Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от
дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте
лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать
товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или
родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции
банк возьмёт комиссию.
Узнайте больше о том, как пользоваться кредитной картой и как
не платить проценты
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как выбрать кредитную карту?
При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за
покупки, стоимость обслуживания, величину кредитного лимита и привилегии от платёжной
системы.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
С какого возраста можно получить кредитную карту СберБанка?
Подать
заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до
65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном
пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк
принимает индивидуально.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как оформить кредитную карту СберБанка?
Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис СберБанка с паспортом.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?
Предодобренное предложение — это предложение от банка оформить кредитную карту с предварительно одобренным кредитным лимитом. Если вы получили такое предложение, это означает, что банк с высокой вероятностью одобрит вам выдачу карты.
Чтобы узнать, есть ли предодобренное предложение для вас, оформите заявку на карту в СберБанк Онлайн. Если предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что такое кредитный лимит по карте?
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить
в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как начать пользоваться кредитной картой СберБанка?
Как только получите карту, первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.
Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.
Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как платить картой в магазинах и в интернете?
В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь
платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у
вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу.
Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может
попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите
реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это
опасно.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как платить проценты по кредитной карте СберБанка?
Проценты за использование кредитных средств списываются с
карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но
если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от
20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как избежать процентов по кредитной карте?
Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать
задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.
Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2
октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас
есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если
совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение
полной суммы задолженности без процентов.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
На какие операции не распространяется действие льготного периода?
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных
денег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупку
иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные
переводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммы
превышения лимита кредита.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Где узнать дату отчёта по кредитной карте?
Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:
В отчёте по кредитной карте. Отчет по карте приходит ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.
В личном кабинете СберБанк Онлайн. В разделе «Карты» выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
Позвоните в круглосуточный контактный центр по любому из номеров: 900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России. Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555-55-50 (бесплатно по России)
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с дебетовой карты в СберБанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе СберБанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте СберБанка, а также в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в СберБанк Онлайн, офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли перевести деньги с кредитной карты СберБанка?
Да, в СберБанк Онлайн перевести деньги с кредитной карты можно на дебетовую карту СберБанка — свою или любого другого клиента. Но нужно учитывать, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия, независимо от того, переводите ли вы деньги банка или собственные.
Комиссия за перевод денег на дебетовую карту Сбербанка составляет 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если
вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы
кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались
неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.
Такие предложения обычно приходят в СМС.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?
Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по
кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны,
отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет
считаться согласием.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной
карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
- 900 Для
бесплатных звонков с мобильных на территории РФ; - +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Почему я не вижу свою карту в СберБанк Онлайн?
Карты в СберБанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:
1. Они скрыты настройками видимости, заблокированы или редко используются.
Зайдите в интернет-банк СберБанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»
2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.
Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.
Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.
3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.
Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта СберБанка.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Сколько кредитных карт СберБанка я могу использовать?
В наличии у клиента может находиться одна кредитная карта СберБанка. Оформление дополнительных карт — не предусмотрено.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как заблокировать, перевыпустить или закрыть карту?
Чтобы заблокировать кредитную карту, найдите её в в СберБанк Онлайн → «Настройки» → «Заблокировать». Также заблокировать карту можно позвонив в банк по номеру 900.
Чтобы заказать досрочный перевыпуск, зайдите в «Настройки» карты в СберБанк Онлайн и нажмите «Перевыпустить».
Для закрытия счета кредитной карты вам необходимо погасить задолженность и обратиться в любое отделение СберБанка с действующим паспортом и оформить заявление на закрытие счета. Карту иметь при себе не обязательно. Счет будет закрыт через 30 дней после оформления заявления
Если заканчивается срок карты, делать ничего не нужно — банк сам выпустит новую и сообщит в СМС. Чтобы активировать карту, заберите ее в офисе банка, адрес будет указан в СМС.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Источник
Опубликовано 09.04.2017 автором
Александр Васильевич Драгун
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Кредитные карты – отличное решение для тех, кто хотел бы всегда иметь небольшой денежный резерв для незапланированных покупок. Кроме того, они позволяют воспользоваться финансами, не дожидаясь зарплаты. А если покрыть займ в течение льготного периода, не придётся платить банку проценты. Все эти аспекты выгодно отличают продукт от потребительского кредита или микрозайма.
Кредитная карта Visa Classic, эмитированная Сбербанком, обладает целым рядом преимуществ. Условия пользования кредитной картой достаточно просты и понятны. Банк не станет снимать с клиента скрытые комиссии или необоснованные штрафы.
Обслуживание пластика также не составит труда. Широкая сеть филиалов во всех городах России, круглосуточная линия телефонной поддержки и надежный интернет-банкинг – неоспоримые преимущества, которыми может похвастаться кредитная карта Сбербанка Виза Классик.
Отличия кредитных карт от дебетовых
И все же, несмотря на всю привлекательность предложения, прежде чем решиться и оформить кредитку, стоит учесть, что такие карты существенно отличаются от дебетовых. Разнятся не только возможности пластика, но и условия получения и обслуживания. В частности:
- Кредитную карту нельзя получить просто так. В отличие от дебетовых продуктов на кредитке хранятся деньги банка. Чтобы приобрести право их использовать, придется пройти целый ряд обязательных процедур и предоставить определенные документы. В целом порядок получения карты Сбербанк Visa Classic, да и многих других пластиковых кредитных продуктов, схож с оформлением потребительского займа.
- Снятие наличных с карты в банкомате будет всегда сопряжено со списанием комиссии.
- Наличие постоянного места работы и размер заработной платы будет влиять на предоставляемый банком объем кредитного лимита.
- Карта в обязательном порядке будет именной. В некоторых случаях на ней будет располагаться не только фамилия и имя, но и фото владельца.
Для сравнения, похожий продукт карта – Сбербанка Виза Классик зарплатная – не позволяет держателю пользоваться заемными средствами. На ней можно хранить и накапливать лишь собственные средства.
Кредитка от Сбербанка: основные особенности
Кредитная карта Сбербанка Visa Classic проста в оформлении, а ее годовое обслуживание обойдется держателю не слишком уж дорого – не более 750 рублей. В первый год использования плата за ежегодное использование и вовсе не взимается.
К основным характеристикам продукта также относятся следующие аспекты:
- Обслуживание в размере 750 рублей . Списывается каждый год единой суммой, в месяц оформления карты.
- При наличии предварительно одобренного предложения банка, карточка предоставляется бесплатно и без дополнительных запросов и документов. Отметим, что такое предложение Сбербанк может сделать по умолчанию своим постоянным вкладчикам или владельцам зарплатных карт.
- Карточка выпускается только в одной валюте обслуживания, а именно – в рублях. Займы в валюте по ней не предоставляются.
- Годовая ставка составляет 25,9 – 33,9% . Конечная цифра определяется банком, исходя из индивидуальных характеристик заемщика. К слову, процент для кредитных карт всегда в разы выше ставки для потребительских кредитов. В случае, когда банк предлагает оформить кредитку на основании предварительно одобренной заявки или фиксирует положительную кредитную историю клиента, ставка может быть назначена по нижней планке.
- Грейс-период по карте составляет 50 дней. Это довольно разумный промежуток времени, в течение которого заемные средства можно вернуть, не выплачивая процент за пользование кредитом.
- Кредитка снабжена современной системой защиты, и в обязательном порядке имеет чип и/или магнитную ленту.
- Услуга СМС-уведомлений о движении средств по счету или Мобильный банк подключается по запросу и бесплатно.
- Продукт поддерживает возможность бесплатного доступа в Сбербанк Онлайн. Система позволяет делать любые платежи через интернет.
Как получить кредитку Visa Classic от Сбербанка?
Карта Виза Классик поддерживает два варианта оформления:
- По предварительно одобренному предложению.
- После подачи заявки в банк.
Самым простым и надежным считается первый вариант. Получение карточки в этом случае заявителю будет гарантировано. Если клиент держит в банке вклад, имеет зарплатную карту или выплачивает кредит без просрочек, то существует большая вероятность того, что Сбербанк предложит ему оформить кредитку, притом на специальных условиях.
Для надежных клиентов предусмотрена льготная ставка по кредиту и выгодные условия обслуживания пластика. При этом предоставлять какие-либо документы, кроме паспорта, заемщику не требуется.
Если получение кредитных средств – инициатива самого клиента, а предложение банка не сформировано, придется составить заявление в банк. Сделать это проще всего через Сбербанк Онлайн или просто через официальный сайт (если у вас еще нет доступа к интернет-банкингу). Параллельно с этим, по запросу финансовой организации, нужно будет предоставить целый ряд документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Среди них:
- Документы, подтверждающие получение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, выписка о размере пенсии).
- Документы, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика (заверенная копия всех страниц трудовой книжки, копия трудового договора или контракта).
- Свидетельство о собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заявителю или ПТС.
Кроме того, заемщиком может стать только лицо в возрасте от 21 до 65 лет, имеющее гражданство РФ, постоянную регистрацию и общий стаж работы не менее года (и как минимум 6 месяцев на текущем месте).
Если критической потребности в заемных средствах нет, лучше не торопиться с подачей заявления и подождать формирования предложения по инициативе банка. Предложение гарантированно поступит тем, у кого:
- есть дебетовая карта учреждения;
- оформлен вклад;
- успешно выплачивается кредит;
- открыта зарплатная или пенсионная карточка в Сбербанке.
Как пользоваться карточкой?
Крайне важно понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Это пригодится всем тем, кто хочет благополучно избежать просрочек по кредиту и, как следствие, переплат, вызванных недостатком информации.
Перечислим несколько простых правил, соблюдение которых позволит сделать сотрудничество с банком максимально комфортным и выгодным для клиента:
- Карту Visa Classic от Сбербанка выгоднее всего применять для безналичной оплаты. Это ее ключевая особенность. Производить расчет можно в магазинах через терминалы, совершая покупки в интернет-магазинах или через Сбербанк Онлайн. Использовать кредитку для снятия наличных не стоит. Прежде всего, за эту операцию будет списана комиссия (в среднем, 4% от суммы + 150 рублей за факт снятия средств). Кроме того, льготный период на такие операции не распространяется.
- Если карточка использовалась для снятия наличных, то процент на эту сумму будет начисляться со следующего дня после проведенной операции. Он также будет включен в ежемесячный платеж. Узнать точный размер оплаты и дату можно будет в таком случае с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Дополнительно уведомление поступает посредством СМС-сообщения. Подключение услуги Мобильный банк убережет владельца от досадных недоразумений.
- Кредитку можно пополнять используя Сбербанк Онлайн, в отделении банка, через терминал, банкомат путем перевода средств с других счетов. Если перечисление осуществляется со счета другого банка, то следует учитывать, что процесс пополнения карты может затянуться до 5 рабочих дней.
- Все операции по карточке фиксируются, а по итогам ее использования формируется кредитная история держателя. Сведения хранятся в единых бюро, поэтому в случае недобросовестного пользования займом последующие попытки взять кредит в любом другом банке не увенчаются успехом. Нужно тщательно следить за своевременным и полным поступлением средств на счет.
Кредитная карта Виза Классик – отличный резерв денежных средств. Она позволит не занимать до зарплаты у друзей и близких. Кроме того, денежный лимит, который там хранится, является возобновляемым. Это позволяет использовать продукт по мере необходимости в течение долгого времени.
Однако перед тем, как снять деньги с кредитки, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тарифами, чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями и серьезными неприятностями.
Источник
Сбербанку по праву принадлежит звание самого крупного финансового учреждения. И это не удивительно! Ведь почти каждый второй житель нашей страны имеет его пластиковую карту, либо пользуется любыми другими услугами.
Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор карточных продуктов. Всего их насчитывается более сорока, и эта цифра продолжает расти. Однако, несмотря на такое разнообразие, самым востребованным пластиком считается Виза Классик.
В данной статье мы расскажем: В чем же заключается популярность этого продукта? Какие существуют виды Visa Classic, а так же проанализируем отзывы пользователей.
Общее описание карточного продукта «Visa Classic»
Пластиковая карта от Сбербанка Виза классик очень популярна среди российских пользователей. Она недорого стоит, и дает возможность держателю активно пользоваться онлайн сервисами. К тому же к ней всегда можно выпустить дополнительные карты, что очень удобно, например для родителей.
Срок действия карты Visa Classic составляет три года. По окончании этого периода, банк выпускает новую карту, и сообщает это держателю посредством смс уведомлений.
Более того, карта отвечает всем международным стандартам, и ею легко пользоваться за границей. А бесконтактная технология оплаты, позволит не только комфортно совершать покупки, но и повысить сохранность денежных средств. Ведь благодаря такой системе, клиенту не требуется передавать карту в руки постороннему человеку, все, что нужно это приложить пластик к считывающему устройству.
Стоит так же отметить, что Виза Классик постоянно участвует в различных бонусных программах. Это не только знаменитое «Спасибо» от Сбербанка, но и все возможные кэш-бэки за покупки у партнеров.
Как уже говорилось выше, карта позволяет держателю использовать все возможности личного кабинета в Сбербанк Онлайн, и Мобильном Банке. Ею так же легко оплатить покупки в интернете.
Важно! Для совершения покупок через интернет лучше всего подойдет виртуальная карта Виза Классик. Это карта не существует в физическом смысле. Она есть только на бумаге. У нее имеется номер, счет, а код безопасности направляется клиенту через СМС. Такой способ оплаты позволит пользователю защитить свои сбережения от возможных взломов со стороны мошенников.
Указанное описание является общим для всех видов карт Виза классик. Однако в каждом конкретном случае имеются свои особенности, учитывая которые каждый клиент сможет подобрать нужный ему продукт.
Итак, Виза Классик может быть двух видов:
- Дебетовая карта
- Кредитная карта
О том, что представляет собой каждый вид продукта пойдет речь ниже.
Дебетовая классическая карта от Сбербанка
Дебетовая Виза Классик предназначена исключительно для того, чтобы клиент мог пользоваться собственными денежными средствами. Это может быть, например, зарплата. В таком случае для держателя выпускается зарплатная карта, а стоимость обслуживания устанавливается условиями зарплатного проекта.
Работодатель заключает договор с банком, согласно которому, он переводит заработную плату сотрудников на счета открытые в Сбербанке, а банк со своей стороны предоставляет льготные условия ведения карточного счета. Например, такая карта может достаться клиенту абсолютно бесплатно.
Если же клиент держит на карте любые другие денежные средства, то ему выпускается индивидуальная карта. Условия выдачи, а так же стоимость годового обслуживания устанавливаются тарифами банка.
В таблице приведены тарифы, действующие на сегодняшний день по всем видам дебетовых карт Visa Classic от Сбербанка.
Как видно из таблицы, Виза Классик от Сбербанка имеет сравнительно невысокую стоимость годового обслуживания. Перевыпуск очередной карты после истечения срока действия предыдущей, в основном осуществляется без комиссии.
Стоит отметить, что заказать карту может любой человек, достигший совершеннолетия. Для оформления достаточно паспорта. Заявку следует оставить как в офисе отделения, так и через онлайн – сервисы. Однако получить годовую карту сможет только сам заявитель в отделении банка, и при предоставлении документа, удостоверяющего личность.
Все вопросы по картам можно решить, позвонив на бесплатный номер 900, или по телефону горячей линии 8-800-5555550. Поддержка клиентов осуществляется в круглосуточном режиме.
Кредитная классическая карта от Сбербанка
Кредитная Виза Классик от Сбербанка – это карта, на которой хранятся денежные средства уже не клиента, а самого финансового учреждения. Владельцу предоставляется определенный лимит, и он может им пользоваться в соответствии с условиями кредитного договора.
Естественно, что кроме оплаты положенных процентов за пользование заемными средствами и прочих платежей, держатель оплачивает все установленные комиссии.
Для того чтобы оформить кредитную карту требуется предъявить пакет документов, установленный правилами банка. Однако в отдельных случаях могут предоставляться индивидуальные условия выдачи кредитных карт в рамках предодобренного предложения.
В таблице представлена информация по кредитным картам Visa Classic от Сбербанка.
Как видно из таблицы, по предодобренным предложениям с клиента не взимается комиссия за годовое обслуживание, и процентная ставка по кредиту значительно ниже.
Отзывы пользователей
Анализируя отзывы клиентов можно сделать вывод, что большинство из них положительно отзываются о карте Виза КЛАССИК. Держателей устраивает то, что банк устанавливает средние расценки за пользование.
Однако некоторые клиенты отмечают тот факт, что наличие бонусных программ ограничено. По условиям Сбербанка, большее количество баллов по программам «Спасибо» от Сбербанка и кэшбэк за покупки, начисляются на карты с более высоким уровнем обслуживания.
Что касается кредитного вида карты, то здесь есть ряд претензий. Однако они адресованы не в адрес самой карты, а в основном к условиям погашения займа. Вполне вероятно, что такие клиенты не умеют рассчитывать льготный, расчетный и платежные периоды. И как следствие возникают огромные переплаты.
В завершении можно сделать вывод, что Виза Классик от Сбербанка является продуктом, который при правильном его использовании может принести владельцу неплохую выгоду. Благодаря тому, что карта имеет разнообразные виды, она легко подойдет к различным категориям клиентов.
Источник