Экспресс карта с кредитным лимитом что это

Традиционные виды кредитования не подходят для решения финансовых проблем, требующих мгновенного решения, поэтому рекомендуется подавать онлайн заявку на экспресс кредитную карту.

Предложения имеются у «Тинькофф», «Почта Банк», «Ренессанс кредит», «Сбербанк» и других банков. Оформление занимает 15 минут, рассмотрение – в течение 30-60 минут. Выдача пластика осуществляется в день обращения, если запрос подан в рабочее время.

Достоинства и недостатки

Преимущества карт моментальной выдачи:

• Оперативность. Решение принимается в течение 60 минут, затем заемщик приглашается для получения пластика. Оформить и забрать кредитку можно за 1 день.
• Минимум документов. Для оформления потребуется паспорт гражданина РФ, редко требуют представить второй документ.
• Удобство получения. Кроме офисов банка, кредитки выдаются в пунктах обслуживания, расположенных в крупных торговых центрах, или курьерской доставкой.
• Дистанционное оформление. Заполнение анкеты и подача заявления доступны на официальном сайте кредитора.
• Беспроцентный период. По картам предусмотрен льготный период без начисления процентов.
• Кредитный лимит. Доступная сумма устанавливается в зависимости от кредитной истории. Новым клиентам банка, как правило, выдается карточка с максимальным лимитом 50000 р.
• Бесплатное обслуживание. Моментальные кредитки, как правило, выдаются бесплатно, платы за годовое обслуживание нет.

Основной минус – отсутствие имени владельца на лицевой стороне, такой картой невозможно оплачивать покупки в Интернете. Другие недостатки: высокая процентная ставка, комиссия за вывод средств, незначительный лимит и низкая степень защиты.

Банковские карты с экспресс выдачей подойдут в качестве дополнительного финансового инструмента. Использовать их рекомендуется в крайнем случае, и только для оплаты покупок.

Список требований к заемщикам

Стать обладателем кредитки может гражданин России в возрасте от 18 до 75 лет. Постоянная или временная регистрация на территории РФ – обязательное условие во многих банках. Если регистрации нет, обратитесь в «Тинькофф» или «Почта Банк».

Дополнительные требования касаются трудоустройства и дохода. Стаж клиента на текущем месте работы — не менее 3 месяцев, минимальный размер заработной платы – 8 000 р. для жителей регионов и 15 000 р. для Москвы и СПб.

Представление официальных справок (2-НДФЛ, копии трудовой книжки) потребуется при оформлении кредитки с лимитом от 100 000 р. Карты с меньшим лимитом выдаются по паспорту и второму документу (ИНН, водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС и т.д.).

Что делать с отрицательной КИ

Плохая кредитная история негативно влияет на репутацию заемщика. Многие банки отказываются кредитовать клиентов с испорченным рейтингом. В этом случае пройдите программу исправления КИ в МФО или Совкомбанке («Кредитный доктор»).

«Кредитный доктор» – специальная программа из 3 этапов. Первоначально выдается лимит до 9 999 р. сроком до 9 месяцев. В дальнейшем сумма кредитования увеличивается. После 3 этапа доступно получение 100 000 р. Срок прохождения – от 1.5 до 3 лет.

Процедура оформления

Действия заемщика включают:

• выбор тарифного плана и переход на официальный сайт банка;
• заполнение анкеты заемщика и представление документов;
• указание суммы кредитования и согласие с политикой конфиденциальности.

Рассмотрение запроса занимает до 1 часа. Ответ сообщается в СМС-сообщении, в редких случаях сотрудник банка перезванивает для уточнения деталей, и сообщает, как забрать карточку.

Получают кредитку в ближайшем отделении, имея при себе оригиналы документов.

Активация

После получения карточку требуется активировать. В зависимости от банка, активация выполняется по бесплатному телефону, через СМС-сообщение, у менеджера или в банкомате. Иногда необходимо совершить любую операцию, например, пополнить баланс мобильного телефона на 10 р.

Пройдя активацию, вы сможете снимать наличные и оплачивать покупки.

Особенности использования

Многочисленные отзывы о получении кредитных карт с экспресс выдачей предупреждают заемщиков — пользоваться пластиком требуется грамотно. В противном случае он станет источником финансовых неприятностей.

Рекомендации:

• Оплачивайте покупки. Даже если по тарифу не предусмотрено бонусной программы, оплата товаров выгоднее обналичивания. При снятии наличных действует повышенная ставка, отсутствует льготный период и снимается комиссия.
• Рассчитывайте льготный период. При оформлении кредитки уточните дату начала беспроцентного периода – с момента покупки или с определенного числа месяца.
• Оплачивайте кредит. Ежемесячно банк начисляет минимальный платеж (до 10% от суммы долга), подлежащий оплате не позднее указанной даты. Задержка оплаты приведет к штрафам и испорченной репутации.
• Погашайте долг без процентов. Вносите 100% суммы задолженности в течение беспроцентного периода, чтобы не платить комиссию кредитору.
• Используйте собственные средства. Если по тарифу предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств — вы зарабатываете, когда не пользуетесь кредитом.
• Участвуйте в бонусной программе. Как правило, владельцы кредитных карточек принимают участие в программах лояльности и копят баллы или мили, получают Cash-back с покупок.

Самое важное правило: не тратьте деньги, если не уверены, что сможете своевременно внести платеж и закрыть долг.

Как погасить кредит

Договор кредитования предусматривает пункт о погашении задолженности. Заемщик обязуется вносить платеж каждый месяц в размере до 10% от суммы долга. Оплата кредита доступна в банкомате, через мобильное приложение, переводом денежных средств с дебетовой карточки или в кассе банка.

Комиссия зависит от выбранного способа (не превышает 1% от суммы операции). Зачисление происходит в течение 24 часов.

Возможно досрочное погашение задолженности без уведомления кредитора. Для этого внесите сумму долга и начисленные проценты. Для расчета комиссии обратитесь к менеджеру банка, который назовет точную сумму для погашения.

Для закрытия карточки подается заявление, срок рассмотрения — 30-40 календарных дней. При отсутствии долга договор расторгается, кредитная линия обнуляется. Повторно посещать банк не требуется, однако мы рекомендуем запросить справку об отсутствии долговых обязательств.

Заключение

Банковские карты с экспресс выдачей подойдут для редкого использования, поскольку по ним предусмотрен повышенный процент, по сравнению со стандартными кредитками. Функционально пластик почти не уступает именным карточкам, за исключением возможности оплаты товаров в Интернете.

Какими банковскими продуктами пользуетесь вы? Оставляйте комментарии к статье.

Кредитная карта «Почтовый Экспресс» от Почта Банка – это моментальная карточка, выдающаяся людям в Почта Банке и в отделениях Почты России, для оформления которой не нужно предоставлять много документов.

Виды карт «Почтовый Экспресс»

Почта Банк предлагает клиентам три вида карточек «Почтовый Экспресс», отличающиеся между собой по главному показателю – кредитному лимиту. Именно на этом факторе основано название карт — Почтовый Экспресс 5000, 10000 или 15000. Число обозначает максимальный размер займа, предоставляемый Почта Банком человеку.

Кредитки отличаются между собой в оформлении и выпуске:

Каждый клиента банка может выбрать кредитку на свое усмотрение в зависимости от потребностей. Если деньги нужны редко небольшими суммами до зарплаты, то лучше оформить карточку с минимальным лимитом, чтобы не переплачивать за выпуск.

Кредитки Почта Банка «Почтовый Экспресс» очень выгодны, так как не требуют переплат. Во многих банках процентная ставка по кредитной карточке стартует от 20% и может достигать 40%, а это значительная сумма при большом размере кредита.

Но действительно ли карты Почта Банка такие бесплатные, как об этом говорят рекламы и красивые цифры на официальном сайте? Разберемся с этим.

Тарифы

Прежде чем говорить о бесплатности любой кредитки «Почтовый Экспресс», необходимо рассмотреть все тарифы банка и разобраться в их условиях.

У кредитных карт «Почтовый Экспресс» достаточно много комиссий не только за конкретные дополнительные услуги по желанию, но и за достаточно распространенные операции, проводимые по карточке. Поэтому для бесплатного или наиболее дешевого использования карты необходимо изучить все тарифы и грамотно подойти к вопросу снятия и возврата средств.

Но стоит отдать должное карте «Почтовый Экспресс» – это одна из не многих кредиток, беспроцентный период которой распространяется даже на снятие наличных средств, тут банк не приукрасил действительность, а вот о процентах сейчас все-таки скажем.

Как пользоваться картой без переплат?

Беспроцентная кредитная карточка – звучит заманчиво. Но все люди знают, что без снятия процентов можно брать деньги только во время грейс периода. Его длительность по картам «Почтовый Экспресс» – 2 года, что радует клиентов Почта Банка. И тут вроде нет вопросов, но есть комиссии. Это не процентные ставки, но с рублевыми сборами также необходимо будет справляться.

На примере кредитки «Почтовый Экспресс 5000» будет ниже подробно представлено, как ее использовать, чтобы не переплачивать проценты.

Чтобы карта действительно была беспроцентной, возвращать долг необходимо в течение одного платежного периода, иначе переплаты будут составлять значительную сумму.

Возможности кредитки «Почтовый Экспресс»

С любой кредиткой «Почтового Экспресса» можно проводить стандартные, но полезные операции:

• Расплачиваться за покупки дистанционно.
• Оплачивать счета и услуги через личный кабинет.
• Расплачиваться на кассах в магазинах.
• Совершать денежные переводы.
• Снимать наличные средства.

В дополнение банк предлагает клиенту такие возможности и услуги:

• Настройка услуги автопогашение.
• Изменять дату внесения обязательно платежа.
• Внести средств на кредитную карту и пользоваться как дебетовой без переплат и комиссий.
• Снимать деньги в рамках льготного периода.
• Подключить услугу смс-информирования.
• Получать электронные письма на почту для контроля средств.

Благодаря этим услугам кредитка становится экономичным помощником при возникновении финансовых трудностей.

Правила оформления

Нет ничего сложного в том, как оформить кредитную карту и как пользоваться ею. Для оформления достаточно совершить несколько простых шагов:

1. Прийти в отделение Почта Банка или подойти к стойке в Почте России.
2. Написать заявление на получение кредитной карты с желаемым лимитом (онлайн заявка по этой карточке не доступна).
3. Сдать документы на рассмотрение (паспорт и второй документ удостоверения личности).
4. При положительном решении прийти забрать карточку (кредитные карты банка по почте получить нет возможности, только личное посещение).
5. Начать пользоваться кредиткой по своему усмотрению в тот же день.

Кредитную карту «Почтовый Экспресс» выдадут любому совершеннолетнему россиянину с постоянной пропиской и регистрацией. Больше требований Почта Банк не выдвигает и выдает моментальные кредитные карточки практически всем людям.

Лучшие кредитные карты 2020 года

Отзывы клиентов