Масштабы несанкционированного списания денег с пластиковых карт граждан, к сожалению, имеют тенденцию к росту. При этом попытки пострадавших договориться с банками по-хорошему, как правило, мало что дают, и споры приходится переносить в суд.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда рассмотрела в июле 2015 года дело № 33-12765/2015, в котором претензии гражданки к банку заключались в том, что через банкомат к ее банковской карте была подключена услуга «Мобильный банк», при этом использовался номер телефона, который ей не принадлежал.
Суть спора
Гражданка являлась владельцем дебетовой банковской карты «Сбербанк-Maestro Социальная», которая была выдана банком на ее имя по заявлению в рамках договора банковского обслуживания. При заключении договора гражданка указала в заявлении свой номер сотового телефона.
Через банкомат к банковской карте была подключена услуга «Мобильный банк», которая была прикреплена к номеру, который гражданке не принадлежал. Посредством SMS-запросов с банковской карты в счет оплаты услуг оператора сотовой связи были списаны денежные средства.
Гражданка повторно осуществила подключение услуги «Мобильный банк» к номеру своего телефона через банкомат, однако при этом услуга от номера чужого телефона не была отключена.
В связи с этим по требованию гражданки карта была заблокирована, и ей была выдана перевыпущенная карта, на счете которой оставалось денежные средства, — однако и они также были сняты неизвестным лицом. По факту мошенничества гражданка обратилась в органы полиции, где была признана потерпевшей.
Позиция Балашихинского городского суда
Суд первой инстанции исходил из того, что в соответствии с п. 10.14, 10.15 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», услуга «Мобильный банк» могла быть подключена в виде SMS-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с телефона, указанного держателем при подключении услуги.
При этом в соответствии с п. 10.22 Условий, банк не несет ответственности по претензиям лиц-владельцев номеров мобильных телефонов, указанных держателем при подключении услуги «Мобильный банк». Суд первой инстанции исходил из указанных условий, а также того обстоятельства, что банк, осуществляя списание денежных средств, действовал правомерно.
Решением Балашихинского городского суда в иске гражданке было отказано.
Позиция Судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда
Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда отметила, что судом первой инстанции не были приняты во внимание существенные для дела обстоятельства.
В январе 2014 года гражданка обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением, где указала на то, что указанные операции по банковской карте она не совершала. На ее заявление был дан ответ о проведенном расследовании и отказано в возврате денежных средств, а также рекомендовано обратиться в судебные органы.
Судом также не было учтено, что гражданка обратилась в МУ МВД России «Балашихинское» с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц, которые осуществили незаконное списание денежных средств с ее банковской карты, и по ее заявлению было возбуждено уголовное дело. Постановлением следователя СУ МУ МВД России «Балашихинское» она признана потерпевшей. Производство по уголовному делу приостановлено за розыском лиц, подлежащих привлечению к уголовной ответственности.
Из ответа ОАО «Мегафон» на запрос об обладателе мобильного номера, указанного в заявлении, следует, что этот номер принадлежит гражданке.
Суд отметил, что подключение услуги «Мобильный банк» к номеру телефона, который гражданке не принадлежит, было осуществлено через банкомат — устройство самообслуживания.
В пункте п. 10.3 условий использования банковских карт Сбербанка указано, что услуги «Мобильный банк» предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации держателя карты. Суд отметил, что материалами дела не подтверждается, что при предоставлении услуги банком эти требования были соблюдены. При этом судебная коллегия учла, что при заключении договора гражданка в своем письменном заявлении указывала номер принадлежащего ей телефона, в то время как запрос о подключении услуги «Мобильный банк» поступил с другого номера. Каких-либо действий по выяснению несоответствия номера телефона, указанного в заявлении, и номера телефона, к которому подключалась услуга, банк не совершал.
Кроме того, по представленным банком документах о подключении через банкомат услуги «Мобильный банк» к номеру чужого телефона (в частности, по кассовой ленте банкомата) невозможно достоверно идентифицировать физическое лицо, подключившее указанную услугу. Помимо того, что номер телефона, указанный на ленте, не соответствует номеру телефона истицы, в выгрузке из программы лицевого счета, представленной банком, номер банкомата был указан иной, чем в кассовой ленте банкомата (!).
С учетом изложенного, судебная коллегия сделала вывод о том, что от гражданки должным образом не было получено согласие на подключение услуги дистанционного доступа к счету с использованием мобильной связи – «Мобильный Банк», поскольку такое подключение было произведено банком с номера телефона, ей не принадлежащего. При этом, по мнению суда, предоставляемая банком услуга является небезопасной, с возможными рисками причинения убытков.
Суд также отметил, что ни в заявлении, заполненном от имени гражданки, ни в условиях использования банковских карт Сбербанка нет информации о возможности подключения к банковской карте услуги с номера мобильного телефона, не принадлежащего держателю карты, и не сказано о возможности подключения услуги с телефонного номера, принадлежащего третьим лицам.
Мой комментарий: Суд, таким образом, намекнул, что при заключении договора гражданку надлежащим образом не информировали о рисках, связанных с услугой «Мобильный банк».
Судебная коллегия пришла к выводу о том, что предоставляемая банком услуга не отвечает требованиям безопасности, что повлекло доступ третьих лиц к персональным данным истицы и несанкционированный перевод денежных средств с ее счета.
Фактически услуга в виде списания с принадлежащей гражданке карты в счет оплаты услуг связи на основании СМС-запросов, поступавших с номера телефона, ей не оказывалась, так как указанный телефонный номер ей не принадлежит, в то время как гражданин, как потребитель, имеет право знать об оказываемых услугах и оплачивать только фактически оказанные услуги.
Судебная коллегия отменила решение Балашихинского городского суда и удовлетворила иск гражданки. Суд взыскал с ОАО «Сбербанк России» денежные средства в размере более 32 тысяч рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штраф и расходы на оплату услуг представителя.
Источник: Консультант Плюс
https://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=MARB;n=877157
Источник
Буквально вчера я узнала новость, что Сбербанк провязывает чужие номера. Мне прислали видео, что многим подключили левые номера к мобильному банку. Учитывая, что ещё полгода-год назад у них была крупнейшая утечка личных данных клиентов…
Посмотреть привязаны ли у вас чужие номера, можно в учётной записи, в Сбербанк приложение заходите, где личный кабинет, там есть раздел Сбербанк id, в этом разделе есть раздел мобильный телефон. В левом верхнем углу на человечка нажать и далее персональные данные — мобильные телефоны. Там и увидите.
Сейчас вот увидела, что в 10 утра у меня какое-то списание произошло но 800 рублей, но на этой карте у меня нет денег поэтому не получилось.
В отчёте нет об этом и слова. На днях я еще оплачивала заказ в интернете и написано было код подтверждения отправлен на номер и крайние цифры телефона не мои, код не приходил. На третий раз мой номер отобразился, не знаю что за ерунда была, не придала значения.
В результате нашла у себя привязанных два левых номера, нажала удалить один из них, теперь надо ждать сутки чтобы удалить второй. Я не говорю, что начнут сейчас тырить деньги со счета или ещё что-то, но мало приятного, что левые номера указаны. Действующий номер связан с смс банком, старый номер там дополнительно привязан, операций с этим номером (дополнительным) никаких, как я поняла, делать нельзя, он просто для связи. И вот зачем они будут звонить какому-то левому человеку вообще, чтобы связаться со мной? Мне лично звонили с разводом типа Сбербанк, на деле мошенники. Да и мои номера и светятся в сети, само наличие номера левого уже не очень. Плюс там нет информации, можно ли делать с помощью этого номера смс переводы на мобильник и другие карты. Лучше перебдеть. Вдруг с запасного можно делать переводы смской на номер 900? В этом случае, конечно, должно поступить уведомление на основной номер, наверное. Но кто их знает.
Позвонила в их службу поддержки, видимо им много кто звонит сейчас, поэтому сразу голосовой помощник объясняет, что эти номера никак не влияют на мои счета и карты и их можно удалить. Но всё равно влияют/не влияют, зачем привязывать левые номера?! Ну как сказал автоответчик, эти номера были привязаны мной ранее, хотя я этого не помню, но мало ли, может действительно не помню. Они типа нужны для связи со мной, в случае если мой номер не доступен. Хотя это просто бред. Я сберовскую карту завела только в 2016 году, до этого только Альфа была и если бы я оставляла контактные данные, я бы оставила номер мужа, мамы, подруг и все эти номера я знаю, они не менялись. Такое объяснение может прокатить только людям которые очень много лет в банке обслуживаются, поменяли кучу номеров и т.д.
Писали , что это могут быть номера знакомых , которые оставляли когда брали кредиты. Скорее всего, привязывают симки взятые на паспорт владельца карты, но это не точно.
А моя сестра недавно потеряла карту и зашла ее блокирнуть, случайно попала в номера, а там 5 левых, причём с кодами разных регионов. Отключили все номера. Надо было вообще ехать и разбираться с ними, кто и когда привязал. Сейчас еще вместе посмотрели, оказалось у неё привязан не ее ИНН. Сегодня смс маме пришло, что отключен мобильный банк, оказалось номер её отвязали! В банк звонила, восстанавливала. Так что это не старые номера.
Мне последние 3 дня звонит номер 900, мой муж сказал, мол не бери, развод. Сегодня по приколу взяла трубку. Они уточняли персональные данные, мол, это номер Алёны Александровны? Я говорю мол «нет», они ещё понесли, мол, если ее знаете передайте ей чтобы обновила данные. Странно как-то.
Читала в инете, что Сбербанк признал, что это их ошибка, некорректное обновление выпустили. Эти номера — это те, что были указаны ранее в качестве контактных, а теперь потеряли актуальность. У меня номер один за всю жизнь, другого не указано. Но вот прикрепили мне каких-то левых.
Но таким лучше делиться, мало ли что. Вечно у Сбера какие-то проблемы. Так и без денег остаться можно. Странно это, после новостей, что наше государство купило Сбербанк. Под шумок творятся темные делишки какие-то.
А у вас или ваших знакомых был привязан чужой номер?
Источник
Мобильный банк» — удобная и полезная опция, которая позволяет управлять своим счетом со смартфона в любое время и в любом месте. Однако в некоторых ситуациях необходимо быть осторожным, чтобы через банковское приложение не потерять все свои средства.
Приходит СМС об отключении «Мобильного банка»
Клиенту стоит насторожиться, когда на смартфон приходит СМС с неизвестного номера с информацией о том, что услуга «Мобильный банк» отключена. А также если приходит просьба перезвонить для выяснения причин по определенному номеру, который отличается от телефона центра поддержки банковской организации. Рассылают подобные СМС злоумышленники, которые ждут ответного действия со стороны клиента, а именно — звонка. Далее мошенническая схема проходит по следующему сценарию:
- Во время общения злоумышленник представляется банковским сотрудником, сообщает, что в системе произошел сбой, и нужно заново подключить «Мобильный банк».
- Для переподключения можно обратиться в отделение банка или получить SMS-сообщение с кодом на повторную активацию услуги.
- Клиент чаще всего выбирает самый легкий и простой вариант — второй. На смартфон приходит СМС-сообщение с кодом, который лже-сотрудник просит ему продиктовать.
- Сообщив код из СМС, клиент лишается денег со счета.
Чтобы не попасться на подобные уловки, важно помнить, что решать все вопросы с банком можно только по официальному номеру службы поддержки, а также то, что банковские сотрудники никогда не просят сообщить секретный код, отправленный на телефон.
Устанавливается Фальшивый «Мобильный банк»
Приложение «Мобильный банк» для гаджетов на платформе Android научились подделывать злоумышленники. Их приложение – это вредоносная программа, которая рекламируется как улучшенная версия. В действительности клиент после установки приложения злоумышленников и ввода авторизационных данных автоматически передает информацию злоумышленникам. Имея основные данные для доступа, злоумышленники воруют деньги со счета клиента.
Чтобы обезопасить себя, скачивать приложение можно только с официальных источников.
Подменяется номер подключения «Мобильного банка»
При подключении услуги в отделении важно тщательно проверять номер телефона, к которому она привязывается. Возможны случаи, когда банковский сотрудник по ошибке или по сговору с злоумышленниками укажет неверный номер телефона, владелец которого получит доступ к чужому счету.
Важно понимать, что в безопасности сбережений заинтересован в первую очередь клиент, поэтому проверка основной информации – приоритет. В случае внесения неверных данных виноват будет не сотрудник, а клиент. Вернуть потерянные деньги будет практически невозможно.
Телефонный номер, подключенный к «Мобильном банку», переходит к злоумышленникам
Заключая договор на банковское обслуживание и установку мобильного приложения, клиента предупреждают о необходимости сообщить банковской организации о смене или утере номера сотового телефона. Не все клиенты помнят об этом, некоторые и вовсе считают, что смысла в такой информировании нет.
Между тем, известны печальные случаи, когда номер сотового телефона с подключенной услугой «Мобильный банк» переходит к злоумышленникам. Если пропал смартфон, привязанный к банковскому счету, то необходимо незамедлительно обратиться в офис обслуживания или позвонить на горячую линию сотового оператора с просьбой заблокировать утерянную SIM-карту. Кроме этого, следует обратиться в банковскую организацию с просьбой приостановить услугу «Мобильный банк». Только так можно быть уверенным, что при помощи украденного смартфона злоумышленники не присвоят деньги себе.
Когда клиент решает сменить номер сотового телефона, к которому привязана банковская услуга, тоже необходимо обратиться в отделение банка. Там услугу отключат от старого номера и подключат к новому.
При смене номера важно помнить, что он через определенное время вновь попадет в продажу. А новый владелец будет получать всю информацию по чужому банковскому счету и сможет управлять им. Смартфон с «Мобильным банком» не рекомендуется оставлять без присмотра, тем более в незнакомом общественном месте, где злоумышленники могут воспользоваться моментом и перевести деньги на свой счет.
Самый лучший способ защитить телефон от посторонних лиц – установить пароль, который будет знать только владелец. Сотовый телефон – это не только средство общения, но и ключ к банковскому счету. Поэтому нужно быть предельно внимательным и бдительным, чтобы не попасться на удочки злоумышленников и не лишиться собственных сбережений.
Если понравилась статья, для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».
Благодарю за внимание!
Бездушный электрический вор. Как нас «обкрадывают» банкоматы, можно ознакомиться Подробнее >>>
5 главных плюсов и минусов оплаты покупок картой с кэшбэком, можно ознакомиться Подробнее >>>
Как мошенники обманывают тех, кто продаёт вещи через интернет, можно ознакомиться Подробнее >>>
Источник
Опубликовано 14.11.2018 автором
Александр Васильевич Драгун
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Часто ли случаются такие ситуации: сотрудники из банка звонят на мобильный телефон, чтобы «разблокировать карту», а потом выясняется — это были мошенники, а с карты были списаны почти все средства? К счастью, такое случается не часто, но все же никто от подобного форс-мажора не застрахован. Поэтому нужно знать, как преступники обманывают своих жертв: с помощью фишинга, скамминга, социального инженеринга и просто по старой сим-карте пользователя. Главное — помнить, что деньги можно вернуть. Для этого нужно составить заявление в отделении банка, а затем обратиться в полицию.
Пути, с помощью которых мошенники снимают деньги с банковской карты
Даже самые крупные банковские организации — такие как Сбербанк или ВТБ-24 — не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.
Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций. В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.
Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.
Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк
Мобильный банк — это способ взаимодействия с банком от своего лица на дистанционной основе. Другими словами, с помощью мобильного банка можно не только перемещать финансы, но также открывать новые счета, кредиты и вклады, конвертировать валюты и т.д. Неудивительно, что мошенники в первую очередь стремятся получить доступ именно к мобильному банку — ведь таким образом они получают практически неограниченную свободу действий.
Мошенничество становится возможным потому, что мобильный банк в обязательном порядке привязывается к какому-либо мобильному номеру. Но если владелец номера сменил SIM-карту, при этом забыв заново привязать мобильный банк, этот номер попадет к другим людям. Сотовые операторы таким образом экономят, продавая старые номера, которыми давно не пользуются, новым клиентам.
- Узнать, подключен ли к номеру «Мобильный банк», очень просто — можно, например, отправить смс на номер 900 для Сбербанка. Так мошенники сразу понимают, является ли купленная ими sim-карта привязанной к мобильному банку. Для экономии времени мошенники покупают sim-карты сотнями штук на сторонних сервисах вроде «Avito»;
- Как только мошенник видит, что номер привязан к чьему-либо мобильному банку, он начинает всячески искать информацию о своей жертве — т.е. тому, кто изначально пользовался мобильным банком. Преступник может, например, с помощью отправки смс на номер 900 узнать реквизиты карты;
- Как только у преступника появятся по крайней мере номер карточки и ФИО ее владельца, он может совершать покупки в интернете за счет своей жертвы. Для этого ему нужно всего лишь выбрать подтверждение платежа по ответу из смс.
Мошенничество с демо-версией мобильных банков (фишинг)
В данном случае преступник ориентируется на массовую рассылку, потому что фишинг по определению приносит результат только при больших масштабах. Суть обмана заключается в следующем: мошенник подделывает или официальную страницу банка, или окно для ввода данных. Когда жертва, не заметив подделки, вводит свои данные и нажимает кнопку «Далее», вместо обычного завершения операции она увидит обновление страницы. Все потому, что все введенные данные с сайтов-подделок сгружаются мошеннику.
Как только преступник таким образом получает данные для входа в интернет-банкинг или даже в мобильное приложение (например, в Сбербанк Онлайн), ему не составит труда снять все деньги со счета жертвы.
Мошенничество с помощью скимминга и вирусов
Скимминг — это установка специального считывающего оборудования на банкоматы. После установки скимминг-аппарата магнитная полоса любой введенной в банкомат карты будет сохранена в памяти устройства. Спустя время, мошенник снимет скимминг-аппарат с банкомата и перенесет данные магнитных полос на «пластик».
Так как терминалы и банкоматы не смотрят на дизайн карточки, главное для них — это информация на магнитной полосе. Это значит, что мошенник со скопированным пластиком сможет легко произвести снятие денежных средств в любом терминале, также он сможет легко оплачивать оффлайн-покупки.
Вирусы — наименее распространенный способ воровать деньги, но не менее опасный. Его суть сводится к следующему: на телефоны всей страны под предлогом «новой бесплатной программы» или «хитовой игры 2019» загружается вирус. Этот вирус буквально за 10-20 минут аккумулирует всю конфиденциальную информацию на телефоне, в том числе пароли, логины, реквизиты счетов и т.д. Как только телефон подключается к интернету, вся эта информация высылается мошеннику.
Что делать, если мошенники сняли деньги с карты? Как вернуть свои деньги?
Мы уже разобрались с тем, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный телефон. Однако, в ситуации форс-мажора редко бывает понятно, что нужно делать. В первую очередь, нужно помнить — в данной ситуации помочь может только банк и полиция. Никакие частные конторы не способны в такой ситуации поймать преступника, никого не обманув и не нарушив закон.
Следуйте инструкции:
- Позвоните на горячую линию вашего банка. Многие номера обслуживают клиентов круглосуточно, практически все делают это на бесплатной основе. Горячие линии крупных банков: Сбербанк — 8 800 555 555 0; ЮниКредит — 8 800 700 10 20; РоссельхозБанк — 8 800 200 02 90; ВТБ-24 — 8 800 100 24 24;
- Кратко объясните оператору колл-центра, в чем проблема, попросите заблокировать ваши банковские карты. Для этого будьте готовы назвать свои паспортные данные, а также ответить на контрольный вопрос;
- Явитесь в отделение вашего банка, взяв с собой паспорт и, желательно, банковский договор. Попросите бланк для оформления заявления о несогласии с проведенной транзакцией;
- Составьте заявление в двух экземплярах. Дата обращения является точкой отсчета для урегулирования вопроса в досудебном порядке, как того требует АПК РФ;
- Постарайтесь дать банку всевозможные документальные доказательства факта обмана. Например, предоставьте скриншоты переписки с преступником, укажите на несоответствие адреса снятия средств и адреса вашего проживания. Можете также запросить записи с камер видеонаблюдения — на тот случай, если деньги были сняты преступником через банкомат;
- В течение указанного в заявлении срока банк должен принять решение о возмещении или невозмещении ущерба. В случае, если банк не желает возмещать ущерб, следует обратиться в суд, отметив в иске полное бездействие банка. Не забудьте предъявить судье экземпляр заявления о несогласии с проведенной транзакцией. Кроме того, до обращения в суд явитесь в полицию и инициируйте делопроизводство по факту кражи.
Каковы шансы, что мне вернут украденные деньги?
Фактически шансы на успех напрямую зависят от того, насколько потерпевший старается обеспечить себе юридическую и правовую защиту. Если, например, единственное, что сделала жертва обмана — это обращение в полицию, шансы на успех будут невысокими: полицейские действительно стараются расследовать дела лишь в случае, если сумма кражи составляет как минимум 30-40 тыс. рублей.
Поэтому шансы на возвращение украденного нужно повышать. Сделать это можно следующим образом:
- Составьте претензионное обращение к банку о несогласии с проведенной транзакцией. Заявление нужно составлять обязательно в двух экземплярах, причем на вашем должна стоять подпись сотрудника банка. Приложите к заявлению все документальные доказательства неправомерности операции;
- В течение установленного заявлением срока не обращайтесь в суд. Максимальный срок составления ответа от банка — 90 дней, но, как правило, он ограничивается 30 днями;
- Параллельно с подачей заявления в банк обратитесь в полицию и начните делопроизводство. В процессе проверки полиция вместе с банковской службой безопасности детально проверят историю операций, адресата платежа, а также изучат репутацию заявителя (полицейские могут даже звонить родственникам и знакомым заявителя для получения информации);
- Если ответ от банка — отрицательный, составляйте второе претензионное письмо, в котором следует аргументировать неправомерность отказа. На этом этапе уже можно обращаться в суд. Шансы на выигрыш крайне высокие. Кроме того, руководство банка, как только им станет известно о подаче иска, постарается урегулировать конфликт без судебного разбирательства.
Как не стать жертвой мошенников?
Существует несколько простых правил, следование которым максимально обезопасит гражданина от возможного мошенничества:
- Не скачивайте программное обеспечение со сторонних ресурсов. Программы, мобильные приложения, медиафайлы следует скачивать только с официальных сайтов дистрибьютеров;
- Пользуйтесь лишь теми банкоматами, что находятся в людных и хорошо отслеживаемых местах — в отделениях банка, в административных зданиях и так далее. Так вы обезопасите себя от скимминга;
- Проверяйте все скачанные файлы через антивирус;
- Перед тем, как ввести какие-либо данные на сайте, проверьте его электронный адрес: если он не совпадает с реальным (настоящим) адресом сайта, перед вами — фишинг-контент;
- Помните — сотрудник банка никогда не потребует от вас ни CVV-код, ни пин-код от карты. Если кто-то под видом помощи просит вас назвать эти данные, перед вами — мошенник.
Кроме того, если вам внезапно «рисуют» опасную ситуацию, в рамках которой нет времени на размышления — не предпринимайте никакие действия (например, вам сообщают, что якобы ваша карта заблокирована и для ее разблокировки нужно срочно выслать ответное смс), постарайтесь проверить информацию.
Источник
