Пользоваться картой Тинькофф Платинум легко и просто. Различные способы проведения операций позволяют выполнять действия с продуктом в любых условиях.
Активация карты
Чтобы начать пользоваться кредитной картой Тинькофф, необходимо ее активировать. Для этого можно применить один из следующих способов:
- Позвонить на бесплатный номер компании 8-800-555-77-78. Во время разговора сотрудник банка запросит личные данные, кодовое слово, номер карты или кредитного договора. Поэтому необходимо заблаговременно подготовить документы.
- Активировать кредитку на официальном сайте. Для этого в поле на соответствующей странице необходимо ввести номер карты.
- Через личный кабинет. Для этого следует зайти на официальный сайт компании, войти в личный кабинет, где будет предоставлена информация о счетах, требующих активации. Также зайти в онлайн-кабинет можно через приложение.
При активации кредитки выдается PIN-код, который необходимо запомнить. Заключительный этап — проставление личной подписи на пластике в специально отведенном месте.
Условия
Кредитные условия пользования банковским продуктом достаточно выгодные. Обслуживание карты обойдется клиентам в 590 руб. Снимается сумма 1 раз в год. Первые отчисления снимаются сразу после активации кредитки. Поэтому при внесении первого платежа на погашение долга необходимо учесть данную сумму.
Бесплатно предоставляется такие услуги, как доступ к личному кабинету, пользование мобильным приложением, выпуск и обслуживание второй карты, предоставление ежемесячной выписки по кредиту. За СМС-оповещения и push-уведомления придется доплатить 59 руб./месяц.
Кредитный лимит также рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
Максимальная сумма составляет 300 тыс. руб. Возможно увеличение первоначально одобренного лимита, если клиент постоянно пользуется банковской картой и своевременно вносит минимальные платежи.
В случае превышения кредитного лимита начисляется штраф в размере 390 руб. Взимается не более 3 раз в течение льготного периода.
Доставляется продукт курьером в течение 1-7 дней.
Процентная ставка
Годовая процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Также зависит от способа использования лимита. При совершении покупок в течение льготного периода процент не начисляется. По истечение данного времени остаток по долгу предоставляется под процентную ставку от 12 до 29,9% годовых. Данное условие распространяется на деньги, затраченные на совершение покупок картой.
В случае если было произведено снятие наличных, то ставка составляет 30-49,9%. Аналогичный процент начисляется и на покупки, если клиент не внес своевременно минимальный платеж.
Таким образом, чтобы не платить проценты по кредиту, необходимо погашать задолженность в течение льготного периода и своевременно вносить минимальный платеж.
Льготный период
Льготный период кредитной карты Платинум составляет 55 дней. В течение этого времени на потраченную сумму проценты не начисляются. Если правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, то можно избежать переплат по выданному кредиту. При этом необходимо внести минимальный платеж, который рассчитывается ежемесячно.
Минимальный платеж
Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, зависит от потраченной суммы. Сумма указывается в выписке, направляемой клиенту ежемесячно. Дополнительно узнать всю информацию по кредиту можно в личном кабинете.
Минимальный платеж не превышает 8% общей задолженности. Но при этом он не может быть менее 600 руб.
Если не внести в указанный период требуемую сумму, то:
- начисляется штраф в размере 590 руб.;
- неустойка составляет 19% годовых, которая сохраняется на протяжении всего расчетного периода;
- неоплаченная сумма включается в очередной расчетный минимальный платеж;
- годовая процентная ставка по кредиту за совершенные покупки увеличивается с 12-29,9% до 30-49,9%.
Безналичный расчет
Безналичный расчет — это более удобный и выгодный способ использования банковской карты. Во-первых, за данные операции начисляется меньший процент по кредиту. Во-вторых, банк выплачивает кешбэк за потраченные безналичные средства. Если вносить потраченную сумму в льготный период, то возможно не только использование кредитки без процентов, но и начисление дополнительных бонусов.
За каждую совершенную покупку по карте начисляются баллы в размере 1% потраченной суммы.
Бонусы могут увеличиваться до 3-30%, если совершаются операции по спецпредложениям банка.
1 балл соответствует 1 рублю. Соответственно, чем больше покупок, тем больше количество начисленных баллов.
При этом можно использовать кредитную карту Тинькофф как дебетовую, т.е. хранить на ней собственные средства. В этом случае проценты не начисляются, а бонусы продолжают накапливаться.
Где можно расплачиваться
Кредиткой Tinkoff можно расплачиваться в любом месте: магазинах, сервисах, различных салонах, клиниках и т.д. Главное, чтобы в компании, предоставляющей товары или услуги, имелась возможность безналичного расчета.
Снятие наличных
Согласно условиям предоставления кредитной карты, со счета можно снимать наличные деньги. Однако данная операция не столь выгодна. За каждое снятие придется заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы +290 руб. Кроме того, если задолженность не будет полностью закрыта в течение грейс-периода, то процент по кредиту выше, чем при использовании безнала.
Снять деньги можно через банкоматы Tinkoff или банков-партнеров, которые работают на территории всей страны. Если использовать терминалы прочих организаций, то возможно увеличение процентов за совершение операции (зависит от условий компании).
Пополнение
Пополнение счета за пользование кредитной картой Тинькофф возможно несколькими способами:
- переводом с другого счета через личный кабинет на официальном сайте или в приложении;
- переводом со счета другого банка (может взиматься комиссия, зависит от условий предоставления услуги другим финансовым учреждением);
- через банкоматы Tinkoff или банков-партнеров;
- банковским переводом;
- наличными через партнеров банка (салоны связи Евросеть, Связной, Билайн и т.д., системы денежных переводов Юнистрим, Contakt и т.д.).
По всей стране насчитывается более 300 тыс. партнеров. В большинстве случаев перевод осуществляется без начисления комиссии в течение нескольких минут. Внесение наличных в банкоматах Tinkoff можно производить без карты: при помощи бесконтактной оплаты или QR-кода.
Источник
Когда не хочется переплачивать за покупку товара, стоит рассмотреть вариант рассрочки платежей. Сейчас многие банки предоставляют такие услуги, один из которых – Тинькофф. Предлагаем посмотреть, насколько это выгодные условия, действительно ли беспроцентная рассрочка, а также поговорим о другой полезной информации относительно этого предложения.
Условия рассрочки Тинькофф банка
Что такое рассрочка – это возможность приобрести товар в магазине и отдавать его небольшими равными частями. Срок и другие условия заранее определяются банком, иногда – индивидуально для каждого клиента. Это программа, которая выгодна для клиентов, самого банка и для магазинов. Получить вещи в рассрочку реально только по кредитке, к дебетовым картам они не относятся. У каждого финансового учреждения свои магазины-партнеры, у Тинькофф их больше 50.
Основные требования к клиентам:
- должна быть активная кредитка от Тинькофф, если ее нет – подать заявку на оформление;
- лимит – такой, чтобы хватило на покупку или больше ее;
- не должно быть просроченных платежей и любых штрафов по взятым на себя обязательствам.
На стандартные магазинчики и супермаркеты не распространяется возможность платить частями. Сюда относятся только магазины-партнеры рассрочки Тинькофф банка, с которыми кредитная организация заключила соответствующий договор.
Технология оформления кредитки не отличается от полноценного кредита. Недостаток только один – оформить рассрочку получится только в магазине-партнере. Посмотреть партнеров можно ниже и на официальном сайте Тинькофф.
Как покупать в рассрочку?
В 2020 году достаточно перейти на сайт и открыть карту через него. Когда она уже есть- нужно зайти на сайт магазина, в котором планируется брать товар, выбрать его, нажать «добавить в корзину». После этого – нажать на кнопку «рассрочка» и выбрать вариант 10 или 36 месяцев.
Если нет карты, можно ее оформить одновременно с покупкой товара.
- Раскроется форма анкеты-заявки, в которую необходимо вписать ответы и послать в банк для получения ответа;
- Если заявку одобрят, то клиента уведомят о положительном решении, а также с ним свяжется менеджер для встречи и подписания документов;
- После того, как все бумаги будут подписаны, сумма будет зачислена на счет продавца, можно будет забирать товар или оформлять доставку любым удобным способом.
Некоторые партнеры банка Тинькофф для покупки в рассрочку предлагают бесплатную доставку в случае подобной покупки.
Конечно, есть у Тинькофф возможность расплачиваться в обычных магазинах типа «Перекресток» без процентов и штрафов, но важно укладываться в период до 55 дней. Это удобно, когда нужно что-то приобрести перед зарплатой. Все просто – если вещь понравилась, осталось ее просто оплатить в счет кредитного лимита, а потом погасить в установленные сроки.
Все оформленные рассрочки можно посмотреть в личном кабинете выбрать «Мои рассрочки».
Если не хватает лимитов для покупки?
Если не хватает лимита по карте для совершения покупки, пополните карту личными средствами. Платеж по рассрочке будет рассчитывать только исходя из средств банка.
Пример расчета. Ваш кредитный лимит 100 000. Если товар стоит 120 тысяч, то вы можете пополнить карту на 20 тысяч. Ежемесячный платеж по рассрочке на полгода будет равен: 100000/6=16666 he,
Магазины- партнеры рассрочки Тинькофф банка в 2020 году
Перечень товаров и услуг, которые можно купить через Тинькофф у партнеров-магазинов с рассрочкой, довольно большой.
Список магазинов-партнеров карты рассрочки Тинькофф банка:
- туроператоры – слетать на отдых сейчас, а оплатить его потом в течение 4-6 месяцев;
- велоснаряжение – купить и кататься, а выплачивать за него 6-8 месяцев;
- обувь и одежда – никогда не знаешь, где встретятся самые лучшие сапоги, платить придется равными платежами в течение 3 месяцев;
- аптеки – рассрочка на 2-3 месяца на любые препараты и технику;
- онлайн-гипермаркет 123 – любые товары из каталога можно оплатить 4 равными частями;
- часы – любая марка и модель, оплачивать в течение полугода;
- шиномонтаж – особенно актуально, когда зима подкралась незаметно, оплатав течение 3 месяцев;
- снежная королева – любая модель в рассрочку на полгода;
- детская стоматология – лечение, скобы, отбеливание на целый год;
- алмаз-холдинг и другие ювелирные магазины – идеально, когда срочно нужен подарок на торжество, платить в течение 5 месяцев.
Это не полный список мест, где можно расплатиться кредитной картой от Тинькофф, другие партнеры в списке рассрочки ниже.
На официальном сайте tinkoff-rassrochka.ru можно ознакомиться с полным перечнем.
Список партнеров рассрочки по карте Тинькофф Платинум
Одной из самых популярных карт банка рассрочки является Тинькофф Платинум. По ней также предлагается список магазинов, где можно расплатиться по картам рассрочки.
Где посмотреть, является ли магазин партнером Тинькофф?
Список постоянно пополняется, меняются партнеры, появляются новые, меняются и расширяются условия сотрудничества. Посмотреть полный и актуальный список можно в мобильном приложении Тинькофф в разделе «Рассрочки».
Как подключить рассрочку к карте Тинькофф?
Если кредитная карта Тинькофф уже есть, то ее владельцу ничего специально подключать не придется. Если нет – необходимо просто оставить заявку на получение кредитной карты.
Основное преимущество таких карт – можно одновременно использовать ее как кредитку и как карту рассрочки. За обычные покупки не будут начисляться проценты в течение 55 дней.
Платеж по рассрочке
Платеж по рассрочке по карте Тинькофф банка рассчитывается таким образом: сумма покупки делится на срок рассрочки. Срок устанавливается магазином.
Как погашать рассрочку?
Так же, как и задолженность по кредитке. Когда человек открывает рассрочку, она вписывается в виде отдельного кредита и работать будет отдельно. На нее не будет начисляться процент, нет влияния на основной долг, не увеличивается минимальный платеж в программе. Ее нужно просто гасить до окончания каждого месяца в установленный день.
Это будет действовать, пока клиент платит вовремя. Если просрочит, то вся сумма рассрочки снимается полностью с кредитного счета, на нее начисляется процент, как за снятие наличных. Беспроцентный период карты на нее не распространяется в этом случае.
Если хочется купить вещь, которая стоит больше, чем есть на карте в качестве лимита, можно дополнительно внести недостающую сумму сверх лимита, тогда рассрочка станет доступна.
Перевод с банковской карты
Можно делать переводы с карты без ограничений как с дебетовой, так и с кредитной. Для оплаты достаточно просто внести средства на счет.
Это можно сделать в приложении банка-отправителя и в приложении Тинькофф-банка. Больше ничего делать не надо.
Наличными
Тинькофф предоставляет более 30 тысяч точек, где можно пополнить счет без процентов. Ближайшие можно проверить в мобильном приложении и на официальном сайте. Также информация видна на картах города.
Пользоваться рассрочкой просто и удобно. Во многих магазинах-партнерах сотрудники готовы помочь с оформлением, рассказать об особенностях настроек и оплаты. Главное – помнить о сумме, которую надо вносить ежемесячно, и не пропускать день платежа. Лучше вносить средства заранее, за несколько дней.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
38 979 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
Рубрика: Кредитные карты
Опубликовано 20.10.2019 · Комментарии: 0 · На чтение: 8 мин · Просмотры:
Post Views: 62
Как пользоваться кредитной картой Тинькофф
При написании этого материала мы ориентировались не только на официальную информацию от банка Тинькофф, но и на личный опыт сотрудничества с этим банком.
Тинькофф Банк — организация, с которой необходимо быть предельно внимательным и аккуратным. Условия, которые мы видим на рекламных материалах, не всегда являются таковыми или содержат некие «сноски» в договоре комплексного обслуживания.
В этой статье мы хотим рассказать о правильном и финансово грамотном использовании кредитных карт Тинькофф Банка.
Грамотное использование кредитной карты поможет вам получить только выгоду.
Первое, что стоит четко понимать: кредитная карта — это удобный инструмент, позволяющий использовать средства банка. При закрытии задолженности в период действия льготного периода еще и без процентов.
Лимит является возобновляемым, что позволяет вам использовать его без подачи новых заявок.
Потребительский кредит выдается лишь раз, после чего вам придется подавать новую заявку и предоставлять пакет документов.
Кредитная карта подразумевает комфортное погашение. Вы сами переводите на счет ту сумму, которую считаете нужной: можете гасить частично, а можете закрыть на следующий день сразу всю задолженность.
Потребительский кредит наличными не подразумевает такой «свободы действий». У вас будет четкий график погашений и определенная сумма ежемесячного платежа.
Чтобы внести больше или закрыть кредит полностью, вам придется «договариваться» с банком.
Пример: вам необходимо приобрести новый мобильный телефон стоимостью 30000 рублей:
- Вы взяли кредит наличными и погасили его досрочно через месяц. Сумма вашей переплаты составила 3000 рублей;
- Вы приобрели смартфон, оплатив его кредитной картой. Через месяц у вас появилась возможность закрыть задолженность полностью, что вы и сделали. Какая будет переплата по кредитной карте? Правильно — 0 рублей!
Грамотное использование кредитной карты позволяет вам не переплачивать банку за пользование средствами!
Отдельное внимание стоит уделить льготному (беспроцентному) периоду. Очень важно понимать принцип его работы.
Кредитная карта имеет единственное отличие от дебетовой — вы тратите деньги банка. Все остальное — аналогично.
Вы можете расплачиваться в любых местах: магазинах, кафе, кинотеатрах и так далее. Никаких ограничений по использованию для безналичных оплат нет.
Как выгодно пользоваться картой Тинькофф
А вы когда-нибудь предполагали, что можете зарабатывать с помощью кредитной карты?
Получать дополнительный доход с помощью банковских карт — это не миф и не хитрость.
Что необходимо:
- Оформите дебетовую карту Tinkoff Black и кредитную Tinkoff Platinum;
- Переводите все поступающие доходы на дебетовую карту;
- Оплачивайте привычные покупки и услуги с помощью кредитки.
После того, как вам придет выписка по кредитной карте, у вас будет еще около 25 дней для погашения задолженности.
На 23-24 день (как раз перед днем погашения), переведите сумму с дебетовой карты на кредитную.
Используя кредитную и дебетовую карту совместно, вы можете получить реальную выгоду.
Что вы получите по итогу:
- Деньги банка вы тратили без процентов. Использование кредитной карты получилось бесплатным;
- На средства, размещенные на дебетовой карте, банк начислил проценты;
- За траты по кредитной карте вы получили дополнительные бонусные баллы, которыми можете компенсировать какую-либо расходную операцию.
Специалисты Тинькофф банка уверяют, что сумма дополнительного заработка равняется около 0,6% от суммы вашей задолженности по кредитной карте, что составляет 6% годовых.
Эта сумма максимально приближена к ставке по классическим банковским вкладам.
Не забывайте, что для получения процентов, вам необходимо совершить покупку по дебетовой карте на сумму не менее 3000 рублей.
Пример:
- Вы получили заработную плату и дополнительный доход, который в совокупности равняется 100000 рублей;
- Положили средства на дебетовую карту и совершили покупку на 3200 рублей, тем самым, получив возможность начисления 6% годовых;
- В течении следующего месяца, вы расплачивались только с помощью кредитной карты. Вели финансовый учет и потратили ровно 96800;
- В конце месяца вы получили выписку, в которой значилась данная сумма задолженности;
- Вы погасили сумму полностью, совершив перевод с дебетовой карты;
Используя денежные средства банка, вы смогли заработать за 1 месяц и 24 дня — 1000 рублей в виде начисленных процентов по счету дебетовой карты.
«Зарабатывая» на размещенной заработной плате 1%, за год вы сможете накопить около 10000 рублей. Из них необходимо вычесть стоимость годового обслуживания кредитной карты и иные подключенные платные услуги.
Выгодно? Безусловно! При этом, стоит обратить внимание, что тратить необходимо именно ту сумму, которую вы сможете без проблем перекрыть по окончанию льготного периода!
Где можно расплачиваться картой Тинькофф
Для того, чтобы ответить на вопрос: «Где можно расплачиваться картой Тинькофф?», достаточно помнить, что это аналог классической дебетовой карты. На ней также «размещены» денежные средства, но только не ваши личные, а банка.
Соответственно, оплачивать кредитной картой вы можете абсолютно любые товары и услуги.
При использовании кредитной карты необходимо быть предельно внимательным. Многие потенциальные клиенты банка не оформляют кредитку только по той причине, что боятся стать должником банка.
Расплачиваться кредиткой Тинькофф можно в любых точках продаж, где принимают карты к оплате.
Вокруг кредитных карт ходит множество слухов, а негативных отзывов еще больше.
Основная причина — неправильное применение и незнание тарифов!
Если вы используете кредитку по назначению: оплачиваете товары и услуги в безналичном формате, то никаких дополнительных комиссий «не всплывет».
А вот если вы совершаете перевод на другие карты или снимаете наличные — сюрпризов не избежать.
Вообще, стоит четко понимать, что кредитные карты — это не финансовая пирамида, не обман и не мошенничество. Основная проблема держателей — нежелание изучать условия договора.
Запомните несколько простых правил, которые помогут избежать вам проблем:
- Не снимайте наличные с кредитных карт Тинькофф Банка. Даже если это ваши личные средства, размещенные сверх кредитного лимита. С вас в любом случае спишут комиссию!
- Контролируйте свои финансовые возможности: не тратьте больше, чем сможете вернуть банку;
- Вносите больше, чем предполагает минимальный платеж. Это поможет уменьшить сумму, которую вам придется внести перед окончанием льготного периода;
- Не используйте карту для совершения крупных покупок. Постарайтесь начать с малых. Научитесь использовать продукт правильно и погашать задолженность целиком и вовремя;
- Старайтесь не выпускать карту из рук. Наиболее безопасный вариант для расчетов — функция NFC. Загрузите данные карты в смартфон и оплачивайте бесконтактно.
Любая кредитная карта из линейки Tinkoff может быть использована для оплаты товаров или услуг: магазины, кафе, кинотеатры, туристические агентства и иные точки продаж, где принимают оплаты картами.
Помимо территории нашей страны, вы можете использовать карту за границей. Достаточно сделать ее мультивалютной.
Как правильно пользоваться Тинькофф платинум
Основное правило, которое вы должны запомнить раз и навсегда — внесение всей суммы задолженности до окончания льготного периода!
Если что-то пошло не так, вы не рассчитали свои финансовые возможности или положение ухудшилось, банк предоставляет вам возможность внесения так называемого «минимального платежа».
Совершение данной операции является обязательным требованием банка, которая подтвердит вашу платежеспособность.
Минимальный платеж оплачивается в том случае, если у вас нет возможности погасить весь долг целиком.
Сумма минимального платежа должна быть внесена на счет в том случае, если в течении 25 дней после формирования итоговой выписки вы не смогли погасить задолженность целиком (не уложились в беспроцентный период).
Крайняя дата внесения платежа указана в выписке, а также вашем личном кабинете. Найти ее можно в соответствующем поле с пометкой «Оплатить до …».
В случае, если вы не вносите полную сумму задолженности и не оплачиваете минимальный платеж, Тинькофф Банк штрафует вас на фиксированную сумму в 590 рублей и начинает повышать процентную ставку.
Размер платежа рассчитывается индивидуально: он составляет не менее 600 рублей и не более 8% от общей суммы долга. В большинстве случаев — 6%.
Когда вы не можете погасить сумму задолженностей, а штрафы и пени стали неподъемными, ваш единственный вариант — связаться с банком.
Расскажите специалисту о своей ситуации и возможных дальнейших действиях. В большинстве случаев вам предложат внести минимальных платеж с новым и более комфортным графиком, либо полностью реструктурировать ваш долг.
Не стоит игнорировать звонки от банка. В их интересах помочь вам выплатить долг!
Относитесь серьезно к своим финансовым обязательствам, ведь их неисполнение может привести к серьезным последствиям. Испортив кредитную историю, вы будете долго пытаться ее исправить и добиваться расположения банков.
Как грамотно пользоваться кредитной картой Тинькофф
Не так давно среди банковских клиентов стали популярны рассрочки. Банки стали выпускать специализированные карты, которые ориентированы только на этот вид кредитования.
Банк Тинькофф пошел по другому пути и включил эту опцию в классический кредитный продукт Tinkoff Platinum.
Рассрочка имеет основное отличие от кредита — вы не платите банку проценты за совершенную покупку.
Это достаточно выгодное предложение, которое, к сожалению, доступно не во всех магазинах. Приобрести товар в рассрочку вы можете только у партнеров банка Тинькофф.
Приобрести в рассрочку можно практический всё: авиабилеты, одежду и обувь, бытовую технику и мебель.
Рассрочка позволяет совершать покупки без переплат.
Чтобы найти партнера, необходимо выбрать соответствующий пункт меню в Интернет банке или Мобильном приложении:
- Перейдите в пункт «Еще» — «Бонусы» — «Специальные предложения» — «Рассрочка»;
- Выберите подходящее предложение и внимательно ознакомьтесь с условиями. Рамки рассрочки зависят от конкретного партнера;
- Нажмите кнопку «Активировать»;
- Совершите покупку.
Важно провести предварительную активацию услуги перед совершением покупки. В противном случае, банк обработает ваше приобретение как обычную расходную операцию и даст лишь 55 дней льготного периода.
Какую бы услугу от банка Тинькофф вы не выбрали, внимательно изучайте тарифную сетку и условия договора. Ваша финансовая безопасность зависит только от вас.
А мы от себя посоветуем лишь одно: если у вас есть возможность обойтись без кредитных карт и кредитов — воспользуйтесь ей.
Далеко не каждый потенциальный заемщик оценивает реальные риски и свои финансовые возможности!
(Пока оценок нет)
Загрузка…
Post Views: 62
Источник
