Из пенсии, как и из любого другого дохода, могут производиться удержания в счет погашения задолженности, если таковая вдруг возникла.
Но многих не покидает уверенность в том, что ни в коем случае у них не вправе вычитать из пенсии больше 50%.
Однако это не совсем так: если пенсия перечисляется на карту (а, как правило, выбирается именно этот способ доставки), банк в некоторых случаях имеет право списать с нее все деньги. Рассмотрим, когда закон это допускает.
1. Пенсионер сам дал банку согласие на списание денег с его счетов
Банки нередко прибегают к подобной «хитрости»: при заключении договора на открытие карточного счета заручаются согласием клиента на безакцептное списание средств с этого счета для погашения любой задолженности, возникшей перед банком.
В результате банк получает «карт-бланш» на списание любых сумм с карты клиента, если тот вдруг ему задолжает.
Например: у гражданина есть пенсионная карта — и в том же банке он получил кредит. По правилам безакцептного списания банк может перевести деньги с пенсионной карты в счет погашения кредита, если очередной платеж по нему не поступит в назначенный срок.
Получать каждый раз согласие клиента на подобные операции уже не требуется. В итоге пенсионная карта совершенно неожиданно может опустеть, а в ответ на гневную претензию банк лишь сошлется на пункт в договоре: вот, вы сами подписали, что даете согласие на безакцептное списание.
К счастью, в последнее время суды стали строже относиться к списанию денег с карты без согласия клиента. Верховный суд, в частности, указал, что подобное списание нельзя признать законным, если оно основывается лишь на одном упоминании в договоре (дело № 306-АД15-12206).
Требуется отдельное письменное распоряжение клиента, где он ясно выражает свое согласие на безакцептное списание.
2. Взыскатель направил в банк исполнительный документ о взыскании долга с владельца пенсионной карты
Если долг был взыскан официально и у взыскателя есть на руках исполнительный документ (судебный приказ, исполнительный лист и пр.), он может, не обращаясь к приставам, передать документ сразу в банк, в котором у должника открыт счет.
Конечно, для этого ему нужно точно знать, что именно через этот банк должник получает пенсию. Но поскольку чаще всего пенсионные карты открываются в Сбербанке, ошибиться достаточно сложно.
Получив исполнительный документ и убедившись в его подлинности, банк обязан незамедлительно перевести деньги с карты должника на счет, указанный взыскателем.
При этом закон не ограничивает сумму списания с пенсионной карты 50-ю процентами: взыскиваются все средства, которые числятся на счете, а максимум в 50% применяется лишь к последнему платежу, поступившему на карту (статья 99 Закона об исполнительном производстве).
Но если исполнением требования о взыскании занимается сам банк, без участия пристава, привлечь его к ответственности за полное списание денег (вместе с последним поступлением) крайне сложно.
Суды не признают за банком обязанность определять характер средств, которые поступают на счет должника. А это значит, что он может списать все деньги с пенсионной карты, и должнику, скорее всего, придется через суд возвращать излишне полученные взыскателем средства.
3. Банк получил постановление судебного пристава об обращении взыскания на денежные средства должника
Если взыскатель обратился с исполнительным документом к судебному приставу, то заниматься списанием средств будет именно он. Выяснив, какие счета есть в банке у должника, пристав направляет в кредитную организацию постановление о списании средств.
В этом случае действует то же правило: средства, которые хранятся на пенсионной карте подлежат полному списанию за исключением последнего зачисления (для него действует ограничение в 50%).
Но пристав обязан дать указание банку о списании с последней пенсии должника лишь 50%, т.к. на нем лежит прямая обязанность произвести взыскание в строгом соответствии с назначением денежного дохода. За нарушение такого предписания суд может привлечь пристава к ответственности.
Таким образом, ограничение в 50% распространяется в полной мере только при удержании из пенсии, которую выплачивает ПФР.
Если пенсия уже зачислена на карту, она списывается по общим правилам взыскания средств с банковского счета и тогда 50% применяется лишь к последнему зачислению на карту.
Вам может понравится:
Соцзащита выделяет средства пенсионерам для покупок в «Пятерочке»: порядок оформления
Самый лучший губернатор России
Засланцы. Налоговики открыли охоту на самозанятых
Северяне смогут получить накопительную пенсию в 50 и 55 лет
Россиянам рассказали, как правильно выбрать мандарины
Источник
С появлением банковских карт стало возможным получать пенсию на расстоянии, без необходимости лично расписываться за нее каждый раз.
Независимо от того, снял пенсионер деньги с карты или же нет, он все равно считается получившим пенсию с момента, когда ее зачислили на карточный счет. Поэтому снимать свою пенсию с карты или же нет — это каждый решает для себя сам.
Но позволю себе обратить внимание, что вариант «копить пенсию на карте» может в перспективе сыграть злую шутку с человеком, лишив его полученной некогда пенсии.
Представлю несколько возможных случаев, когда могут списать все деньги с пенсионной карты.
1. Взыскан долг
Безусловно, платить по долгам нужно и лучше не затягивать с этим. Но далеко не редкость такие ситуации, когда человек узнает о том, что кому-то задолжал лишь после того, как у него уже списали все деньги с карты.
Например, долги по коммунальным платежам, взносам в СНТ, да и просто денежный долг по письменному договору в сумме до 500 000 рублей суд взыскивает на основании т. н. судебного приказа.
При этом стороны в заседание не вызываются, а судья выносит решение о выдаче приказа, опираясь исключительно на документы, которые представил заявитель в подтверждение задолженности.
Конечно, копия судебного приказа направляется должнику по почте. Но бывает, что по каким-то причинам он его не получает, а исполнительное производство между тем уже идет полным ходом.
По заявлению самого взыскателя или по постановлению судебного пристава банк обязан списать деньги со счета должника. И обратите внимание, что ограничение в виде 50%-ного удержания из пенсии в данном случае не действует.
Статья 99 Закона «Об исполнительном производстве» гласит, что из доходов должника (в т.ч. из пенсии) может быть удержано не более 50% (за исключением отдельных случаев, когда эта цифра повышается до 70% — при взыскании алиментов, в частности).
Но с учетом толкования Верховного суда РФ (Постановление Пленума от 17.11.2015 № 50), часть 4 этой статьи позволяет списать в счет долга всю пенсию, накопленную на карте — за исключением лишь последнего зачисления (с него удерживается не более 50%).
Поэтому и может получиться так, что о долге пенсионеру еще ничего не известно, а всю пенсию с карты уже списали.
2. Коварный пункт в договоре
Банк, по общему правилу, не вправе списывать деньги с пенсионной карты клиента по своему усмотрению, без исполнительного документа. Но он может подстраховаться заранее и включить в договор условие, что клиент предоставляет ему такое право.
Имеется в виду пункт, где клиент выражает согласие с тем, что банк может списать деньги с его счета в погашение задолженности (если таковая возникнет, например, по кредиту).
В таком случае есть риск остаться без пенсии на счете, если банк воспользуется своим правом на безакцептное списание.
Защититься можно, но если такой пункт включен в договор по умолчанию, без возможности его принять или отклонить (ВС РФ, постановление от 4 декабря 2015 г. № 306-АД15-12206). А если вы сами поставили галочку о своем согласии, то тут уже ничего не поделаешь.
3. Несколько цифр из СМС
Даже не будучи должником, можно остаться без пенсионных накоплений на своей карте из-за невнимательности. Например, женщина обратилась с иском к Сбербанку, требуя вернуть списанные с ее пенсионной карты деньги.
Однако ей не удалось доказать, что списание произошло не по ее вине: злоумышленники обманом выведали у нее пароль, который приходил к ней на телефон, подключились к системе Сбербанк Онлайн и списали все деньги с ее счета.
Суд возложил вину за это на владелицу пенсионной карты и отказал в удовлетворении иска (Новосибирск, Дзержинский районный суд, дело № 2-2159/2017).
Конечно, копить пенсию на карте — это право любого пенсионера, но стоит учитывать возможные риски.
© Сивакова И. В., 2020 г.
Источник
Из пенсии, как и из любого другого дохода, могут производиться удержания в счет погашения задолженности, если таковая вдруг возникла.
Но многих не покидает уверенность в том, что ни в коем случае у них не вправе вычитать из пенсии больше 50%.
Однако это не совсем так: если пенсия перечисляется на карту (а, как правило, выбирается именно этот способ доставки), банк в некоторых случаях имеет право списать с нее все деньги. Рассмотрим, когда закон это допускает.
1. Пенсионер сам дал банку согласие на списание денег с его счетов
Банки нередко прибегают к подобной «хитрости»: при заключении договора на открытие карточного счета заручаются согласием клиента на безакцептное списание средств с этого счета для погашения любой задолженности, возникшей перед банком.
В результате банк получает «карт-бланш» на списание любых сумм с карты клиента, если тот вдруг ему задолжает.
Например: у гражданина есть пенсионная карта – и в том же банке он получил кредит. По правилам безакцептного списания банк может перевести деньги с пенсионной карты в счет погашения кредита, если очередной платеж по нему не поступит в назначенный срок.
Получать каждый раз согласие клиента на подобные операции уже не требуется. В итоге пенсионная карта совершенно неожиданно может опустеть, а в ответ на гневную претензию банк лишь сошлется на пункт в договоре: вот, вы сами подписали, что даете согласие на безакцептное списание.
К счастью, в последнее время суды стали строже относиться к списанию денег с карты без согласия клиента. Верховный суд, в частности, указал, что подобное списание нельзя признать законным, если оно основывается лишь на одном упоминании в договоре (дело № 306-АД15-12206).
Требуется отдельное письменное распоряжение клиента, где он ясно выражает свое согласие на безакцептное списание.
2. Взыскатель направил в банк исполнительный документ о взыскании долга с владельца пенсионной карты
Если долг был взыскан официально и у взыскателя есть на руках исполнительный документ (судебный приказ, исполнительный лист и пр.), он может, не обращаясь к приставам, передать документ сразу в банк, в котором у должника открыт счет.
Конечно, для этого ему нужно точно знать, что именно через этот банк должник получает пенсию. Но поскольку чаще всего пенсионные карты открываются в Сбербанке, ошибиться достаточно сложно.
Получив исполнительный документ и убедившись в его подлинности, банк обязан незамедлительно перевести деньги с карты должника на счет, указанный взыскателем.
При этом закон не ограничивает сумму списания с пенсионной карты 50-ю процентами: взыскиваются все средства, которые числятся на счете, а максимум в 50% применяется лишь к последнему платежу, поступившему на карту (статья 99 Закона об исполнительном производстве).
Но если исполнением требования о взыскании занимается сам банк, без участия пристава, привлечь его к ответственности за полное списание денег (вместе с последним поступлением) крайне сложно.
Суды не признают за банком обязанность определять характер средств, которые поступают на счет должника. А это значит, что он может списать все деньги с пенсионной карты, и должнику, скорее всего, придется через суд возвращать излишне полученные взыскателем средства.
3. Банк получил постановление судебного пристава об обращении взыскания на денежные средства должника
Если взыскатель обратился с исполнительным документом к судебному приставу, то заниматься списанием средств будет именно он. Выяснив, какие счета есть в банке у должника, пристав направляет в кредитную организацию постановление о списании средств.
В этом случае действует то же правило: средства, которые хранятся на пенсионной карте подлежат полному списанию за исключением последнего зачисления (для него действует ограничение в 50%).
Но пристав обязан дать указание банку о списании с последней пенсии должника лишь 50%, т.к. на нем лежит прямая обязанность произвести взыскание в строгом соответствии с назначением денежного дохода. За нарушение такого предписания суд может привлечь пристава к ответственности.
Таким образом, ограничение в 50% распространяется в полной мере только при удержании из пенсии, которую выплачивает ПФР.
Если пенсия уже зачислена на карту, она списывается по общим правилам взыскания средств с банковского счета и тогда 50% применяется лишь к последнему зачислению на карту. О том, с каких пенсионных выплат закон запрещает удерживать долги, можно почитать здесь.
© Сивакова И. В., 2018 г.
Источник
Могут ли списать долг с пенсионной карты?
Согласно законодательству, пенсионер, который имеет задолженность перед банком или прочими учреждениями и является злостным неплательщиком может лишиться своего обеспечения относительно старости. Так как пристав имеет полное право арестовать его пенсионный счет.
Обстоятельства, запрещающие совершать списание
Согласно законодательству списание с карты, прикрепленной к пенсионному счету должника допустимо выполнить, так как это обычный финансовый инструмент держателя.
Но существуют выплаты для пенсионера, которые могут поступать на его единый счет, однако не иметь отношения к пенсии. При этом такие выплаты находятся под запретом для их использования в качестве погашения долга.
Например:
- выплаты по инвалидности или в связи с причинением вреда здоровью;
- пособия в связи с потерей кормильца;
- средства, начисляемые на покупку лекарств или проезд к месту лечения, в городском транспорте;
- по уходу за нетрудоспособным членом семьи.
Чтобы избежать полного списания средств со счета, пенсионер должен заявить, что пенсия его единственный социальный источник поступлений и приложить к заявлению выписку из банка относительно назначения платежей.
Сколько процентов от пенсии могут удерживать судебные приставы можно посмотреть в следующем видео:
На основании обращения пристав начнет списывать только 50%, а в некоторых случаях 30% в счет погашения долга, если у пенсионера имеются иждивенцы.
Важно: если же несмотря на принятые меры с пенсионера будут списывать 100% долга необходимо жаловаться главному приставу ФССП и в прокуратуру о факте незаконного списания.
Какие условия списания долга с карты пенсионера
Списание может осуществляться только на основании постановления суда, которое направляется судебным приставам. Перед началом взыскания долга должно все детально изучаться.
Кроме этого пенсионера необходимо уведомить о наличии постановления, которое находится у приставов. Это дает возможность должнику погасить самостоятельно долг без каких-либо мер со стороны службы.
Важно: при этом должник должен сообщить о своем желании и если необходимо, то попросить о рассрочке платежа.
Если же лицо не идет на контакт необходимо дважды его уведомить об уголовной ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств. Разрыв между уведомлениями должен быть в месяц.
Кроме этого пристав предпринимает розыскные меры – общается с родственниками должника, его друзьями и прочими лицами, выясняет его место проживания по факту.
Следует получить все данные относительно материального положения, узнать существует ли у него в собственности какое-либо имущество для погашения долга или его части.
Ипотечные долги россиян признали безнадежными – так ли это на самом деле и что говорится в законе вы можете узнать в статье по ссылке.
Как обжаловать незаконное списание долга?
Если должник упорно продолжает избегать встреч и у него нет имущества, пристав вправе прибегнуть к списанию средств с банковской карты, как единственного источника дохода и имущественной ценности.
Важно: следует удостовериться в том, что поступления по карте не имеют отношения к выплатам, находящимся под охраной законодательства.
Тут вы узнаете, какая установлена субсидиарная ответственность учредителя и директора ООО по долгам.
Правила обжалования незаконного списания
В случае незаконного списания, средства, снятые со счета можно возвратить. Для этого нужно выполнить следующие действия:
- Доказать социальную природу денег – обратиться в ПФР и взять справку об их назначении.
- После этого написать заявление на возврат средств.
- Отнести его в канцелярию исполнительного органа – заявление составляется в 2-х экземплярах, один из них для себя после заверки специалистом.
Здесь вы узнаете, можно ли вернуть подоходный налог и когда такое возможно.
Важно: действовать необходимо быстро, пока деньги находятся на депозитном счету службы, до их направления получателю.
- Если обращение было с опозданием тогда требование о возврате средств адресуется кредитору, который обязан исполнить его.
- Если же он отказался, для него наступает момент административной ответственности.
Что представляет собой справка о доходах ИП и как ее оформить – узнайте в статье по ссылке.
Заключение
Списание средств с карты пенсионера допустимо в случае отсутствия прочих инструментов для взыскания долга. При этом пристав должен обстоятельно провести расследование относительно материального и финансового положения должника.
Недопустимо использовать в качестве получения долга единственные социальные средства гражданина. И если пристав в этом не разобрался пенсионер должен оперативно реагировать сам для их возврата.
Имеют ли права судебные приставы снимать деньги с пенсии – смотрите в этом видео:
Источник
От долгов, как известно, не застрахован никто – причем нередко гражданин узнает о том, что кому-то должен, уже после взыскания с него денег.
А при возникновении малейшей задолженности в зону риска сразу же попадают банковские карты: получив исполнительный документ для взыскания, пристав в первую очередь пытается списать сумму долга со счетов должника.
Конечно, это позволяет в кратчайший срок погасить долг и закрыть исполнительное производство. В итоге счастливы и взыскатель, и пристав, а вот должник может лишиться средств к существованию, если карта, с которой списали деньги, была пенсионной.
Учитывая, что социальные выплаты имеют для должника особое значение, закон предусматривает ряд дополнительных условий для обращения на них взыскания. Поэтому не всегда списание долга с пенсионной карты гражданина законно.
Во-первых, прежде чем производить удержание с пенсии, пристав обязан удостовериться в том, что у должника нет ничего другого, на что можно было бы обратить взыскание.
Согласно Закону об исполнительном производстве (статья 98) обращение взыскания на доходы должника допускается лишь в тех случаях, когда отсутствует иное имущество, за счет которого можно погасить задолженность.
К такому имуществу относятся: наличные денежные средства (в т.ч. в валюте), ценные бумаги, доли в юридических лицах, банковские вклады, а также движимое и недвижимое имущество, которое закон прямо не запрещает изымать в счет долгов (все, что запрещено взыскивать, можно посмотреть здесь).
Поэтому удержание средств с пенсионной карты должника незаконно, если пристав не предпринимал попыток отыскать у него иное имущество. Об этом свидетельствует отсутствие в исполнительном деле запросов в органы Росреестра, ГИБДД, например.
Так, одна гражданка добилась через суд отмены постановления судебного пристава об удержании кредитной задолженности из ее пенсии: судебный пристав не смог доказать, что действительно убедился в отсутствии у должника иного имущества для погашения задолженности.
Суд признал, что постановление об удержании суммы долга с пенсионной карты было вынесено с нарушением порядка, предусмотренного законом (Московский городской суд, дело № 33-18515/2015).
Исключение составляют лишь два случая:
— если долг складывается из периодических платежей (например: алименты, возмещение вреда жизни или здоровью),
— если общая сумма долга не превышает 10 тысяч рублей.
В этих ситуациях пристав может обращать взыскание на доходы должника сразу же, не проверяя наличие у него иного имущества.
Кроме того, следует отметить, что арест пенсионной карты допускается законом при любой сумме долга. Но именно арест, а не списание денежных средств с карты.
Во-вторых, пристав не вправе удерживать с пенсионной карты те поступления, на которые запрещено обращать взыскание.
Сюда относятся: пенсия по случаю потери кормильца, компенсационные выплаты по уходу за нетрудоспособным (перечисляются ПФР вместе с пенсией), ежемесячные и ежегодные денежные выплаты льготникам (на проезд, покупку лекарств, санаторно-курортное лечение и т.д.), а также выплаты в счет возмещения вреда здоровью.
Например: гражданин перешел на пенсию своего умершего супруга. В таком случае удержание с его пенсионной карты будет невозможно, т.к. он получает пенсию по случаю потери кормильца.
Такие нарушения, когда с пенсионной карты списываются выплаты, освобожденные от взыскания, происходят достаточно часто, т.к. пристав не видит целевое назначение платежей.
Поэтому пенсионеру нужно тщательно отслеживать списания со своей карты и требовать возврата незаконно удержанных средств.
Знайте свои права и добивайтесь их соблюдения!
© Сивакова И. В., 2018 г.
Источник
