги, то конечно, вносить платежи за них надо
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Почти каждый отечественный банк выпускает свою серию кредитных карт. В зависимости от кредитной организации, эти карточки предлагаются на определенных условиях, в соответствии с чем многие держатели таких продуктов задаются вопросом — что будет, если оформить кредитную карту и не пользоваться ей?
Предназначение кредитной карты
Что будет, если не пользоваться кредитной картой? — вопрос который наиболее часто задаются гражданами, впервые получившими этот продукт. В подавляющем количестве Российских банков, одним из основных видов услуг, предлагаемых населению, является выпуск пластиковых карт, которые подразделяются на дебетовые и кредитные. Для более полного понимание предназначения кредитки, нужно понять, чем данный вид банковских карт отличается от дебетовых:
- Дебетовые карты — созданы для хранения денег клиента. Данный вид карт используется как для получения зарплаты, так и для отдельного пополнения и последующего использования в наличных и безналичных финансовых операциях. В редких случаях за использование такого пластика возможно списывание комиссии. При этом обналичить деньги можно без комиссии.
- Кредитные карты — на ней хранятся средства, выданные банком. Количество доступных денег ограничено кредитным лимитом, который рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Основное направление таких карт — безналичная оплата. Кредитная карта также позволяет обналичивать доступный лимит в банкомате, но в случае снятия денежных средств произойдет списание комиссии, установленной банком-эмитентом. (Со списком кредитных карт, позволяющих обналичивать деньги без начисления комиссии, можно ознакомиться в данной статье).
Кредитку можно получить несколькими способами:
- Банк сам предлагает клиенту карту, устанавливая по ней кредитный лимит — получить пластик можно в отделении, либо его вышлют по почте (если такая услуга предусмотрена). Чтобы пользоваться кредитной картой, необходимо ее активировать, после чего банк снимает плату за ее обслуживание. Так как карта выдается клиенту без подписания договора, то именно активация подтверждает ваше согласие на использование пластика. Если же клиент решит не пользоваться картой, и не активирует ее, то кредитор не сможет списывать какие-либо средства, в том числе и за обслуживание. Другими словами, не активированная карта — это просто кусок пластика, не предусматривающий никаких расходов для клиента. И все же, мы советуем сначала уточнить данный вопрос с банком, приславшим карту.
- Карта была выдана клиенту после подписания договора с банком — то есть кредитку вы получаете, так как сами обратились в банк с просьбой о ее выдаче. Для использования такого пластика его также необходимо активировать. Обо всех дополнительных тратах, включая плату за годовое обслуживание, можно прочитать в договоре. Как правило, деньги за обслуживание банк списывает сразу же после выдачи кредитки. Если вы не планируете в ближайшее время пользоваться картой, учитывайте, что за ее обслуживание заплатить все же придется.
Вы активировали карту и даже пользовались ею несколько раз, но в настоящий момент необходимость в пластике отпала — тогда лучше сразу же его закройте, чтобы не образовался долг. Сделать это можно в отделении банка, написав заявление на закрытие кредитки. Как только карту закроют, попросите предоставить вам выписку о том, что долговых обязательств у вас перед банком нет.к содержанию ↑
Основные моменты при использовании кредитки
Все условия, касающиеся обслуживания карты, можно прочитать в договоре. Подпись, размещенная на обратной стороне кредитки, должна совпадать с вашей подписью в паспорте. Каждая карта имеет свой пин-код — его необходимо запомнить. Не храните пин-код на бумажном носителе, так как, в случае утери кошелька вашими деньгами могут завладеть злоумышленники. Чтобы кредиткой можно было пользоваться, активируйте ее после получения.
- Как активировать? Если карту вы получаете в банке, то данную процедуру осуществит сотрудник компании.
- Как обналичивать? Для этого просто вставьте карту в банкомат, введите пин-код, после чего укажите нужную сумму. Возможно, банком будет снята комиссия за операцию (минимальная сумма — 150 рублей). Чтобы избежать лишних трат, используйте свой пластик для безналичных платежей. Также учитывайте, что при снятии наличных льготный период не действует.
- Блокировка карты. Чтобы заблокировать пластик, позвоните на номер горячей линии, либо осуществите данную процедуру через интернет-банкинг.
- Где и как погасить задолженность? Каждый месяц вам необходимо вносить минимальный платеж по карте — он может составлять от 5% до 10% использованной суммы. Чтобы не выплачивать лишние проценты, внесите все потраченные деньги до конца льготного периода. Погасить задолженность можно через кассу банка, мобильный банк, интернет-банк, терминал, либо с карты на карту.
- Кредитный лимит — что это? Так называется максимальная сумма, выданная кредитором заемщику. Она не может превышать 50% дохода клиента. Размер кредитного лимита зависит от таких факторов, как возраст заемщика, состояние его кредитной истории, наличие обязательных расходов, трудовой стаж. Кредитный лимит по мгновенной неименной карте редко превышает 100 тыс. рублей.
к содержанию ↑
Достоинства и недостатки кредитных карт
Как и любой другой банковский продукт, кредитные карты также обладают своими преимуществами и недостатками. Данные параметры сугубо индивидуальны и будут зависеть от финучреждения, занимающегося выпуском карты. Но вне зависимости от банка-эмитента можно выделить следующие моменты:
Достоинства кредитных карт:
- Кэш-бек. Клиенты ведущих отечественных банков могут воспользоваться услугой возврата части потраченной суммы (кеш-бек). Данные вид поощрения может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в бонусных баллах (программа «Спасибо» от Сбербанка). Однако подобные карты имеют более высокий процент, и чтобы понять, насколько выгодным будет для вас такой продукт, следует заранее все просчитать. Многие финучреждения предлагают клиентам участие в программах лояльности авиакомпаний, торговых сетей, автозаправок, прочее — то есть при оплате товара или услуге в такой компании, клиент получит бонусы на карту. Эти бонусы можно собирать и в дальнейшем использовать их для оплаты товаров, авиабилетов, гостиниц, ресторанов и т.д.
- Льготный период. Беспроцентный период кредитки при правильном использовании также можно отнести к главным достоинствам. Это весьма удобная услуга, позволяющая пользоваться заемными средствами в течение определенного периода, по минимальной процентной ставке, либо бесплатно. Прежде чем подписывать договор, внимательно его изучите и убедитесь в отсутствии завышенных комиссий. Например, банк может установить ежемесячную комиссию, которая будет сниматься, даже если вы в течение месяца ни разу не воспользуетесь картой. Кроме того, узнайте, на какие именно операции будет распространяться льготный период. Как правило, эта опция касается только безналичных операций. То есть, при снятии средств с карты, льготный период действовать не будет.
К основным недостатка кредитных карт можно отнести следующие пункты:
- Неожиданное возникновение задолженности. Вы думаете, что если не используете свою карту, то и задолженность по ней не образуется. На самом деле некоторые тарифы способны поменять положительный баланс на отрицательный, даже если вы не снимали деньги с карты. В итоге, у вас образуются штрафы, о которых вы можете даже не знать. В «минус» можно уйти из-за комиссии, которая взимается за обслуживание кредитки. Задолженность нередко появляется при подключении услуги Мобильного банка. Еще одна проблема — несвоевременное зачисление средств, из-за чего образуется задолженность. Чтобы избежать подобных ситуаций, регулярно следите за состоянием своего счета и его балансом.
- Неправильное закрытие кредитки. Очень частая ситуация — клиент думает, что карту он давно закрыл, полностью погасив задолженность по ней, однако в итоге оказывается, что это не так. Основной причиной этого является несвоевременная выплата кредита, в результате чего происходит начисление пени и штрафов. В случае последующего пополнения счета карты самыми первыми закрываются штрафы, после чего проценты и только потом «тело долга». Если вы собираетесь закрывать кредитную карту обязательно требуйте справку о том, что задолженность по счету отсутствует.
- О закрытии кредитного лимита. Если платежи по карте не проходят, значит, по кредитке установлены ограничения. Возможно, банком был выставлен лимит на оплату покупок. Если ваша кредитная история не испорчена, такие ограничения будут сняты, а лимит — повышен.
Итог: Если вы активировали карту, то за ее обслуживание придется платить. Чтобы отказаться от кредитки, обратитесь в банк и попросите закрыть ваш счет.
Если вас интересуют наиболее выгодные предложения банков по кредитным картам с льготным периодом, изучите данный материал.
Доллар США
▲73,64 ₽
Евро
▲87,17 ₽
Белорусский рубль
▲30,08 ₽
Источник