Ситуации, когда международный перевод клиента где-то затерялся явно не добавляет доверия к банковской системе. Поэтому специалисты постоянно разрабатывают новые технологии учета и отслеживания платежей. Последним словом в этом деле стало IBAN-кодирование.
Что такое IBAN код
IBAN-code – international bank account numb или международный персональный номер – это индивидуальная числовая и буквенная последовательность, используемая для осуществления международных переводов. Благодаря уникальному коду, легко распознать каждого клиента и отследить платеж, где бы он не был. Каждый IBAN строго персонализирован. Он нигде не повторяется и привязан к одному счету.
Теперь, вместо того, чтобы диктовать номер расчетного счета достаточно указать IBAN-код и привязка платежа к физическому или юридическому лицу будет выполнена автоматически.
Когда и где используется IBAN?
Для тех, кто планирует осуществлять переводы в российских рублях по регионам или в ближнее зарубежье, а также получать деньги из любой страны мира в Россию, IBAN счет не нужен. Достаточно привычной системы SWIFT, которую используют все крупные банки.
Но, когда нужно из России отправить платеж в иностранной валюте получателю в ЕС, нужен IBAN счет. Теперь во всех реквизитах указывается персональный код, а не расчетный счет. Это обязательный стандарт для европейских банковских платежей.
Дополнительная информация. IBAN-код сейчас активно входит в оборот у всех партнеров ЕС. На начало 2020 года он действует уже в 60 странах мира.
Переход на ИБАН
Хотя IBAN счет ввели еще в 2007 году, большинство европейских партнеров поддерживали SWIFT-платежи и пользоваться данным методом расчета российским банкам было не к чему.
Так как со временем все большему числу клиентов нужно было совершать переводы через IBAN счета, Альфа-Банк использовал для этого посредников. Но с августа 2020 года получил собственную аккредитацию от европейского банка на использование данной технологии расчета.
Теперь все счета (депозитные, кредитные, эскроу, текущие) имеют персонализированный 29-значный код, упрощающий сотрудничество с партнерами из ЕС.
Обратите внимание! Счетам, открытым до августа 2020 года, также присваивается соответствующий номер.
Как получить номер счета в iban формате
Так как транзакциями в страны Евросоюза пользуются небольшая доля клиентов, Альфа-Банк нигде не указывает привязанный к счету IBAN. Но в случае необходимости его легко получить, как лично, так и через мобильный банкинг.
Сейчас узнать код от счета можно следующими способами:
- обратиться в отделение по месту жительства и сделать запрос по номеру 193 у соответствующего терминала (действует для Москвы, Санкт-Петербурга и центральных отделений в регионах);
- в личном кабинете через онлайн-банкинг. Во вкладке «Документы» нужно перейти в раздел «Прочие» и кликнуть на «Получить номера счетов IBAN». Также работает для мобильного приложения «Alfa Mobile»;
- обратиться в call-центр и запросить СМС с кодом.
Дополнительная информация. Также рассчитать персональный код можно с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте. Перейти во вкладку «Карты» и в разделе «Узнать больше» кликнуть на «Расчеты с IBAN».
Образец оформления анкеты с IBAN-code
С внедрением технологии изменяются правила оформления заявки на перевод денежных средств. К ее оформлению нужно подходить крайне щепетильно, так как из-за малейшей ошибки транзакция проведена не будет.
Главное, что нужно знать – вся информация заполняется английскими буквами официальной транскрипцией. Анкета включает в себя следующие поля:
- Отправитель. На соответствующих строках вписываются ФИО и адрес, без сокращений.
- Банк отправителя. Тут заполнять не нужно. Система автоматически внесет данные в нужной форме.
- Получатель (или бенефициар). Указываются паспортные данные получателя. Если это компания, пишется название и юридический адрес.
- Банк получателя. Здесь до сих пор для идентификации системой нужно указывать SWIFT-номер учреждения, в котором бенефициар будет получать деньги.
- IBAN-код. Тут пишется счет получателя в обозначенной 29-значной последовательности.
- Назначение платежа. Здесь не допускается написание русских слов в английской (латинской) транскрипции. Требуется перевод. В частных случаях пишут «money for sister» или что-то подобное.
В случае неправильного заполнения и отказа банком получателя принимать перевод, платеж можно будет вернуть только через 2 недели и более, в зависимости от страны и учреждения, куда отправлялись деньги. Также это чревато уплатой дополнительный комиссий.
Структура кода
Как уже говорилось, в ИБАН предусматривается 29 символов. Каждый из них представляет из себя не просто случайный набор чисел. Здесь каждый символ помогает идентифицировать платеж. Так, если взять за образец такой код, как MD 38 FT 222470410112666 498, то расшифровка будет следующей:
- MD – код страны откуда поступает перевод;
- 38 – сгенерированное банком-отправителем числа;
- FT – идентификационный код банка;
- 222470410112666 – номер транзакции;
- 498 – код валюты перевода.
Таким образом, только взглянув на буквенно-числовую последовательность сотрудник фин. учреждения узнает страну, банк и валюту платежа.
Преимущества перехода на IBAN
Благодаря вводу данного стандарта, Альфа-Банк добился:
- сокращения и упрощения заполнения реквизитов;
- быстрой идентификации пользователей;
- возможности внедрения QR-кодов;
- стандартизации с лидирующими европейскими банками.
Дополнительно, IBAN счета проходят быстрее и обходятся дешевле, чем по старой SWIFT-системе.
Заключение
Стандарт IBAN пришел на смену платежам по SWIFT-системе. Это более выгодно, безопасно и быстро. Код необходим при денежных переводах со странами ЕС. Чтобы его получить, клиенты Альфа-Банка могут воспользоваться горячей линией, личным кабинетом или консультацией сотрудника в региональном отделении.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
IBAN – это вариант номера счета, который включает в себя буквы и цифры, также при этом обязательно является стандартизированным. Он содержит в себе — зашифрованные счета лица или предприятия, государства, банка, банковской конторы (если есть такая необходимость). Полное название расшифровывается, как International Bank Account Number.
Что такое IBAN код
Альфа-Банк, как и весь мир применяет счета, имеющие длину — 28 позиций.
- NN — первый — второй символы — код страны, где располагается банк-получатель (он же принимает деньги отправителя).
- СС — третья — четвертая цифры — контрольный разряд, разработан с целью контроля и обеспечения безошибочного номера, а также корректности его вписывания во всех платежных документах.
- ММММ — знаки с пятого по восьмой — 1-ые 4 знака идентификационного кода банка.
- КККК — знаки с девятого по двенадцатый — балансовый счет, конструкция предусматривается для банков и кредитно-финансовых предприятий.
- PPPP PPPP PPPP PPPP – знаки с тринадцатого по двадцать восьмой — личный счет, порядок расстановки цифр которого ориентируется Государственным банком и банками автономно.
Образец:
ВК 33 АМОР 7014 1477463218463 741
Технология перехода на IВАN
Технология перехода на IВАN Альфа-Банк достаточно обычная — любому действующему счету Альфа-Банк механически присваивает номер в соответствии с International Bank Account Number. Узнать свой номер просто, достаточно позвонить по телефону горячей линии. IBAN в Альфа — Банке надо знать тем, кто использует межбанковские и интернациональные переводы. В случае если для вас намереваются переводить средства, то стоит заранее заявить отправителям свежие банковские реквизиты — открыть счет интернационального формата и BIC код.
Когда и где используется IBAN?
Введение International Bank Account Number ускорит прохождение интернациональных переводов, убавит численность неверных расчетов, станет содействовать уменьшению затрат на проведение банковых плат онлайн. Он считается потребностью, при проведении валютного расчета более чем для 50 стран мира, охватывая территорию Евросоюза, их земли и иные государства. Перечень в сокращенном виде прилагается:
- Андорра
- Австрия
- Бельгия
- Болгария
- Босния и Герцеговина
- Великобритания
- Венгрия
- Германия
- Греция
- Гибралтар
- Дания
- Лихтенштейн
- Люксембург
- Маврикий
- Македония
- Мальта
- Монако
- Нидерланды
- Норвегия
- Польша
- Португалия
- Румыния
- Сан Марино
- Сербия и Черногория
- Словения
- Словакия
- Тунис
- Турция
- Финляндия
- Франция
- Хорватия
- Чехия
- Швеция
- Швейцария
- Эстония
- Казахстан
Это означает, что знать IBAN-code надо при отправке валюты через интернет на баланс банка, работа которого основывается на европейских принципах. В случае, когда код вписан в неверном виде, то зарубежные системы имеют все шансы отказаться от выполнения платежа или же принятия его в собственные активы. Чтобы не лишиться денежных средств, не оплачивать излишние штрафы, принципиально верно вписывать правильные данные и проверить правильность введенных данных.
Образец оформления анкеты с IBAN-code
Во время использования IBAN-code проводятся денежные Swift-переводы. Все буквы и цифры вписываются исключительно в English-transcription.
- Графа «Отправитель». Вписываются только большие английские знаки. Место для паспортных данных отправителя, его места проживания в полной форме.
- Банк-отправитель. Информация берется механически из системы, которая проводит отправление денежных средств.
- Банк-получатель или же бенефициар. В дополнительную строку вписывается Swift, ориентируясь на который подтягивают банк получатель. Изменения, статусы системы обновляются каждый день. В случае если учреждение не определяется, то надо перепроверить Swift.
- Поле «Бенефициар». Здесь указывается тот самый человек, на которого оформляется перевода – частное лицо или же предприятие. Вносится в идеальном согласовании с исходными данными. Для физического лица обязательным считается сообщение места прописки.
- IBAN-code. Это счет получателя. Вносится без добавочных элементов.
- Задача платежа. Применяется задача перевода, к примеру, «money fоr sister», «payment to…». Принципиально, дабы задача была без подтекста.
Вопросов со Swift как правило не случается, потому что при возникновении неверностей система банка — получателя не применяется. В то же время к IBAN-code надо относится максимально щепетильным. Даже малейшая ошибка может стать причиной отказа в переводе, а средства застынут на неизвестных кодовых счетах зарубежного банка. Для возвращения денег на свою же карточку понадобится не одна неделя, а также вспомогательные затраты.
Калькулятор IBAN
Через постоянные пожелания и просьбы от юридических и частных лиц о восстановлении работы интернет-канала «Калькулятор IBAN» мы узнали и рассказываем следующее.
Заключение о разработке калькулятор — это введение Правления Государственного банка, на это решение повлиял переход на IBAN и BIC. Как оказалось, это нововведение было достаточно кратковременным проектом. Задача предоставленного заключения выражалась в том, чтобы посодействовать бизнесменам предпринимательской отрасли, бизнес-организациям, смарт инициативам, уменьшить опасности, основанные на выплате денег от контрагентов с опозданием и изучении информации о номерах IBAN в переходных периодах.
Возможность провести расчеты с помощью калькулятора IBAN остановлена 1 января 2018 г. Возможность продолжения его работы не намечается и не рассматривается.
Думаем, этап деятельности калькулятора IBAN стал необходимым, чтобы проанализировать составленные с контрагентами соглашения, подтвердить, предусмотренные критериями данные соглашений и нормативными правовыми актами действия, нацеленные на урегулирование соглашений на законодательном уровне.
Расчеты с контрагентами
Для получения своевременных народных банковских реквизитов контрагентов советуем вести взаимодействие именно с контрагентами в согласовании с законодательством. Благодаря International Bank Account Number расчет с контрагентами станет намного проще и удобней, главное вовремя предоставить им свои измененные реквизиты, а также пройти все необходимые этапы заполнения документов.
Заключение
Банковские операции между державами с годами становятся все более популярными. Для наращивания скорости и удешевления платежных операций был введен особый стандарт, который сначала действовал в странах Евросоюза. В последующем этот же банковский стандарт распространились почти во все страны, Альфа-Банк — не исключение.
Оцените статью:
IBAN код Альфа-Банка
4.3 (86.67%) голосов: 6
Источник
Различия в строении банковской системы стран Евросоюза и порядок работы банков России может привести к некоторым трудностям при совершении операций, пусть даже если процедурой является простое перечисление средств.
Эта проблема сопряжена с расхождениями в порядке распознавания финансовых учреждений. Зачастую для выполнения перечислений в иностранной валюте из государств, относящихся к Еврозоне, нужно указать Альфа-Банк iban и swift код. В статье будет приведено определение этих терминов и их роль.
Как осуществляются международные переводы в Альфа-Банк
IBAN нужен в случаях, когда требуется выполнить перечисление средств из государства, относящейся к Евросоюзу в валюте евро на банковский счет, оформленный в финансовом учреждении на территории России. При осуществлении перевода денег из Альфа-Банка на банковский счет, зарегистрированный в западной стране, наличие IBAN требуется в обязательном порядке. Безналичные международные переводы в другие страны выполняются при применении российскими банками SWIFT кода.
В Iban коде содержится номер счета получателя, его банка, а также страны. У Альфа-Банка Iban code нет, так как он нужен только для финансовых структур Евросоюза.
Расшифровывание кодов
Названия кодов расшифровываются следующим образом:
- По имеющемуся справочнику ISO 13616 код International Bank Account Number (IBAN) — международный личный номер держателя счета, дающий возможность мгновенно распознать его обладателя.
- Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) — международный неповторимый банковский код, оформленный соответствующим образом. Требуется при международных денежных переводов для выполнения оплаты внутри банковской системы. Применяется чтобы выявить финансовое предприятие соучастника.
Состав кода IBAN
В связи с тем, что в РФ не применяется порядок распознавания характерных для европейских банковских организаций, Альфа-Банк iban code не присваивался. Таким образом, лицо отправляющее перевод из Европейской зоны такую информацию указать не может. Ему требуется отметить о направлении перечислений за границы Евросоюза, где применяется данный распознаватель.
Если вас интересует подробная расшифровка iban code, то она представлена на этом фото.
Указание IBAN, SWIFT при банковских переводах
Альфа–Банк не входит в число банковских учреждений, уполномоченных выполнять международные перечисления из первоисточника, исходя из этого заключаются посреднические соглашения с банковскими организациями (intermediary-bank), наделенными подобным функционалом. Выполняя перевод с использованием SWIFT-системы нужно внести 2 СВИФТ кода: один Альфа-Банка и второй банка посредника.
Как отмечалось, Альфа-Банк не имеет собственного IBAN, из-за этого при международных переводах, выполняемых из Европейской зоны и Европейского союза применяется лишь SWIFT.
Наиболее полные сведения об условиях международных переводов, оформления платежных документов можно узнать у банковских сотрудников в отделениях. В дополнение все правила регистрации международных перечислений из РФ, а также в банковские учреждения на территории Страны имеются на интернет ресурсе Альфа-Банка.
Для выполнения перечислений в банковские учреждения на территории государств Евросоюза из российского Альфа-Банка, IBAN код необходимо указывать в обязательном порядке. Для перечислений денег из Европейских государств получателю в Альфа-Банке он не указывается, но предоставляются наиболее полные данные получателя перевода и самого банка.
Источник
С 5 августа 2019 все счета клиентов в АО «Альфа-Банк» в национальной и иностранной валютах (текущие, вкладные (депозитные), карточные, кредитные, условного хранения (ескроу) и т.д.) имеют 29-значный номер в стандарте IBAN.
Это касается как новых счетов, так и счетов, открытых до 5 августа 2019 года.
Преимущества перехода на IBAN
Упрощение заполнения реквизитов платежа
Избежание ошибок в реквизитах благодаря сокращению реквизитов
Упрощение процедуры идентификации плательщика и получения средств
Возможность в будущем применение QR кодов для упрощения оплаты счетов
Гармонизация украинского платежного пространства с европейским
Где Клиент может получить номер счета в формате IBAN?
- В дистанционном сервисе для частных клиентов «My Alfa Bank» и мобильном приложении «Alfa-Mobile»
- В программах для субъектов хозяйствования «Мой бизнес Online», «Клиент банк» IFOBS и «ОК-Альфа»
- С помощью специального калькулятора можно рассчитать номер счета по стандарту IBAN
- При обращении в Контакт-центр Клиент может получить sms с номером счета в формате IBAN
- В отделениях Банка
Изменения внедряются для клиентов?
Открытие счетов
- с 5 августа 2019 открытие счетов физических и юридических лиц осуществляется в стандарте IBAN
- с 5 августа 2019 Банк направляет в Государственную фискальную службу Украины уведомления об открытии счетов субъектов хозяйствования (юридических лиц и физических лиц-предпринимателей) в стандарте IBAN
- к 31 октября 2019 Банк направил в Государственную фискальную службу Украины уведомления об открытии счетов субъектов хозяйствования в стандарте IBAN, открытых до 5 августа 2019 года.
- в случае получения Банком в срок до 31.10.2019 г. сообщение ДФС о постановке на учет счетов в стандарте IBAN, открытых к 05.08.2019 г., указанные счета учитываются в ДФС как недействующие с 01 ноября 2019 года.
Платежи и переводы:
- Во время переходного периода с 5 августа по 12 января 2020 Банк принимает расчетные документы на перевод денежных средств как с указанием IBAN, так и в старом формате (МФО банка + номер счета).
- Все переводы с 13 января 2020 будут осуществляться с использованием только IBAN.
Интернет-банк:
- для частных клиентов счета в стандарте IBAN доступны для просмотра и осуществления операций пополнения и переводов в интернет-банке «My Alfa-Bank» и в мобильном приложении «Alfa-Mobile»
- для клиентов — юридических лиц и физических лиц-предпринимателей счета в стандарте IBAN доступны для просмотра и осуществления операций в программах «Мой бизнес Online», «Клиент банк» IFOBS и «ОК-Альфа»
- с 13 января 2020 выполнение платежей с 14-значными счетами станет невозможным.
Другие каналы погашения задолженности по кредитам и кредитным картам, пополнение счетов:
- в АТМ (с функцией «Cash-In») и терминальных сетях IBOX и сетях других партнеров клиент сможет указать счет для пополнения в формате 14 цифр или в новом формате IBAN
Важно!
- с использованием счетов IBAN номер платежной карточки не меняется
- если клиенты пополняют кредитные карточки и другие карточные счета по реквизитам номера счета, с 5 августа 2019 рекомендуем клиентам использовать для операций пополнения новые реквизиты — счет в стандарте IBAN
- с 13 января 2020 в АТМ / терминальных сетях введение 14-значного счета станет невозможным!
Зачисление пенсий и социальных выплат:
- С 5 августа 2019 Пенсионный фонд Украины, Управление труда и социальной защиты населения, центры занятости и фонды социального страхования принимают заявления на выплату пенсии/ социальной помощи по счетам в стандарте IBAN
- По счетам получателей социальных выплат, открытых ранее 5 августа 2019, Банк централизованно, до 1 ноября 2019 года, сообщил соответствующие номера счетов в стандарте IBAN в Пенсионный фонд Украины, Управление труда и социальной защиты населения, центры занятости и фонды социального страхования . Клиентам, которые оформляли заявления на выплату пенсии / социальной помощи ранее 5 августа 2019, не нужно самостоятельно сообщать новый номер счета в фонд
Присвоение международного номера банковского счета IBAN НЕ ТРЕБУЕТ:
- открытие новых счетов и закрытия существующих счетов клиентов (меняется только номер открытого счета)
- перезаключения новых договоров между банком и клиентом
- переоформление доверенностей по распоряжению счетами
Источник