Тайна, закрытая банком
Согласно условиям выдачи пластиковых карт, утверждаемым в каждом финансовом учреждении, банковские организации имеют право отказать в выпуске кредитки без объяснения причин.
Такую секретность специалисты объясняют конфиденциальностью кредитной политики. В неформальных беседах эксперты говорят о том, что «прозрачность» такого рода сведений может нанести вред банковской репутации, а также повлечь за собой обвинения в различных дискриминациях.
Закрытость рождает домыслы и слухи. На форумах часто можно встретить информацию, что кредитки не выдают молодым людям, не служившим в армии, многодетным семьям, лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, сотрудникам службы судебных приставов, работникам опасных профессии, гражданам некоторых республик и т.д.
Попробуем выяснить, что же на самом деле может стать основанием для отрицательного решения по кредитному заявлению?
«Первая причина – это ты…»
Один отказ в оформлении карты – это еще не повод для беспокойства, но если заявка отклонена несколькими финансовыми учреждениями, нужно искать причину.
Во-первых, заявителю стоит еще раз внимательно прочитать банковские условия по выдаче кредиток и требования к гражданам.
Часто банки вводят возрастной ценз для владельцев карт, устанавливают уровень минимального дохода и трудового стажа на одном месте. Некоторые финансовые структуры выделяют категории лиц, которым конкретный вид «пластика» не выдается.
Например, на сайте Альфа-Банка указано, что кредитная карта не оформляется адвокатам, ИП, сотрудникам, работающим у индивидуальных предпринимателей, а также гражданам, которые имеют постоянную регистрацию в общежитии.
Во-вторых, нужно проверить достоверность анкетных данных, а также полное заполнение всех граф опросного листа.
Если, например, заявитель не указал номера стационарных телефонов (домашнего или рабочего), велик шанс, что заявка будет отклонена. Телефонная верификация – один из способов проверки данных, указанных заемщиком.
Также нужно указать все существующие кредитные обязательства. Сокрытие или искажение любой информации – это гарантированный отказ, а заведомо ложные документы могут обернуться незабываемым путешествием в отделение полиции.
Анкеты, заполняемые клиентами, проходят через автоматизированные системы банковского скоринга. Данные анализируются, проводится их оценка по баллам. Программа также оценивает противоречия, выявляет признаки недобросовестности заемщика или мошенничества. От итогового результата такого анализа зависит решение о выдаче кредитной карты.
К сожалению, автоматизация процесса оценки исключает индивидуальный подход. Поэтому отказы по формальному признаку не такая уж и редкость. Критерии, используемые скоринговыми системами, банки относят к коммерческой тайне.
В-третьих, следует еще раз проанализировать структуру своих доходов и расходов, а также величину запрашиваемого кредитного лимита.
а) Банки все чаще отказывают в выдаче пластиковой карты гражданам, которые имеют больше 3 займов.
б) Не стоит завышать размер собственного дохода, так как эта информация легко проверяется по базам, содержащим сведения об отчислениях в различные фонды.
в) Размер кредитного лимита должен быть оптимальным. Маленький займ при внушительном заработке так же плох, как и большой при низких доходах. Это может свидетельствовать либо о недостоверности данных, либо о возникших финансовых трудностях и неумении распределять свои расходы. Все это может повлечь за собой в дальнейшем, по мнению экспертов, невыплаты по процентам.
Если же в анкетных данных не было обнаружено изъяна, то причины отказа в кредите могут находиться в вашей кредитной истории.
Есть ли компромат? Вскрытие покажет!
На тех, кому приходилось ранее брать займы, наверняка формировалась кредитная история, данные которой также анализируются скоринговыми программами. И если на вашей финансовой репутации есть «пятна», т.е. просрочки платежей или отказы от выплат, то получить одобрение на новую кредитную линию будет очень сложно. Обратите внимание, что попасть в «черный список» можно, даже если вы ранее выступали поручителем у недобросовестного заемщика.
Чтобы уточнить всю информацию о своем финансовом прошлом, нужно обратиться в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй), где вам предоставят адреса БКИ, в которых хранятся ваши данные. В этих организациях любой гражданин может один раз в год бесплатно (и многократно за плату) получить необходимые сведения.
В случае обнаружения ошибок следует написать заявления в соответствующие кредитные организации для внесения исправлений в базу данных. Если же вскрылась информация о «забытых» задолженностях, их следует, по возможности, скорее погасить.
Не забывайте, что в кредитной истории отражаются все запросы в БКИ, которые были сделаны коммерческими банками по данному физлицу. Это может стать дополнительным негативным фактором для заемщика. Частота таких обращений и несоответствие их количеству выданных в итоге займов и кредитных карт, говорит о том, что человек подавал множественные заявки, по которым везде получил отказ. Поэтому, если вам прислали отрицательное решение из нескольких банков, следует все-таки проанализировать свои данные и разобраться в причинах. А затем уже снова (желательно через пару месяцев после последней серии отказов) подавать заявки.
При разумном финансовом планировании и строгой платежной дисциплине с помощью заемных средств можно формировать сбалансированный бюджет, равномерно распределять личные расходы. Кредитная карта будет служить хорошим финансовым подспорьем и удобным платежным инструментом, если подойти ко всем этапам ее оформления и использования с ответственностью и серьезностью.
Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей
Погашен ли долг по кредитной карте?
Как оформить кредитную карту?
Источник
Отказывая в выдаче кредитной карты, банки, как правило, не дают никаких объяснений. Однако человек может попытаться самостоятельно узнать, из-за чего возникла такая ситуация и предпринять шаги, чтобы подобная ситуация не повторилась в будущем.
Чаще всего отказ от дачи разъяснений причин объясняется тем, что подобная информация нарушает конфиденциальность кредитно-финансовой политики банковского учреждения.
На самом деле кредитные компании не хотят предавать огласке те ограничения, которые они используют в своей оценке потенциального заёмщика, так как это может нанести вред их репутации.
Отсутствие информации порождает различные слухи и домыслы. Очень часто можно услышать информацию о том, что крупные кредитные организации не выдают займы работникам силовых структур и МЧС.
Это связано с повышенными рисками для здоровья и самой жизни. Достаточно много говорят о том, что отказывают в кредитных картах мужчинам, не прошедшим воинскую службу и семьям с большим числом несовершеннолетних детей.
Причины отказа в получении кредитной карты
Хотя оформление кредитной карты считается наиболее простым и доступным способом взять некую сумму, отказать в кредитной карте тоже могут.
Особенно стоит задуматься над причинами, в случае отклонения повторной заявки и постараться разобраться в ситуации. Для этого нужно сделать определённые шаги.
Прежде всего, нужно ещё раз очень внимательно ознакомиться с условиями выдачи займа. Многие крупные финансовые компании вводят некоторые ограничения и предъявляют дополнительные требования к заёмщику. Это может быть:
- ограничение по возрасту;
- наличие непрерывного трудового стажа;
- уровень минимальной заработной платы.
Отдельные финансовые компании выделяют целые категории граждан, которые не смогут оформить пластиковую карту в их учреждении.
Некоторые категории граждан
К примеру, на официальном сайте Альфа-Банка конкретно указано на то, какие категории граждан не смогут получить заём в данной финансовой компании.
В основном это люди, чья заработная плата не является стабильно высокой, а зависит от различных факторов, таких как сезонность и финансовая активность рынка.
К данной категории граждан относятся индивидуальные предприниматели и их сотрудники. Хотя бытует мнение о том, что адвокаты являются достаточно обеспеченными людьми, получить кредит на карту они не смогут, поскольку их заработок не является стабильным.
Неверно указанные данные
Одной из причин, почему отказывают в кредитной карте, могут быть неточности, допущенные при заполнении анкеты.
Если есть ошибка, кредитная компания может посчитать, что человек хочет получить заём, используя для этого ложную информацию. Поэтому нужно очень внимательно проверить правильность заполнения опросного листа.
В анкете должны обязательно быть указаны номера стационарного и мобильного телефонов, так как телефонная верификация является одним из инструментов проверки достоверности информации о заёмщике.
Интересный материал: Банки отказывают в кредите — причины.
Сильная долговая нагрузка
Обязательно нужно указывать все действующие кредитные обязательства. Ни в коем случае нельзя использовать ложную информацию и документы, так как в случае обнаружения подлога, можно будет не только забыть о кредите, а и получить серьёзные проблемы с законом.
Кредитные компании для уменьшения рисков связанных с возвращением заёмных средств, пользуются специальными скоринговыми программами. С помощью данного сервиса оценивается уровень надёжности клиента, и исключаются все возможные случаи мошенничества.
Можно сказать, что решение о выдаче займа принимает специальная автоматизированная система. Такой способ проверки имеет один очень большой минус.
В этом случае полностью исключается индивидуальный подход к оценке клиента, что становится причиной непредвиденных отказов в получении займа. Информация о том, какие критерии используются в работе скоринговых программ, являются коммерческой тайной.
Низкий доход
Следующая причина, почему банк отказывает в кредитной карте – соотношение доходов и расходов к величине займа, указанного в заявке.
С большой долей вероятности можно говорить о том, что кредитная организация ответит отказом тому заёмщику, у которого имеется три, и более действующих кредитов.
Доходы клиента очень легко проверяются по суммам отчислений в различные фонды. Поэтому не нужно искусственно завышать размер дохода.
Очень важно при подаче заявки выбрать наиболее оптимальную сумму кредита. Если человек хочет получить небольшую сумму при указанном высоком доходе, это может говорить о недостоверности представленной информации.
Когда клиент подаёт заявку на большую сумму, имея высокую заработную плату, у финансовой компании может сложиться мнение о том, что человек неправильно распределяет денежные средства, либо испытывает серьёзные, материальные проблемы.
Все эти факторы могут вызвать серьёзное опасение кредитной компании по вопросам возврата кредитного долга.
Как отразится «отказная» заявка на кредитной истории?
Если кредитная компания ответила отказом, не нужно продолжать подавать заявки в другие крупные финансовые компании.
Дело в том, что каждое такое обращение фиксируется и отображается в кредитной истории заёмщика. Несколько подряд поданных заявок могу быть восприняты, как то, что человек срочно нуждается в денежных средствах.
Такое положение дел только усугубит ситуацию, и шансы на получение кредита будут резко сокращаться с каждой поданной заявкой.
Оптимальная сумма займа, чтобы не услышать отказ
Чтобы определить оптимальный размер кредита, необходимо провести некоторые расчёты. В среднем минимальный процент за пользование средствами с кредитной карты составляет около 5% от общей суммы долга.
Если учитывать всю сумму кредитного лимита, как 100%, то получается, что погасить весь кредитный долг заёмщик обязан за двадцать минимальных ежемесячных платежей. Однако размер ежемесячной выплаты не может превышать 30% ежемесячного дохода.
Если сумму займа умножить на 30%, а затем на двадцать минимальных платежей, получается сумма, которую клиент может получить в качестве кредитного займа.
Такой расчёт является примерным, поскольку в нём не учитываются различные комиссии за открытие и обслуживание.
Отказ на получение кредитной карты в Альфа банке
Альфа-Банк, как и большинство современных кредитных организаций, для обработки заявки клиента использует специальный автоматизированный сервис.
Это так называемая скоринговая программа. С её помощью оцениваются риски по возврату полученных средств и финансовое состояние заёмщика.
По результатам такого мониторинга специалист кредитной компании принимает решение о выдаче займа. Такая проверка проводится на основании данных предоставленных клиентом при заполнении анкеты.
Если Альфа-Банк отказал в кредитной карте, скорее всего виной тому неточности в анкете. Поэтому очень важно не допускать ошибок при указании своих личных данных.
Для снижения риска получить отказ клиенту необходимо ознакомиться с различными кредитными программами данного финансового учреждения. Возможно, заём на кредитную карту будет не единственным доступным вариантом.
Если вы думаете, что Альфа банк одобрит вам кредит, то оставьте заявку тут.
Отказ в Тинькофф Банке
Вам отказывал банк в кредитной карте?
ДаНет
Если после обработки данных, Тинькофф отказал в кредитной карте, не стоит переживать раньше времени.
Заявку можно подать снова, однако перед этим необходимо постараться выяснить наиболее вероятную причину отказа.
Сотрудники данной кредитной организации очень тщательно изучают заявку клиента. Поэтому важно правильно заполнить поля анкеты. Все сведения должны соответствовать действительности, если выяснится обман, о кредите можно будет забыть.
Если вы думаете, что Тинькофф банк одобрит вам карту, то оставьте заявку тут.
Отказ на получение кредита в Сбербанке – причины
Самые жёсткие требования к потенциальным заёмщикам предъявляет Сбербанк. Это связано с тем, что данная финансовая компания является крупнейшей в России и имеет большое число заёмщиков.
Она может себе позволить проводить углублённую проверку, для выявления самых незначительных несоответствий.
Поэтому ситуация, когда Сбербанк отказал в кредитной карте – не редкость. Как и в других компаниях, здесь проблема может быть в недостаточном доходе заемщика или некорректном заполнении анкеты.
Порядок подачи заявки на оформление кредита и способы рассмотрения мало чем отличаются в различных финансовых учреждениях.
Для получения кредита необходимо иметь паспорт гражданина России, справку о прописке и положительную кредитную историю.
Иногда встречаются компании, которые выдают займы без проверки платёжеспособности клиента. С этим связаны определённые риски, поэтому для их компенсации заёмщику предлагают достаточно большие проценты.
Подробнее о карте
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 55 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 110 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 23,9%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 5% на все;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Оформление по паспорту.
Подробнее о карте
- 120 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 29%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 1%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- До 12 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Рассрочка в 50.000 магазинах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
- До 36 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 7,5%;
- Дополнительный Кэшбэк в балах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 10%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Подробнее карте
- От 21,9% годовых — процентная ставка;
- Возобновляемый лимит до 200.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- 55 дней без %;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Cashback до 10%.
Подробнее карте
- От 18,9% годовых — процентная ставка;
- Возобновляемый лимит до 500.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- 55 дней без %;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Cashback до 11%.
Источник
Оформление кредитных карт осуществляется в упрощенном порядке, в том числе на основании онлайн заявки. Если банк отказал в выдаче кредитки, следует проанализировать причины полученного отказа и постараться устранить их – в противном случае воспользоваться кредитными программами в будущем будет невозможно.
Встречаются случаи, когда кредитка буквально навязывается клиенту, например, при открытии вклада или использование услуг банка по зарплатному проекту. В рамках настоящей статьи проанализируем причины отказа в получении кредитки и что делать в этом случае, а также как правильно отказаться от навязанных кредитных продуктов.
Причины отказа в выдаче кредитной карты
Банку при выдаче кредита главным условием является гаратния его возврата. По сложившейся практике оформить кредитку проще, чем получить кредит наличными. Это связано с тем, что кредит наличными оформляется на крупные суммы (минимальная сумма займа наличными в зависимости от банка может варьироваться от 50 тыс. руб. до 100 тыс. руб). Для получения небольших сумм актуальны кредитные карты, удобство которых заключается в том, что в течение срока можно воспользоваться заемными средствами в любой момент.
Несмотря на лояльное отношение к заемщикам на практике встречаются отказы банков в оформлении кредитки. Так, невыдача кредитки может быть связана со следующими причинами:
- внутренняя политика банка (действует в отношении определенного круга лиц, например, не имеющих профобразования или несостоящих в официальном браке при достижении конкретного возраста);
- несоответствие заявленных в анкете сведений условиям предоставления кредитки, например, возрастной ценз;
- негативная кредитная история;
- предоставление недостоверных сведений.
В банках между специалистами действует собственная система шифрования анкет заемщиков. Присвоенное анкете кодовое слово, например «зонт», может означать, что клиент неплатежеспособный. Помните, что при подаче заявки в отделении важную роль играет внешний вид и поведение. Кредитный специалист, используя специальную систему кодирования, при направлении анкеты на рассмотрение может пометить, что потенциальный заемщик является благонадежным или, наоборот, неадекватным.
Внутренняя политика банка
Заявка перед направлением к кредитным инспекторам, оценивающим каждого заемщика, проходит программу скоринга. Она позволяет оценить потенциального заемщика по различным критериям.
Оценка производится автоматически и за соответствие конкретному условию начисляются баллы. В результате если итоговое количество присвоенных баллов соответствует минимальному значение, то заявка передается на рассмотрение инспекторами. Если общее количество накопленных баллов меньше, то по анкете будет отказ.
На начисление баллов влияет наличие высшего образования, официального трудоустройства, действующих кредитов, семейное положение и наличие детей, имущество (в том числе движимое и недвижимое) и иные обстоятельства, характеризующие потенциального заемщика. В каждом банке разрабатывается и применяется собственная система скоринга и оценки заемщиков.
Несоответствие условиям оформления кредитки
Перед подачей анкеты на оформление кредитки проверьте предъявляемые к заемщикам требования. Узнать их можно на официальном сайте или у кредитного специалиста. Анализ действующих предложений позволил выделить следующие основные требования к заемщикам:
- возраст от 21 года (выдача кредитных карт с 18 лет является исключением — в этом случае молодой заемщик будет тщательно проверен);
- наличие военного билета для молодых людей до 27 лет;
- постоянная регистрация потенциального заемщика в регионе присутствия банка;
- наличие источника дохода, который превышает расходы.
Несоответствие хотя бы одному из заявленных признаков подавать анкету бессмысленно. При рассмотрении анкеты инспекторы банка откажут в ее одобрении и выдаче кредитной карты.
Отрицательная кредитная история
К обстоятельствам, формирующим отрицательную кредитную историю, относят следующие:
- ранее невыплаченные кредиты;
- наличие действующих кредитов, взносы по которым явно превышают доходы заемщика;
- просрочка при внесении ежемесячных платежей;
- многочисленные отказы в выдаче кредитов в других банках.
Узнать свою кредитную историю можно на платной основе в банках, предоставляющих указанную услугу или непосредственно в БКИ через запрос на официальном сайте.
Исправить негативную кредитную историю можно только при своевременном внесении очередных платежей по действующим и вновь открытым кредитам. Оформить с плохой кредитной историей кредитку можно в банках, относящихся наиболее лояльно к заемщикам (например, Альфа Банк, БИНБАНК и иные).
Не надейтесь в этой ситуации на большой кредитный лимит в момент оформления. Впоследствии при активном использовании карты и отсутствии просрочек сумма доступных заемных средств будет увеличиваться.
Предоставление недостоверных сведений
В большинстве случае в оформлении кредитки отказывают при указании неверных сведний или сведений не соответствующих действительности. При подаче заявки многие пытаются скрыть наличие действующих кредитов.
Отметим, что в единой информационной базе БКИ имеются сведения о всех кредитах, их суммах на момент оформления, размерах ежемесячных платежей, сроке исполнения и наличии просрочки. Указывайте все действующие кредиты, при этом для уменьшения финансовой нагрузки можно указать меньший ежемесячный платеж. Такая ситуация может возникнуть при частично досрочном погашении, о котором в БКИ информация не подается.
Указание в анкете несуществующего места работы проверяется достаточно просто. Сотрудник банка находит контакт указанного работодателя и связывается с руководителем или главным бухгалтером, который подтверждает или отрицает факт официального трудоустройства.
При выявлении недостоверных фактов по анкете будет отказ в выдаче кредитки. В случае неодобрения анкеты клиенту не сообщаются причины отказа. Подать повторно заявку в зависимости от условий банка можно по истечении срока от 3 до 6 месяцев.
Для одобрения заявки внимательно проверьте указанные сведения на соответствие действительности. Проконтролируйте, чтобы все контакты, указанные в анкете, были актуальны.
Что делать при отказе в оформлении кредитки
Подавать заявки на оформление кредитных карт следует сразу в несколько банков и кредитных организаций. При получении 2 или 3 отказов следует задуматься над их причинами. В этом случае не следует дальше направлять заявки, поскольку это только ухудшит кредитную историю, на рейтинг которой влияет также получение отказов. Проанализируйте возможные причины и соблюдение сформулированных выше рекомендаций.
Большая часть отказов связана с плохой кредитной историей и отсутствие подтвержденных источников дохода. В этом случае следует запросить информацию о рейтинге кредитной истории и проверить показатели из базы БКИ. Подтвердить наличие дохода можно посредством заверенной работодателем копии трудовой книжки и справке о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
Обратите внимание, что помимо кредитной карты существуют иные способы решить возникшую ситуацию. Следует оценить цели, в которых планировалось использование кредитной карты. Проанализируем несколько наиболее распространенных ситуаций:
- Если основная цель — покрыть возникшую задолженность перед банком или иными кредиторами, то следует попросить об отсрочке платежа или изменении даты внесения денежных средств.
- Для приобретения товаров в магазинах, например, мебели или техники можно воспользоваться программами рассрочки, предоставляемой непосредственно в магазине. Помимо этого крупные продуктовые гипермаркеты предоставляют возможность оформить собственную кредитную карту, которой можно расплатиться в конкретном магазине и партнерах программы.
- Получить наличные можно в специализированных организациях, принимающих в залог различные виды высоколиквидного имущества, например, золото. антиквариат (ломбард) или автомобили (автоломбард).
- Оформить заем в кредитном кооперативе или союзе. В этом случае необходимо стать членом указанной организации, которая по целям создания не является коммерческой. При оформлении займа, как правило, требуется залог имущества или поручительство третьих лиц.
- Оформление кредита наличными в сумме не превышающий 30-50 тыс. руб. возможно в микрофинансовых организациях (МФО). В отличие от предложенных выше вариантов проценты за пользование кредита будут существенны, поэтому пользоваться данным вариантом следует в случае, если денежные средства нужны на несколько дней, например, до выплаты заработной платы.
Помимо указанных способов можно занять деньги у родственников или друзей. В этом случае, как правило, не нужно переплачивать проценты, различные штрафы и пени.
Отказ от навязанной кредитной карты
Проблемы возникают не только при отказе банка в выдаче кредитной карты, но и при правильно оформленном отказе от навязанной кредитки. Если договор не подписан, то следует уведомить специалистов банка об отказе от кредитки. В этом случае не следует ее получать и активировать.
Если карта была получена в банке и активирована, как правило, это осуществляется в присутствии сотрудника банка при выдаче карты, следует помнить, что все расходы по обслуживанию взимаются независимо от того была ли использована карта после активации по назначению.
Активированная карта, а равно карта после погашения задолженности в полном объеме может быть закрыта только при письменном обращении в банк с соответствующим заявлением. Банк должен в течение 3 дней закрыть счет и уничтожить карту.
Источник