В МФО именной финансовый продукт служит дополнительным «документом» для подтверждения личности клиента, ведь именная банковская карта открывается в банке только при наличии паспорта.
Внешне, кроме выбитых или написанных лазером латинскими буквами имени и фамилии владельца, а также написанного с тыльной стороны CVV-кода, такая карта ничем не отличается от обычной. Именная карта также имеет магнитную полосу, чип и шестнадцатизначный номер. К карте возможно подключить интернет-банкинг, а также информирование о проведенных операциях по смс.
именная карта: что это?
Определить, что такое именная карта, очень просто, ведь название говорит само за себя – это карта, привязанная к одному владельцу, и имеющая на своей лицевой стороне его данные – чаще всего эмбоссированные (то есть рельефные): имя и фамилию. С помощью такой карты возможно:
— производить обналичивание денег через банкомат;
— оплачивать товары и услуги через Интернет, а также в стационарных магазинах;
— получать заработную плату, а также пенсию, стипендию и так далее;
— осуществлять банковские переводы, в том числе и трансакции за границу;
— пополнять Киви-кошелек;
— совершать покупки товаров из-за рубежа.
Интересно, что с помощью именной карты также возможно осуществлять бесконтактную оплату – в ней встроен специальный чип, который может дополнительно защитить карту от мошенников. Для платежа необходимо всего лишь приложить карту к прибору, вводить ПИН-код при этом не требуется. Но, следует заметить, что сумма оплаты будет при этом ограничена, к примеру до 500 рублей за одну транзакцию.
Легко узнать, поддерживает ли ваша банковская карта такую функцию: следует осмотреть пластик и поискать логотип PayPass или payWave. Надпись будет отличаться в зависимости от того, к какой платежной системе она будет привязана – Visa или Mastercard или, возможно, МИР.
Чем отличается именная карта от неименной?
Какие функциональные отличия у именной карты в сравнении с неименной?
- Срок изготовления и выдачи. Неименную карту возможно получить сразу же после подачи заявки в банковском учреждении – сотрудник за несколько минут сделает “привязку” такого пластика к счету. Для изготовления именной карты потребуется больше времени – от 7 дней и до месяца. В среднем процедура занимает около 14 дней, большую часть из которого занимает непосредственно процедура добавления имени и фамилии на карточку.
- Обслуживание именной карты. Неименной пластик и изготовляется, и обслуживается бесплатно. В случае с именной картой, владельцу скорее всего необходимо будет заплатить за годовое обслуживание. Оплата может варьироваться от 300 рублей до 2 тысяч, в зависимости от банка, а также класса банковской карты.
- Именной картой для путешествий возможно расплачиваться за границей. При оплате товаров и услуг обычной картой могут возникнуть проблемы – потребуется предоставить паспорт, ведь по-другому подтвердить личность владельца невозможно. Чаще всего это случается при оплате в зарубежных отелях и аэропортах. Таких проблем не возникнет при использовании именной карты.
- Получение заработной платы, пенсии и стипендии всегда осуществляется на именную карту. Неименную владелец может пополнять только самостоятельно.
- Легкость в совершении покупок онлайн. Неименные карты не имеют код CVV, который часто требуется при проведении оплат онлайн. С помощью именной дебетной карты проблем не возникнет – такой код можно найти на тыльной ее стороне. Осуществить при этом ошибочный платеж практически невозможно. Карту также можно привязать к электронному кошельку и без труда пополнять и выводить яндекс деньги, к примеру, для безналичных покупок.
- Возможность самостоятельно сменить ПИН-код или восстановить карточку в отделении банка. Такой возможности у держателей неименного пластика нет.
- Высокие лимиты при снятии денег. Владельцы неименных банковских карточек имеют дневной и месячный ограниченный лимит денег, ведь при оформлении пластика сотрудники не могут полноценно проверить клиента.
К примеру, В Сбербанке он составляет сумму в 100 тысяч рублей за месяц. У владельцев именных карт сумма может быть в несколько раз больше: до 500 тысяч рублей. - Владельцы именного пластика, особенно это касается детских карт, чаще всего являются участниками различных бонусных программ, а также скидок при покупках в магазинах партнеров банка. Пользователям моментальных карт такая возможность не предоставляется.
Как оформить именную карту?
По причине того, что именная карта оформляется довольно длительное время, лучше подать заявку на ее открытие заранее. Осуществить это можно в отделении банка или на его сайте, определившись с видом пластика, ведь карты также имеют деление по статусности. Если у вас уже есть карта, но она не является именной, то можно перевыпустить карту. Основные требования при этом:
- возраст от 18 лет,
- гражданство России и регистрация,
- номер мобильного телефона.
Для клиентов банка возможно индивидуальное оформление внешнего вида карты: предложения возможно найти в отделении банка или на его сайте, а также загрузить картинку самостоятельно. Для выпуска такой карты потребуется еще больше времени – до 3 – 4 недель.
Получить карту возможно только в отделении банка с паспортом. При этом необходимо прочитать и подписать договор с банком, а также получить в конверте или с помощью смс-сообщения специальный ПИН-код, который позже возможно изменить.
Как видно, именные карточки имеют множество преимуществ перед моментально оформленными. Какую лучше выбрать – решать самому владельцу. Но, как говорит практика, неименные пластиковые продукты и предоплаченные карты лучше оформлять начинающим пользователям, а для хранения крупных сумм или получения выплат советуем открыть именную зарплатную карту.
Не стоит забывать, что при утере банковской карты необходимо сразу же предупредить банк, чтобы избежать кражи средств.
Источник
Опубликовано 08.10.2019 автором
Александр Васильевич Драгун
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
В последнее время спрос на неименные банковские карточки резко возрос. Вызвано это гуляющей по интернету информацией, что, во-первых, неименную карту можно получить без документов, во-вторых, пользуясь такой карточкой, клиент не оставляет «финансовых следов» и информации о пользователе. А это позволяет уходить от налогов и неприятных вопросов о происхождении денег. Попробуем разобраться, чем отличается именная карта от неименной и соответствует ли действительности приведенная информация.
Отличия именной карты от неименной
Оформляя лицевой счет, клиент, по желанию, может получить именную и анонимную карту. Они могут быть дебетовыми и кредитными. Неименную карту еще называют «unembossed» – неперсонифицированная. Внешне такие карты отличаются друг от друга:
- наличием на именной карте фамилии и имени владельца;
- способом нанесения всех реквизитов. На именной все надписи на лицевой стороне рельефные (эмбоссированные), на анонимной карте они нанесены лазером.
Кроме этого, имеется отличие именной банковской карты от неименной еще по нескольким параметрам:
- в сроках выдачи. Неименные карты изготавливаются заранее и всегда находятся в отделении любого банка. При возникновении необходимости, менеджер в течение нескольких минут привязывает ее к лицевому счету клиента и моментально выдает владельцу. Для изготовления именных банковских карт нужно время для нанесения на поверхность пластика фамилии и имени владельца (от 5 до 14 дней);
- возможности использования за пределами страны. По анонимным картам высока вероятность отказа в обслуживании при оплате товаров и услуг, снятии наличных в банкомате и других финансовых операциях. Связано это с тем, что нет возможности быстро подтвердить право владения карточкой;
- разницы в обслуживании. Но только в стоимостном выражении, так как в отношении безопасности у них одинаковые возможности;
- невозможностью перечисления зарплаты, пенсий и пособий на анонимную карту. Только на именную. Пополнять баланс владелец неименного пластика может через банкомат, кассу или переводом со счета на счет;
- у именной карты предусмотрен автоматический перевыпуск, у неименной – нет.
Преимущества и недостатки карт
Приведенная разница между именной и неименной картой оставляет у клиентов при выборе пластика ряд вопросов. Поэтому приведем сильные и слабые стороны каждого вида карточек.
Именных
К преимуществам именных карт можно отнести возможность:
- начислять заработную плату, пособия или переводить пенсию на картсчет;
- привязать к одному лицевому счету несколько (до пяти) банковских карточек;
- выбрать вид карты (Visa или MasterCard) и способ оплаты на реальных торговых площадках: бесконтактный или с набором PIN-кода;
- пользоваться за пределами России в основном без ограничений, в том числе и снимать деньги в банкоматах в валюте страны проживания;
- оплаты товаров и услуг на всех интернет площадках, так как на обратной стороне пластика всегда есть коды CVC2 и CVV2 (более подробно, для чего нужны защитные коды и как ими пользоваться, можно посмотреть в работе «Что такое CVV2 CVC2 код на банковской карте?»);
- смены владельцем PIN-кода;
- создания на базе уже имеющейся карты валютного счета;
- снятия наличных без уплаты процентов в банкоматах выпустившего карту финансовой организации и ее банков-партнеров;
- пополнения лицевого счета всеми доступными способами: наличными, банковским переводом, с карты на карту или с карты на счет.
Минусом именных карт является:
- время на изготовление пластика. После подписания с банком кредитного договора или договора на текущее обслуживание банковская карта в руки владельца попадет не ранее 5 дней (максимально – 14 дней);
- в ряде банков нужно платить комиссионные за обслуживание. Но благодаря острой конкуренции между кредитными организациями все большее количество банков обслуживают лицевые счета без взимания платы.
Неименных
У неименных карточек также есть свои преимущества:
- выпускается не только в платежных системах Visa и MasterCard (сравнение этих двух ПС приведено здесь), но и МИР, что для некоторых категорий населения имеет существенное значение;
- снижен возраст владельца – им может стать подросток с 14 лет;
- бесплатное обслуживание все время действия;
- внутри страны функциональные возможности не ограничены (речь идет не о лимитах);
- лицевые счета можно открыть в основных валютах мира (доллар и евро);
- выдается на руки владельцу сразу после подписания договора с банком.
Есть и недостатки, при этом существенные:
- меньший, чем указано на карте, срок действия. Связано это с особенностями учета: у всех типов карт срок действия начинает отсчитываться не с момента вручения клиенту, а с даты выпуска. Именная вручается сразу, а анонимная может пролежать несколько месяцев в сейфе банка. Поэтому, в действительности, пластик будет активирован не 3 года, а 2 года и 3 месяца (9 месяцев карточка пролежала в отделении банка);
- карточка не подлежит перевыпуску, в связи с чем все реквизиты и номер лицевого счета не сохраняются;
- при утере невозможно выпустить карту на старый счет;
- выпускаются только к именным продуктам, в связи с чем нельзя привязать к лицевому счету дополнительные карты для других членов семьи;
- утерянный PIN-код не восстанавливается и не генерируется – только выпуск нового пластика;
- существует некоторые ограничения при покупке товаров через интернет;
- на нее нельзя перечислить зарплату, пенсии и пособия;
- за снятие наличных у партнеров банка-эмитента придется платить комиссионные;
- существуют лимиты на снятие наличных и оплату непосредственно с карточки.
Этот момент проиллюстрируем на примере того, чем отличается моментальная карта Сбербанка от именной по лимитам:
- в сутки с анонимной карты можно снять в банкомате не более 50,0 тыс. руб.;
- месячный лимит получения наличных составляет 100,0 тыс. руб.
Ответы на вопросы
Во введении поставлено несколько вопросов. Это реальность или миф?
Можно ли получить неименную карточку без предъявления документов?
Мнение, что неименную карту на территории России можно получить без документов, ошибочное. Отсутствие фамилии на пластике делает анонимной саму карту, но не лицевой счет. Его нельзя открыть без указания основных данных владельца. А в соответствии с российским законодательством, банк обязан предоставить доступ к счетам государственным структурам: налоговой инспекции, судебным приставам и полиции. Исключений в этом списке два:
- подарочная карта, но там потолок суммы ограничен 20,0 тыс. руб., а пополнить нет возможности;
- карты банков, зарегистрированных в офшорной зоне.
Есть ли возможность с помощью неименной карты скрыть финансовые операции?
И здесь ответ нет, за исключением карт из офшора:
- Payeer;
- AdvancedCash;
- OKpay;
- MoneyPolo;
- ePayments, а также карточки Yandex.Деньги. Но ее можно получить жителям Москвы, Санкт-Петербурга и Нижнего Новгорода. Активируется такой пластик за 100 руб. Обслуживание – 200 руб. за 3 года.
Лимиты суточные:
- снятие наличных 5,0 тыс. руб.;
- платежи и переводы – до 15,0 тыс. руб.
Во всех случаях Яндекс Деньги берет комиссионные в размере 3%.
Заключение
Действительно, анонимными банковскими картами является пластик банков, зарегистрированных в офшорных зонах. В России получить анонимную карту в классическом понимании нет возможности.
Если сравнивать функционал карт, то он выше у именных карточек. Но если счет открывается только для оплаты текущих расходов, предпочтение все же у неименной карточки.
Источник
Кредитная карта представляет собой платёжный инструмент, который можно использовать для приобретения товаров, оплаты услуг, снятия наличных, обмена валют и осуществления мгновенных денежных переводов. Банки занимаются эмиссией универсальных кредиток, но заказчики вправе претендовать также на выпуск именных карт. Отличительной чертой продуктов этого типа является нанесение на пластик или металл личный данных клиента.
Особенности именных кредиток
Юридически собственником карты остается эмитент. Работники финансового учреждения принимаю решение об одобрении или отклонении заявок на основании предоставленных клиентами сведений. Иногда для получения кредитки достаточно одного паспорта. В частности, если заказчик является постоянным клиентом банка и имеет безукоризненную репутацию.
Для оформления именной карточки недостаточно иметь хорошую кредитную историю. Этот продукт предоставляется платежеспособным лицам, которые в состоянии подтвердить доход с помощью справки по форме 2-НДФЛ. Документ выдается работодателем на основании данных об облагаемом налогами заработке за отчетный период (6 или 12 месяцев).
Преимущества именных карт:
- Высочайший уровень безопасности.
- Повышенный кредитный лимит.
- Приемлемые процентные ставки.
- Длительный льготный период.
- Доступ к программе лояльности.
- Специальные предложения от банка.
- Оптимизированные тарифы.
- Привлекательный дизайн.
Имя пользователя обычно наносится на карты серий Gold или Platinum. Эмитенты предлагают VIP-клиентам не только улучшенные условия обслуживания, но и доступ к опции индивидуального дизайна. Привлекательными визуально картами приятно пользоваться, но дизайнерские ухищрения никак не влияют на функциональность этих платежных инструментов.
Способы идентификации держателя кредитки:
- Фамилия и имя латинскими буквами.
- Фотография владельца карточки.
- Зашифрованные на чипе данные.
- Подпись на обратной стороне карты.
Именные банковские продукты подтверждают высокий статус клиента. В быту привилегированные кредитные карты часто оказываются не просто бесполезными, но и затратными, поскольку изначально они рассчитаны на регулярное осуществление крупных покупок.
Эмиссия именных кредиток с индивидуальным дизайном предполагает дополнительные платежи. Например, начисляется комиссия за ежегодное обслуживание. Учитывая затраты времени, этот банковский продукт считается далеко не лучшим выбором для граждан, которые срочно нуждаются в займах.
Выпуск именных кредитных карт
Заявка на именную карту практически ничем не отличается от запроса, который подается заказчиком для оформления обычной кредитки. Банки предлагают мгновенную обработку персональных данных. Если информация о клиенте в полной мере соответствует требованиям эмитента, стороны приступают к согласованию нюансов будущего договора. Как правило, чем проще дизайн карты, тем строже условия кредитования.
В случае экспресс-карт пластиковый носитель изготовляется заранее. Заготовки хранятся прямиком в отделениях банка. Клиенту достаточно посетить офис эмитента для получения готовой карточки. Процедура выпуска кредитки без нанесения дополнительных данных на пластик занимает не более получаса. Именные карты в свою очередь изготавливаются на протяжении 1-7 дней.
Процедура выпуска именной кредитной карты состоит из нескольких этапов. Клиенту придется посетить офис банка по меньшей мере два раза. Таким образом, если скорость получения карты не является основным фактором при выборе эмитента, вариант с заказом именного продукта будет оптимальным решением. Тем не менее во избежание дополнительных расходов следует грамотно продумать каждый из этапов эмиссии карт.
Первый этап: Выбор банка, заполнение, подача и рассмотрение заявки
К сотрудничеству следует привлекать надежные организации, имеющие обширную сеть филиалов. Внимание придется обратить на количество банкоматов и терминалов самообслуживания, а также карту их размещения. Поиск эмитента в зависимости от территориальной доступности считается вспомогательным фактором. В большинстве случаев решение о подаче заявки принимается на основании предлагаемых банком условий обслуживания.
При выборе эмитента необходимо учесть:
- Опыт работы. Не рекомендуется связываться с учреждениями, вышедшим на рынок менее двух лет назад.
- Рейтинг компании. Уровень надежности проверяется с учетом списков от экспертов рейтинговых агентств.
- Условия выпуска карт. Ознакомится с тарифами и требованиями к заемщикам можно на сайтах эмитентов.
- Реальные отзывы пользователей. Комментарии клиентов удастся найти на авторитетных форумах и сайтах.
- Условия программы лояльности. Скидки зачастую доступны для владельцев дебетовых и платежных карт.
- Сведения из отчетов. Информация о финансовых результатах работы банков находится в открытом доступе.
- Ассортимент программ кредитования. Чем больше выбор карт, тем выше шансы найти выгодный продукт.
- Публикации в СМИ. Пресса обычно занимается обнародованием фактов мошенничества со стороны банков.
Наиболее выгодные условия предоставляют организации с большим количеством программ кредитования. Для клиентов эти финансовые учреждения готовы предложить несколько типов именных карт. Лучшим вариантом остается заказ кредитки банка, услугами которого активно пользуется потенциальный заемщик. Имея на руках зарплатную карту, кредитные продукты удастся оформить по упрощенной программе даже без справки о доходах.
В заявке необходимо указать:
- Тип именной карты.
- Паспортные данные.
- Номер телефона.
- Возраст заемщика.
- Адрес регистрации.
- Размер дохода.
- Место и опыт работы.
- Желаемый лимит денег.
Запрос следует подать на сайте или в приложении банка. Решение будет принято спустя пару минут. Если запрос одобрен, сотрудник финансового учреждения свяжется с клиентом по телефону. Стороны согласуют время и место встречи. При заполнении заявки нужно отметить, что заказчик претендует на получение именной карты. К тому же придется дать разрешение на обработку персональных данных, в том числе паспортной информации.
Второй этап: Посещение офиса банка для подачи документов и подписания договора
В указанное представителем эмитента время клиент лично посещает отделение финансового учреждения. С собой нужно иметь паспорт, справку о доходах и другие документы, которые требуются для выпуска карты. Если речь идет об оформлении кредитки с индивидуальным дизайном, понадобится фотография и образец подписи клиента.
После успешной проверки документации стороны приступают к согласованию условий сделки. Подписывать договор рекомендует только после тщательного изучения каждого раздела. Этот документ имеет юридическую силу, регулируя права и обязательства сторон. Здесь прописываются финансовые вопросы и условия выпуска карточек.
Заказчику именной кредитки необходимо учесть:
- Размеры процентных ставок и комиссий.
- Срок и правила расчета льготного периода.
- Размер штрафов и порядок их взыскания.
- Условия разрешения конфликтов и споров.
- Права и обязательства сторон соглашения.
- Наличие дополнительных услуг и опций.
- Тарифы за финансовые транзакции.
- Параметры скидок и программ лояльности.
Если карта заказывается в интернет-банке, согласование условий сделки выполняется по телефону. Например, Тинькофф Банк работает без филиалов. Удаленное обслуживание предполагает использование услуг курьерских служб. Эмитент в течение одной недели бесплатно доставит договор и карту на дом или по месту работы клиента.
Третий этап: Повторное посещение отделения банка для получения кредитки
После подписания договора стороны согласовывают условия выдачи карты. Сотрудник банка укажет срок, в течение которого будет изготовлен пластиковый или металлический носитель, с нанесенными на его поверхность персональными данными. Если никаких проблем не возникнет, карту получится забрать на протяжении трех рабочих дней с момента одобрения заявки.
Для получения именной карты на руки нужно предоставить:
- Удостоверяющий личность документ (паспорт).
- Принадлежащий клиенту образец договора.
Карта будет предоставлена в запечатанном конверте вместе с буклетами и инструкциями. Клиент имеет право немедленно ее активировать. Для этого нужно установить уникальный ПИН–код, воспользовавшись банкоматом, сайтом либо приложением. Чтобы впервые воспользоваться кредиткой, под рукой необходимо иметь мобильный телефон. В будущем двойную аутентификацию можно отключить, тем самым снизив уровень безопасности.
Где заказать именную кредитку?
Кредитные карты выдаются всеми банками страны, однако с эмиссией именных продуктов изредка возникают проблемы. Современный вектор отраслевого развития подталкивает участников финансового рынка к ускорению процессов, связанных с предоставлением услуг. Повышая оперативность выпуска карт, эмитенты нацелены на выдачу кредиток начального уровня, особенностью которых является отсутствие опознавательных знаков.
Чтобы выбрать надежные организации, занимающиеся предоставлением именных продуктов, следует обратить внимание на эмитентов, которые быстро выпускают кредитки на максимально выгодных условиях. Перечень надежных учреждений состоит из нескольких известных банков.
Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка:
- Кредитный лимит от 10 000 до 1 000 000 рублей.
- Возможность оформления по одному документу.
- Беспроцентный период до 100 дней.
- Возможность снятия 50 000 рублей без комиссии.
- Базовая ставка от 11,99% до 39,99% в год.
- Комиссия за снятие денег от 3,9% (не менее 300 рублей).
- Годовое обслуживание от 590 рублей.
Дополнительно в Альфа-Банке можно оформить специализированные карты, например, кредитную карту Alfa Travel. Базовая кредитка со стодневным грейс-периодом выпускается в вариантах Classic, Gold или Platinum. Привилегированные карточки имеют улучшенные условия, но отличаются повышенной комиссией за обслуживание.
Кредитная карта Тинькофф Платинум:
- Кредитный лимит от 5 000 до 300 000 рублей.
- Возможность дистанционного оформления.
- Беспроцентный период длительностью 55-120 дней.
- Кэшбэк от 1% до 30% от потраченных средств.
- Базовая ставка от 12% до 49,99% в год.
- Комиссия за снятие денег — 2,9% + 290 рублей.
- Стоимость годового обслуживания — 590 рублей.
Карта Платинум — главный продукт Тинькофф Банка, однако клиенты могут также заказать ALL Airlines, Drive, ALL Games, Яндекс.Плюс, S7 Airlines, Avon, Перекресток и другие кобрендинговые кредитки. Специальные предложения от партнеров позволят сэкономить на оплате продуктов, бытовых товаров, разнообразных услуг и путешествий.
Карта «110 дней без %» от Райффайзенбанка:
- Кредитный лимит от 15 000 до 600 000 рублей.
- Возможность снятия денег без комиссии.
- Беспроцентный период до 110 дней на покупки.
- Выдача по одному документу (паспорт).
- Базовая ставка от 19% до 49% в год.
- Комиссия за снятие денег от 3% + 300 рублей.
- Годовое обслуживание от 0 до 150 рублей.
Таким образом, крупные банки страны предлагают услуги оформления именных карт с кредитным лимитом и льготным периодом. Параметры кредитования оптимизируются персонально для надежных клиентов, подтверждающих факт платежеспособности при подаче заявок. За обслуживание именных карточек приходится платить повышенную комиссию, но при условии активного использования земных средств можно экономить крупные суммы.
Производство качественных пластиковых носителей предполагает дополнительные затраты, поэтому выпуск именных карт с эксклюзивным дизайном предоставляется в качестве платной услуги. Тем временем платеж за эмиссию классической карточки, имеющей базовый внешний вид, зачастую входит в стоимость годового обслуживания.
Именные кредитные карты не оформляются за 5 минут. Чтобы получить этот банковской продукт, будущему владельцу придется предоставить эмитенту заверенный образец подписи или фотографию. Фамилия и имя заказчика наносится латиницей на поверхность карточки в ходе выпуска пластикового или металлического носителя.
Способ идентификации держателя кредитки утверждается сторонами во время согласования условий будущей сделки. Как правило, изображения и подписи наносятся на карточки привилегированного типа с огромными кредитными лимитами. Тем временем карты с напечатанными на фронтальной стороне именами пользователей считаются обычным явлением, поэтому их эмиссия не предполагает особых трудностей.
Вас также может заинтересовать:
Источник
