13.11.2019
Наши читатели в своих комментариях часто интересуются, что делать, если украли кредитную карту и уже успели снять с нее деньги. Нужно отметить, что такие ситуации нередки. Увы, достаточно часто к нам обращаются читатели с вопросом о том, что нужно предпринять в таком случае, нужно ли платить за образовавшийся долг, справедливы ли требования банка, и какие есть права у вас?
Поэтому следует знать, что сразу необходимо сделать, чтобы не испортить свою кредитную историю (о ее значении читайте здесь) и сохранить сотрудничество с банком успешным. Ниже мы рассматриваем подробную инструкцию, что и как делать.
Сообщите в банк о краже
Позвоните кредитору и расскажите о случившемся. Чтобы мошенники не смогли снять средства с карты, она будет заблокирована.
Это нужно сделать немедленно, так как сегодня воспользоваться пластиком можно даже без PIN-кода, к примеру, во время покупок в супермаркетах (бесконтактная оплата) или в интернет-магазинах, где нужен номер карты и CVV2-код, указанный на обратной стороне.
Главное – убедить кредитора в том, что карта была именно похищена, несмотря на принятые меры безопасности. Это важно, так как банк скорее предпочтет «повесить» вину на заемщика.
Напишите заявление в полицию
Посетите органы и составьте соответствующее обращение. Его копия должна стать основанием для процедуры блокировки и признания заемщика «пострадавшим», а не «должником».
Это избавит его от ответственности за необоснованные траты по кредитке преступниками и испорченной кредитной истории. Чем выше лимит, тем большей суммой могут воспользоваться злоумышленники. Поэтому все нужно делать вовремя.
Оформите заявление на блокировку
Это необходимо сделать непосредственно в отделении банка. К заявке прилагается копия обращения в полицию. Часто кредиторы указывают сроки, в течение которых нужно обратиться к ним с подобным заявлением. Но обычно это не более одного дня.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Согласно законодательству, банкиры обязаны возвращать похищенные преступниками средства держателям карточек в течение 30 дней, если доказано, что владелец счета непричастен к утрате денег с пластика. В этом случае все просрочки и штрафы за них должны быть аннулированы банком. Может понадобится письменное заявление от «пострадавшего».
Четкое следование данной инструкции поможет избежать проблем с кредитором и плохой КИ (а если такая ситуация произошла, то о способах исправления истории можно прочитать по данной ссылке).
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Украли деньги с кредитной карты, что делать с долгом?
Очень часто бывает так, что вы карточку заблокировали, заявление в банк написали, а с вас все равно требуют денежные средства. Что делать в этом случае, как доказать, что деньги с карты потратили не вы?
Конечно же, главным подспорьем в этом случае становится копия вашего заявления, которое вы написали в полицейском участке. Вам обязательно должны выдать копию с номерком, в котором указаны данные для отслеживания судьбы вашей заявки.
Эту копию вы обязательно предоставляете в банк, и пишите заявление о том, что с вашим счетом были совершены мошеннические действия, и деньги были сняты не вами. Если до этого там была задолженность, вы продолжаете выплачивать её в прежнем порядке, а вот от оплаты чужого долга отказываетесь.
К сожалению, далеко не всегда банковские организации идут навстречу своим клиентам, и соглашаются закрыть новый долг, который организовали аферисты. Очень часто приходится грозить судом, или действительно прибегать к помощи судебных инстанций, чтобы убрать возникшую по чужой вине задолженность.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Мы рекомендуем не оставлять это дело, надеясь на компетенцию банка и его сотрудников, а постоянно мониторить этот вопрос. Нельзя допускать того, чтобы ваша кредитная история испортилась, ведь все данные о долгах банк передает в БКИ, где они хранятся 10 лет, и удалить оттуда что-то можно, опять же, по решению суда.
Подытожим: когда воруют вашу кредитную карту или деньги с кредитки – это достаточно неприятная ситуация, но из неё можно выйти без негативных для себя последствий, если быстро среагировать. И именно для этого нужна опция смс-оповещений
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
Никто из нас не защищён от попадания в такую неприятную ситуацию, как кража или потеря банковской карты. В данном случае уже совершенно не имеет значения, по чьей вине это произошло: из-за невнимательности хозяина карты, либо вследствие чётко спланированных действий преступников. Первостепенное значение имеют правильные действия, которые направлены на сохранение денег, находящихся на карте.
В данной статье мы рассмотрим общие действия, а также с юридической точки зрения.
Действия при краже банковской карты
Независимо от того утеряна карта или украдена, первым делом владелец должен сообщить о случившемся в банк и заблокировать счёт. Это можно сделать следующими способами:
- Позвонить по телефону клиентской поддержки банка либо напрямую в отделение, которое выдавало данную карту. Так как телефон поддержки прописывается собственно на самой карте, необходимо всегда сохранять такой номер отдельно для осуществления мгновенного доступа.
Для блокировки карты оператором будут заданы владельцу вопросы по уточнению информации, а также спросят кодовое слово, которое служит для идентификации держателя карточки, после чего карту заблокируют.
- Обратиться лично в учреждение банка и написать заявление. После чего необходимо убедиться, что данный документ зарегистрирован и принят в работу (оптимально будет попросить копии с отметкой о регистрации).
- Если владелец карты пользуется интернет-банкингом и у него имеется возможность осуществить быстрый доступ к данной системе, блокировка производится самостоятельно.
Ещё при оформлении карты стоит задать вопрос специалисту о наиболее оперативном варианте блокировки карты. Если человеку повезёт, и преступники не успеют снять деньги с карты, то через некоторое время человек просто получит в отделении банка новую карту и свои сбережения.
На новую карту переводятся все доступные для владельца денежные средства, а также различные бонусы, при наличии переносится и кредитная задолженность.
В данном случае карта выпускается уже с другим номером и другим пин-кодом.
Если возникает необходимость получить деньги до получения новой карты, это можно осуществить в кассе банка, предъявив документ, удостоверяющий личность.
Украли банковскую карту и сняли деньги, что делать?
Если блокировка карты проведена несвоевременно, у третьих лиц имеется реальная возможность осуществить снятие денежных средств с банковской карты.
Подобную информацию владелец узнает, если подключена услуга SMS-оповещения о совершении операций по карте, а также получив выписку в банке, либо при совершении операции блокировки, ведь один из вопросов, который задаётся оператором, уточнение данных по последним операциям.
Если такая информация получена, необходимо незамедлительно связаться с банком. Ведь несвоевременное предоставление информации эмитенту может стать причиной отказа по возмещению утраченных средств. Крайний срок – это день, следующий за днём осуществления незаконной операции.
Если держатель пластиковой карточки произвёл такое оповещение не в срок, эмитент не обязан производить компенсацию потерь.
Следующий шаг – личное обращение в банк с написанием заявления о возникновении спорной транзакции. В данном случае на банк возлагается обязанность провести расследование.
В случае установления факта, что несанкционированное снятие повлекли действия держателя карты, эмитент должен осуществить возврат денежных средств. Параллельно необходимо направить в правоохранительные органы заявление.
Такое заявление снимает с владельца ответственность за любые операции с картой.
На основании действующих законов, вина владельца карты должна доказываться банком, и никак не наоборот.
Одновременно владельцу карты необходимо предоставить документальное подтверждение невозможности осуществления спорной транзакции самостоятельно.
К примеру, если во время совершения спорной операции, человек находился на рабочем месте, а деньги снимались в другом месте, таким документом станет справка с места работы.
Срок возврата эмитентом средств равен 180 дням.
Если за указанный срок возврат денежных средств банком не состоялся, у владельца есть право направить исковое заявление в суд. Судом часто используется факт предоставления банком небезопасной услуги.
Если банковскую карту украли за границей?
Украли банковскую карту за рубежом – это, пожалуй, самая неприятная ситуация. Но первостепенное действие идентично действию на территории своей страны –дозвониться на клиентскую поддержку для блокировки карты.
Далее проблема получения денег решается с помощью услуги экстренной выдачи денег. О наличии такой услуги для вашей карты необходимо узнавать заранее.
При этом карта должна быть минимум уровня MC Standard или Visa Classic , а некоторыми банками такая услуга предоставляется только держателям карточек уровня Gold, Platinum, Infinity, Signia.
В случае, когда банк имеет возможность провести экстренную выдачу денег владельцу карты, он должен связаться с платежной системой, а затем сообщить владельцу место и время получения денежных средств.
Более действенным и результативным способом является звонок владельца карты в платежную систему.
Если утеряна карта платёжной системы Visa, в данном случае место получения денежных средств – ближайшее отделение одного из банков, либо существует возможность доставки денег по адресу.
В случае, когда карта принадлежит платёжной системе MasterCard, средства выплачиваются с помощью денежного перевода Western Union. При этом владельцу карты сообщается код перевода, который позволит получить деньги в любом пункте выплаты данных переводов.
Получить всю сумму средств находящихся на карте держатель не сможет, так как при выплате удерживается сумма комиссии, а также каждый банк устанавливает свой лимит на выдачу средств подобным образом.
Если украли или утеряли карту Сбербанка?
Первым делом осуществляем блокировку карты посредством звонка в службу поддержки клиентов, либо иными известными путями. Если нет номера поддержки, контактные телефоны указаны на любом банкомате, на котором есть логотипы с данными платёжных систем.
При этом подобный звонок на территории РФ осуществляется бесплатно. В данном случае, если преступник попробует воспользоваться карточкой, будет возможность осуществить задержание с помощью оперативных действий службы безопасности.
Далее владелец карты оставляет в банке, который осуществил выпуск данной карты, заявление на получение новой карты. Процедура перевыпуска карты обычно занимает от 5-ти до 14-ти банковских дней.
Более подробную информацию о перевыпуске владельцу предоставят по телефону, если он позвонит в службу техподдержки.
Если банкомат попросту «съел» карту ситуация решается гораздо проще. Владелец должен написать заявление в свой банк с указанием подробного адреса расположения банкомата и своих персональных данных. Получить деньги можно при предъявлении паспорта в банке.
При утере или краже карты Сбербанка за границей действия идентичны указанным выше действиям для карт, украденных за границей.
И наконец, любую банковскую карту можно застраховать. И если имеет место наличие страховки банковской карты Сбербанка, очевидным и верным шагом для держателя карты станет обращение в страховую компанию.
После чего на место происшествия прибудет представитель страховой организации, далее будет составлено заявление о наступлении страхового случая. Обстоятельства, при которых наступил страховой случай, излагаются по существу и кратко.
Но стоит помнить, что сокрытие важных фактов, может привести к тому, что владелец из жертвы превратится в подозреваемого по фальсификации страхового случая.
Источник
Вы можете написать претензию и попытаться оспорить операции по карте. Вот план действий.
Свяжитесь с банком. Напишите или позвоните в банк и скажите, что воры украли карту и потратили с нее деньги. Сотрудник банка уточнит, какие платежи сделали мошенники, и оформит заявку на оспаривание операций по карте.
Оспаривание операций — долгий и сложный процесс. В нем задействованы банк-эмитент, банк-эквайер и платежная система. В ходе претензионной работы банку могут понадобиться дополнительные данные, поэтому сотрудники могут с вами связываться.
Идите в полицию. Если кража произошла за рубежом, надо идти в ближайший к месту происшествия полицейский участок и писать заявление о краже. В заявлении укажите номер украденной карты и адрес, где мошенники ей расплачивались. Если не помните номер, запросите в банке официальный документ для полиции с информацией о платежах по карте. Если у вас карта Тинькофф-банка, место можно посмотреть в ленте операций в мобильном приложении банка.
Если кража произошла в России, возьмите в полиции талон-уведомление. Сфотографируйте этот талон и отправьте в банк по электронной почте или в чате.
Талон-уведомление выглядит так
Официальный документ из банка с информацией о платежах по украденной карте
Оформите заявление на отказ от операций. Скачайте на сайте банка или попросите сотрудника прислать заявление об отказе от операций по карте. В заявлении перечислите спорные платежи и укажите причину отказа. Приложите любые документы, которые докажут, что в определенный момент вы не могли совершить эти операции. Каждое дело рассматривают живые люди, единых требований к документам нет.
Заявление об отказе от операций по карте
Собирайте документы о краже и пишите заявление в банк. Гарантий нет, но надо пробовать
Дождитесь решения банка. Обычно банк разбирается в ситуации до 20 дней, но, поскольку в решении вопроса участвуют еще банк-эквайер и платежная система, срок может быть увеличен. Каждое обращение сотрудники рассматривают индивидуально, поэтому нельзя точно сказать, сколько времени это займет. Когда банк примет решение, вы узнаете о результатах по смс или в мобильном приложении, в разделе «Обращения».
В следующий раз заранее защитите деньги на карте перед поездкой.
Как защитить карту в поездке
Установите лимиты на платежи и снятие наличных. Если с картой что-то случится, преступники не заберут все деньги с карты.
Что делать, если в путешествии украли карту
Перед следующей поездкой защитите карту заранее
Откройте накопительный счет и переведите на него основные деньги. На карте держите столько, сколько может понадобиться в течение дня. Лучше по вечерам закидывать на карту небольшую сумму, чем рисковать большой.
Отключите возможность проведения операций без физического присутствия карты и подключайте ее только при необходимости. Дополнительно можно установить пин, однако иногда терминал оплаты может его игнорировать.
Если у вас есть вопрос о кредитах, кредитной истории и реструктуризации, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.Если у вас карта Тинькофф-банка, то адрес, где мошенники платили картой, можно узнать в мобильном приложении
Подписывайтесь на нашу бесплатную рассылку! Каждую неделю вместе с юристами, экономистами и экспертами по налогообложению мы переводим законы и правила на человеческий язык.
Уже 300 тысяч подписчиков читают наши бесплатные письма о деньгах, законах, бизнесе и инвестициях. Присоединяйтесь и узнавайте обо всем, что касается вас и вашего кошелька →
Источник
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ У ВАС УКРАЛИ КРЕДИТНУЮ КАРТУ?
Кредитная карта – очень хороший способ расширить свои финансовые возможности. Однако она часто становится объектом мошенничества. Поэтому при пользовании картой необходимо соблюдать определенные меры предосторожности. Если вы потеряли кредитку, необходимо предпринять ряд действий, чтобы сохранить деньги, хранящиеся на ней.
Обнаружив пропажу, как можно быстрее свяжитесь с банком по телефону «горячей линии», указанному на карте либо, если у вас подключено смс-оповещение, можете блокировать карту, отправив смс-сообщение нужной формы (обязательно сохранив его). Можно заблокировать карту самостоятельно через Интернет-банкинг. При блокировке карты через «горячую линию» обязательно фиксируйте фамилию оператора, принимавшего ваш звонок.
Своевременно заблокировав карту, вы избежите потери денежных средств с вашего счета. Если деньги на карте оказались нетронутыми, вы без труда восстановите ее, написав заявление в любом отделении банка, выпустившего вашу карту (не обязательно обращаться именно туда, где вы ее получали). Вам изготовят новый «пластик», при этом ваш счет в банке останется прежним, поменяются только номер карты и ПИН-код. Как правило, новую карту выдают в течение четырнадцати дней с момента подачи заявления.
Гораздо больше проблем у вас возникнет в случае, если мошенники успели воспользоваться вашими деньгами до того, как вы заблокировали карту. Получить деньги через банкомат им, скорее всего, не удастся, если только вы любезно не предоставили им ПИН-код, храня его вместе с картой. А вот расплатиться вашей картой в магазине мошенники вполне могут. Кассиры в магазинах не часто обращают внимание на автограф на обороте карты, и уж точно не сравнивают с подписью на чеке.
Что делать, если украли кредитную карту?
Однако вернуть деньги все же можно. Для этого следует сообщить в полицию о краже карты и написать заявление в банк о возврате средств, украденных с карты. Банк, выпустивший карту, обязательно проводит расследование обстоятельств, при которых произошло списание денежных средств с вашего счета, отслеживает произведенные транзакции, выясняют точки, где произошло списание и карта использовалась не самим владельцем. Если со стороны держателя карты не было никаких нарушений, банк восстановит деньги на карте. Учитывая время, необходимое для расследования, деньги на вашу карту вернутся не раньше, чем через 3-4 недели.
КАК ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ КРАЖИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ?
Итак, обязательные и очень простые меры предосторожности, которые вы должны соблюдать при пользовании кредитной картой:
- Тщательно охраняйте ПИН-код карты – не храните их вместе;
- Вводя ПИН-код в банкомате, прикрывайте панель ввода рукой;
- Не держите карту на виду и не оставляйте без присмотра;
- Всегда имейте при себе телефон колл-центра для срочной блокировки карты.
Кредитная карта, принадлежащая гражданину на правах держателя, в один прекрасный день может оказаться утерянной или украденной, – что, в принципе, одно и то же. Как поступить в данном случае, чтобы максимально обезопасить деньги на карточном счету? Ведь в данной ситуации дело решают даже не часы, – минуты…
В первую очередь, необходимо заблокировать свой карточный счет. Для этого нужно сделать срочный звонок в службу поддержки клиентов банка-эмитента карты или осуществить блокировку с помощью интернет-бэнкинга. Можно также отправить в банк смс-сообщение. Сотрудники кредитной организации сделают невозможным проведение операций по счету украденной карты, дабы злоумышленники не смогли ей воспользоваться. Но при первой же возможности нужно посетить банк, и подтвердить письменным заявлением свое устное сообщение об утрате кредитной карты. Возможен экстренный перевыпуск карты по просьбе клиента. Это потребует написания отдельного заявления и займет несколько дней.
Ситуация выглядит менее оптимистично, если одновременно с кредитной картой у человека украли и российский паспорт. Целый ряд банков доверяет в вопросах идентификации личности только паспорту. И никакие другие документы, – например, водительские права, – не помогут снять денежные средства со счета и заказать перевпуск карты. Придется ждать восстановления паспорта.
Если утрата карты была обнаружена владельцем не сразу, а лишь спустя время (несколько часов или даже дней), то в этом случае очень сложно будет оспорить произведенные транзакции (в особенности, если средства были сняты через банкомат). Банкиры настаивают на том, что клиенты сами должны нести ответственности за сохранность кредитной карты, и не допускать утечки информации о пин-коде, – все это закреплено в договоре.
Но если клиенту удастся доказать, что он не виноват в утечке информации, а спорная транзакция была все же проведена злоумышленниками, то кредитная организация может пойти ему навстречу и компенсировать утрату.
Возможно, операций с украденными кредитными картами было бы значительно меньше, если бы в каждом банкомате стояли мощные камеры видеонаблюдения, позволяющие фиксировать не только силуэт человека, но и идентифицировать мелкие детали его внешности; если в магазинах и сервисных службах, где обслуживают по кредитным картам, в обязательном порядке для проведения оплаты требовали бы удостоверение личности.
Источник
