Зачастую многие клиенты любых банков, не ознакомившись заранее с условиями, некоторыми нюансами (как дебетовых, так и кредитных карт) – начинают попадать в проблемы. При неправильном использовании можно влезть в долг или вообще получить заблокированные продукты. Сегодня мы разберем вопрос – Как правильно пользоваться кредитной и дебетовой картой Тинькофф?
Личный опыт автора статьи использования дебетовой карты Tinkoff Black ЧИТАЕМ ЗДЕСЬ. Там же приятный денежный бонус.
Дебетовая
По дебетовому продукту обычно больших проблем не бывает, но все же есть некоторые мелкие нюансы, о которых нужно знать:
- Лимиты снятия наличных – устанавливаются по всем продуктам. Идет месячное и дневное ограничение. Если снимать деньги свыше данных лимитов, то идет комиссия в 2% от суммы снятия.
- Обналичивание – у Тинькофф на данное время очень мало своих банкоматов именно поэтому снятие наличных идет в любых устройствах банков, но от 3000 рублей без процентов.
- СМС-банкинг – удобная функция, которая платная практически на всех карточках Тинькофф. Ее нужно приплюсовывать к годовому обслуживанию, чтобы понимать, сколько вы тратите на нее в год. Средняя цена 39 рублей в месяц или 468 рублей в год.
- Доходная программа – идет процент на остаток. Выплачивается ежемесячно в начале каждого месяца. Процент зависит от баланса на конец месяца. С условиями нужно ознакомиться заранее. Для чего это нужно? – чтобы получать максимальную пользу и прибыль от продукта.
- Разрешенный или неразрешенный овердрафт – по-другому уход в минус, когда клиент начинает пользоваться деньгами банка. Обычно бесполезная вещь, которую могут подключить без ведома клиента, прописав один пункт в договоре, а у нас его никто не читает. Именно поэтому о данной функции нужно спрашивать заранее. Использование денег банка по овердрафту имеет конские проценты и не выгодный курс. По неразрешенному овердрафту можно влезть в минус, если на балансе 0, а банк требует оплаты обслуживания или других услуг.
Старайтесь выбрать продукт с кэшбэк программой, которая подойдет именно вам. Если не знаете, что выбрать берите карту Блэк, она оптимальная для любого клиента.
Какие лучше использовать терминалы для снятия? Любые, так как снятие идет от 3000 рублей без комиссии по всему миру.
Кредитные
К данным продуктам нужно относиться более серьезно. Есть несколько мелких нюансов, которые обычно загоняют на дерево клиентов, который просто не прочли условия договора. Давайте рассмотрим общие условия, которые есть в каждой кредитке.
Беспроцентный период
Разделяется на:
- 30 дней – когда клиент тратит
- 25 дней – он должен выплатить до конца долг по предыдущему периоду.
Оставшаяся сумма долга на 56-ой день будет облагаться стандартной процентной ставкой. И Самое главное, процентная ставка в данные 55 дней будет 0% только по безналичным тратам: в магазинах, супермаркетах, торговых точках и онлайн-магазинах.
Так что если клиент попробует перевести деньги или снять наличные, то ему придется платить комиссию в 2,9% +290 рублей, а также за данную сумму будет идти стандартная процентная ставка. Так что не надо думать, что беспроцентный период распространяется на все.
Выплата долга
Задолженность выплачивается ежемесячно. Минимальная сумма выплаты – 8% от долга, но не меньше 600 руб. за 1 выплату. Но клиент в праве платить и больше, и чем больше плата, тем выгоднее для клиента. Платить можно любым способом:
- Перевод по номеру или счету карты с счетов и карт Тинькофф банка или других сторонних кредитных учреждений.
- Перечисление с электронных кошельков.
ПРИМЕЧАНИЕ! Если вы переводите средства со счета или карточки другого банка, то обязательно нужно указывать не только номер карты, но и полные реквизиты расчетного счета: БИК, БИН, номер счета и т.д. Они указаны в договоре, а также о них можно узнать в личном кабинете Интернет-банкинга.
Если сумма оплаты будет выше долга, то оставшиеся деньги упадут на второй дебетовый счет, который также подключен к кредитке. Их можно снять или перевести на дебетовую карту и делать с ними, все, что хотите.
ВНИМАНИЕ! Если долг будет просрочен, то на всю сумму падает штраф в 19% годовых. Так что платить лучше заранее за 3-5 дней до конца месяца.
Две процентный ставки
У Тинькофф в кредитках зашито две процентные ставки:
- Пониженный процент – для безналичных трат в магазинах.
- Повышенный (в 2-3 раза) – для наличных средств.
Вот именно этот момент часто вводит в ступор новых клиентов, так как при оформлении ни на сайте, ни при разговоре с сотрудником об этом не рассказывают. Более подробно о каждой кредитной карте Тинькофф и по всем условиям читайте в этой статье.
Лимит
У каждого продукта есть разный лимит по кредитным средствам. Но он восполняется при полном погашении долга. К примеру, у вас есть Тинькофф Платинум с лимитом в 300 000 рублей. Вы пользуетесь ею уже 3 месяца и на конец у вас долг в 10 000 рублей. И лимита осталось 270 000. Если выплатить долг полностью, то лимит опять станет в 300 000.
Активации кредитки
Звоним по номеру – 8 800 5557778. Называем кодовое слово, и карточка станет активна. Если вы забыли слово, то придется называть паспортные данные и номер карточки.
Срок действия
По истечению срока работы, карточка блокируется и идет выпуск новой. Ее доставляют по старому адресу, на которой был прислан прошлый продукт.
Как закрыть кредитную карту?
- Выплатить полностью долг.
- Звоним по номеру горячей линии – 8 800 5557778.
- Просим оператора закрыть счет кредитной карты и деактивировать продукт.
- Просим отключить все платные услуги: СМС-банк, страховку и т.д.
- Счет будет закрываться 2 месяца. Именно поэтому на счет нужно положить сумму, которая перекроет непредвиденные расходы обслуживания.
- Ждем положенный срок.
- Звоним по тому же номеру и узнаем о закрытии карточки. Оставшуюся сумму вам должны перечислить на любой счет, который вы укажите. Также попросите выслать заключение о закрытии счета к вам на почту. Данная вещь станет доказательством, что вы точно закрыли счет, в случае ошибки системы. Хранить данную бумагу следует до 3 лет.
Советы
Не тратьте деньги по кредитке на не нужные товары и услуги, так как вы в конце концов переплатите. Старайтесь экономить по карточке и тратить только на нужные вещи. Используйте кредитку только по безналичному расчету и не снимайте наличные.
Остались вопросы?
Мы постарались рассказать вам все нюансы, особенно по кредитной карте, которая многих начинает пугать после оформления. Если вы думаете, что данные условия есть только в Тинькофф банке, то вы ошибаетесь. Такие жесткие условия есть в каждом кредитном учреждении. И кредитка – это довольно хорошая вещь, которая может помочь в трудной ситуации, но при не знании, можно нарваться на неприятности, о которых мы и рассказали.
Пишите в комментариях любые вопросы, и мы сразу же на них ответим. Также можете написать отзыв о Тинькофф банке, о его работниках и продуктах, которые вы используете или использовали ранее.
(Пока оценок нет)
Загрузка…
Источник
Заявка на сайте
Заполните анкету на сайте, чтобы подать заявку. Потребуются паспортные данные.
Подать заявку
Решение банка
Банк сообщит о решении за 2 минуты. Если потребуется что-то уточнить, сотрудники банка позвонят вам.
Проверить статус заявки
Доставка карты
Сотрудник банка доставит карту и документы вам домой или на работу в удобное время.
Активация карты
Вы получаете карту в неактивном состоянии. Ей нельзя расплачиваться или снимать деньги. Чтобы начать пользоваться картой, активируйте ее
- Пополнение через сеть партнеров банка по всей России без комиссии
- Бесплатный интернет-банк
- Бесплатный мобильный банк
Активировать карту
Ваши условия
Кредитный лимит
На вашей карте установлен кредитный лимит. Это максимальная сумма трат по карте. Лимит возобновляемый: пополняйте карту, и вы сможете снова расплачиваться в магазинах и интернете.
Как увеличить лимит
Мы автоматически увеличиваем лимит заемщикам, которые часто пользуются картой и вовремя погашают задолженность.
К сожалению, мы не можем увеличить лимит по вашему запросу.
Ваши тарифы
Ваш тариф и условия комплексного банковского обслуживания прилагаются к письму с вашей картой. Вы также можете скачать свой тариф и условия в интернет-банке.
Покупки в магазине
Вашу карту принимают платежные терминалы в магазинах по всему миру. В некоторых магазинах вас попросят ввести ПИН-код.
Платежи в интернете
Технология MasterCard SecureCode или Verified by Visa защищает карту от мошенников. Это значит, что для подтверждения платежа вы получите код на телефон. Не сообщайте код никому, даже сотруднику банка. Если у вас изменился номер телефона, позвоните в банк для его смены.
Снятие наличных
Без поисков «своего» банкомата.
А в наших банкоматах — еще и без карты.
Получайте за одно снятие до 1 000 000 ₽.
Комиссия —
согласно тарифу.
Если при вас нет карты, используйте смартфон:
с Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay
Приложите смартфон к сканеру банкомата. Разблокируйте смартфон
ПИН-кодом
или отпечатком пальца. Затем воспользуйтесь банкоматом как обычно.
с
QR-кодом
из нашего приложения
Закажите в приложении
QR-код
на конкретную сумму: банкомат распознает код и выдаст деньги. Делитесь
QR-кодом
с близкими, когда им нужны наличные.
Все банкоматы на карте
Бонусы Rendez-Vouz
Совершайте покупки
До 2% баллов с ежедневных трат зачисляется на ваш бонусный счет.
Покупайте в Rendez-Vouz
10% с каждой покупки возвращается в баллах.
Оплачивайте бонусами
Используйте накопленные баллы для компенсации покупок в Rendez-Vous
1 бонус = 1 рубль.
Как работает беспроцентный период
Если вы ежемесячно получаете выписки
Месяц на траты (осталось 27 дней)
Выгодный возврат
Дата следующей выписки
2 ноября
Последний день беспроцентного периода
25 ноября
Дата очередной выписки
2 декабря
Беспроцентный период
2 октября — 25 ноября
Переводом с банковской карты
Моментальный перевод с вашей карты в другом банке на карту Тинькофф Банка. Без комиссии. Переводы доступны на сайте и в мобильном приложении.
Бесплатный банковский перевод
Из любого банка без ограничений по сумме. Зачисление за 1−2 рабочих дня. Реквизиты для перевода на сайте или в личном кабинете.
Безопасность карты
Пин-код
Позволяет снимать наличные с карты. Не сообщайте его никому, не пишите его на карте и не храните его в бумажнике.
Мобильный телефон
Ключ к безопасности карты. Если у вас изменился номер телефона, позвоните в банк для его смены. Блокируйте утерянные СИМ-карты.
Данные карты
Позволяют совершать платежи без карты. Не оставляйте карту на виду, не позволяйте ее сфотографировать или снять с нее копию.
Платежи в интернете
Можно отключить в интернет-банке, если вы не собираетесь покупать через интернет.
Интернет-банк
Самый простой способ управлять деньгами, бонусами и картами
Мобильный банк
Самый эффективный мобильный банк
по версии агентства «Markswebb
среди российских мобильных банков для iPhone и Android по функциональности и удобству пользования мобильными банками в 2016 году
Операции по сети
К вашей карте привязан номер мобильного. Вы можете узнать баланс, оплатить телефон или заблокировать карту с помощью коротких СМС-запросов.
Узнать баланс или минимальный платеж
Отправьте СМС
Или
Balance / Bal / Бал
+ последние 4 цифры номера вашей карты
На номер
2273
Для абонентов Билайн, МТС, Мегафон, Теле2, Тинькофф Мобайл в России и за границей. Стоимость СМС — 0 рублей.
Или на номер
+7 (903) 767-22-73
Для абонентов других мобильных операторов в России и за границей. Стоимость СМС — по тарифам оператора.
Отправьте СМС
Или
Block / Блок
+ последние 4 цифры номера вашей карты
На номер
2273
Для абонентов Билайн, МТС, Мегафон, Теле2, Тинькофф Мобайл в России и за границей. Стоимость СМС — 0 рублей.
Или на номер
+7 (903) 767-22-73
Для абонентов других мобильных операторов в России и за границей. Стоимость СМС — по тарифам оператора.
Оплатить мобильный телефон
Отправьте СМС
Или
Pay / Опл
+ последние 4 цифры номера вашей карты
+ сумма платежа
На номер
2273
Для абонентов Билайн, МТС, Мегафон, Теле2, Тинькофф Мобайл в России и за границей. Стоимость СМС — 0 рублей.
Или на номер
+7 (903) 767-22-73
Для СМС из-за границы или от других мобильных операторов (стоимость — как обычное cообщение)
Дополнительная карта
Закажите дополнительную карту и оплачивайте все семейные покупки с одного счета. Мы предлагаем:
Доставляем карту в течение двух дней в любой город России
Операции по карте отображаются в интернет-банке, мобильном приложении и в уведомлениях на телефоне
Контроль семейного бюджета
В интернет-банке расходы распределены по категориям
Интернет-банк для близких
Держатель карты может привязать карту к своему личному кабинету и переводить деньги, оплачивать мобильный, интернет или ЖКХ
Вы можете установить ограничение на ежемесячные траты
Уведомления о денежных операциях на телефон
Расширенные уведомления по карте полезны, когда к вашему счету подключено несколько карт.
- Моментальное оповещение об операциях по картам
- Легко следить за дополнительными картами
Подключить услугу
Страхование
Страховка защищает вас и ваших близких. Оформите страхование жизни, здоровья или имущества прямо в интернет-банке. В офис страховой ходить не нужно — пришлём полис по электронной почте.
Оформить полис на сайте
Решение проблем
Карта украдена или утеряна
Если вы потеряли карту, ее данные были опубликованы или вы видите несанкционированные операции, немедленно звоните:
для звонков из-за границы
Если банкомат удержал карту, обратитесь в банк, который обслуживает банкомат. Скорее всего, карту вернут в течение нескольких дней в одном из отделений. Потребуется паспорт.
Некоторые банки для выдачи удержанной карты могут потребовать письменный запрос из Тинькофф Банка. В этом случае обратитесь в центр обслуживания клиентов по бесплатному телефону
8 800 555-24-42
.
Банкомат не выдал деньги или выдал неправильную сумму
Позвоните в банк по бесплатному телефону
8 800 555-24-42
. Сотрудник Тинькофф Банка поможет вам оформить претензию. Обычно банки рассматривают претензию в течение месяца.
Вы получили уведомление об операции, которую не совершали
Если карта у вас, возможно, ее данные стали известны третьим лицам: с нее сняли копию, сфотографировали или получили к ней доступ через
интернет-магазин
. Если карта не при вас, скорее всего, она утеряна или украдена.
Перед тем как блокировать карту, вспомните, какие операции вы совершали в последнее время. Иногда СМС могут доставляться с задержкой.
Вы можете установить новый ПИН-код самостоятельно в личном кабинете, выбрав карту и «Изменение ПИН-кода» во вкладке «Действия» или обратиться в банк.
Измените в личном кабинете
Вы хотите изменить ПИН‑код
Вы можете изменить ПИН-код самостоятельно в личном кабинете, выбрав карту и «Изменение ПИН-кода» во вкладке «Действия» или обратиться в банк.
Измените в личном кабинете
Позвоните
И следуйте инструкциям системы
Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН
Источник
Заявка на сайте
Заполните анкету на сайте, чтобы подать заявку. Потребуются паспортные данные.
Подать заявку
Решение банка
Банк сообщит о решении за 2 минуты. Если потребуется что-то уточнить, сотрудники банка позвонят вам.
Проверить статус заявки
Доставка карты
Сотрудник банка доставит карту и документы вам домой или на работу в удобное время.
Активация карты
Вы получаете карту в неактивном состоянии. Ей нельзя расплачиваться или снимать деньги. Чтобы начать пользоваться картой, активируйте ее
- Пополнение через сеть партнеров банка по всей России без комиссии
- Бесплатный интернет-банк
- Бесплатный мобильный банк
Активировать карту
Ваши условия
Кредитный лимит
На вашей карте установлен кредитный лимит. Это максимальная сумма трат по карте. Лимит возобновляемый: пополняйте карту, и вы сможете снова расплачиваться в магазинах и интернете.
Как увеличить лимит
Мы автоматически увеличиваем лимит заемщикам, которые часто пользуются картой и вовремя погашают задолженность.
К сожалению, мы не можем увеличить лимит по вашему запросу.
Ваши тарифы
Ваш тариф и условия комплексного банковского обслуживания прилагаются к письму с вашей картой. Вы также можете скачать свой тариф и условия в интернет-банке.
Покупки в магазине
Вашу карту принимают платежные терминалы в магазинах по всему миру. В некоторых магазинах вас попросят ввести ПИН-код.
Платежи в интернете
Технология MasterCard SecureCode или Verified by Visa защищает карту от мошенников. Это значит, что для подтверждения платежа вы получите код на телефон. Не сообщайте код никому, даже сотруднику банка. Если у вас изменился номер телефона, позвоните в банк для его смены.
Снятие наличных
Без поисков «своего» банкомата.
А в наших банкоматах — еще и без карты.
Получайте за одно снятие до 1 000 000 ₽.
Комиссия —
согласно тарифу.
Если при вас нет карты, используйте смартфон:
с Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay
Приложите смартфон к сканеру банкомата. Разблокируйте смартфон
ПИН-кодом
или отпечатком пальца. Затем воспользуйтесь банкоматом как обычно.
с
QR-кодом
из нашего приложения
Закажите в приложении
QR-код
на конкретную сумму: банкомат распознает код и выдаст деньги. Делитесь
QR-кодом
с близкими, когда им нужны наличные.
Все банкоматы на карте
Бонусы OneTwoTrip
Копите бонусы
Совершайте покупки по карте, и бонус 2% от суммы покупок зачислится на ваш счет OneTwoTrip автоматически.
Покупайте на OneTwoTrip
Расплачивайтесь картой за билеты на сайте OneTwoTrip.com и получайте бонус 5% от суммы покупки.
Оплачивайте бонусами
Используйте бонусы для оплаты билетов на сайте OneTwoTrip.com
1 бонус = 1 рубль.
Как работает беспроцентный период
Если вы ежемесячно получаете выписки
Месяц на траты (осталось 27 дней)
Выгодный возврат
Дата следующей выписки
2 ноября
Последний день беспроцентного периода
25 ноября
Дата очередной выписки
2 декабря
Беспроцентный период
2 октября — 25 ноября
Переводом с банковской карты
Моментальный перевод с вашей карты в другом банке на карту Тинькофф Банка. Без комиссии. Переводы доступны на сайте и в мобильном приложении.
Бесплатный банковский перевод
Из любого банка без ограничений по сумме. Зачисление за 1−2 рабочих дня. Реквизиты для перевода на сайте или в личном кабинете.
Безопасность карты
Пин-код
Позволяет снимать наличные с карты. Не сообщайте его никому, не пишите его на карте и не храните его в бумажнике.
Мобильный телефон
Ключ к безопасности карты. Если у вас изменился номер телефона, позвоните в банк для его смены. Блокируйте утерянные СИМ-карты.
Данные карты
Позволяют совершать платежи без карты. Не оставляйте карту на виду, не позволяйте ее сфотографировать или снять с нее копию.
Платежи в интернете
Можно отключить в интернет-банке, если вы не собираетесь покупать через интернет.
Интернет-банк
Самый простой способ управлять деньгами, бонусами и картами
Мобильный банк
Самый эффективный мобильный банк
по версии агентства «Markswebb
среди российских мобильных банков для iPhone и Android по функциональности и удобству пользования мобильными банками в 2016 году
Операции по сети
К вашей карте привязан номер мобильного. Вы можете узнать баланс, оплатить телефон или заблокировать карту с помощью коротких СМС-запросов.
Узнать баланс или минимальный платеж
Отправьте СМС
Или
Balance / Bal / Бал
+ последние 4 цифры номера вашей карты
На номер
2273
Для абонентов Билайн, МТС, Мегафон, Теле2, Тинькофф Мобайл в России и за границей. Стоимость СМС — 0 рублей.
Или на номер
+7 (903) 767-22-73
Для абонентов других мобильных операторов в России и за границей. Стоимость СМС — по тарифам оператора.
Отправьте СМС
Или
Block / Блок
+ последние 4 цифры номера вашей карты
На номер
2273
Для абонентов Билайн, МТС, Мегафон, Теле2, Тинькофф Мобайл в России и за границей. Стоимость СМС — 0 рублей.
Или на номер
+7 (903) 767-22-73
Для абонентов других мобильных операторов в России и за границей. Стоимость СМС — по тарифам оператора.
Оплатить мобильный телефон
Отправьте СМС
Или
Pay / Опл
+ последние 4 цифры номера вашей карты
+ сумма платежа
На номер
2273
Для абонентов Билайн, МТС, Мегафон, Теле2, Тинькофф Мобайл в России и за границей. Стоимость СМС — 0 рублей.
Или на номер
+7 (903) 767-22-73
Для СМС из-за границы или от других мобильных операторов (стоимость — как обычное cообщение)
Дополнительная карта
Закажите дополнительную карту и оплачивайте все семейные покупки с одного счета. Мы предлагаем:
Доставляем карту в течение двух дней в любой город России
Операции по карте отображаются в интернет-банке, мобильном приложении и в уведомлениях на телефоне
Контроль семейного бюджета
В интернет-банке расходы распределены по категориям
Интернет-банк для близких
Держатель карты может привязать карту к своему личному кабинету и переводить деньги, оплачивать мобильный, интернет или ЖКХ
Вы можете установить ограничение на ежемесячные траты
Уведомления о денежных операциях на телефон
Расширенные уведомления по карте полезны, когда к вашему счету подключено несколько карт.
- Моментальное оповещение об операциях по картам
- Легко следить за дополнительными картами
Подключить услугу
Страхование
Страховка защищает вас и ваших близких. Оформите страхование жизни, здоровья или имущества прямо в интернет-банке. В офис страховой ходить не нужно — пришлём полис по электронной почте.
Оформить полис на сайте
Решение проблем
Карта украдена или утеряна
Если вы потеряли карту, ее данные были опубликованы или вы видите несанкционированные операции, немедленно звоните:
для звонков из-за границы
Если банкомат удержал карту, обратитесь в банк, который обслуживает банкомат. Скорее всего, карту вернут в течение нескольких дней в одном из отделений. Потребуется паспорт.
Некоторые банки для выдачи удержанной карты могут потребовать письменный запрос из Тинькофф Банка. В этом случае обратитесь в центр обслуживания клиентов по бесплатному телефону
8 800 555-50-57
.
Банкомат не выдал деньги или выдал неправильную сумму
Позвоните в банк по бесплатному телефону
8 800 555-50-57
. Сотрудник Тинькофф Банка поможет вам оформить претензию. Обычно банки рассматривают претензию в течение месяца.
Вы получили уведомление об операции, которую не совершали
Если карта у вас, возможно, ее данные стали известны третьим лицам: с нее сняли копию, сфотографировали или получили к ней доступ через
интернет-магазин
. Если карта не при вас, скорее всего, она утеряна или украдена.
Перед тем как блокировать карту, вспомните, какие операции вы совершали в последнее время. Иногда СМС могут доставляться с задержкой.
Вы можете установить новый ПИН-код самостоятельно в личном кабинете, выбрав карту и «Изменение ПИН-кода» во вкладке «Действия» или обратиться в банк.
Измените в личном кабинете
Вы хотите изменить ПИН‑код
Вы можете изменить ПИН-код самостоятельно в личном кабинете, выбрав карту и «Изменение ПИН-кода» во вкладке «Действия» или обратиться в банк.
Измените в личном кабинете
Позвоните
И следуйте инструкциям системы
Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН
Источник