Кредитная карта — это один из самых востребованных банковских продуктов. Банки в погоне с конкурентами придумывают все новые и новые условия кредитования, в том числе и для кредиток. Существуют два основных их вида: стандартная карта и экспресс. Обе предназначены для использования кредитных средств, но условия их выдачи и предоставления будут сильно отличаться.
Ниже мы рассмотрим основные отличия стандартных кредитных карт от экспресс.
Уже по названию становится понятно, что она предназначена для моментального оформления, для таких клиентов, которым срочно нужна небольшая сумма в кредит. Действительно, оформление такой карты займет у Вас всего несколько часов, когда стандартный пластик требует гораздо больше времени, и на ее оформление может уйти от одной недели до трех.
Так как карта экспресс и оформляется она достаточно быстро, то проверка документов происходит быстро. А значит банки для оформления этих программ требуют минимальный пакет документов. Обычно это паспорт и какой-либо еще документ, например, водительское удостоверение. За такой короткий промежуток времени, который отводится на оформление заявки, невозможно проверить абсолютно все, поэтому часто не рассматривают и кредитную историю. То есть, это один из способов получить ссуду при плохой КИ.
Подать заявку на моментальную кредитку можно не только в отделении банка, как это бывает при оформлении стандартной, а также и онлайн или в любой точке продаж.
Еще одно отличие вытекает из времени получения экспресс-кредитки. Она не будет именной. Обратите внимание, что в заграницей с не персональной карточкой могут быть трудности с оплатой.
При оформлении кредитки типа экспресс будьте к более суровым условиям обслуживания и использования. По ним процентные ставки обычно гораздо выше, чем предлагаемые для стандартных карточных продуктов, а максимальный доступный лимит будет не очень высоким. Данный продукт имеет смысл оформлять, если деньги нужны срочно и на небольшой срок.
Как известно, кредитные карты славятся своими бонусными программами. Для экспресс-кредиток таких программ чаще всего не предусмотрено. Так что воспользоваться еще одним преимуществом стандартных продуктов не удастся.
Самый большой недостаток экспресс-кредиток — слабая степень защиты из-за минимального количества информации о заемщике.
Рассмотрим самую популярную моментальную карточку на сегодняшний день. Речь идет о продукте от Сбербанка.
Среди основных именных карт от этого банка следующие:
- Visa/MasterCard Standard
- Visa/MasterCard Gold
- «МТС»
- «Подари жизнь»
- «Аэрофлот»
- American Express Platinum.
Именные карточки от Сбербанка бывают классическими и золотыми. Оформляются с учетом дохода владельца, делаются дольше, чем моментальные, так как на них наносятся такие данные, как фамилия и имя держателя, номер пластика. На моментальной можно найти только срок действия и подпись клиента.
Именные карты считаются более выгодными, так как они позволяют оплачивать любые покупки в интернет-магазинах, и ими можно без проблем пользоваться за границей. Кроме того, с них можно снять наличные под более выгодную процентную ставку. Еще одно большое преимущество — надежная система защиты.
Таким образом, преимущество экспресс-кредитки перед стандартной заключается только в том, что времени и документов на ее оформление требуется немного. Все же стоит хорошо подумать, прежде чем оформляться по этой программе.
Преимущества и недостатки моментальных карточек
Плюсы:
- Выдача в день обращения (рассмотрение от 30 до 60 минут).
- Получение пластика не только в офисе банка, но и в точках продаж, торговых центрах, по почте или с курьером.
- Возможность заполнить заявку через интернет.
- Минимальный пакет документов: паспорт и иногда второй документ — загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, студенческий билет, банковская карта и т.д.
- Подтверждать доход не нужно.
- Небольшой размер комиссий за годовое обслуживание.
- Наличие льготного (беспроцентного) периода.
- Можно снять столько средств, сколько необходимо.
- Погашение кредита минимальными платежами, если льготный период закончился. Деньги идут на оплату процентов и возврат основного долга.
- Отсутствие моратория на закрытие карточного счета.
- Четкое расписание взносов — платежи можно производить любыми удобными суммами, делать частичное или полное погашение. Все внесенные деньги в тот же день оказываются на счету, они погашают часть основного долга, что приводит к снижению суммы начисленных процентов.
- Безопасность средств — не нужно носить с собой большие суммы.
Минусы:
- Высокие ставки. Так банки покрывают свои риски, которые связаны с просрочками и невозвратами. Свои затраты можно снизить, погасив всю задолженность до окончания льготного периода.
- Большие штрафы и пени в случае задержек оплат.
- Не всегда достаточная защита пластика, а потому им могут воспользоваться мошенники. Прикрывайте рукой, когда вводите PIN, не передавайте пластик посторонним лицам.
- Небольшой лимит по сравнению со стандартными кредитками.
- Карты, которые оформляются в торговых центрах, вызывают желание потратить деньги на необдуманные покупки.
- Снятие наличных производится с комиссиями (до 4-5%). Хотя это характерно для всх банковских пластиковых карточек. Этих плат можно избежать при оплате покупок картой или при безналичных расчетах.
- Экспресс карточки не всегда участвуют в бонусных программах, не подключены к дополнительным сервисам. Бывают трудности при расчетах такой картой в интернете.
В каких банках можно оформить
- Сбербанк — Momentum. Оформление за 15 минут, беспроцентный период — 50 дней. Для оформления нужен только паспорт.
- Альфа-Банк — оформление в магазинах-партнерах или на микроофисах в торговых центрах. Льготный период — 30 дней. Для получения пластика требуется паспорт и второй документ.
- Банк Траст — выдача за 15 минут. Грейс-период — до 55 дней. Нужно предъявить только паспорт. Достаточно большой кредитный лимит.
- Тинькофф Банк — подача заявки производится на сайте. Далее она может быть доставлена курьером. Беспроцентный период — до 55 дней. Для оформления — только один документ.
- МТС Банк — получение пластика в офисе банка или в салоне связи МТС. Льготный период — до 51 дня. Большой кредитный лимит.
Также моментальные карточки можно оформить в Бинбанке, Хоум Кредит, Совкомбанке, Восточном Экспресс Банке, Россельхозбанке. Везде они выдаются в день обращения. По этой ссылке мы рассказываем о том, в каком финансовом учреждении карточка наиболее выгодная.
Процесс оформления
- Выберите банк, обратитесь в его офис или на стойку в торговой сети.
- Предъявите паспорт, а также второй документ, если требуется.
- Получите консультацию у менеджера, а затем ответьте на его вопросы для заполнения анкеты.
- Дождитесь решения кредитора (около 1 часа).
- Подпишите документы и получите карточку.
Заполнить заявку можно и онлайн на официальном сайте кредитного учреждения. Решение также принимается в течение часа.
Советы заявителям
- Если деньги не нужны срочно, то лучше оформить именную карточку. Так можно получить более выгодный процент.
- Если у заемщика уже есть вклад, зарплатная карта или действующий кредит, то можно узнать в своем банке об экспресс-картах. Так можно рассчитывать на более привлекательные тарифы и бонусы.
- Обратите внимание на способы погашения задолженности. Желательно, чтобы их было несколько и они подходили вам.
- Не обналичивайте деньги без острой необходимости.
- Быструю кредитку можно получить и по инициативе банка. Она приходит по почте. Лимит на ней появляется сразу же после активации пластика. Активировать стоит только после внимательного ознакомления с тарифами. Лучше не пользоваться такими картами, так как условия по ним считаются самыми невыгодными.
- Анализировать свое финансовое положение стоит еще до пользования кредиткой, чтобы избежать трудности по возврату задолженности.
- Всегда контролируйте баланс в интернет-банке или путем звонка на горячую линию банка.
Использование кредиток оправдано в следующих случаях:
- Карточка оформляется на черный день. В этом случае важны низкие комиссии и длительный период действия пластика.
- Деньги нужны срочно, и нет других вариантов, где их взять.
- Нет возможности собрать большой пакет документов, к примеру, если вы работаете неофициально или имеете низкий доход.
- Средства будут обналичиваться частями.
- Нужен дополнительный источник денег, как правило, для совершения безналичных расчетов.
В конце следует отметить, что экспресс-кредитки могут быстро выручить в сложной ситуации, но пользоваться ими без лишней необходимости не стоит.
https://bankru.ru/kredity/chem-otlichaetsja-ehkspress-karta-ot-obychnojj-kreditnojj-karty/Чем отличается экспресс-карта от кредитной карты?https://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/rtj135c56.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/rtj135c56.jpg2018-10-05T12:23:14+03:00ТатьянаКредитыКредитная карта — это один из самых востребованных банковских продуктов. Банки в погоне с конкурентами придумывают все новые и новые условия кредитования, в том числе и для кредиток. Существуют два основных их вида: стандартная карта и экспресс. Обе предназначены для использования кредитных средств, но условия их выдачи и предоставления…ТатьянаТатьяна
932021@mail.ruEditorbankru.ru
Загрузка…
Источник
Около 15% россиян уже узнали и попробовали на себе все достоинства и недостатки кредитных банковских карт. Однако многие только раздумывают, стоит ли оформлять пластик с банковским лимитом, который он любезно предоставит в любое время суток.
Чтобы сделать правильный выбор и не пожалеть о своем решении, нужно разобраться в видах кредитных карт.
Экспресс кредитка или классическая кредитная карта — что выбрать? В чем разница? Прежде чем ответить на эти вопросы, нужно узнать специфику работоспособности и оформления этих банковских продуктов.
Экспресс-карта под микроскопом
Экспресс карта — это пластик с небольшим кредитным лимитом. Выдается в течение 10-15 минут по одному паспорту. Оформить такую карточку очень просто. Как правило, рассмотрение заявки занимает несколько минут + еще 5-6 уходит на подписание договора и необходимых бумаг.
Такая карта априори не может быть именной, так как выдается моментально. Также она имеет минимальный лимит заемных средств. Обычно он составляет не более 50-80 тысяч рублей. Зато процентная ставка в разы превышает проценты по классической кредитке.
Требования к заемщикам здесь также минимальные. Примечательно, но это правило не относится к возрасту клиента. Ведь получить классическую карточку крупного банка можно уже с 18-21 года, а экспресс-карты чаще всего выдаются с 23-25 лет.
Преимуществом можно назвать бесплатное годовое обслуживание. Большинство банков не взимают комиссию по картам. С другой стороны срок ее действия редко превышает 1-2 года.
Как правило, такие экспресс-карты можно оформить в аэропортах, крупных торговых центрах, при оформлении кредита в банке. Наверняка многие видели стойки банковских организаций в гипермаркетах, где предлагают получить быструю карту. Воспользоваться кредитным лимитом можно уже через 10-30 минут после оформления и получения пластика. Также примечательно, что в случае, если клиенту откажут в предоставлении даже минимального кредитного лимита, он может оформить обычную карту, а уже впоследствии самостоятельно открыть на ней кредитный лимит. Конечно, чтобы получить одобрение в следующий раз, такой картой нужно периодически пользоваться, пополняя ее время от времени.
К экспресс-картам можно отнести:
- «Быстрые покупки» от Хоум Кредит банка
- «Банк в кармане» от Русского Стандарта
- «Прозрачную карту» от банка Ренессанс Кредит
- «МТС-Деньги» от МТС-Банка
- Моментальные экспресс-карты от Восточного Экспресс банка, УБРиР, Тинькофф и т.д.
Классическая кредитка под микроскопом
Что касается классической кредитной карты, то получить ее несколько сложнее. Во-первых, для начала нужно подать заявку, собрать необходимый пакет документов и ожидать решения. В случае одобрения банк самостоятельно установит кредитный лимит, соответствующий доходам и расходам клиента, его уровню платежеспособности т.д. После этого нужно будет подождать 5-40 дней, пока карту выпустят и привезут в соответствующее отделение. Ждать конечно долго, зато карта будет именной, а срок ее действия увеличится до 3-4 лет.
В большинстве банков выпуск карты осуществляется бесплатно, а вот за годовое обслуживание пластика с инициалами владельца придется заплатить. Как правило расценки варьируются от 400-700 рублей до нескольких тысяч. Тут все зависит от банка и типа пластиковой карточки. Золотые и премиальные карты стоят дороже, чем стандартные.
Кредитный лимит классических карт может достигать 500-800 тысяч рублей. Процентная ставка варьируется от 18% до 39% в год в зависимости от банка. Примечательно, но многие банки специально снижают процент или повышают кредитный лимит, если клиент предоставляет так называемый расширенный пакет документов. Это свидетельствует о доверии банка к данному заемщику. Как правило, расширенный пакет состоит из:
- Справки 2НДФЛ о зарплате за последние несколько месяцев, как правило за 6 мес., справки по форме банка
- Подтверждения с места работы о занятости в настоящий момент в виде копии трудовой книжки, заверенной работодателем или соответствующим должностным лицом (главный бухгалтер, бухгалтер и т.д.).
Требования к заемщикам более строгие, не считая возраста. Рассмотрение анкеты и заявки может занимать до 3-5 рабочих дней и одной скоринг-проверкой клиента здесь явно не обходится. Потенциального заемщика более тщательно проверяют по разным базам данных.
Чем они отличаются?
Самое главное отличие экспресс-карты от именной классической кредитки заключается в оформлении и скорости получения заемных средств. В первом случае кредитным лимитом можно воспользоваться через 20 минут, а получить карту можно даже в крупном торговом центре при наличии одного документа — паспорта. Во втором случае нужно заполнять анкету, ждать рассмотрения и выпуск карты около 10-15 дней минимум.
Первый вариант также выгоднее с точки зрения стоимости годового обслуживания. Здесь оно бесплатное, а вот за классический пластик ежегодно придется платить по 450-800 рублей минимум.
Хотя эти суммы меркнут, когда дело доходит до разницы в процентах по кредиту. По экспресс-картам они могут достигать 40-60% в год, а стандартные классические карточки редко переваливают за 35% в год.
Отличия кроются и кредитном лимите. У экспресс-карточек лимит небольшой: от 1-5 до 20-50 тысяч рублей. Это обуславливается минимальной проверкой платежеспособности клиента.
Источник
Существуют несколько видов кредитных карт, отличающихся по ряду признаков. И если вы задумались об оформлении, то необходимо знать об этих признаках.
Одно из их главных отличий — способ получения, в результате которого и условия пользования будут отличаться.
Существуют стандартные кредитные карты и экспресс карты. Если судить по названию, то слово «экспресс» говорит само за себя. Её суть заключается в быстром способе получения (моментальном), которое возникает в тех ситуациях, когда средства необходимо получить сразу или при отсутствии возможности получения обычной кредитки.
Чем отличается экспресс карта от кредитной?
Экспресс карта от кредитной отличается по ряду признаков:
- Срок рассмотрения. Если на рассмотрении заявки обычной кредитки уходит от суток до нескольких дней, то экспресс карту можно получить уже через полчаса-час.
- Способ получения. Для подачи заявки на стандартную карту необходимо обращаться в сам банк, а экспресс кредитку можно получить как в любой точке продаж, так и по интернет-заявке.
- Требования к держателю. Для выдачи обычной карты банк требует целый пакет документов, подтверждающий доход (для установления лимита), а экспресс «пластик» выдается чаще по одному паспорту или по двум документам.
- Персонализация. Экспресс карта в отличии от стандартной неименная. Ею нельзя воспользоваться за границей и сложно оплатить интернет-покупки.
- Условия обслуживания. Сумма кредитного лимита экспресс кредиток всегда на порядок меньше, а процентная ставка – намного больше. Комиссия для стандартных кредиток всегда меньше, особенно при выводе наличных.
- Бонусы. Экспресс карта не участвует в различных бонусных программах.
Такими условиями банки, выдающие моментальные кредитки, покрывают все риски.
Иногда бывает удобно в срочном порядке получить недостающую сумму, оформив экспресс «пластик», но всегда стоит помнить о всех ее минусах и возможных последствиях.
Самый большой их недостаток — низкая система защиты из-за минимального количества информации заемщика.
Отличия моментальной карты Сбербанка от именной
Сбербанк России предоставляет как именную кредитную карту, так и моментальную.
К основным именным относятся:
- Visa/MasterCard Standard.
- Visa/MasterCard Gold.
- «МТС», «Подари жизнь», «Аэрофлот» от Сбербанка.
- American Express Platinum.
В зависимости от условий использования и установленного лимита именные кредитки Сбербанка бывают классическими и золотыми, что подчеркивает статус носителя.
Они оформляются с учетом дохода держателя, по времени делаются несколько дольше, нежели моментальные, так как на «пластике» имеются все данные — фамилия, имя, номер счета, тогда как моментальная содержит лишь срок ее действия и подпись клиента.
Моментальная так и называется «Momentum».
Более выгодной и удобной считается именная кредитка Сбербанка, так как ею можно оплатить любую покупку в интернет-магазине, воспользоваться за границей.
Кроме этого можно обналичивать любую сумму под выгодную процентную ставку, а надежная система защиты не заставит вас волноваться.
Источник
В статье разберем, в каких банках оформляют кредитные экспресс-карты. Узнаем, какие документы нужны для их получения и чем такие карты отличаются от обычных. Мы подготовили порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.
Кредитные карты, выдаваемые в день обращения
Тинькофф AuraCard
29,9% ставка по кредиту в год
55 дней льготный период
до 300 тыс. руб. кредитный лимит
Все карты банка
Тинькофф PlanetaCard
29,9% ставка по кредиту в год
55 дней льготный период
300 тыс. руб. кредитный лимит
Все карты банка
Тинькофф AvroraCard
29,9% ставка по кредиту в год
55 дней льготный период
300 тыс. руб. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта «100 дней без %» Альфа-Банка
от 23,99% ставка по кредиту в год
до 100 дн. льготный период
до 300 000 р. кредитный лимит
ПерейтиВсе карты банка
Кредитная карта М.Видео-Бонус Альфа-Банка
от 23,99% ставка по кредиту в год
до 60 дней льготный период
300 тыс. руб кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Перекресток Альфа-Банка
от 23,99% ставка по кредиту в год
до 60 дней льготный период
до 300 тыс. руб кредитный лимит
ПерейтиВсе карты банка
Кредитная карта «110 дней» Райффайзенбанка
от 29% ставка по кредиту в год
до 110 дней льготный период
до 600 тыс. р. кредитный лимит
ПерейтиВсе карты банка
Кредитная карта Ярмарка Хоум Кредит Банка
29,8 — 49,9% ставка по кредиту в год
до 51 дня льготный период
до 300 000 р. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта «Хоум Кредит — Эльдорадо»
33,9% ставка по кредиту в год
до 51 дня льготный период
до 300 000 р. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта «Пятерочка» Почта Банка
27,9% ставка по кредиту в год
до 120 дней льготный период
от 10 до 500 тысяч рублей кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Ашан Visa Classic Кредит Европа Банка
29% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
до 250 000 р. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Metro Кредит Европа Банка
23 — 29% ставка по кредиту в год
не более 40 дней льготный период
до 250 тыс. руб. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Megacard Кредит Европа Банка
29% ставка по кредиту в год
макс. 50 дней льготный период
до 250 000 руб. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Ikea Family Кредит Европа Банка
29% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
максимум 250 000 р. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта ОКЕЙ-Росбанк
28,9% ставка по кредиту в год
до62 дней льготный период
30 000 — 1 000 000 р. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Амурский тигр Россельхозбанка
от 23,9% ставка по кредиту в год
55 дней льготный период
до 1 000 000 рублей кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Стартовая по 2 документам банка Восточный
24,9% ставка по кредиту в год
до 56 дней льготный период
до 300 тыс. р. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Детский мир от МТС-Банка
от 23% ставка по кредиту в год
51 день льготный период
до 299 999 р. кредитный лимит
Все карты банка
Онлайн-заявка на карту
Для оформления кредитной карты выберите желаемый вариант из представленного списка и нажмите на кнопку «Перейти». Система перенаправит вас на страницу онлайн-заявки с официального сайта банка.
В электронной форме укажите:
- Ф.И.О.
- Дату рождения.
- Адрес проживания.
- Контактную информацию.
- Сведения из паспорта.
- Размер кредитного лимита.
Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от операциониста банка для дальнейшего анкетирования. Решение вы получите в СМС-уведомлении. Если оно положительное, посетите отделение банка с паспортом, подпишите соглашение и заберите карту.
Во многих финансовых учреждениях получить экспресс-кредитку можно удаленным способом: по почте или посредством курьерской доставки. Для этого на стадии оформления укажите желаемый способ получения карты.
Какими бывают экспресс-карты?
К таким кредиткам относятся кобрендинговые и все неименные карты. Получить их можно не только в офисе банка, но и в точках продаж многих магазинов, на стойках в крупных ТЦ и т. д. Они выдаются мгновенно, без подтверждения дохода.
В некоторых финансовых учреждениях экспресс-кредитка предоставляется как дополнительный платежный инструмент к основной карте. Она привязывается к кредитному счету, но лимит на снятие наличных и количество операций ограничены.
Выдается моментальная карта, как правило, бесплатно.
Какие документы нужны для оформления моментальных карт?
В большинстве случаев достаточно одного гражданского паспорта и второго личного документа на выбор. Справки с работы и другие бумаги, подтверждающие сумму постоянных доходов не нужны.
Можно ли использовать экспресс-карты за границей?
Экспресс-карты предназначены для расчетов на территории РФ. Кредитки являются неименными, поэтому для оплаты товаров и услуг за границей они не могут использоваться.
Какие еще есть ограничения по картам?
По экспресс-картам действуют следующие ограничения:
- Небольшой кредитный лимит, по сравнению с полноценной кредитной картой.
- Карты не подключаются к бонусным программам и дополнительным сервисам.
- Высокие процентные ставки.
Отзывы о кредитных картах
Артем:
«Я постоянно покупаю продукты в супермаркете Пятерочка. А когда узнал, что Почта Банк выпустил одноименную карту, то сразу ее оформил. Пользоваться удобно и выгодно. За каждую оплату в магазине я получаю бонусы. Ими можно оплачивать покупки».
Вика:
Таня:
«У меня есть несколько кредиток. Одна из них — Икеа от Кредит Европа Банка. Ее я получила для оплаты покупок в данном гипермаркете. Выдали ее на кассе. Карта неименная, поэтому для оформления потребовался только паспорт. Кредитка выгодная, но только при расчете в Ikea. Для держателей предусмотрены скидки за покупку любого товара. Например, приобретение дивана мне обошлось на 2000 р. меньше розничной цены».
Оля:
Источник