Является ли кредитная карта кредитным договором

Не все знают, является ли кредитная карта кредитом, что между ними общего, а в чем отличия. Понимание этих вопросов позволит заемщику выбрать оптимальный для себя вариант займа денег у банка.

Что общего между потребительским кредитом и кредитной картой?

Кредитная карточка – это платежный инструмент, который дает возможность использовать деньги банка неограниченное число раз. При этом максимально возможная сумма определяется разрешенным лимитом.

Тогда что же такое потребительский кредит? Это займ от банка, который выдается на определенные цели в некоторых случаях, но чаще всего клиент может тратить его на любые товары, услуги и так далее. Выдаваться потребительский кредит может наличными или переводиться на расчетный счет. Один из вариантов получения заемных средств – это перечисление на пластиковую карту. Исходя из этого, можно считать, что деньги на карту – это частный случай получения потребительского кредита. В таком случае, в чем разница между потребительским кредитом и кредитной картой?

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Разница между двумя способами займа, какой лучше предпочесть?

Использование карты дает заемщику некоторые преимущества перед получателями обычного потребительского кредита. Но одновременно с этим появляются и недостатки такого способа заимствования денег у банка.

Достоинства займа на пластиковом носителе:

1. При использовании средств на карточке происходит начисление процентов только на потраченную часть денег.
2. Грейс-период. Это льготный срок, в рамках которого заемщик освобождается от начисления процентов. Для этого необходимо погасить весь долг до его окончания, включая различные комиссии. Длится он от 20 до 60 дней в зависимости от внутренних правил учреждения.
3. Беспроцентный период, как и весь займ, является возобновляемым. Поэтому, если своевременно погашать долг, можно тратить деньги финансовой организации без оплаты процентов и неограниченное время.
4. Возможность получения вознаграждения в виде кэшбэка или других бонусов в зависимости от программы лояльности банка

Недостатки использования кредитной карты:

1. По карточкам могут устанавливаться дополнительные платежи, которые необходимо учитывать при выборе продукта кредитования: комиссия за снятие наличных, стоимость обслуживания карточки в год.
2. Штрафные санкции за несвоевременное внесение минимального платежа.

Какие еще нюансы возникнут при выборе способа заимствования средств у банка?

Что бы ни выбрал клиент он должен иметь ввиду следующие нюансы кредитования, которые присущи любым займам:

1. Лимит кредитования. Банк оценит финансовые возможности потенциального клиента, историю предыдущих кредитов и предложит определенную сумму денег, которая может быть меньше необходимой.
2. За использование кредитных средств банк взимает проценты. Отличие только в том, что проценты за потребительский займ начисляются сразу на всю сумму и не зависят от того сколько потрачено фактически, как при пользовании средствами на карточке.
3. Плата за дополнительные услуги, например за информирование с помощью СМС.

Несмотря на все имеющиеся отличия, ответ на вопрос, считается ли кредитная карта кредитом, конечно, утвердительный. Это банковский займ со своими особенностями использования и погашения средств. Какой способ более выгодный, решает клиент учитывая свои приоритеты.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов

Стать автором

Кредиты являются неотъемлемыми спутниками нашей жизни. Причем не важно, как мы относимся к займам: положительно или настороженно – они используются для расчётов и призваны облегчить существование рядовых граждан. Но что такое кредит и является ли кредитом кредитная карта? На этот счет имеется вполне конкретный ответ.

Потребительский кредит – выдается заемщику в единовременной форме. Клиенту не нужно привлекать поручителей или включать имущество в залог. Вместо этого банк просто увеличивает процентную ставку по кредиту.

Кредитная карта – используется в качестве средства для безналичного расчёта. На карте имеется лимит кредитных средств, который обслуживается банком в рамках договора с заёмщиком.

То есть и в том и в другом случает используются деньги банка и в целом кредитную карту можно назвать кредитом, хотя и со своими особенностями. Для того чтобы понять разницу, следует рассмотреть основные различия потребительского кредита и пластиковой карты с лимитом.

Потребительский кредит и кредитная карта: отличия

Сумма

Потребительский кредит выдается единовременно – один раз всей суммой в виде наличных или безналичным переводом на счет клиента. Размер кредита зачастую выше чем лимит кредитной карты.

Лимит кредитной карты, чаще всего, небольшой, особенно в начале использования и  тратить его можно не сразу, а по частям.

Процентная ставка

Первая форма кредита предполагает начисление процентов сразу после выдачи ссуды заёмщику и на всю сумму. Кредитные карты часто имеют льготный период, уложившись в который держатель карты избавит себя от уплаты процентов по кредиту, а после окончания льготного периода будет уплачивать проценты только на использованную сумму.

Пример 1: вы получили потребительский кредит на 100 000 рублей под 20% годовых на срок 1 год. Даже если вы потратили всего 10 000 от этой суммы процент будет начисляться на все 100 000, ежемесячный платеж – 10 000 в месяц, переплата – 20 000 рублей.

Пример 2: Вы получили кредитную карту с лимитом 100 000 рублей с годовой ставкой 30%. Потратили 1 числа 10 000 рублей в магазине, оплатили покупку с помощью терминала. У вас есть в среднем 55 дней на то, чтобы погасить задолженность, если срок вышел то начинают начисляться проценты на 10 000 рублей, а не на всю сумму лимита! Даже если растянуть оплату на год с момента траты, то переплата составит менее 1300 рублей.

Таким образом кредитная карта гораздо выгоднее если вам нужно немного денег на короткий срок. Однако если вам требуется крупная сумма на длительный срок, то выгоднее взять кредит, так как процентная ставка у него будет скорее всего ниже.

Комиссия

Выдача потребительского кредита не облагается комиссией, а вот за снятие денег с кредитной карты в банкомате банк чаще всего (но не всегда) берет от 1 до 5% от суммы. Есть исключения, некоторые банки выпускают специальные карты с которых можно снимать наличные без процентов.

Кредитная история и лимит

В отличие от потребительского кредита, использование «пластика» имеет преимущество в области оформления новой ссуды. По карте действует лимит кредитных средств, погасив который можно сразу воспользоваться новым кредитом. В случае получения потребительского кредита потребуется сновать подавать заявку и ждать ее рассмотрения.

Пользование

Оформление потребительского кредита означает фактически его использование, о чем свидетельствует мгновенное начисление процентов. Отказаться от наличной ссуды уже не получится. Кредитная карта с лимитом позволяет не тратить находящиеся на ней средства, а значит и не платить банку по процентной ставке. Единственными платежами в таком случае станут расходы на выпуск и обслуживание кредитки. Сам кредит можно использовать в любой период срока действия «пластика».

Задать свой вопрос на сайте