Есть ли кредитные карты в кредитной истории

Кредитные карты с каждым годом набирают все большую популярность среди заемщиков. Оформить их, как правило, легче, да и наличие льготного периода привлекает любителей быстро потратить чужие деньги.

Но безопасно ли использовать кредитную карту для оплаты крупных покупок и как незначительная просрочка по ней может повлиять на историю займов, большинство людей волнует в последнюю очередь.

Пора раскрыть все секреты кредитных карт и показать обратную сторону этого банковского продукта.

Кредитная карта и кредитная история

Прежде чем оформить любой кредит, банк обязательно проверит историю займов клиента, отправив официальный запрос в БКИ. Окончательное решение о заключении договора кредитования целиком зависит от результата этой проверки. Даже один неоплаченный кредит может послужить причиной для отказа в сотрудничестве или увеличения процентной ставки.

Отсутствие какой-либо истории займов также не является положительным фактором для кредитной карты. Все дело в том, что банк, не зная, как в дальнейшем поведет себя с долгом клиент, не будет рисковать и предлагать выгодные условия сотрудничества. Скорее всего, заемщику будут предложены средние или выше средних условия кредитования.

Вовремя выплаченные в прошлом задолженности на крупную сумму делают кредитную историю заемщика безупречной. Именно с такими клиентами любят сотрудничать банки и предлагают им самые выгодные условия – большой денежный лимит и низкую процентную ставку.

Что может испортить кредитную историю

При формировании кредитной истории главным образом учитывается своевременное внесение платежей. Не оплаченный до конца долг автоматически понижает рейтинг заемщика, и в дальнейшем поднять его вновь бывает очень трудно.

Данные о любой, даже незначительной просрочке незамедлительно попадают в БКИ. Если клиент вовремя не возвращает долговые средства, в будущем у него могут возникнуть большие проблемы при повторном обращении в банк. Не будет влиять на кредитный рейтинг опоздание по платежам на недельный срок. Главное, не превращать это в систему и не просрочивать переводы на регулярной основе.

Испортить кредитную историю могут несколько займов, взятых в одно время, даже если платежи по ним вносятся регулярно и в полном объеме. Банки с подозрением относятся к клиентам, которые постоянно живут на долговые средства и не спешат менять эту ситуацию.

Препятствием к получению займа может стать также поручительство по чужому кредиту. Но самым неожиданным поводом для отказа в сотрудничестве с банком, основанном на данных из БКИ, является систематическое досрочное погашение долгов. Финансовой организации не выгодно заключать договор кредитования с клиентами, которые отдают деньги раньше положенного срока, ведь так она теряет свою прибыль.

5 советов от экспертов как правильно пользоваться картой

Взять деньги у банка бывает не так сложно, как потом выплачивать накопившийся долг с процентами. Чтобы не попасть в трудное положение, называемое в народе «долговой ямой», перед обращением в кредитную организацию следует проанализировать свой бюджет и соблюсти баланс между доходами и будущими долгами.

Финансовые эксперты всем держателям кредитных карт советуют придерживаться пяти основных правил:

1. Всегда вносить платежи вовремя. Нельзя допускать просрочки по кредитам, так как именно от этого будет зависеть рейтинг заемщика в БКИ. Если в будущем возникнет необходимость в получении крупной суммы денег в банке, испорченная репутация может нарушить все планы. Кроме того, просрочки сильно истощают семейный бюджет, так как к основному долгу начисляются штрафы.
2. Никогда не использовать более 30% одобренной суммы. Кредитная история может испортиться, если заемщик сразу же использует весь предоставленный лимит. Даже незначительное превышение этого порога может привести к попаданию в списки неудобных клиентов. От потраченной суммы банк начисляет процент по кредиту, поэтому следующий платеж может оказаться настолько большим, что заемщик будет не в состоянии его осилить.
3. Вникать в условия кредитного договора. Еще до подписания основного документа займа следует внимательно изучить каждый его пункт в поисках «подводных камней». Зачастую в контракте встречаются неожиданные пункты, написанные мелким шрифтом, которые потом могут пагубно отразиться на семейном бюджете. Желательно не только основательно изучить условия сотрудничества с банком, но и хранить распечатанную копию документа дома, чтобы потом оперативно решать с кредитором возникающие проблемы.
4. Проверять отчет по кредитной карте. В любом банке дела ведут люди, а они, как известно, не застрахованы от ошибок. Чтобы всегда быть в курсе дел, необходимо ежемесячно сверяться с состоянием бюджета и кредитным договором. Регулярная проверка отчетов поможет не только вовремя выявить неточности со стороны банка, но и спланировать будущие расходы.
5. Тратить деньги, планируя бюджет. Суть кредитной карты заключается не в ежедневном ее применении, а в использовании в редких случаях, когда это действительно необходимо. Необдуманная трата долговых средств без крайней необходимости может привести к увеличению выплат по процентам.

Оформляя в банке кредитную карту, необходимо четко понимать, на что полученные деньги будут потрачены. В противном случае ежемесячные платежи могут повиснуть неподъемным грузом на семейном бюджете.

Влияет ли дебетовая карта на историю

Как и по другим банковским продуктам, информация по дебетовым картам также попадает в банк кредитных историй.

Дело в том, что при подписании любого займового договора клиент дает согласие на передачу всех необходимых для БКИ данных для хранения и проведения анализа. Но это не означает, что дебетовая карта может каким-то образом повлиять на кредитную историю.

Исключением являются случаи, когда по ней заключен овердрафт (денежный лимит). Тогда БКИ будет фиксировать сведения о том, как человек пользовался доверенной суммой, сколько денег снимал и как вовремя погашал задолженность.

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью банковских карт

Исправить уже подпорченную кредитную историю очень сложно. Но все же существуют методы, которые позволяют в течение длительного времени улучшить свои показатели, как заемщика в БКИ. Один из них – использование сразу нескольких кредитных карт из разных банков. Только соглашаясь на эту авантюру нужно быть полностью уверенным в своих финансовых возможностях, ведь в противном случае о положительной репутации клиента можно забыть навсегда. Да и постоянно увеличивающиеся долги могут привести к банкротству физического лица.

Для успешной процедуры понадобится 2-3 кредитные карты. Главное, успеть погасить долг в течение действия льготного периода, который действует в среднем 50 дней у разных кредиторов. На это время необходимо оформить несколько небольших займов и вовремя их выплатить. Расходы будут минимальными, а кредитная история заметно улучшится.

Другой вариант – совершать средние покупки в кредит, ведь намного проще получить одобрение банка при покупке, например, фотоаппарата или телефона в рассрочку, чем обращаться напрямую в финансовую организацию. Но процентная ставка в этом случае будет выше.

Где проверить свою кредитную историю

Все данные по любому займу хранятся в бюро кредитных историй. Два раза в год получить сведения о своей рейтинге можно совершенно бесплатно. Такой услугой можно воспользоваться через портал «Госуслуг».

Обычно для запроса в БКИ необходимо представить документ, подтверждающий личность и сообщить код субъекта, указанный в кредитном договоре. Подойдет для этих целей и электронная подпись. Не исключено, что придется проверить сразу несколько сайтов БКИ, прежде чем удастся получить необходимую информацию.