Кредитные карты на современном рынке
Кредитка – распространенная разновидность кредитов, которая пользуется спросом у потребителей. Под понятием кредитных карт подразумевают эмитированные банком пластиковые карточки, на которые уже зачислена сумма взятого клиентом кредита. Этот банковский продукт удобен, он — прекрасная альтернатива привычных кредитов, выдаваемых наличными. Пользоваться кредитками можно и на территории России, и за ее пределами. Кредитный пластик позволяет делать покупки и платить по счетам, главное – не превышать кредитный лимит, который равняется размеру кредита. Максимальная сумма кредита высчитывается в индивидуальном порядке, она зависит от кредитной истории получателя и уровня его дохода.
Кредитку используют в качестве замены наличных денег, это современно, удобно и выгодно как в пределах страны, так и во время путешествий за границу. Использование кредитных карт за пределами государства-эмитента возможно лишь при условии на них отличительного знака VISA.
По информации аналитиков, в обиходе имеется около 100 млн. пластиковых карточек, не менее 50-ти процентов из них – кредитные. Такие карты позволяют рассчитываться за покупки, снять с них наличные можно в ближайшем банкомате.
Какой банк выбрать для получения банковской карты?
Прежде чем отправляться за кредиткой в тот или иной банк, нужно изучить условия в каждом кредитном учреждении, чтобы выбрать оптимальный безналичный кредит с самыми низкими процентами. Есть карты с разным уровнем обслуживания, и делятся они на несколько категорий – стандартные, «золотые», «платиновые». У каждой из этих карт – свои особенности и характеристики.
Еще до выдачи кредита банк проверяет платежеспособность клиента. Делается это по следующей схеме: вначале пользователь получает небольшой займ и если сможет вовремя его погасить, то сумма следующего кредита будет уже значительно выше, а льготный период – продолжительнее.
Оплата покупок за границей осуществляется в валюте той страны, на территории которой находится пользователь – банк автоматически выполняет конвертацию средств. Кредитная карта позволяет такие услуги:
- покупка билетов;
- оплата покупок в магазинах;
- оплата счетов в учреждениях общественного питания;
- оплата туристических услуг;
- оплата услуг в спорткомплексах и клубах.
Владельцы кредитных карточек имеют беспрепятственный круглосуточный доступ ко счетам.
Почему лучше заказать кредитную карту через интернет? Преимущества онлайн-заказа
- Выбрав тариф, можно узнать максимальную сумму займа.
- Курьер доставит кредитную карту на дом в удобное для клиента время.
- Чтобы получить кредит, не обязательно идти в отделение банка – сделать это можно посредством заполнения онлайн-заявки на сайте.
- Оформление и выдача карты – бесплатные услуги.
- Согласно условиям использования некоторых карт, возможен кэшбек при оплате покупок.
- Задолженность по кредитке погашается удобным клиенту способом – в отделении банка, через банкомат, переводом с другой банковской карты любого банка страны. При погашении задолженности наличными пеня не взимается.
Разновидности кредитных карточек без процентов
Чтобы сэкономить на оплате кредитной ставки, следует погасить кредит до истечения указанного в договоре платежного периода. Эта услуга доступна при условии безналичного погашения. За пользование наличными придется заплатить, кредитная ставка в таком случае заранее прописывается в договоре между сторонами.
Процедура снятия с кредитки наличных
Процедура снятия с кредитной карточки наличных столь же проста, как и использование безналичных платежей. Снять деньги можно в ближайшем банкомате, доступной будет сумма, не превышающая лимит кредитки. Эта услуга платная, комиссия за снятие варьируется в пределах 1,5 – 5-ти процентов от суммы кредита.
Как оформить кредитную карту по паспорту. Условия
Прежде чем выдать кредит, банк проверяет личность заемщика. Эта процедура называется андеррайтинг.
Право на получение минимального кредита в Москве имеют люди с постоянной официальной работой и стабильным доходом в сумме от 15-ти тыс. руб. в месяц. Важное условие для получения займа – хорошая кредитная история.
Жители других регионов России могут рассчитывать на получение минимального кредита, если их постоянный доход равен сумме в 10 тыс. руб. в месяц. Если доход ниже требуемого, банк практикует рассмотрение в индивидуальном порядке возможности выдачи займа под залог автомобиля. Требования к клиентам, подающим заявку на получение кредитной карты, мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при потребительском кредитовании.
Важно! Перевод средств с кредитной карточки на другие банковские счета невозможен. Кредитки всех банков страны позволяют платить по счетам, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные при возникновении такой необходимости.
Требования, предъявляемые к владельцам банковских карточек:
- Часть кредитных средств возмещается в заранее оговоренный договором срок.
- Регулярное внесение минимального ежемесячного платежа (его можно разбить на несколько частей).
- Если кредит погашается на минимальную сумму, за пользованием им взимаются проценты.
- Погашение кредита осуществляется строго в указанное договором время.
- За пользование кредитом взимаются проценты.
- Внесение минимального платежа осуществляется в установленные банком сроки. Чаще всего речь идет о периоде, составляющем 20 рабочих дней.
Обязательным к погашению является основной долг и процентная ставка. Также банк берет плату за свои услуги, это называется комиссией за обслуживание. Если кредитный договор был расторгнут досрочно, финансовое учреждение не возвращает клиенту оплаченную им заранее годовую комиссию. Если заемщик допустил просрочку по кредиту, ему придется погасить не только задолженность, но и комиссию банка. Комиссия начисляется и при превышении кредитного лимита.
Другие случаи, требующие оплаты комиссии:
- снятие с кредитной карты наличных;
- проведение валютных операций;
- прекращение операций в случае утери карты;
- выдача новой кредитной карточки.
Источник
Оформить кредитную карту в банках России
Выдача кредитных карта — одно из направлений кредитования на потребительские нужды, благодаря которому можно удобно распоряжаться денежными средствами, расплачиваясь в магазинах, совершая интернет-покупки и др. Причем получить кредитку намного быстрее благодаря минимальному пакету документов и возможности получения карты прямо на дом. Как правило, чтобы оформить кредитную карту в банках России необходимо иметь стабильный доход, хорошую кредитную репутацию, быть старше 21 года (в некоторых случаях 18 лет).
Какую можно получить кредитную карту?
Банки России выпускают несколько типов кредитных карт:
- с возобновляемым кредитом. Это значит, что после погашения израсходованной суммы кредита, в рамках установленного лимита, деньгами можно опять пользоваться;
- «одноразовые» карты. Кредитная карта после погашения кредита не может больше использоваться.
Лучше всего выбрать кредитную карту со льготным периодом, на протяжении которого можно бесплатно пользоваться деньгами. Он может быть определен на 30,50, и 100 дней. Если деньги на карту возвращены в срок, то платить ничего не нужно, а всем лимитом на карте можно пользоваться снова. Если платеж просрочен на несколько дней, то проценты уплачиваются по-разному. Одни банки насчитывают их за весь период пользования, другие только за дни, не входящие в льготный период. Приобрести подобную карту можно почти в каждом банке.
Условия получения кредитных карт?
Требования к клиентам, желающим оформить кредитку, такие же, как и при получении кредита. К ним относятся:
- регистрация в районе расположения банка;
- платежеспособность;
- трудовая занятость;
- хорошая кредитная история.
Оформить и получить кредитную карту можно по паспорту и заявке-анкете. Справки нужны не по всем кредитным программам. Банки предлагают оформление срочной карты по двум документам. Не все карты выдаются бесплатно. Есть продукты, по которым взимается небольшая плата за оформление карты. В ряде банков можно купить карту с индивидуальным дизайном.
Как взять кредитную карту?
Выбрать подходящую карту можно на этом портале. Таблично представлен список банков и основанные параметры кредита:
- ставка;
- платеж в месяц;
- переплата за весь период.
Окно «онлайн заявка» перенаправляет на сайт банка для ее заполнения.
Чтобы подобрать нужный вариант кредитной карты, надо в калькуляторе кредитных карт отметить сумму и срок кредитования. Можно заказать карту без справок и/или без обеспечения, отметив галочкой соответствующие параметры. Сумма, доступная для зачисления на карту и период пользования картой могут зависеть от этих параметров.
Условия выдачи, валюту кредита, ставку по кредиту на карту и другие условия кредитования можно увидеть, активировав в таблице название банка или наименование кредитной карты.
Спрос на кредитные карты связан с удобством выдачи и пользования ими. Клиент может получить кредитную карту с доставкой, не посещая офис банка, карта избавляет от необходимости носить наличность, есть возможность получения бонусных баллов при совершении безналичных покупок.
Часто задаваемые вопросы
Как увеличить лимит по кредитной карте?
Надежным клиентам, своевременно вносящим оплату и использующим кредитные средства регулярно, банк повышает лимит в одностороннем порядке. Заемщик может инициировать повышение лимита самостоятельно. Для этого он обращается в отделение и пишет заявление. Банк может затребовать документы, подтверждающие уровень дохода или занятость. Запрос на повышение лимита направляется и через личный кабинет финансовой организации.
Что такое кредитная карта с льготным периодом?
По многим кредитным картам банки предоставляют так называемый грейс-период. Это срок использования денежных средств, освобожденный от начисления процентов. Обычно он составляет 50-100 дней. Формула расчета льготного срока отличается в зависимости от финансовой организации. В некоторых банках точкой отсчета является дата выпуска карты, в других – день первой покупки. Льготный период постоянно возобновляется.
Можно ли оформить несколько кредитных карт?
Клиент может оформить любое количество кредитных карт. Однако у него должно хватать кредитного лимита. Для примерного расчета максимальной суммы платежей необходимо сложить ежемесячную оплату по всем картам. Сумма не должна превышать половину официального дохода. В противном случае банк откажет в выпуске новой кредитки. Важный нюанс: в подсчете учитывают любые открытые карты, не обязательно используемые. Лимит срезается и по иным причинам: из-за потребительских кредитов, ипотеки, иждивенцев.
Источник
Список лучших предложений
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без %» Classic
Льготный период:
до 100 дней
Стоимость обслуживания:
1490 руб./год
Кредитная карта Газпромбанк «Умная карта» с кэшбэком или милями
Льготный период:
до 2 месяцев
Стоимость обслуживания:
от 0 руб.
Карта рассрочки КИВИ банк «Совесть»
Кредитная карта Тинькофф Platinum
Стоимость обслуж.:
590 руб./год
Кредитная карта Открытие
Льготный период:
до 55 дней
Стоимость обслуж.
от 0 руб.
Карта рассрочки Home Credit Bank «СВобода»
Кредитная карта Восточный Экспресс Cash-back
Льготный период:
до 56 дней
Виртуальная кредитная карта Kviku
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
Льготный период:
до 120 дней
Кредитная карта Альфа-Банк Сash Back
Стоимость обслуж.:
3990 руб./год
Кредитная карта Росбанк #МожноВСЁ
Карта рассрочки Совкомбанк «Халва»
Кредитная карта Альфа-Банк «Перекресток»
Льготный период:
до 60 дней
Стоимость обслуж.
490 руб./год
Кредитная карта Тинькофф All Airlines
Стоимость обслуж.:
1 890 руб./год
Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней
Льготный период:
до 110 дней
Стоимость обслуж.
от 0 руб.
Кредитная карта Росбанк #120подНОЛЬ
Льготный период:
до 120 дней
Стоимость обслуж.
от 0 руб.
Все, что нужно знать о кредитных картах:
Кредитная карта – инструмент, позволяющий оплачивать покупки и совершать другие операции за счет денег банка. Она позволяет также получать кэшбэк, бонусы или другие привилегии. Получить кредитку обычно несложно. Но требуется ответственно подойти к ее выбору, что пользоваться ей было удобно и выгодно.
Выбор выгодной кредитной карты
Взять кредитную карту предлагает множество банков. Каждый из них утверждает в рекламе, что именно его кредитка самая выгодная. Перед тем как оформить кредитную карту стоит провести сравнение самых нескольких подходящих предложений по следующим параметрам:
- Ставка. Чем она ниже, тем меньше нужно будет переплачивать по кредиту. Если планируется пользоваться кредиткой для снятия наличных, то надо уточнить ставку и по таким операциям.
- Льготный период. Он позволяет не переплачивать банку процентов, если соблюдать определенные условия и погашать долг до его окончания. В обычной ситуации, чем он дольше, тем лучше.
- Возможный размер лимита. Он определяет, сколько максимум в долг сможет взять клиент. Большинство банков предоставляет сначала минимальный лимит и лишь затем увеличивает его.
- Стоимость обслуживания. Этот параметр определяет, сколько придется платить за карту в месяц или год. Плата взимается даже при отсутствии операций.
- Кэшбэк или бонусная программа. Можно выбрать премиальные карты с повышенным лимитом и улучшенной программой лояльности, но они обойдутся дороже. Классические кредитки дешевле, но по ним нельзя получить бесплатный полис ВЗР, меньше процент кэшбэка и т. д. Выбирать подходящий вариант надо с учетом своих оборотов.
На каких условиях можно получить кредитную карту
Каждый банк самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать кредитные карты. Но обычно они стандартны:
- Кредитный лимит – до 300-500 тыс. р. Лишь иногда можно получить кредитку с лимитом в 1-3 млн р.
- Ставка на покупки – 20-29%. Кредитные карты не предназначены для снятия наличных. По таким операциям ставка может достигать 30-80%.
- Льготный период на 50-65 дней. Но можно найти кредитные банковские карты с грейс-периодом до 120 дней.
- Стоимость обслуживания – 0-3000 рублей в год. Премиальные кредитки стоят до 30-50 тыс. р. за каждый год.
- Кэшбэк или бонусы за покупки – 1-3%. Максимальный кэшбэк – 5-10% доступен для получения лишь в отдельных категориях и не у всех банков.
Как оформить кредитку
Заказать кредитную карту можно через интернет. Для ее получения не нужен залог или поручительство. Часто не требуется представлять справку с работы, если запрашивается лимит до 100-300 тыс. р. При суммах от 1 млн р. обычно нужно представить еще и копию трудовой книжки.
Выдают карточку быстро. Моментальный пластик можно получить в день обращение. Именной изготавливают за 2-10 дней.
Требования для оформления банковской кредитной карты
Оформить кредитную карту онлайн может гражданин РФ. Они доступны с 18 лет в некоторых банках и с 20-23 лет – в остальных. Хотя выдаются кредитки практически без отказа, потенциальный владелец должен соответствовать следующим требованиям:
- Наличие прописки в регионе, обслуживаемом банком. Для крупных финансовых организаций – это вся Россия.
- Постоянный доход. Его должно быть достаточно для оплаты платежей даже при полном использовании лимита.
- Положительная кредитная история или ее отсутствие. Банки могут закрыть глаза на некоторые недостатки, но полностью не обслуживаемые кредиты точно станут причиной отказа.
Минимальный пакет документов, по которому можно получить кредитку, включает только паспорт. Если имеется возможность, то нужно представить справку о зарплате.
Описание шагов открытия
Банки хорошо отработали оформление кредиток и их выдачу. Этот процесс занимает немного времени и включает 3 шага:
- Создание и отправка заявки. Ее можно направить через интернет, специалистов в офисе или заполнить с помощью сотрудников по телефону. Обычно удобней подать заявку онлайн.
- Получение одобрение. Обычно онлайн-заявка на кредитную карту рассматривается не дольше 3-5 минут. Лишь иногда банку на принятие решение требуется до 1 дня.
- Представление документов, подписание договора и получение пластика. Документы и пластик можно забрать в офисе. Во многих банках доступна доставка курьером или по почте.
После получения карточку надо активировать и можно сразу совершать по ней все операции.
Выбор банка для открытия
На российском рынке работает более 400 банков. Почти все из них предлагают кредитные карты. При выборе банка для получения кредитки стоит прислушаться к 3 рекомендациям:
- Доверять следует известным банкам. Они дорожат своей репутацией и решают проблемы при их возникновении.
- Стоит заранее изучить отзывы. Клиенты лучше всех могут оценить положительные и отрицательный качества продуктов.
- Лучше выбирать надежный банк. Если будет отозвана лицензия у финансовой организации, то кредитка превратится в кусок обычного пластика, но выплачивать долг придется все равно.
Кредитные карты позволяют выгодно совершать покупки. Если успевать погашать задолженность до конца льготного периода, то переплачивать по ним не придется совсем, а кэшбэк, бонусы и возможность разместить временно свободные средства на накопительном счете принесут дополнительный доход. Но для максимальной выгоды надо ответственно подойти к выбору кредитки.
Источник
Кредитные карты с низкой ставкой →
Как и где оформить кредитку онлайн в Москве
Самый просто способ оформления кредитной карты в Москве – сервис Brobank, ведь именно здесь собраны не просто предложения различных банков, а тщательно отобранные варианты от лучших российских банков. С помощью нашего сервиса вы не просто оформите заявку на кредитку, но и получите удобные дополнительные возможности:
- Всегда будете в курсе акций и предложений ведущих банков страны. На нашем сайте представлены кредитные карты таких банков как Тинькофф, Русский Стандарт, Альфа-Банк, ВТБ и многих других.
- Сможете оформить карту с возможностью ее получения на дом или в офис курьерской доставкой или в любом удобном отделении банка. Если вы в Москве, то получить карту на руки возможно уже на следующий день после одобрения банком – не нужно ждать пока карту привезут в ваш город, ведь офисы лучших банков расположены именно в столице.
- Будете моментально получать решение по кредитной карте. Любой из наших банков-партнеров одобряет вам кредитный лимит в ходе телефонной беседы или в течение 15 минут после нее. Время – деньги.
В кратчайшие сроки сможете связаться с представителями любого интересующего вас банка и получить подробную консультацию. Причем вам не нужно никуда звонить – просто заполните несколько полей в форме онлайн-заявки. Вы можете подать несколько заявок и с вами свяжутся представители выбранных вами банков уже через несколько секунд после того, как вы нажмете кнопку «Отправить».
Не ограничивайтесь одной кредиткой, ведь в Москве вы можете выпустить сразу несколько удобных карт. Одна пригодится вам при оплате услуг АЗС и автосервисов. Вторая позволит накапливать мили для предстоящего отпуска. А третья может быть «заточена» на кафе и рестораны, где банк будет предоставлять вам максимально выгодный кэшбек. Больше кредиток – больше возможностей!
Кредитные карты с кэшбэком →
Что понадобится для оформления кредитки
Сегодня оформить кредитную карту просто как никогда. По сути, кроме паспорта вам ничего больше не потребуется. Паспорт уже у вас в руках? Тогда остается только оформить заявку на Brobank прямо сейчас и ждать звонка от представителя банка. И вот что предстоит ему сообщить:
- свои паспортные данные;
- рассказать о своем месте работы – должности, стаже и ежемесячном доходе;
- уточнить состав вашей семьи;
- желаемый кредитный лимит – какую сумму вы хотели бы запросить у банка.
данные второго документа, если об этом вас попросит консультант (подойдет любой, который окажется под рукой – загранпаспорт, военный билет, ИНН, полис ОМС или ДМС, права или СНИЛС);
Решение банка будет озвучено вам в ходе беседы или в течение 15 минут после нее. Если вы соответствуете минимальным требованиям банка – имеете постоянную прописку в Москве, минимальный стаж и доход, ваш возраст от 18 до 65 лет и у вас нет серьезных проблем с кредитной историей – то банк быстро одобрит вам максимальный кредитный лимит. Если же раньше вы допускали просрочки по кредитам или это ваш первый займ – банк согласует вам минимальную сумму, но если вы будете прилежно пользоваться картой, то очень скоро она повысится до максимально.
Открывайте новые возможности в своей жизни, используя удобные кредитки от ведущих банков страны.
Кредитные карты банков России →
В интересах привлечения клиентов кредитные организации предлагают оформить карты без привязки к региону проживания (без регистрации), без подтверждения дохода и справок, и небольшой вероятностью отказа.
Где оформить кредитную карту в Москве
Оформить карту потенциальные клиенты могут практически в любой кредитной организации. Такие продукты обеспечивают банкам повышение общего оборота средств, поэтому линейка пластиковых карт есть всех крупных и средних банков.
На текущий момент популярные кредитные карты выпускаются банками из первого ТОП-50. В список кредитный организаций, выдающих самые востребованные карты, входят:
- Московский Кредитный Банк.
- Бинбанк.
- Сбербанк России.
- МТС Банк.
- ВТБ (банк Москвы).
- Тинькофф.
- Райффайзенбанк.
Линейки карт в указанных банках делятся на соответствующие категории, каждая из которых разрабатывается для определенной группы соискателей. К примеру, жители Москвы могут оформить студенческие кредитные карты, если на момент обращения соискателю исполнилось 18 лет. По другим предложениям возрастной ценз повышается до 21 года.
Как заказать кредитку — описание шагов
У большинства банков разработан функционал дистанционной подачи заявки с последующим визитом в офис для подтверждения информации. Для подачи заявки пользователь должен заполнить онлайн форму. Данная форма состоит из обязательных полей, в которые вписывается информация согласно их наименованию.
Обработка поступившего обращения занимает не более нескольких минут. Банки работают с последними системами скоринга, позволяющими оперативно обрабатывать заявки от потенциальных клиентов.
При подаче дистанционной заявки основной упор делается на актуальность документов (паспорта гражданина РФ) и возраст соискателя. Остальные требования (при их наличии) удостоверяются при очном обращении клиента в банк.
После обработки заявки с соискателем связывается сотрудник банка для уточнения информации. Если не будет обнаружено несоответствий, клиенту предложат обратиться в любой офис кредитного учреждения для подтверждения заявки и получения кредитной карты.
Некоторые организации, к примеру, Тинькофф и Райффайзенбанк, высылают клиентам свои карты по почте или продукт доставляется курьером в пределах региона обслуживания.
Чтобы не ошибиться в конечном выборе в большом количестве предложений, соискатель может использовать специальный калькулятор – функционал, позволяющий сопоставить и рассчитать условия по любой кредитной карте. Исчисленные системой данные максимально приближены к реальным. Следовательно, условия пользования можно рассчитать еще до фактического получения карты.
Московские кредитные карты в день обращения
Моментальные или «экспресс» карты выпускаются банками с целью повышения количества держателей, не имеющих возможности предоставить в банк пакет документов при подаче заявки.
Ранее по таким картам предусматривались не самые выгодные условия. Большие риски банки перекрывали высокой процентной ставкой, ограниченными суммами, строгими штрафными санкциями. Сегодня такой механизм не используется, так как снижает количество потенциальных и реальных клиентов.
Проценты, суммы и сроки назначаются отдельно, но на потребных, и даже выгодных условиях. При срочном оформлении условия расходятся со стандартными незначительно, но разница есть.
Такие карты выдаются без подтверждения дохода и предоставления документов. Они выдаются только по паспорту. Московские карты обладают всеми необходимыми опциями: выпускаются они с кэшбэком и установленным индивидуальным кредитным лимитом. Впоследствии держатель может увеличить кредитный лимит, если в процессе обращения не будет допущено нарушений.
Кредитные карты в Москве без отказа – где оформить
Кредитных организаций, работающих совсем без отказа, не существует. Применительно к пластиковым картам процент одобрений по московскому региону составляет 75-85%.
В списке крупнейших российских банков можно выделить наиболее лояльных к клиентам организаций. Среди них: Тинькофф Банк, Ситибанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк. Вероятность отказа при обращении в указанные банки минимальна.
Если соискатель соответствует основным требованиям и имеет любой периодический доход, банк специально для него подбирает условия пользования: ставку с кредитным лимитом, а также ограничения по операциям.
Конечные условия назначаются банками-эмитентами в индивидуальном порядке. Совокупность условий по карте, а также уровень ее выгоды, зависят от того, насколько клиент отвечает основным требованиям банка. Следовательно, два владельца одной и той же кредитной карты могут пользоваться разным набором услуг и опций.
Источник