Кредитные карты на современном рынке
Кредитка – распространенная разновидность кредитов, которая пользуется спросом у потребителей. Под понятием кредитных карт подразумевают эмитированные банком пластиковые карточки, на которые уже зачислена сумма взятого клиентом кредита. Этот банковский продукт удобен, он — прекрасная альтернатива привычных кредитов, выдаваемых наличными. Пользоваться кредитками можно и на территории России, и за ее пределами. Кредитный пластик позволяет делать покупки и платить по счетам, главное – не превышать кредитный лимит, который равняется размеру кредита. Максимальная сумма кредита высчитывается в индивидуальном порядке, она зависит от кредитной истории получателя и уровня его дохода.
Кредитку используют в качестве замены наличных денег, это современно, удобно и выгодно как в пределах страны, так и во время путешествий за границу. Использование кредитных карт за пределами государства-эмитента возможно лишь при условии на них отличительного знака VISA.
По информации аналитиков, в обиходе имеется около 100 млн. пластиковых карточек, не менее 50-ти процентов из них – кредитные. Такие карты позволяют рассчитываться за покупки, снять с них наличные можно в ближайшем банкомате.
Какой банк выбрать для получения банковской карты?
Прежде чем отправляться за кредиткой в тот или иной банк, нужно изучить условия в каждом кредитном учреждении, чтобы выбрать оптимальный безналичный кредит с самыми низкими процентами. Есть карты с разным уровнем обслуживания, и делятся они на несколько категорий – стандартные, «золотые», «платиновые». У каждой из этих карт – свои особенности и характеристики.
Еще до выдачи кредита банк проверяет платежеспособность клиента. Делается это по следующей схеме: вначале пользователь получает небольшой займ и если сможет вовремя его погасить, то сумма следующего кредита будет уже значительно выше, а льготный период – продолжительнее.
Оплата покупок за границей осуществляется в валюте той страны, на территории которой находится пользователь – банк автоматически выполняет конвертацию средств. Кредитная карта позволяет такие услуги:
- покупка билетов;
- оплата покупок в магазинах;
- оплата счетов в учреждениях общественного питания;
- оплата туристических услуг;
- оплата услуг в спорткомплексах и клубах.
Владельцы кредитных карточек имеют беспрепятственный круглосуточный доступ ко счетам.
Почему лучше заказать кредитную карту через интернет? Преимущества онлайн-заказа
- Выбрав тариф, можно узнать максимальную сумму займа.
- Курьер доставит кредитную карту на дом в удобное для клиента время.
- Чтобы получить кредит, не обязательно идти в отделение банка – сделать это можно посредством заполнения онлайн-заявки на сайте.
- Оформление и выдача карты – бесплатные услуги.
- Согласно условиям использования некоторых карт, возможен кэшбек при оплате покупок.
- Задолженность по кредитке погашается удобным клиенту способом – в отделении банка, через банкомат, переводом с другой банковской карты любого банка страны. При погашении задолженности наличными пеня не взимается.
Разновидности кредитных карточек без процентов
Чтобы сэкономить на оплате кредитной ставки, следует погасить кредит до истечения указанного в договоре платежного периода. Эта услуга доступна при условии безналичного погашения. За пользование наличными придется заплатить, кредитная ставка в таком случае заранее прописывается в договоре между сторонами.
Процедура снятия с кредитки наличных
Процедура снятия с кредитной карточки наличных столь же проста, как и использование безналичных платежей. Снять деньги можно в ближайшем банкомате, доступной будет сумма, не превышающая лимит кредитки. Эта услуга платная, комиссия за снятие варьируется в пределах 1,5 – 5-ти процентов от суммы кредита.
Как оформить кредитную карту по паспорту. Условия
Прежде чем выдать кредит, банк проверяет личность заемщика. Эта процедура называется андеррайтинг.
Право на получение минимального кредита в Москве имеют люди с постоянной официальной работой и стабильным доходом в сумме от 15-ти тыс. руб. в месяц. Важное условие для получения займа – хорошая кредитная история.
Жители других регионов России могут рассчитывать на получение минимального кредита, если их постоянный доход равен сумме в 10 тыс. руб. в месяц. Если доход ниже требуемого, банк практикует рассмотрение в индивидуальном порядке возможности выдачи займа под залог автомобиля. Требования к клиентам, подающим заявку на получение кредитной карты, мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при потребительском кредитовании.
Важно! Перевод средств с кредитной карточки на другие банковские счета невозможен. Кредитки всех банков страны позволяют платить по счетам, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные при возникновении такой необходимости.
Требования, предъявляемые к владельцам банковских карточек:
- Часть кредитных средств возмещается в заранее оговоренный договором срок.
- Регулярное внесение минимального ежемесячного платежа (его можно разбить на несколько частей).
- Если кредит погашается на минимальную сумму, за пользованием им взимаются проценты.
- Погашение кредита осуществляется строго в указанное договором время.
- За пользование кредитом взимаются проценты.
- Внесение минимального платежа осуществляется в установленные банком сроки. Чаще всего речь идет о периоде, составляющем 20 рабочих дней.
Обязательным к погашению является основной долг и процентная ставка. Также банк берет плату за свои услуги, это называется комиссией за обслуживание. Если кредитный договор был расторгнут досрочно, финансовое учреждение не возвращает клиенту оплаченную им заранее годовую комиссию. Если заемщик допустил просрочку по кредиту, ему придется погасить не только задолженность, но и комиссию банка. Комиссия начисляется и при превышении кредитного лимита.
Другие случаи, требующие оплаты комиссии:
- снятие с кредитной карты наличных;
- проведение валютных операций;
- прекращение операций в случае утери карты;
- выдача новой кредитной карточки.
Источник
Сортировать:
- по льготному периоду
- по кредитному лимиту
- по обслуживанию
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 14.6% — 28.9%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 2 000 000
₽
/
мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 14.6% — 28.9%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 2 000 000
₽
/
мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 12% — 29.9%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 12% — 29.9%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 19.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 30000 ₽
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 15% — 29.9%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
- Для путешествий
- Рассрочка
- Без справок о доходах
Начисление миль
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 12% — 27.9%
Кредитный лимит
до 2 000 000 ₽
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 200000 ₽ и сумма остатка от 1000000 ₽
- Для путешествий
- Рассрочка
- Lounge key
- Без справок о доходах
- Бесплатная туристическая страховка
Начисление миль
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 13.9% — 29.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 13.9% — 29.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 13.9% — 29.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
1 000 000
₽
/
мес.
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Период рассрочки
Без процентов в рассрочку
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
- Рассрочка
- Без справок о доходах
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 27.5% — 28.5%
Кредитный лимит
до 600 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
Обслуживание
1 800 ₽/год
150 ₽/мес., если сумма покупок до 7999 ₽
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
52 дня
Без процентов, далее 27.5% — 28.5%
Кредитный лимит
до 600 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
2191 день
Без процентов, далее 9.25%
Кредитный лимит
до 50 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Обслуживание
18 000 ₽/год
1 500 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
1115 дней
Без процентов, далее 10%
Кредитный лимит
до 150 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
Обслуживание
10 800 ₽/год
900 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Период рассрочки
Без процентов, далее 10%
Кредитный лимит
до 350 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Начисление баллов
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Период рассрочки
Без процентов, далее 10%
Кредитный лимит
до 350 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Начисление баллов
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
386 дней
Без процентов, далее 8%
Кредитный лимит
до 1 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 500 000
₽
/
день
Обслуживание
5 400 ₽/год
450 ₽/мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Показать еще
Получить кредитные карты в Москве можно в отделении практически любого банка, действующего на территории РФ. Выделяют следующие критерии выбора:
- Льготный период. Чем он больше, тем меньше нужно заплатить. В то же время, большой срок автоматически предполагает повышенную ставку или большую плату за обслуживание. Выбирать следует исходя из того, будет ли кредит оформляться на краткий период или планируется долгосрочная работа с долгом.
- Сумма. Чем выше сумма – тем лучше. На карте может быть очень большой лимит, но, если он не используется целиком, платить за это не нужно. С другой стороны, если срочно потребуются деньги, они всегда под рукой.
- Процентная ставка. Ставка за пользование деньгами определяет сумму переплаты. Чем ниже, тем лучше. Однако не стоит ориентироваться только на ставку, так как низкий процент может компенсироваться значительной платой за обслуживание. Верно и обратное.
- Цена обслуживания. Кредитные карты некоторых банков предполагают необходимость дополнительно платить за обслуживание. Нередко сумма может быть больше, чем платежи по кредиту. Если не планируется пользоваться кредиткой на постоянной основе, лучше выбирать те из них, которые не предполагают ежегодных/ежемесячных платежей.
Чтобы получить кредитную карту, нужно:
- Определиться с типом, банком и основными особенностями кредитки.
- Подготовить необходимый пакет документов (зависит от выбранного банка).
- Оформить онлайн-заявку на этом сайте.
- Дождаться подтверждения.
- Забрать карту (некоторые банки привозят их при помощи курьеров).
Пример подобной карты от Почта Банка:
- Ставка: 0% (деньги предоставляются в рассрочку).
- Льготный период: 60 дней.
- Лимит: до 5 000,00 рублей.
- Обслуживание: 300 рублей в месяц.
Для ее оформления не нужна справка, подтверждающая доходы, достаточно просто паспорта. Доход банк получает за счет всевозможных комиссий, но и они не взимаются, если погашение происходит в рамках льготного периода.
Источник
Что Вы делаете, когда Вам срочно нужны деньги? Оформляете займ в микрофинансовой организации и много переплачиваете? Я расскажу Вам, как быстро оформить кредитную карту без справки о доходах, получить кредит и пользоваться им без процентов.
Реально ли оформить кредитную карту без кипы документов, только по паспорту?
Как оформить кредитную карту без справок о доходе?
Оформить кредитку без справок предлагают многие банки России. Если деньги Вам нужны срочно, то Вы можете получить карту только по паспорту. Единственный ее недостаток будет в небольшом кредитном лимите. В остальном она не будет отличаться от тех кредитных карт, которые были выданы после получения полного комплекта документов.
Если Вы хотите оформить кредитку без справок с крупным лимитом и у Вас есть немного свободного времени, то подготовьте некоторые документы.
Итак, оформление кредитной карты без справок я условно разделю на несколько этапов.
Выбрать банк
Первый вариант – обратитесь в ближайший банк. Второй вариант подойдет в том случае, если Вы осознанно подходите к вопросу оформления кредитки без справок. Я советую изучить условия кредитования разных финансовых учреждений, которые можно найти на официальных сайтах, а после сравнить условия и выбрать лучшие.
Вы без проблем оформите кредитную карту без справок и на выгодных условиях, если обратитесь в тот банк, где у Вас есть зарплатная карта или открыт депозит. Банки охотнее выдают деньги взаймы своим клиентам. Более того, предлагают хорошие условия.
При выборе банка я советую обратить внимание на:
- Срок его работы. Финансовое учреждение, которое появилось на рынке раньше 5-10 лет, может быть ненадежным.
- Стабильность его деятельности. Финансовое учреждение, испытывающее кризис или недостаток клиентов, не лучший вариант. Даже когда срочно нужна кредитная карта без справок.
- Независимый рейтинг.
- Положительные отзывы клиентов.
- Наличие офиса в Вашем населенном пункте.
Иногда банки проводят акции, вводят специальные программы. Обращайте на них внимание, если хотите оформить кредитку с выгодными условиями.
Подать заявку
Многие банки предлагают оформить заявку на их официальном сайте. Благодаря этому Вы можете, сидя дома или в офисе, подать запрос сразу в несколько финансовых учреждений.
Если Вы хотите задать интересующий вопрос, прежде чем в режиме онлайн взять кредитную карту без справок, то посетите ближайший офис выбранного банка. В этом случае сразу возьмите с собой документы: паспорт и второй документ для идентификации личности (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт). Также задать свой вопрос Вы можете онлайн-консультантам, окошка которых есть на официальных сайтах банков.
Ожидать решения банка
Заказать кредитную карту без справок можно в течение 20-30 минут. В случае положительного решения банк даст Вам ответ в виде SMS-сообщения на мобильный телефон.
Сколько ждать ответ? Это зависит от политики отдельного финансового учреждения. Иногда достаточно 15 минут, а иногда – 1 дня.
Получить кредитку
Получить карту Вы можете тремя способами:
- в отделении банка;
- по почте;
- курьерской доставкой.
Если Вы выбираете способ получения по почте, то доставка пластикового носителя займет 10-14 дней. Доставка курьером более оперативна, и займет 1-3 дня.
При активации карты Вы автоматически соглашаетесь со всеми пунктами кредитного договора. Поэтому, прежде чем активировать кредитные карты без справок, досконально изучите предлагаемые Вам условия. Для этого внимательно прочтите кредитный договор.
Всегда внимательно изучайте кредитный договор до его подписания
Знакомясь с кредитным договором, я советую Вам обратить внимание на:
- процентную ставку;
- условия расчета льготного периода;
- наказание за просрочки;
- комиссию за операции, совершаемые с деньгами банка;
- стоимость обслуживания кредитки без справок;
- стоимость дополнительных возможностей (SMS-информирование, интернет-банкинг и пр.).
Если Вам понятны все условия и Вам они подходят, подписывайте договор.
Кредитная карта может быть активирована сразу или позже. Как только Вы ее активируете, то с кредитного лимита будет списано годовое обслуживание.
На что банки обращают внимание при оформлении кредиток без справок?
Лучшим способом подтверждения Вашей платежеспособности банки считают справку о доходе по форме 2-НДФЛ. Тем не менее, они позволяют подтвердить свою платежеспособность другим способом.
Предлагая оформить кредитные карты без справок по онлайн-заявке, банки анализируют несколько параметров.
Кредитную историю
Сведения о том, как заемщик исполняет взятые на себя обязательства, хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ).
Если Вы своевременно выплачивали займы, микрокредиты или обычные кредиты, то банк с высокой вероятностью одобрит Вашу заявку. Имея в прошлом просрочки, шансы на положительный ответ невелики. Будучи занесенным в «черный список» банков, не стоит рассчитывать на получение кредитки без справок в ближайшем будущем.
Комплект документов
Итак, кредитную карту без справки о доходах получить можно. Достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Но, если Вы претендуете на более лояльные условия (увеличенный кредитный лимит, сниженную ставку), то нужно подтвердить свою платежеспособность. Сделать это можно справкой по форме 2-НДФЛ или:
- выпиской из банковского счета или электронного кошелька за последние 6-12 месяцев;
- загранпаспортом с отметками о частых поездках за границу;
- договором о сдаче недвижимости в аренду;
- документом, подтверждающим право собственности на какое-то ценное имущество.
Кредитный скоринг
Иногда банк выдает кредитные карты без справок, опираясь на кредитный скоринг. Это особая методика для оценки рисков кредитора. Она учитывает образование, семейное положение, социальный статус и другие параметры заявителя.
Возраст и социальный статус
Банк может отказать в выдаче кредитки студентам, безработным, лицам, имеющим на иждивении больше 2-х детей. Иногда отказы следуют после личного собеседования с претендентом, если у него замечена замедленная реакция на вопросы, он неопрятно одет и т.д.
Если Вы относитесь к социально незащищенной категории граждан (пенсионеры, студенты и т.д.), то можете оформить кредитную карту по специальным программам.
5 банков, которые оформляют кредитки без справок о доходах
Выше я рассмотрела, как получить кредитную карту без справок. Теперь предлагаю ознакомиться с банками, готовыми ее выдать, а также условиями кредитования.
Тарифы и условия 5 кредитных карт, которые можно оформить без справок
Плюсы и минусы кредитных карт без справок о доходах
Учитывая отзывы владельцев кредитных карт, оформленных без справок, я выделяю следующие преимущества:
- оперативное оформление;
- возможность получения только по паспорту РФ;
- возможность увеличить кредитный лимит через некоторое время;
- льготный период.
Если Вы хотите получить кредитную карту в день обращения без справок, то хочу предупредить Вас о том, что она не лишена . Среди них:
- высокая процентная ставка;
- маленький кредитный лимит;
- низкая защита денежных средств, ведь это неименные карты.
Заключение
Оформить кредитную карту без справки о доходах по форме 2-НДФЛ Вы можете. Более того, такую возможность предоставляют многие банки России. Например:
- «Совкомбанк».
- «Альфа-Банк».
- «Тинькофф».
- «ВТБ».
- «Райффайзенбанк».
Подать заявку на кредитку без справок Вы можете в офисе банка или на его официальном сайте. Если у Вас хорошая кредитная история, то у Вас есть шанс получить карту, предоставив лишь паспорт. Остальным же необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это можно сделать с помощью выписки из расчетного счета, загранпаспорта с отметками о частых поездках за границу, документа, подтверждающего право собственности на какое-то ценное имущество.
Прежде чем оформлять кредитную карту без справок о доходе, я советую изучить ее плюсы и минусы, а после принять взвешенное решение.
У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!
Источник