Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.
Все «за» кредитку
Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.
Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.
Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.
Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.
Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.
Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.
Все «против» кредитки
Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.
Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.
Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.
В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.
Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.
Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.
Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.
Источник
На сегодняшний день кредитная карта – удобный банковский продукт, который позволяет заемщикам рассчитываться за товары и услуги за счет заемных средств. При этом не требуется при каждой покупке оформлять новый займ. Но у кредитки есть свои особенности использования.
Какие плюсы и минусы кредитной карты существуют?
Стоит ли ее оформлять?
Положительные и отрицательные стороны кредитки
Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты.
В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?
Плюсы банковского продукта
К достоинствам кредитки относят удобство оформления и использования. Это преимущество отражает в следующих условиях.
Использование средств в любое время
Главным плюсом кредитного пластика относят отсутствие необходимости каждый раз приходить в банк, когда требуются денежные средства. Как только заемщику понадобится сумма денег, ему достаточно просто подойти к банкомату и снять ее, но только в рамках установленного кредитором лимита.
Должнику совершенно необязательно пользоваться кредиткой постоянно. Можно оформить продукт и держать его на «черный день». Проценты за этот период начисляться не будут, но понадобится платить за годовое обслуживание.
Предоставление льготного периода
Банки в большинстве случаев предоставляют своим клиентам льготный период. Он представляет собой временной промежуток, в течение которого заемщик может использовать заемные деньги без начисления процентной ставки. Как правило, его длительность составляет 50-55 дней.
Но беспроцентный период возможен только в том случае, если должник добросовестно погасит задолженность до истечения установленного времени.
Быстрое оформление
Оформить кредитную карту достаточно легко и это не требует много времени. Сейчас каждому клиенту доступна онлайн заявка на получение пластика, благодаря которой удается существенно сэкономить время на оформление.
Возобновляемый кредитный лимит
Плюсом для владельца кредитной карты является еще то, что ему предоставляется возобновляемый кредитный лимит. Суть этого заключается в том, что после погашения задолженности сумма займа снова пополняется банком. И так происходит постоянно.
Безналичный расчет
Для оплаты товаров и услуг не требуется постоянно снимать денежные средства. Расчет производится безналичным путем. Все магазины и заведения без проблем принимают кредитные карточки.
Благодаря безналичному способу оплаты клиенты имеют возможность оплачивать услуги и покупки в интернете. Наличными это сделать невозможно.
Безопасность
Кредитная карта удобна еще тем, что никто не сможет украсть деньги. Даже в случае утери или кражи пластик защищает специальный пин-код. Без него совершать финансовые операции с продуктом будет невозможно. Также заемщик может сразу же позвонить в банк и попросить заблокировать карточку.
Возможность участия в бонусных программах
Многие банковские учреждения предлагают своим клиентам различные бонусы, акции, кэшбэк. Это позволяет заемщикам экономить деньги при покупках, получать приятные подарки и сюрпризы. Особенно эти предложения привлекательны для тех клиентов, которые тратят большие суммы.
Минусы кредитки
К отрицательным сторонам кредитной карты относят несколько неприятных моментов. В первую очередь риск заемщика заключается в том, что он может загнать себя в долговую яму. Наличие кредитки расслабляет клиента, особенно если там установлен довольно высокий кредитный лимит.
Должник может увлечься и снимать деньги при каждом желании приобрести себе что-либо. В результате сумма становится все больше и больше. Погасить же ее может быть очень сложно, а неуплата грозит серьезными проблемами.
Также при оформлении кредитной карты клиенту могут навязать дополнительные услуги, предоставляемые на платной основе. Многие банковские сотрудники могут и вовсе не ознакамливать заемщика с ними, а просто прописать их в договоре. Если человек подпишет соглашение, не читая, он автоматически подтверждает свое согласие на платные услуги.
Как оформить карту?
Взять кредитную карту сейчас можно практически в каждом банке страны. При этом важно соответствовать требованиям кредитора. Банковское учреждение будет проверять следующее:
- Возраст. Обычно получить кредитку можно с 21 года, но некоторые организации допускают выдачу с 18 лет.
- Российское гражданство. Банки предпочитают кредитовать граждан России.
- Уровень заработной платы. Чем больше платежеспособность, тем выше шанс на получение кредитки. Также от заработка зависит, какой кредитный лимит установит кредитор.
- Трудоустройство. Оно должно быть официальным.
Для оформления кредитной карты требуется предъявить паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность.
Для получения кредитки требуется отправить заявку и документы в банк. Сделать это можно через официальный сайт выбранного учреждения или через отделение. Когда карта будет готова, понадобится явиться в банк и подписать договор.
Перед тем, как ставить свою подпись в соглашении, следует внимательно прочитать его. Возможно, в нем будут дополнительные комиссии или платные услуги, о которых сотрудники даже и не предупреждали.
Как обезопасить карту?
Кредитная карта максимально защищена от чужого воздействия. Но опытные мошенники способны распознать пин-код и снять денежные средства. Чтобы обезопасить себя от подобных последствий, требуется следующее:
- Не записывать код прямо на карточке.
- Не вводить пин-код при оплате товаров или в банкоматах открыто при чужих людях. Следует прикрывать кнопки устройства рукой.
- Никогда не называть другим лицам свой код, даже если это родственники.
Особенно важно не распространяться о кодах CVV2, CVC2 или CID. Это те цифры, которые находятся на обороте карточки. С помощью них злоумышленник может снимать деньги, даже не имея пластик на руках.
Таким образом, кредитная карта имеет свои плюсы и минусы. Их следует учитывать, прежде чем обращаться в банк.
Источник
С одной стороны, банковская кредитная карта – удобный платежный инструмент с большими возможностями. С другой – деньги, взятые у банка на определенных условиях. Каждый, кто приходит к мысли получить такую карту, сталкивается с вопросами и сомнениями. Эти сомнения отпадут, если знать, чем кредитная карта отличается от других способов оплаты.
Так стоит ли пользоваться кредитными картами? Какие у нее есть преимущества перед другими платежными инструментами? Какие у кредитки есть плюсы и минусы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье.
Преимущества
Для начала рассмотрим основные плюсы и минусы кредитной карты. К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:
- Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
- Возобновляемая кредитная линия. После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
- Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
- Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт
Недостатки
При этом у кредитной карты есть несколько недостатков, которые нужно учитывать:
- Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
- Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
- Риск мошенничества. За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком
- Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг
Чем кредитка лучше кредита?
Суть обоих продуктов одинакова – это банковские деньги, выданные в долг. Различий между ними намного больше. Многие достоинства дают преимущество кредитке:
- Кредитная карта предоставляет возобновляемую сумму денег. После уплаты долга ее можно использовать снова
- Получить кредитную карту обычно проще и быстрее, чем потребительский кредит
- При оформлении карточки с льготным периодом вы сможете не платить проценты
- Кредитную карту можно использовать для любых целей, а потребительский кредит – только для заранее оговоренной
- Кредитная карта подходит как для небольших, так и для крупных трат
С другой стороны, некоторые отличия говорят не в пользу кредитки:
- Процентная ставка у карты выше, чем у простого кредита
- За долгом по кредитке нужно следить тщательнее, чем за выплатой кредита
Кредитная карта или наличные средства?
Пользоваться кредитной картой гораздо удобнее, чем наличностью. Связано это с такими причинами:
- Маленькую карточку проще хранить и переносить, чем большую пачку денег
- С помощью кредитки можно расплачиваться за покупки через интернет
- Кредитную карту проще использовать за границей – не нужно волноваться об обмене валют
- Для владельцев кредитных карт действуют бонусные программы, наиболее популярная из которых — возврат части денег от покупок (кэшбэк)
- Использование кредитки подчеркивает статус клиента банка в глазах окружающих. Особенно это касается премиум-карт
В то же время кредитная карта обладает и рядом минусов:
- Кредитная карта использует заемные деньги, которые потом нужно возвращать с процентами
- За некоторые операции – снятие наличных или обмен валюты – банки взимают комиссию
- Не во всех торговых точках принимают кредитные карты к оплате
Что же лучше?
Прежде всего, вы должны заранее ответить на вопрос: нужна ли мне кредитная карта, а если нужна, то зачем? Если вы полагаетесь на наличные средства или сомневаетесь, что сможете выплачивать долги, то лучше будет завести обычную дебетовую карту. Она будет хранить ваши личные деньги и предоставлять их для безналичной оплаты.
Если вы уверены в своих финансах и хотите получить дополнительные преимущества – смело оформляйте кредитную карту. При правильном использовании она станет хорошим денежным инструментом, подходящим для любых целей.
Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:
- Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
- У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
- Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
- Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
- Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг
Поэтому оформляйте кредитную карту, только если уверены, что она вам подойдет и вы сумеете правильно ей воспользоваться.
А какими платежными инструментами — кредитными картами, кредитами, наличными средствами или дебетовыми картами — предпочитаете пользоваться вы? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях к этой статье.
Инфографика
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Анатолий Гарин
Автор #ВЗО. Анатолий давно изучает рынок банковских карт. Он опробовал на себе многие предложения от российских банков. Анатолий знает, как нужно выбирать наиболее выгодные карты, и на какие условия важно обращать внимание. Именно ему мы доверяем тестирование новых и необычных продуктов.
anatolgarin@vsezaimyonline.ru
(12 оценок, среднее: 4.0 из 5)
Источник
Уже утихла буря после скандала Олега Тинькова и YouTube-блогеров «немагия». Напомню что одной из ключевых претензий к банку было навязывание кредитных карт. Якобы кредитная карта это зло, которое затягивает население в долговую яму. Я с этим не согласен и поэтому решил поделиться своим опытом.
В настоящее время я владею двумя кредитными картами разных банков — «Тинькофф All Airlines» и кредитной картой Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Тёмная сторона
Беспроцентный период до N дней — тут надо быть внимательным и читать подробности, ведь 1 день это тоже «до N дней».
Как правило если беспроцентный период 55 дней (Тинькофф), то рассчитываться он будет так: 55 дней — X дней. Где X это количество дней, которое прошло от даты выписки на момент покупки.
Например наше число выписки 16 и мы покупаем 3 января — тогда погасить долг необходимо до 10 февраля. Если же покупаем 16 января — по прежнему до 10 февраля. Однако уже 17 января наш Грейс будет заканчиваться аж 9 марта.
Для альфа-банка удобно будет воспользоваться мобильным приложением банка и посмотреть на «льготный период» и «задолженность» в разделе «информация по кредиту».
Скриншот из приложения Альфа-банка для iOS
Будьте готовы к тому, что банк может начислить вам проценты за весь беспроцентный период и это ещё один подводный камень. Лично я никогда не рисковал и всегда гасил кредитки в срок.
Снятие наличных, переводы на другие карты — просто зло для кредиток.
Какое-то время я вполне себе успешно переводил деньги вконтакте с кредитки альфы и никакие проценты мне за это не начислялись. У альфы можно снимать до 50 тысяч рублей наличными без дополнительных комиссий и неожиданных приколов. Переводы вконтакте я тестировал до 30 тысяч рублей, поэтому вполне вероятно что просто попадал под эти 50 тысяч. С прошлого лета не тестил, поэтому если кто проверит отпишитесь в комментариях работает баг/фича или же уже поправили.
На большинстве банков даже не вздумайте снимать наличные или переводить деньги — сразу же поймаете проценты.
Кредитки часто имеют платежи, которые автоматически создают задолженность, даже при бездействии — страховка кредита, смс сообщения о тратах (на Тинькофф выключаются в настройках кредита в мобильном приложении) и стоимость обслуживания ежемесячная/годовая. Поэтому периодически важно контролировать кредитку и её баланс.
Мили на кредитках часто имеют ограниченную сумму конвертации. Например у Тинькофф это количество миль, кратное 3000. В сети существуют отдельные хаки, как можно обойти это ограничение. Например через покупку подарочных сертификатов onetwotrip. Которыми вы можете совершать частичную оплату или же покупать билеты с доплатой.
Стимул покупательской способности. Ощущение халявных денег.
Тут на самом деле без комментариев. Да, это действительно есть. И да этим очевидно можно управлять.
Светлая сторона
Отели и брони автомобилей
Кредитная карта — это не только ваш финансовый инструмент, но и фактически документ, без которого вам могут отказать в аренде автомобиля или въезде в отель.
На своём опыте, я лично сталкивался с требованием предъявить кредитную карту на своё имя, во время аренды автомобиля в одной из стран Европы. Также у меня несколько раз запрашивали кредитную карту во время остановки в отеле, например последний раз это был отель Well and Come, в городе Барселона, Испания.
Вы в любом случае должны предъявить свою кредитную карту
Отели-участники Radisson Hotel Group для резервирования средств принимают только кредитные карты.
Мили
Если вы финансово грамотный человек — кредитная карта в ваших руках превращается в дополнительные плюшки. Например я с недавнего времени использую карту All Airlines как основную карту и за любые траты получаю кешбек милями от 2% до 30%.
Составьте таблицу ваших ежемесячных расходов, которые вы делаете и которые можно оплачивать картой. Допустим барбершоп 1000 рублей, интернет 1000 рублей, еда 25500 рублей и так далее.
Предположим у вас набралось в сумме 50 тысяч рублей. Тогда выгода от программы Тинькофф All Airlines составит минимум 1000 миль в месяц, а это минимум 12 тысяч миль за год. К этому добавим бесплатное ежемесячное обслуживание (так как выполняется условие траты выше 50 тыс/мес), страховку для визы с покрытием 50k$ + активный отдых + страховку багажа на утрату или задержку. Получится совсем не так уж и плохо. Я бы даже сказал замечательно.
Кредитная история
Если в скором времени я соберусь брать какой-то большой кредит, то дисциплинированное использование кредитных карт уже сформировало мою положительную кредитную историю.
Выгодные условия по банковским кредитам позволяют переплачивать меньше и брать большие суммы в долг.
Предположим, что завтра вы вдруг решите создать свой бизнес и вам необходимо будет привлечь миллион рублей инвестиций.
Очень маленькая вероятность того, что профессиональный инвестор обратит на вас свой взор. Горе-инвестора, для которых этот миллион, это результат годовых накоплений, разнесут ваш начинающий бизнес в пух и прах. Самый спокойный выход из этой ситуации будет тупо взять эти деньги в банке, сроком, допустим на 5 лет.
Банки спят и видят как вы оформляете кредитку
Да, банки действительно и вполне неприкрыто стимулируют вас пользоваться кредитными картами, а не дебетовыми.
Так зачем же банку это надо?
У большинства людей существует риск того, что они не погасят карту вовремя. Банк на этом просто заработает. Это бизнес.
Если это не про вас, то вы можете использовать это как слабость банка в своих целях.
С авиабилетов, отелей, общих трат и вступительных реклам я накопил уже более 20 тысяч миль всего за пару месяцев.
Скриншот из приложения Тинькофф для iOS
В апреле собираюсь посетить доломитовые Альпы, компенсация билетов будет не лишней.
Ликбез
Кредитная карта это инструмент для финансово грамотных людей и зло для остальных. Не бойтесь оформлять себе кредитную карту, в этом нет ничего страшного и плохого.
Страшно и плохо не разбираться в том, как кредитная карта работает и позволять маркетологам совершать вашими руками необдуманные траты.
Источник
